Splátka hypotéky pod pět tisíc korun? Žádný problém

aktualizováno 
I v červnu lámaly hypoteční úvěry rekordy na všech frontách. Po půl roce to tak vypadá, že se znovu dočkáme rekordního celého roku.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Počet sjednaných hypotečních úvěrů znovu stoupl, a to na 12 324. Do bank klienty lákají stále nižší úrokové sazby, ale i relativně příznivé, i když rostoucí, ceny nemovitostí.

Uděláme-li si cestu časem, zjistíme, že červen je rekordní každý rok. Minulý rok převzal pomyslnou medaili za rekord od června roku 2007. Letos ji zase musí předat dál. V roce 2007 byly sjednány hypotéky v objemu za 18,720 miliardy korun, v roce 2015 se vyšplhaly na 19,747 miliardy korun a letošní červen má na zlaté plaketě číslo 23,776 miliardy korun.

Jak rostla průměrná výše poskytnutých hypoték
MěsícPrůměrná výše v KčMěsícPrůměrná výše v Kč
leden 20151 725 728říjen 20151 866 517
únor 20151 731 248listopad 20151 843 878
březen 20151 751 311prosinec 20151 913 396
duben 20151 783 330leden 20162 138 995
květen 20151 816 423 únor 20161 878 013
červen 20151 829 483březen 20161 909 937
červenec 20151 832 976duben 20161 886 765
srpen 20151 841 182květen 20161 911 376
září 20151 852 485červen 20161 929 207
Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Úrokové sazby znovu klesly

Letos v červnu klesly průměrné úrokové sazby na 1,87 procenta. V důsledku nízkých úrokových sazeb klesá také průměrná splátka úvěru. Poprvé za celou historii Fincentrum Hypoindex se průměrná splátka úvěru ve výši jednoho milionu korun na 240 měsíců propadla na 4 999 korun měsíčně. Radost tedy mohou mít nejen zájemci o nové hypotéky, ale také ti, kteří letos svůj hypoteční úvěr refinancují.

Průměrné úrokové sazby hypoték klesly v červnu na 1,87 %.

„Před prázdninovými měsíci banky opět stihly sjednat rekordní objem nových úvěrů. Oproti květnu se však sazby hypotečních úvěrů výrazně neměnily, přičemž průměrné sazby prohloubily nové minimum v důsledku změny tržních podílů. Na poli akčních nabídek se žádný velký boj nekonal. Spíše než na nové sazby se pak akční nabídky zaměřovaly na ostatní související náklady, například prostřednictvím odhadů zdarma,“ říká Josef Rajdl, hlavní analytik společnosti Fincentrum.

Zase rekordní rok?

Zdá se, že nebudeme přepisovat rekordy jen každý měsíc, ale i každý rok. Za letošních šest měsíců si přišlo do bank zařídit hypoteční úvěr 55 266 lidí v celkovém objemu za 106,705 miliardy korun. Loni za prvních šest měsíců byly o něco málo nižší objemy i počty. Letošní růst počtů i objemů byl o něco pozvolnější, než tomu bylo loni. V roce 2015 si tedy za prvních šest měsíců sjednali lidé 55 079 smluv v celkovém objemu za 90,685 miliardy korun. Uvidíme, jaká bude druhá polovina roku na hypotečním trhu a zda rekordní štafetu převezme hned rok 2016.

„Nízké úrokové sazby hrají do karet všem, kdo uvažují o koupi vlastní nemovitosti. Přesto pořízení hypotečního úvěru přináší jistá úskalí, která je třeba při tomto kroku brát v potaz,“ říká ekonomka Olga Šeflová z katedry financí a ekonomie Bankovního institutu vysoká škola (BIVŠ).

Dlouhodobá předpověď podle Šeflové nepředvídá výraznější růst současné velmi nízké úrovně úrokových sazeb. Přesto se dá v delším časovém horizontu předpokládat růst nákladů úvěrujících bank. „Možný vzestup ovšem nebude nikterak dramatický, odhad růstu ročních úrokových sazeb je 0,05 – 0,5 procenta. Výhodná tak může být fixace úrokové sazby na delší období - na 3, 5 i na 7 let. V případě, že si zvolíme fixaci, tak ať se děje na trhu cokoliv, banka nám úrokovou sazbu zvýšit nemůže,“ poznamenává Olga Šeflová.

