OTÁZKA:
dobrý den. můžete mi vysvětlit, proč je pokles objemu hypoték prezentován jako neúspěch? nesvědčí to spíše naopak o zdravém přístupu bank a lidí, kteří si teď dvakrát rozmyslí, zda si hypotéku pořídit? druhá otázka: v posledním desetiletí do dob krize, jsme byli svědky poklesu úrokových sazeb u hypoték. nepřispěly tak banky výrazně k „nafouknutí bubliny“ cen nemovitostí? přijde mi totiž rozumnější dát za byt 1.000.000 kč a platit hypotéku s 8 % úrokem, než za tentýž byt dát 2.000.000 kč a platit hypotéku se 4 % úrokem. děkuji.
masoreti
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
děkuji za Vaši otázku, protože sama mám obdobný názor, že se nejedná o neúspěch, ale o návrat do standardních podmínek, cca do roku 2005-2006. Navíc již nejsou takové motivátory poptávky v podobě navýšení DPH z 5% na 9% apod.
Nedomnívám, že banky by přímo přispěly k cenové bublině nemovitostí. Reagovaly na poptávku, která byla podpořena zejm. ekonomickým růstem a silným populačním ročníkem dnešních třicátníků. Konkrétní výše úroků se odvíjela od situace na mezibankovním trhu.
4.11.2009 13:09
OTÁZKA:
Dobrý den, paní Papoušková. Chtěl bych se zeptat jak přísná kritéria jsou při posuzování žádostí o hypotéky. Jsem vedený v databázi neplatičů (Solus, CBCB,..) a na pobočce Hypoteční banky v Hradci Králové se se mnou o tom vůbec nechtěli bavit, že když jsem jednou vedený jako neplatič, tak mám smůlu. Přitom veškeré pohledávky mám již uhrazené a žádné částky po splatnosti více jak 2 roky nemám. Jaká je šance na úspěch s žádostí o hypotéku, případně je možné zažádat někde o výmaz z těchto registrů? Děkuji předem za odpověď a přeji hezký den.
Petr Krpata
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
záznamy v bankovních a nebankovních registrech jsou pro banky určitým signálem o ochotě klienta splácet uvažovanou půjčku. Pozitivně hodnotí, pokud má klient v registrech záznamy o řádném splácení, ale na druhou stranu negativně hodnotí informace o problémech v platební morálce. Obecně se banky dívají na historii splácení v období 4 let. Pokud je ve Vašem případě negativní záznam 2 roky starý, je šance relativně malá. Jsou-li všechny pohledávky uhrazené, je možné individuální posouzení, ale banky tomu výrazně nakloněny nejsou. Výmaz není možný, registry zobrazují historii chování, resp. platební morálky klienta.
4.11.2009 13:15
OTÁZKA:
Dobrý den, chtěl bych se Vás zeptat, jakou variantu nejlépe zvolit při prodeji bytu, který je zatížen hypotékou na 20 let? Nemovitost je v užívaní teprve 4 roky a na celou částku kupní ceny byla vzata hypotéka. Zajímá mě především převod hypotéky, možnosti předčasného splacení hypotéky z častky utržené za prodej nemovitosti atd. Děkuji za Vaši odpověď a přeji hezký den H.
Hugo
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, máte více možností. Buď se Vám podaří najít kupce, který převezme Vaši hypotéku, tj. akceptuje podmínky úvěru, který jste si před 4 lety sjednal. To může být v dnešní době pro kupujícího výhodné, protože úroková sazba bude možná nižší než akutálně nabízené sazby. Rozdíl mezi tržní cenou a zůstatkem hypotéky by Vám kupující zaplatil v hotovosti. Této variantě se říká převzetí dluhu. Je také možné, že se s kupujícím dohodnete, že Vám peníze zaplatí hotově a vy z nich splatíte svou hypotéku. Tím zanikne zástavní právo a kupující bude mít nemovitost nezatíženou zástavou. V takových případech se nejčastěji skládá kupní cena u notáře a část je použita na splacení hypotéky. Co je však důležité, podívat se do své smlouvy o úvěru, kdy Vám končí fixace úrokové sazby. K tomuto datu můžete hypotéku splatit bez jakékoliv pokuty. Pokud byste chtěl splatit úvěr mimo toto období, většina bank si účtuje sankci za předčasné splacení a tomu je dobré se vyhnout.
4.11.2009 13:24
OTÁZKA:
ještě si dovolím jednu otázku: jak je to s poskytováním hypoték pro družstvo vlastníků. je pro vás takový klient méně rizikový a půjčíte mu raději a levněji? nebo se takové hypotéky poskytují vyjímečně?
masoreti
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, hypotéky pro družstvo nebo pro společenství vlastníků jsou také v nabídce některých bank. Zde je rozhodnutí o poskytnutí úvěru za obdobných podmínek jaké daná banka nabízí u úvěrů pro podnikatelské subjekty.
4.11.2009 13:26
OTÁZKA:
Dobrý den,
chtěl bych se zeptat na optimální dobu k začátku jednání s bankou o nových podmínkách úvěru před koncem fixace. Hypoteční banka například tuším posílá nové podmínky cca. měsíc před koncem fixace - je možné o ně požádat i dříve, tak aby byl prostor k jednání o případném refinancování jinde?
hezký den
Aleš
Aleš
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
zhruba měsíc předem je ideální dobou o vyjednávání o nových podmínkách. