Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Pronajmutí bytu zatíženého hypotékou vám na splátky vydělat nemusí

Uvažujete-li o pořízení bytu na investici, máte možnost jej financovat speciální hypotékou. Příjmy z pronájmu tohoto bytu vám mohou pomoci hypotéku splácet. Připravte se však na to, že v některých lokalitách bude splátka hypotéky výrazně převyšovat místní tržní nájemné.
Hypotéku na investice volte s rozmyslem.

Hypotéku na investice volte s rozmyslem. | foto: Profimedia.cz

Nemovitost si na hypotéku k 30. červnu opatřilo zhruba 400 tisíc lidí. Jsou mezi nimi též ti (banky odhadují, že jich je kolem 10 procent), kteří pořizovanou nemovitost neužívají k vlastnímu bydlení, ale za účelem investice.

Speciální hypoteční produkty na investice
Pro tento účel některé banky nabízejí speciální hypoteční produkty, tzv. hypotéky na investice, jejichž prostřednictvím si klienti nemovitost nepořizují k vlastnímu bydlení, ale jako investici k dalšímu pronájmu, případně jako prostory k podnikání.

Příjmy, které z pronájmu plynou, lze využít k prokázaní bonity, navyšují se jimi celkové příjmy klienta, který o hypotéku žádá. Nevýhodou jsou však u některých bank vyšší úrokové sazby, než je tomu u standardních hypoték.

Speciální hypotéky na investice se na první pohled neliší od standardních hypoték na bydlení. Jejich čerpání i splácení se řídí shodnými pravidly jako u ostatních účelových hypoték. Stejné to je i se zajištěním hypotečního úvěru. Do zástavy klient poskytne pořizovanou nemovitost, případně jinou nemovitost nacházející se na území České republiky.

Hypotéky na investice poskytují čtyři banky
V České republice více než desítka bank má ve své nabídce různé typy hypotečních úvěrů. Speciální produkty pro financování nemovitosti určené k investici však poskytují jen čtyři z nich.

Česká spořitelna a její Hypotéka na investice
Hypotéka na investice je klientům poskytována v případě, že chtějí financovat nemovitost, která není nebo je jen částečně určena k bydlení. V praxi se může jednat o nemovitost, která bude sloužit k pronájmu, dále o nemovitost s prostory k podnikání či například o ubytovací a stravovací zařízení.

K prokázání bonity může klient použít i příjmy z budoucího pronájmu.

Klient má možnost hypotéku čerpat až do výše 90 procent hodnoty zastavené nemovitosti, přičemž minimální podíl vlastních prostředků klienta musí být ve výši 15 procent celkových nákladů.

Hypotéku je nutno splatit do 20 let.

LBBW Bank nabízí IQ Hypotéku Pronájem
Tento hypoteční produkt je určen na pořízení nemovitosti za účelem dalšího pronájmu nebo k rekreaci.

Výše hypotéky může být až do 90 procent zástavní hodnoty a na její splacení má klient až 30 let.

Hypotéka Profit od Raiffeisenbank
Jedná se o specializovanou hypotéku na komerční nemovitosti určené k dalšímu pronájmu.

Na splácení hypotéky může klient navíc použít i příjmy z nájemného, které teprve vzniknou. Tyto budoucí příjmy se ke klientovým běžným příjmům přičítají již v okamžiku, kdy o hypotéku žádá. Zvyšují tedy jeho bonitu a šance na získání hypotéky.

Hypotékou Profit lze financovat až do 70 procent zástavní hodnoty nemovitosti.  Až 20 procent z výše úvěru může klient použít na cokoli, nemusí bance prokazovat účelové vynaložení poskytnutých finančních prostředků.

Splatnost hypotéky je maximálně 20 let.

Hypoteční úvěr účelový nerezidenční od UniCredit Bank
Poslední hypotékou na investice je produkt od UniCredit Bank, který je určen na jiný účel než na bydlení, například na pronájem.

Banka jej poskytuje až do výše 80 procent hodnoty zastavené nemovitosti se splatností maximálně 30 let.

Banka Česká spořitelna LBBW Bank Raiffeisenbank UniCredit Bank
Produkt Hypotéka na investice IQ Hypotéka Pronájem Hypotéka Profit  HÚ účelový nerezidenční 
Úroková sazba - fixace 1 rok 5,29 % od 4,83 % 7,24 % 5,18 %
Úroková sazba - fixace 3 roky 5,19 % od 4,37 % 7,24 % 5,17 %
Úroková sazba - fixace 5 let 5,19 % od 4,39 % 7,24 % 5,20 % 
Úroková sazba - fixace 10 let 5,19 % od 4,46 % 7,44 % 5,51 % 
Maximální výše úvěru k zástavní hodnotě nemovitosti 90 % 90 % 70 % 80 %
Maximální splatnost 20 let 30 let 20 let 30 let
Zdroj: webové stránky bank

Dobře zvažte využití hypotéky na investice
Názory na to, zda se vyplatí hypotékou financovat nemovitost na investici, jsou různé. Odborníci se však shodují na tom, že klient by si měl dobře rozmyslet, jaké svým způsobem podstupuje riziko.

Je třeba podrobně zmapovat výši nájmů v lokalitě, kde si nemovitost pořizujete, abyste se nedostali do situace, kdy výše hypoteční splátky bude výrazně vyšší než konečné reálné výnosy z pronájmu.

Následující příklad ukazuje, že ne vždy se vyplatí komerční využití hypotečních úvěrů.
Zvolili jsme standardní 68 m2 velký byt v Praze, Pardubicích a Děčíně. Údaje za tržní cenu bytů a tržní nájemné jsme čerpali zde.

Praha Pardubice Děčín
Cena nemovitosti (v Kč) 3 407 000 1 883 000 842 000
Výše 80% hypotéky (v Kč) 2 725 600 1 506 400 673 600
Úroková sazba  5,2 % 5,2 % 5,2 %
Splatnost HÚ 20 let 20 let  20 let
Měsíční platba hypotéky (v Kč) 18 290 10 109 4 520
Měsíční předpokládaný pronájem (v Kč) 11 220  7 344 4 624
Poznámka: do splátek hypotéky nevstupovaly žádné další náklady, poplatky.
Z příkladu je vidět, že jak v Praze, tak i v Pardubicích by majitel nemovitosti z pronájmu hypotéku zaplatit nemohl. Naopak v Děčíně by podle současných cen příjmy z nájmu splátku hypotéky pokryly.

  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Vyzkoušeli jsme v testu Partners Banku. Obstála skoro na jedničku

21. března 2024

Na bankovním trhu začala v březnu fungovat nová ryze česká Partners Banka. Na startu oznámila, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

PAMÁTKY TÁBOR, s.r.o.
Přípravář staveb/rozpočtář

PAMÁTKY TÁBOR, s.r.o.
Jihočeský kraj
nabízený plat: 40 000 - 50 000 Kč

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...

Stále víc hráčů dobrovolně opouští Survivor. Je znamením doby zhýčkanost?

Letošní ročník reality show Survivor je zatím nejkritizovanějším v celé historii soutěže. Může za to fakt, že už...