Pokud zvažujete hypotéku, vyplatí se mít finanční rezervu. „Nejlepší bude žádat o úvěr pouze do výše 70 % hodnoty zastavované nemovitosti (tzv. LTV 70). Stoprocentní hypotéka se už prodraží, navíc budete bance muset prokázat, že máte velmi vysoké a stabilní příjmy,“ říká ekonomka. Stoprocentní hypotéky jsou podle odborníků v podstatě nebezpečné. Unáhlená investice do nemovitosti může člověka i jeho rodinu přivést do složité finanční situace. Proto od letošního října Česká národní banka doporučí bankám neposkytovat hypotéky na 100 procent hodnoty zajištěné nemovitosti, ale jen do výše 90 procent hodnoty zastavované nemovitosti.

Stejně tak je důležité zvážit nabídku bank na uzavření rizikového pojištění úvěru, respektive schopnosti úvěr splácet. Pojistné plnění bývá u tohoto typu pojištění úvěru omezeno řadou podmínek, a tak se nemusí sleva na úrokové sazbě úvěru, která je při jeho uzavření bankami nabízena, vždy vyplatit. Někdy je vhodnější vytvářet si vlastní rezervy, které by měly pokrýt minimálně 5, lépe 10 měsíčních splátek,“ radí Olga Šeflová.

Autoři:

Nejčtenější

Dovolená se bude počítat jinak, říká expertka na pracovní právo

Petra Sochorová, expertka na pracovní právo

Ministerstvo práce a sociálních věcí připravuje změny v čerpání dovolené. Nová úprava dovolených má platit od půlky...

Je králem vlašáku, letos počítá s tržbami kolem 30 milionů korun

Miroslav Volařík se letos stal už potřetí Vinařem roku.

Titul Vinař roku získal před nedávnem Miroslav Volařík z Mikulova. Soutěž vyhrál už potřetí. Přestože letos počítá s...

Roste nám obrat, brzdí nás však nedostatek lidí, říká personalistka

Monika Rousová, personální ředitelka společnosti 2N Telekomunikace

Trh práce kolabuje, nejsou na něm téměř žádní volní uchazeči o zaměstnání. Nezaměstnanost v Česku je přitom na novém...

Úroky na spořicích účtech rostou, zatím pomalu. Sonda v 15 bankách

Ilustrační snímek

Rostou úroky. Zatím to sice není o procenta ročně, ale jistý vzestup se pozorovat dá. A očekávání jsou mírně...

O stavební spoření dál roste zájem, vylepšují se i akční nabídky

Ilustrační snímek

Stavební spoření patří k vyhledávaným spořicím produktům, počty uzavřených smluv narůstají. Díky státní podpoře je...

Další z rubriky

Komentář: Zpřísnění hypoték postihne mladé rodiny a samožadatele

Jiří Kryl, hypoteční analytik společnosti Broker Trust

Česká národní banka na začátku června bankám doporučila, aby utáhly kohoutky ve schvalování hypoték. Jak to zamíchá...

Stavební spoření je atraktivnější. Díky úvěrům i zhodnocení vkladů

Ilustrační snímek

Stavební spoření není v Česku na ústupu. Naopak se o něj opět zvedá zájem. A to jak o úvěry, tak i samotné spoření....

Jak se říjnové zpřísnění pravidel u hypoték dotkne daní?

Ilustrační snímek

Pořídit si nový byt či dům za hotové je pro naprostou většinu rodin nereálné. Pro řadu lidi je proto hypotéka jasnou...

Česká koruna v pesimistickém stínu

Česká koruna v pesimistickém stínu

Kurzy.cz Česká národní banka věří, že za rok bude kurz koruny 24,40 EUR/CZK. Podle banky začne měna posilovat, protože globální ...

Najdete na iDNES.cz