Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Příliš drahá sleva?

aktualizováno 
Stavební spořitelna České spořitelny nedávno na svých internetových stránkách nabídla klientům možnost změnit si úrokové sazby z vkladů i úvěrů na nižší. Získají tím nejen výhodnější úvěr, ale také slevu na poplatku za vedení účtu. Je však tato nabídka skutečně výhodná?

Tato akce se vztahuje na klienty, kteří si sjednali stavební spoření již před několika lety a mají vklady i úvěry úročeny vyššími sazbami. Aktuální úrokové sazby, které se vztahují na ty, kdo si smlouvu uzavírají v současnosti, jsou ve výši 2 % na vklady a 4,75 % na úvěr. Klienti spořitelny se staršími smlouvami však mají vklady úročené až 4 procenty. To znamená, že kdyby přijali nabídku SSČS (Buřinka), vzdali by se celých dvou procentních bodů, kterými si mohou i nadále nechat úročit své úspory. Za tento krok by získali slevu na úhradě za vedení účtu. Ta je pro ty, kdo mají úročeny vklady čtyřmi procenty, stanovena na 550 korun ročně. Což je částka mezi stavebními spořitelnami bezkonkurenčně nejvyšší. Ti, kdo mají vklady úročeny třemi procenty, zaplatí na této úhradě ročně 470 korun. Klienti, kteří si smlouvu uzavřeli v prosinci roku 2002 a později, platí pouze 235 korun, což je v porovnání s ostatními spořitelnami naopak poplatek nejnižší. Konkrétní údaje jsou uvedeny v tabulce. Jak zní nabídka SS ČS si můžete přečíst ZDE.

 

Datum uzavření smlouvy o stavebním spoření Úrokové sazby - vklady a úvěr Roční úhrada za vedení účtu Roční sleva na úhradě za vedení účtu
od 1. 12. 2002 2% a 4,75%  235 Kč   - 
od 1. 7. 2000 do 30. 11. 2002 3% a 5,5%   470 Kč  235 Kč
do 30. 6. 2000 4% a 6%   550 Kč   315 Kč

To by tedy mělo klienty motivovat k tomu, aby si změnili úrokové sazby na aktuální výši, jelikož tak získají slevu až 315 korun. Pokud má někdo na účtu například 100 000 korun a letos už mu na něj žádná jiná částka nepřibude, ztratí při změně sazby z 4 % na 2% dva tisíce korun, aby ušetřil tři sta.
Dalším motivem, který Buřinka komunikuje, je snížení úrokové sazby z úvěru, a to z 6 % či 5,5 % na 4,75%, což je jistě pozitivní změna. Takže jaký je závěr? Má klient tuto nabídku přijmout?

Navyšování cílových částek

V každém případě ji bude muset přijmout, pokud si bude chtít navýšit cílovou částku, jelikož to je podmíněno změnou úrokových sazeb na aktuální výši. To však vůbec není specialita Buřinky, ostatní spořitelny postupují podobně. Naopak, její výše uvedená nabídka je ve srovnání s ostatními spořitelnami velmi výhodná. Zatímco totiž

Ceny bytů v Praze: dramatické rozdíly! Více ZDE.

většina stavebních spořitelen podmiňuje zvýšení cílové částky změnou úrokové sazby s tím, že klientovi ve výsledku „přeúročí“ sníženou sazbou celý zůstatek jeho účtu od začátku trvání smlouvy, Buřinka připsané úroky ponechá v původní výši a novou (nižší) sazbou bude úročit zůstatek až ode dne změny. Například pokud v jiné spořitelně měl vklady úročeny třeba 3 % a při nečerpání úvěru mu měl vzniknout nárok na přeúročení 4% sazbou, v případě navýšení cílové částky mu nyní budou všechny vklady zpětně úročeny sazbou v aktuální výši, což jsou dnes většinou 2 %. Nebo přijde o celý slíbený bonus, který měl získat pokud si nevezme úvěr. Konstrukce úrokových zvýhodnění a bonusů se v jednotlivých spořitelnách liší. Pokud se jedná o klienty čerpající úvěr, pro ně bude změna úročení většinou výhodná, jelikož úvěr budou mít úročen sazbou pod 5 %, zatímco původně ve smlouvě měli uvedeno nejčastěji 6 %.

Kdy je vhodné navyšovat cílovou částku? Především pokud klient potřebuje vyšší úvěr, než jaká je jeho původně sjednaná cílová částka. Ovšem také klient, který úvěr chtít nebude a do cílové částky se mu toho už moc „nevejde“. Vzhledem k tomu, že od začátku letošního roku platí novela zákona o stavebním spoření, která přinesla snížení státní podpory a prodloužení vázací doby z pěti na šest let, bude pro většinu klientů výhodnější pokračovat v původní smlouvě. A to přesto, že se vzdají vyšší úrokové sazby na vklady. Toto platí obecně pro podmínky všech spořitelen, tak jak byly popsány výše. Buřinka však narozdíl od ostatních svého klienta nepřipraví o úroky, které mu již jednou byly připsány na účet.

