Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Prokázat totožnost musíte už i u vkladu nad 25 tisíc

aktualizováno 
Vklady v bance či platba v hotovosti jsou od 1. září zase o něco komplikovanější. Ne snad proto, že by bylo více bankovek a mincí, ale spíše proto, že pravděpodobně budete předkládat i průkaz totožnosti.
Praní špinavých peněz bude díky nové právní úpravě o něco složitější.

Praní špinavých peněz bude díky nové právní úpravě o něco složitější. | foto: Profimedia.cz

Hranice pro ověřování totožnosti je od září nižší
Nedávno ještě platilo, že pokud jste ukládali peníze v hotovosti na svůj účet, ověřoval bankéř vaši totožnost, jen pokud šlo o částku nad 100 tisíc korun (tj. dle zákona o bankách). Od září je tomu ovšem jinak.

Nová právní úprava zákona č. 253/2008 Sb. o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu totiž velmi razantně snížila hranici tzv. povinné identifikace osoby, která je účastníkem obchodu. Přitom obchodem je i vklad hotovosti na vlastní bankovní účet. Původní hranici 15 000 eur tento předpis posunul na pouhý 1 000 eur.

. co je obchod

Každé jednání povinné osoby s jinou osobou, pokud takové jednání směřuje k nakládání s majetkem této jiné osoby nebo k poskytnutí služby této jiné osobě.

To tedy znamená pro obyčejného člověka povinnost prokázat svou totožnost tzv. povinné osobě v případě, kdy převýší objem obchodu (např. jím placených peněz) hranici přibližně 25 000 korun (1 000 eur).

Povinnými osobami jsou úvěrové instituce (banky, spořitelní družstva apod.), investiční společnosti, penzijní fondy, poskytovatelé leasingu, kasina, obchodníci s nemovitostmi, ale taktéž auditoři, daňoví poradci, účetní, exekutoři, notáři či zastavárny. Totéž platí i pro finanční instituce oprávněné k vydávání a správě bezhotovostních platebních prostředků (např. platební systém PaySec).

I výjimky se najdou
Povinnost kontrolovat vkladatele není například u smluv životního pojištění či penzijního připojištění se státním příspěvkem, pokud jednorázové pojistné či vklad nepřevýší 2 500 eur, případně pokud souhrn pravidelných vkladů v kalendářním roce nepřesáhne 1 000 eur.

Povinná kontrola klienta není ani u systémů zaměstnaneckého penzijního pojištění, jsou-li příspěvky placeny srážkou ze mzdy. Dále také u elektronických peněz, pokud nejvyšší uložená částka na elektronickém platebním prostředku nepřevýší 150 eur (pokud jej nelze dobíjet). U produktu, který lze dobíjet, je pro kalendářní rok stanoven celkový limit ve výši 2 500 eur.

. prokazování totožnosti

Zákon vyžaduje prokázání totožnosti takovým dokladem, v němž jsou uvedeny tyto údaje:  všechna jména a příjmení, rodné číslo (bylo-li přiděleno), místo a datum narození, pohlaví, trvalý pobyt nebo jiný pobyt a státní občanství. Podnikatel také prokazuje obchodní firmu, odlišující dodatek nebo další označení, místo podnikání a identifikační číslo. Právnická osoba pak musí přidat i sídlo firmy.

Provádění identifikace
První identifikaci klienta – fyzické osoby a každé fyzické osoby jednající jménem klienta, který je právnickou osobou – provádí povinná osoba za fyzické přítomnosti identifikovaného (není-li stanoveno jinak). Jestliže tomu však brání vážné důvody, může jej rovněž identifikovat notář, krajský úřad, případně obecní úřad s rozšířenou působností.

Při dalších obchodech, jestliže již byl klient podle zákona identifikován, je možné klienta identifikovat jiným vhodným způsobem, a to i bez jeho fyzické přítomnosti.

Při identifikaci jsou kromě povinných údajů zaznamenány druh a číslo průkazu totožnosti, stát, případně orgán, který ho vydal, a také doba jeho platnosti. Současně se ověřuje i shoda podoby klienta s vyobrazením v dokladu totožnosti.

Tyto záznamy, včetně dokladů o obchodech spojených s povinností identifikace, jsou pak ověřující povinni uchovávat 5 let po ukončení obchodu. Jestliže ale hodnota obchodu přesáhne částku 10 000 eur, je tato lhůta prodloužena o dalších pět let.




Nejčtenější

Automobilky přitvrzují. Ceny aut letí nahoru

Zdražování aut

Možná jste si toho všimli sami, pokud uvažujete o koupi auta a sledujete ceníky. V některých se najednou objevily vyšší...

Dostali žárovky jako dárek, pak je měli draze zaplatit

Za žárovky jako dárek měl zaplatit skoro sedm tisíc. Ilustrační snímek

Žárovky jako dárek při podpisu smlouvy s novým dodavatelem energií jsou letitý šlágr. Smutné je, že si na takový dárek...



Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...

Zrušíme hotovost, sílí hlasy. Co by to přineslo, rozebírá ekonomka

Ilustrační snímek

Objem bezhotovostních plateb výrazně narůstá. Co se stane, když peníze budou jen virtuální a skutečné peníze přestanou...

Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...



Další z rubriky

Víte jak ušetřit na nákupu v zahraničním e-shopu? Otestujte se

Ilustrační snímek

Nakupování přes internet je pro většinu z nás docela běžnou záležitostí. Když nakupujeme v rámci Evropské unie, je to...

Dostali žárovky jako dárek, pak je měli draze zaplatit

Za žárovky jako dárek měl zaplatit skoro sedm tisíc. Ilustrační snímek

Žárovky jako dárek při podpisu smlouvy s novým dodavatelem energií jsou letitý šlágr. Smutné je, že si na takový dárek...

Kvíz: volno na svatbu či stěhování. Kdy ho musí firma proplatit?

Ilustrační snímek

Pokud jste zaměstnaní, pak určitě víte, že máte nárok na dovolenou. Jak je to ale v případech, kdy do práce nemůžete...

Další nabídka

Kurzy.cz

Mediální expertka: Prodej TV Nova otřese televizním trhem. Důležitá bude strateg...
Mediální expertka: Prodej TV Nova otřese televizním trhem. Důležitá bude strateg...

Prodej skupiny kolem TV Nova může zásadně ovlivnit celý český televizní trh. Především bude záležet na tom, zda bude No... celý článek



Najdete na iDNES.cz