Problém: jak se zbavit špatné pojistky

Uzavřeli jste drahé životní pojištění a po čase zjistili, že to byla chyba? Pomalu se připravujte na ztrátu. Když pojistku ukončíte dřív, musíte doplatit, co jste ušetřili na dani.
Peníze, úspory

Peníze, úspory | foto: Profimedia.cz

Před několika lety se v Česku vesele prodávaly životní pojistky. Kapitálové, protože jiné nebyly. Když se trh nasytil, vyrukovaly pojišťovny s modernějšími typy pojištění, takzvanými pojistkami flexibilními a investičními. Jejich podstatou a výhodou je to, že se smlouva může v průběhu času upravovat, jak to zrovna vyhovuje klientovi. Dokonce se v nich dá i bez problémů na nějakou dobu přerušit placení. 

Co dělat se starou drahou pojistkou?

Vzhledem k tomu, že na rizikové pojistce si nic nespoříte, nemáte o co přijít. Jestli už nepotřebujete být pojištěni, smlouvu klidně vypovězte. Je-li však pro vás pojistná částka podstatná, nejprve si dobře přečtěte podmínky pojistky, kterou hodláte nově uzavřít – u rizikových pojistek se spíš zdražuje, a tak když je nová smlouva levnější, asi má přísnější podmínky.

Investice: pojistku změňte Pokud má klient krátkodobý nedostatek finančních prostředků, je možné přerušit investiční pojištění, někdy až na celý rok,“ popisuje Tomáš Rampula ze společnosti AWD.

Klient po tuto dobu neplatí pojistné, ale u některých pojišťoven po tuto dobu nejsou kryta rizika. Můžete také využít částečných odkupů, které pojišťovny u smluv tohoto typu umožňují. Odkoupit můžete peníze, které jste formou pojištění naspořili, počítejte však s tím, že v prvních dvou letech moc nespoříte, spíš jen platíte poplatky.

Krajní variantou je zrušení pojistné smlouvy. Vtomto případě je však třeba zpětně doplatit daňové odpočty, pokud jste je uplatňovali. To se udělá tak, že v následujícím daňovém přiznání uvedete všechny dosavadní odpočty jako příjem. Nezapomeňte také, že při předčasném vypovězení smlouvy musíte zdanit zisk (zhodnocení, které k vašim platbám připsala pojišťovna) 25 procenty. To se dá částečně ošetřit, když před vypovězením smlouvy uděláte nejvyšší možný částečný odkup, u kterého se zisk daní jen 15 procenty.

popisekDOVOLENÁ: (NE)POJISTIT SE?
kdy vám pojištění nepomůže


Největší oříšek: kapitálovka

Pokud klient uvažuje o zrušení nevýhodného kapitálového životního pojištění a chce je nahradit investičním, nejlepší cestou je konverze – převedení z kapitálového na investiční. Je to možné jen u některých ústavů a vždy jen v rámci jedné pojišťovny. „Při konverzi smlouva nezaniká, nemusí se tedy zpětně dodaňovat. Kapitálová rezerva se převede na nové pojištění, u některých ústavů již není třeba platit počáteční poplatky, klient dál pokračuje ve stejné smlouvě, ale v jiném režimu,“ vysvětluje Tomáš Rampula.

Když konverze není možná, pokuste se o úpravu podmínek. Snažte se dosáhnout snížení pojistné částky na minimum, abyste platili co nejnižší pojistné. To však některé pojišťovny neumožňují. Například Amcico dovolí u starších smluv snížit pojistnou částku pouze o čtvrtinu. Kdo se tedy kdysi pojistil na dva miliony, musí i po snížení platit dost vysokou pojistku s pojistnou částkou 1,5 milionu.

V tu chvíli se nabízí varianta ukončení smlouvy. Počítejte s tím, že dostanete pouze odbytné, tedy jen část peněz, které jste do pojistky vložili. Čím je smlouva mladší, tím je odbytné nižší. Kdybyste chtěli zpátky alespoň to, co už jste zaplatili, museli byste počkat 10 a více let. A samozřejmě, ten, kdo uplatnil daňové úlevy, musí za všechna předchozí období dodanit. Pokud se této nepříjemnosti chce vyhnout, může pojišťovnu požádat o takzvané převedení pojistky do splaceného stavu.

Znamená to, že pojistka nezanikne, klient přitom nebude muset dál platit žádné pojistné, ale odbytné nedostane hned, počká si na ně do doby, kdy dosáhne šedesáti let a dodanění už mu hrozit nebude. „Bral jsem si hypotéku a pojistka pro mne byla příliš drahá, využil jsem převedení do splaceného stavu. Byl jsem mile překvapen, že ačkoliv nic neplatím, stále trochu pojištěn jsem,“ říká Milan Bárta z Prahy. Pojišťovna totiž přepočítala pojistnou částku a za to, že u ní „leží“ klientovo odbytné, ho alespoň trochu pojišťuje.

reklama

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Vyzkoušeli jsme v testu Partners Banku. Obstála skoro na jedničku

21. března 2024

Na bankovním trhu začala v březnu fungovat nová ryze česká Partners Banka. Na startu oznámila, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...