Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

První krok – vypracování investičního profilu

aktualizováno 
Každý začínající investor, který se rozhodne zhodnotit své prostředky lepším způsobem, než je nechat prodělat na běžném účtu, musí nejdříve definovat své potřeby a představy o tom, jak by asi mělo vaše vydělávání vypadat. K tomuto by mu mělo dopomoci vypracování investičního profilu, který mu může celý proces hledání správné investice ulehčit. Kromě toho vám takový profil značně pomůže lépe rozdělit peněžní prostředky a sníží riziko případných ztrát.

Teď si jistě řeknete: „a jak si mám ten investiční profil vytvořit, když vlastně ani nevím, co chci?“ Nemusíte se lekat, v současné době už většina investičních společností u nás na tento problém myslí. Vypracování vašeho investičního profilu je tak s největší pravděpodobností prvním krokem, který budete při návštěvě banky absolvovat.

Vypracování investičních profilů investičními společnostmi je dáno současnou situací na trhu. Kumulování prostředků v určitých jednotlivých fondech (v horším případě na účtech v bankách,) nemusí vyhovovat ani samotným správcovským společnostem obhospodařujícím tyto fondy. Zároveň se tak investoři připravují o výnosy, protože nechat peníze tři roky ve fondu peněžního trhu se skutečně nevyplácí. Dalším důvodem je slabá informovanost, nedostatečné znalosti investičního prostředí a malé zkušenosti s investováním.

Co to obnáší?

Co tedy samotné vypracování investičního profilu obnáší? Je to jednoduché, stačí vyplnit investiční dotazník, který má většina společností k tomuto účelu vypracován. V dotazníku je klient tázán na jednoduché otázky, které pomáhají investiční společnosti odhadnout, jaká strategie je pro klienta ta nejvýhodnější a nejvíce odpovídá jeho investičnímu profilu.

Otázky v dotaznících jsou ve všech případech velice podobné a jednotlivé společnosti se liší jen v detailech, popřípadě je jiné jen množství otázek. Těch bývá většinou pět až deset s tím, že u každé vám dá společnost na výběr z několika možností. Nejčastějšími otázkami v testu bývají informace o investičním horizontu, vztahu k výnosu a riziku, znalosti investičního prostředí, případně zkušenosti s investováním v minulosti, ochota akceptovat pokles hodnoty investice, očekávaný výnos (celkový, nebo roční), použití cizích zdrojů při investici, nebo dokonce i věk. Jestli si chcete zjistit, jaký je váš investiční profil a nemáte čas na návštěvu banky, můžete si dotazník vyplnit také na internetu, i když ne všechny společnosti tuto možnost na svých stránkách dovolují.

Nebojte se pomocné ruky

Na základě vašich odpovědí vám pak společnost nabídne jeden z konkrétních profilů

Měnové riziko je zbytečný "přepych". Vyhněte se mu. Čtěte ZDE

popřípadě speciálně vytvořený profilový podílový fond, který nejvíce vystihuje vaše potřeby a představy o budoucnosti vašich peněz. Tyto profily jsou vytvářeny odborníky, kteří se v nich snaží reflektovat na konkrétní situace a podmínky na trhu v kombinaci s požadavkama klientů.

Na výběr jsou většinou čtyři možnosti, ve kterých jsou jednotlivé fondy na základě určitých pravidel kombinovány. Většinou se jedná o jeden bezrizikový (nazvaný konzervativní, nebo opatrný) a jeden rizikový (dynamický) profil. Mezi nimi se nacházejí dva další profily, které jsou kombinací rizikových a bezrizikových aktiv a představují určitý kompromis.

Závěrem je velice důležité, aby jste při vyplňování dotazníku odpověděli co nejpravdivěji. Musíte si uvědomit, že je to jen pro vaše dobro a nesprávné informace mohou vést k nesprávnému ohodnocení vaší situace a popřípadě vést k pozdějšímu nenaplnění vašich představ. Je dobré vědět, že vyplnění dotazníku není povinné a když jste již předem rozhodnuti, kde svoje peníze umístíte, investiční společnost vám v tom bránit nebude.

Jaké jsou vaše zkušenosti s vyplňováním investičního dotazníku? Myslíte si, že je to vhodný způsob diverzifikace rizika? Těšíme se na vaše názory.

Autor:


Jak si vybudovat finanční rezervu

měsíců % měsíců
Vypočítat
Měsíčně spořte
Zjistit přesnější výpočet


Hlavní zprávy

Další z rubriky

Vánoční pohlednice byly krásné, vzácné a drahé.
Vánoční pohlednice a novoročenky stávaly jako kilogram masa

Jako oko v hlavě opatruje historik Jaromír Polášek z frýdecko-místeckého Muzea Beskyd staré vánoční pohlednice a novoročenky. A není divu, vždyť kdysi stály...  celý článek

Ilustrační snímek
Zisk dvacet tisíc denně? Nevěřte všemu, může jít o trik v překladu

Kdo chce začít investovat, jde na internet. Tam je informací nejvíc. Jenomže ne vše, co se píše, je pravda. Stejně jako nemusí být úplně pravdomluvný člověk,...  celý článek

Ilustrační snímek
Pět rad, jak nenaletět, když se vydáte do velkého světa investic

Chcete začít investovat, zhodnotit své úspory. Specialista investičních produktů UniCredit Bank Stanislav Hamerník poradí, jak první cestu na burzu zvládnout...  celý článek

Další nabídka

Kurzy.cz

Zkontrolujte peněženky – třeba je v nich mince se zajímavou hodnotou
Zkontrolujte peněženky – třeba je v nich mince se zajímavou hodnotou

Dají se najít v současné době různé numismatické zajímavosti v našich peněženkách? Někdy je dobré podívat se do peněžen... celý článek

Jobs Contact
Seřizovač CNC (18.000 - 25.000 Kč)

Jobs Contact
Jihomoravský kraj, Kraj Vysočina
nabízený plat: 18 000 - 25 000 Kč

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.