Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Profil produktu: Hypotéka od Živnostenské banky je šedým průměrem

  0:01aktualizováno  0:01
Díky nízkým poplatkům se sice hypoteční úvěr od Živnostenské banky řadí k těm levnějším na trhu, svou kvalitou však nijak nevybočuje z řady a zůstává šedým průměrem hypotečního bankovnictví.
V dnešním profilu se podíváme podrobněji na hypoteční úvěr od Živnostenské banky. Ten se sice řadí díky poplatkům spojeným s vyřízením úvěru mezi levnější produkty na hypotečním trhu, svou kvalitou a pružností však zůstává v šedém průměru hypotečních úvěrů.

Možnosti použití hypotéky od Živnostenské banky jsou v zásadě stejné s konkurencí, konkrétně se jedná o následující situace:

  • koupě nemovitosti
  • výstavba nemovitosti (včetně různých nástaveb a úprav)
  • financování rekonstrukcí a oprav
  • vypořádání spoluvlastnických a dědických podílů
  • refinancování dříve čerpaných úvěrů a půjček použitých k investicím do nemovitostí.

Tuto hypotéku může dlužník čerpat v závislosti na konkrétní situaci jednorázově či postupně, ale vždy až po zápisu zástavního práva k zastavené nemovitosti ve prospěch banky. Maximální výše úvěru činí 70 % odhadnuté ceny zastavené nemovitosti, přičemž tuto cenu stanovuje vybraný odhadce na základě pravidel Živnostenské banky. Základní parametry hypotéky jsou uvedeny v následující tabulce:

Minimální výše úvěru300 000 Kč
Maximální výše úvěru70 % ceny zastavené nemovitosti
Minimální doba splatnosti5 let
Maximální doba splatnosti20 let
Minimální úroková sazba pro září 20017,4 % p.a.
Doba fixace úrokové sazby1 rok, 3 roky nebo 5 let
Forma spláceníměsíční anuitní splátky

Úroková sazba je stanovena na základě aktuální úrokové sazby, která je platná v době podpisu smlouvy. Tato sazba je poté platná po celé období fixace, které může být u Živnostenské banky 1 rok, 3 roky nebo 5 let a klient si toto období může samozřejmě zvolit sám. Nejobvyklejší je přitom pětileté období fixace úrokové sazby.

Na rozdíl od některých konkurenčních produktů (např. Majordomus od Bank Austria Creditanstalt) si zájemce o hypoteční úvěr nemůže vybírat způsob splácení úvěru. Ten je splácen měsíčními anuitními splátkami a tudíž se během doby splácení mění poměr úmoru a úroku. Tato skutečnost ovlivňuje následně i výši daňových odpočtů, které může dlužník uplatnit u daně z příjmů.

Důležité kritérium při výběru hypotéky tvoří také výše poplatku za zpracování úvěru. Pokud budete u Živnostenské banky žádat o úvěr jako fyzická osoba, která chce úvěrem řešit vlastní bytovou situaci, zaplatíte za zpracování úvěru následující poplatky:

  • dočerpání úvěru do 6-ti měsíců od podpisu smlouvy
    • 0,9 % z objemu úvěru, minimálně 3 000 Kč
  • dočerpání úvěru do 12-ti měsíců od podpisu smlouvy
    • 1 % z objemu úvěru, minimálně 4 500 Kč
  • dočerpání úvěru nad 12 měsíců od podpisu smlouvy
    • 1,3 % z objemu úvěru, minimálně 6 500 Kč.

Pokud budete o hypoteční úvěr žádat jako fyzická osoba, ale za účelem budoucího pronájmu nebo jiné výdělečné činnosti, zvýší se znatelně i poplatky za zpracování úvěru. Poplatky Živnostenské banky za zpracování hypotečního úvěru můžeme srovnat i s poplatky u konkurenčních produktů:

BankaPoplatek za zpracování při úvěru v objemu 1 mil. Kč
Česká spořitelna5 000 Kč
Živnostenská banka6 000 Kč
Raiffeisenbank6 000 Kč
GE Capital Bank7 000 Kč
Komerční banka8 000 Kč
ČMHB8 000 Kč
Hypovereinsbank10 000 Kč
Bank Austria Creditanstalt15 000 Kč

Pozn.: jedná se o poplatky při dočerpání úvěru do šesti měsíců od uzavření smlouvy o úvěru

Z tabulky je zřejmé, že hypoteční úvěr od Živnostenské banky patří po stránce poplatků k těm levnějším na trhu. Daní za tento fakt je skutečnost, že tato hypotéka je jednoduchým produktem bez širších možností přizpůsobení se na míru klientovi a tak se řadí spíše do nevýrazného průměru nabídky hypotečních produktů.

Máte osobní zkušenosti s hypotékou od Živnostenské banky? Jak hodnotíte tuto nabídku ve srovnání s konkurenčními produkty na trhu?

Autor:



Nejčtenější

Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...

Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...



Automobilky přitvrzují. Ceny aut letí nahoru

Zdražování aut

Možná jste si toho všimli sami, pokud uvažujete o koupi auta a sledujete ceníky. V některých se najednou objevily vyšší...

Kvíz: volno na svatbu či stěhování. Kdy ho musí firma proplatit?

Ilustrační snímek

Pokud jste zaměstnaní, pak určitě víte, že máte nárok na dovolenou. Jak je to ale v případech, kdy do práce nemůžete...

Tři osvědčené zásady, jak se vyhnout pracovnímu stresu z termínů

Ilustrační snímek

Stresuje vás, že máte před sebou úkol s pevně stanoveným termínem, o kterém víte, že je šibeniční? Nebo se umíte...

Další z rubriky

Nízké úrokové sazby je třeba využít teď. Půjdou nahoru, říká ekonom

Martin Mašát

„Rekordně nízké úroky u delších fixací hypoték či úvěrů se vyplatí využít už teď,“ doporučuje Martin Mašát, ekonom...

NÁZOR: Kam zamíří sazby hypoték. Budeme platit 2,4 nebo 10 procent?

Martin Mašát

Ceny bytů rostou do nebe, sazby hypoték jsou stále nízké a úvěry si lidé berou jak housky na krámě. Nic ale netrvá...

Hypotéky mírně zlevňují, stále se drží na hladině dvou procent

Ilustrační snímek

Hypotéky si daly letní pauzu a mírně zlevnily. Průměrná úroková sazba poklesla, a to na 2,02 procenta. V červenci klesl...

Další nabídka

Kurzy.cz

Co pošle bitcoin do stratosféry?
Co pošle bitcoin do stratosféry?

Kdo dnes neinvestuje do bitcoinu nebo jiné kryptoměny, jako kdyby nebyl. Ne každý chce investovat do něčeho, čemu neroz... celý článek



Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.