Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Prokázat totožnost musíte už i u vkladu nad 25 tisíc

aktualizováno 
Vklady v bance či platba v hotovosti jsou od 1. září zase o něco komplikovanější. Ne snad proto, že by bylo více bankovek a mincí, ale spíše proto, že pravděpodobně budete předkládat i průkaz totožnosti.
Praní špinavých peněz bude díky nové právní úpravě o něco složitější.

Praní špinavých peněz bude díky nové právní úpravě o něco složitější. | foto: Profimedia.cz

Hranice pro ověřování totožnosti je od září nižší
Nedávno ještě platilo, že pokud jste ukládali peníze v hotovosti na svůj účet, ověřoval bankéř vaši totožnost, jen pokud šlo o částku nad 100 tisíc korun (tj. dle zákona o bankách). Od září je tomu ovšem jinak.

Nová právní úprava zákona č. 253/2008 Sb. o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu totiž velmi razantně snížila hranici tzv. povinné identifikace osoby, která je účastníkem obchodu. Přitom obchodem je i vklad hotovosti na vlastní bankovní účet. Původní hranici 15 000 eur tento předpis posunul na pouhý 1 000 eur.

. co je obchod

Každé jednání povinné osoby s jinou osobou, pokud takové jednání směřuje k nakládání s majetkem této jiné osoby nebo k poskytnutí služby této jiné osobě.

To tedy znamená pro obyčejného člověka povinnost prokázat svou totožnost tzv. povinné osobě v případě, kdy převýší objem obchodu (např. jím placených peněz) hranici přibližně 25 000 korun (1 000 eur).

Povinnými osobami jsou úvěrové instituce (banky, spořitelní družstva apod.), investiční společnosti, penzijní fondy, poskytovatelé leasingu, kasina, obchodníci s nemovitostmi, ale taktéž auditoři, daňoví poradci, účetní, exekutoři, notáři či zastavárny. Totéž platí i pro finanční instituce oprávněné k vydávání a správě bezhotovostních platebních prostředků (např. platební systém PaySec).

I výjimky se najdou
Povinnost kontrolovat vkladatele není například u smluv životního pojištění či penzijního připojištění se státním příspěvkem, pokud jednorázové pojistné či vklad nepřevýší 2 500 eur, případně pokud souhrn pravidelných vkladů v kalendářním roce nepřesáhne 1 000 eur.

Povinná kontrola klienta není ani u systémů zaměstnaneckého penzijního pojištění, jsou-li příspěvky placeny srážkou ze mzdy. Dále také u elektronických peněz, pokud nejvyšší uložená částka na elektronickém platebním prostředku nepřevýší 150 eur (pokud jej nelze dobíjet). U produktu, který lze dobíjet, je pro kalendářní rok stanoven celkový limit ve výši 2 500 eur.

. prokazování totožnosti

Zákon vyžaduje prokázání totožnosti takovým dokladem, v němž jsou uvedeny tyto údaje:  všechna jména a příjmení, rodné číslo (bylo-li přiděleno), místo a datum narození, pohlaví, trvalý pobyt nebo jiný pobyt a státní občanství. Podnikatel také prokazuje obchodní firmu, odlišující dodatek nebo další označení, místo podnikání a identifikační číslo. Právnická osoba pak musí přidat i sídlo firmy.

Provádění identifikace
První identifikaci klienta – fyzické osoby a každé fyzické osoby jednající jménem klienta, který je právnickou osobou – provádí povinná osoba za fyzické přítomnosti identifikovaného (není-li stanoveno jinak). Jestliže tomu však brání vážné důvody, může jej rovněž identifikovat notář, krajský úřad, případně obecní úřad s rozšířenou působností.

Při dalších obchodech, jestliže již byl klient podle zákona identifikován, je možné klienta identifikovat jiným vhodným způsobem, a to i bez jeho fyzické přítomnosti.

Při identifikaci jsou kromě povinných údajů zaznamenány druh a číslo průkazu totožnosti, stát, případně orgán, který ho vydal, a také doba jeho platnosti. Současně se ověřuje i shoda podoby klienta s vyobrazením v dokladu totožnosti.

Tyto záznamy, včetně dokladů o obchodech spojených s povinností identifikace, jsou pak ověřující povinni uchovávat 5 let po ukončení obchodu. Jestliže ale hodnota obchodu přesáhne částku 10 000 eur, je tato lhůta prodloužena o dalších pět let.



Nejčtenější

Platební karty dostávají nové funkce. Podívejte se, co už umí

Ilustrační snímek

Bezhotovostní placení „pípacími“ kartami strmě roste. Počet bezkontaktních transakcí v porovnání s loňskem stoupl o 28...

Rozpoutá nová regulace národní banky od října hypoteční šílenství?

Ilustrační snímek

Česká národní banka zaznamenala nárůst objemu poskytnutých hypotečních úvěrů. Za mírným růstem stojí zřejmě i takzvané...



Češi mění čile zaměstnání. A budou ještě aktivnější

Ilustrační snímek

Nezaměstnanost je na historicky nejnižších hodnotách. Zatímco firmy mají těžké časy, zaměstnanci naopak ty nejlepší....

Ekonomka Lipovská: Délku pracovní doby a výši mezd by měl určit trh

Hana Lipovská je autorkou knihy „Kdo chce naše peníze? - Ekonomie bez politické...

Průměrná mzda v Česku roste, ve 2. čtvrtletí se vyhoupla na 31 851 korun. Platy ve veřejném sektoru však stoupají...

Jak být dobrým šéfem? Přiznávám, že jsem jen člověk, říká manažerka

Diana Rádl Rogerová

Jsou šéfové a pak ti druzí, co strhnou kolegy tak, že se do projektů pouštějí po hlavě a srdcem. Jedním z těch druhých...

Další z rubriky

Na co si dát pozor, když chcete nákup auta řešit operativním leasingem?

Ilustrační snímek

Pro spoustu lidí přestává být důležité auto vlastnit. Stačí jim si ho půjčit či na nějakou dobu pronajmout. Na co dbát,...

Kvíz: Víte, jak bezpečně používat platební kartu v zahraničí?

Ilustrační snímek

Destinací, kde se bez hotovosti neobejdete, je jen minimum a přijímání platebních karet v zahraničí je dnes už na...

KOMENTÁŘ: Uplynulo deset let od krize, připravme se na tu příští

Václav Pech, investiční analytik společnosti Broker Trust

Každá krize přináší finanční pády i nové investiční příležitosti. Krize před deseti lety, která vyvrcholila pádem banky...

Německé automobilky jsou až překvapivě pozadu, Tesla může slavit

Německé automobilky jsou až překvapivě pozadu, Tesla může slavit

Kurzy.cz Pokud bychom si nyní měli nakreslit globální elekromobilní mapu, mohla by zhruba vypadat následovně: Dominantní hybnou ...

Najdete na iDNES.cz