Kdo by měl této nabídky SS ČS využít, a kdo ne? (Týká se to pouze klientů se staršími smlouvami s vyšším úročením vkladů i úvěrů )
ANO ti, kdo si budou brát úvěr a jsou již blízko přidělení cílové částky (kdo bude čerpat úvěr až později, se změnou počká)
ANO ti, kdo si potřebují navýšit cílovou částku - ti ostatně jinou možnost ani nemají
NE ti, kdo chtějí pouze spořit a cílová částka je dostatečně vysoká i pro další vklady

 

Další případy

Sjednejte si stavební spoření, penzijní připojištění či důchodovou pojistku přes internet - ušetříte čas i peníze.
Více ZDE.

Stejné podmínky má SSČS i pro klienty, kteří cílovou částku navyšovat nebudou. Klient se starší smlouvou s vyššími sazbami a se zájmem o úvěr se může dostat do velmi výhodné situace. Spoří například čtyři, pět let a má již (nebo brzy získá) nárok na řádný úvěr. Takový klient bude mít vklady úročeny 4 % - viz. tabulka. Pokud si nyní požádá o změnu úrokové sazby, tak jak ji Buřinka nabízí, získá úvěr se sazbou 4,75 % a přitom mu zůstanou 4% úroky, které nashromáždil za všechny předchozí roky, ve stejné nezměněné výši. Bez žádného zpětného přeúročování. Sníženou sazbou 2 % se vklady budou úročit až ode dne provedení změny. Takže by se dalo doporučit, aby si klienti, kteří si budou chtít vzít úvěr, mají vklady úročeny 3 % nebo 4 % a nemusí zatím navyšovat cílovou částku, ponechali smlouvu tak jak je až do doby, než budou žádat o úvěr a pak požádat o změnu sazeb.

Zdá se to být až nereálně výhodné. Buřinka však ujišťuje, že tato akce není časově omezená a že jejím prostřednictvím opravdu chtějí své klienty takto zvýhodnit a podpořit, aby si brali úvěry. Pro koho je tedy tato nabídka výhodná? Zdenka Blechová z SSČS říká: „Klienti, kteří mohou potenciálně tuto změnu využít, jsou již v takové fázi cyklu stavebního spoření, kdy jim jednak vznikl nárok na přidělení cílové částky a také obvykle spoří již tak dlouho, že jejich záměry využít úvěr jsou již zcela konkrétní“.

Pro koho tedy uvedená akce, která snižuje úrokové sazby a slibuje slevu na poplatku za vedení účtu, není vhodná? Pro klienty, kteří nebudou čerpat úvěr a mají dostatečně vysokou cílovou částku, aby na ni mohli dále spořit bez nutnosti si ji navýšit. V tomto případě budou úrokové výnosy v naprosté většině případů vždy vyšší, než případná sleva na poplatku.

Aktuální ceny bytů a nájemného v České republice vám přináší exkluzivní projekt serveru iDNES a společnosti Institut regionálních informací. Více na CENYBYTU.IDNES.CZ


Co si myslíte o uvedené nabídce SSČS? Pro koho je podle vás výhodná? Kde vidíte úskalí, se kterými by se klient mohl setkat? Využijete této možnosti?

 




Nejčtenější

Odeslal 30 tisíc na chybný účet. Už dva roky čeká na vrácení

Ilustrační snímek

Možná už se vám někdy stalo, že jste se spletli v čísle účtu, kam jste poslali peníze. Možná jste měli štěstí, že šlo o...

PENÍZE 2038: Euro v Česku nebude a hotovost jen okrajově, míní experti

(Ilustrační snímek)

Když se řekne peníze, určitě si umíte spočítat, kolik jich máte, jak s nimi nakládáte a co pro vás znamenají. Ale...



Nežeň se, do důchodu času dost. Jak se vyhnout zklamání z nové práce

Ilustrační snímek

Nastupujete do prvního zaměstnání, těšíte se na kolegy, pracovní náplň a vhod přijdou i peníze pravidelně na účtu....

Podnikáte? Zabezpečte osobní údaje. Poradíme, jak na GDPR

Ilustrační snímek

Nejen podnikatelé jsou v panice. Stejně tak třeba party místních hasičů, kluby aktivních důchodců či útulky pro psy se...

Nepřipravujeme děti na život, ony už jej žijí, tvrdí zakladatel školky Bambíno

Tomáš Trnka, zakladatel školky a jeslí Bambíno

Do vzdělávacího sektoru přišel ze zcela jiného oboru. Ještě nedávno Tomáš Trnka pracoval v developerské firmě. Prvotní...

Další z rubriky

Rostou ceny chat a chalup, zvlášť těch, v nichž se dá žít celoročně

Ilustrační snímek

Ceny chat a chalup věrně kopírují současný růst cen bytů a rodinných domů. Ceny rekreačního objektů přitom stejně jako...

Zmapováno: Kdo je dluhový „závislák“ a proč řada Čechů půjčky odmítá

Ilustrační snímek

Pro řadu Čechů jsou dluhy běžná věc. „To se nám to utrácí, když nám jiní půjčují,“ říkají chroničtí dlužníci po vzoru...

Hypotéky dál zdražují, úrokové sazby jsou nejvýše od roku 2014

Ilustrační snímek

Hypotéky podle očekávání dál zdražují. Ve druhém měsíci letošního roku se průměrná úroková sazba zvedla na 2,36...

Tři absurdně levné akcie

Tři absurdně levné akcie

Kurzy.cz Nadpis jsem si vypůjčil z investičních stránek Fool.com, za ním se skrýval článek o akciích General Motors, Cirrus Logi...

Najdete na iDNES.cz