Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Průměrná hypotéka se přehoupla přes 1,2 mil. Kč

aktualizováno 
Proč se postupně zvyšuje průměrná výše hypotečních úvěrů, které banky poskytují v poslední době? Můžeme se u hypoték dočkat ještě dalšího poklesu úrokových sazeb? Jak se sazby vyvíjely během loňského roku? Jak vysoká je státní podpora, která bude poskytována k nově sjednaným hypotečním úvěrům?

Měsíc prosinec potvrdil, že výrazného snížení úrokových sazeb hypotečních úvěrů se už asi nedočkáme. Poté, co průměrná tržní úroková sazba dosáhla svého historického minima loni v září, začala v říjnu poprvé od začátku roku růst. Pak následovala během listopadu stagnace a v prosinci došlo opět k růstu.

Průměrná úroková sazba, za kterou byly poskytovány nové hypoteční úvěry fyzickým osobám v měsíci lednu, zůstala vzhledem k prosincové hodnotě zcela beze změny. U poloviny sledovaných bank, které data poskytly, se tato objemem poskytnutých úvěrů vážená průměrná úroková sazba vůbec nezměnila. Z ostatních bank v lednu některé sazby zvyšovaly, některé naopak snížily, takže v průměru za celý trh úrokové sazby stagnovaly.

Dostat podnájemníka z bytu může být boj. Více ZDE

Zdá se tedy, že se v nadcházejícím období již žádného velkého poklesu úrokových sazeb, který byl charakteristický pro rok 2003, nedočkáme. Zatímco v prvních třech čtvrtletích loňského roku úrokové sazby hypoték neustále kontinuálně klesaly a svého minima dosáhly v září, od té doby začínají pomalu pozvolna růst. Všeobecně se však předpokládá, že k vyššímu nárůstu by zřejmě mělo dojít až v polovině letošního roku. Přesto se tato očekávání již s předstihem zřejmě promítnou do nárůstu tržních úrokových sazeb, a to především u dlouhodobých úvěrů, jako jsou právě hypotéky.

Průměrná výše hypotéky neustále roste

Pozitivně se vyvíjí výše nově poskytovaných hypoték. V lednu poprvé v historii překročila hranici 1,2 mil. korun. Podíváme-li se na průměrná čísla, která nám poskytuje osm hypotečních bank reprezentujících většinu českého hypotečního trhu, nejvyšší úvěry byly v roce 2003 poskytovány v srpnu. V lednu letošního roku to však bylo ještě o celých 15 500 korun více, tento ukazatel navíc už od září pravidelně roste.

Přispívá k tomu hned několik různých faktorů. Rozvíjí se bytová výstavba, takže přibývá nových, kvalitnějších a tím také dražších bytů. Hodnota nemovitostí roste, proto jsou banky ochotnější půjčovat hypotéky na financování větší části investice, běžně se nabízejí hypotéky na 80 i více procent pořizovací ceny nemovitosti. Nezanedbatelný není ani růst životní úrovně obyvatel, ke kterému přispěl růst reálných příjmů v minulém období.

Průměrná výše nových hypotečních úvěrů v uplynulém období:

Zdroj: Fincentrum 

Státní podpora hypotečních úvěrů se snížila

Existuje několik různých nástrojů, kterými stát pomáhá zájemcům zpřístupnit hypoteční úvěry na financování bydlení. Mezi nejdůležitější patří možnost odečtu zaplacených úroků z úvěru od daňového základu a dále finanční příspěvky, které snižují výši měsíčních splátek hypotéky. Pokud jde o tyto finanční příspěvky, rozlišují se dvě podoby státní podpory. První má podporovat novou bytovou výstavbu, druhá má pomoci mladým lidem do 36 let při pořízení bydlení ve starších bytech. Zaměření na starší byty bylo voleno proto, že jsou v průměru levnější než novostavby a pro mladé lidi jsou tak dostupnější.

Výše státní podpory hypotečních úvěrů se každoročně mění k 1. únoru a je platná pro další období až do konce ledna následujícího roku. Odvíjí od výše průměrné úrokové sazby hypotečních úvěrů poskytnutých v předchozím období. Které hypoteční úvěry se pro tento účel sledují, je uvedeno v příslušných vládních nařízeních a rozhodnou průměrnou úrokovou sazbu a z ní odvozenou výši státního příspěvku zveřejňuje Ministerstvo pro místní rozvoj. Platí, že čím vyšší jsou úrokové sazby na trhu, tím vyšší je i finanční příspěvek. Státní finanční podpora hypotečního úvěrování bytové výstavby se poskytuje v případě, kdy sledovaná průměrná úroková sazba dosáhne hodnoty 7% nebo vyšší. Proto se letos stejně jako už v loňském roce neposkytuje.

Pokud jde o příspěvky k hypotečnímu úvěru osobám mladším 36 let, jsou zde kritéria mírnější a příspěvek se přestane poskytovat až v případě, kdy průměrná úroková sazba klesne pod 5%. Přestože loni úrokové sazby dosáhly historického minima, průměrná úroková sazba stanovená podle tohoto vládního nařízení č. 249/2002 dosáhla podle Ministerstva pro místní rozvoj výše 5,41%, což znamená, že mladí lidé mohou o státní příspěvek žádat i letošním roce. Výše příspěvku činí 1 procentní bod, až do konce ledna to byly 2 procentní body.  

Souhrn za  leden 2004 (údaje platí pro fyzické osoby):

FINCENTRUM HYPOINDEX 5,00%
 Změna oproti minulému měsíci

-

Průměrná výše hypotéky

1 209 622 Kč

Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 20 let 6 600 Kč
Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 15 let 7 908Kč
Účelovost úvěrů
  Podíl úvěrů na koupi na počtu celkových úvěrů 61%
  Podíl úvěrů na výstavbu na počtu celkových úvěrů 30%
  Podíl ostatních úvěrů na počtu celkových úvěrů 9%

Zdroj: Fincentrum

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu

* FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypotéční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, Českomoravská hypoteční banka, eBanka, GE Capital Bank, HVB Bank, Raiffeisenbank, Wüstenrot hypoteční banka a Živnostenská banka.

Projekt FINCENTRUM HYPOINDEX mediálně podporují:

 

Myslíte si, že státní podpora hypotečních úvěrů ve stávající podobě je účinným nástrojem, jak pomoci mladým lidem k získání bydlení? Jaké změny by se podle vás měly provést? Děkujeme za váš názor.

 

Autor:



Nejčtenější

Automobilky přitvrzují. Ceny aut letí nahoru

Zdražování aut

Možná jste si toho všimli sami, pokud uvažujete o koupi auta a sledujete ceníky. V některých se najednou objevily vyšší...

Dostali žárovky jako dárek, pak je měli draze zaplatit

Za žárovky jako dárek měl zaplatit skoro sedm tisíc. Ilustrační snímek

Žárovky jako dárek při podpisu smlouvy s novým dodavatelem energií jsou letitý šlágr. Smutné je, že si na takový dárek...



Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...

Zrušíme hotovost, sílí hlasy. Co by to přineslo, rozebírá ekonomka

Ilustrační snímek

Objem bezhotovostních plateb výrazně narůstá. Co se stane, když peníze budou jen virtuální a skutečné peníze přestanou...

Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...



Další z rubriky

Hypotéky o prázdninách přešlapovaly, některé banky už zdražují

Ilustrační snímek

O prázdninách přešlapovaly hypoteční úvěry s cenami prakticky na místě. Průměrná úroková sazba v srpnu nepatrně klesla,...

Konec levných hypoték, sazby znatelně rostou

Ilustrační snímek

Předpovědi analytiků se potvrzují. V říjnu letošního roku úrokové sazby u hypotečních úvěrů znovu rostly. Během...

Hypotéky se odrážejí ode dna a začínají zdražovat, zájem je menší

Ilustrační snímek

V září vzrostla průměrná úroková sazba u hypotečních úvěrů na 2,04 procenta, ale objemy i počty oproti srpnu klesly. V...

Další nabídka

Kurzy.cz

Postaví se Rusko Saudské Arábii a zvrátí růstový trend cen ropy?
Postaví se Rusko Saudské Arábii a zvrátí růstový trend cen ropy?

Napětí mezi Ruskem a Organizací zemí vyvážejících ropu (OPEC) se prohlubuje ve chvíli, kdy se členové organizace chysta... celý článek



Najdete na iDNES.cz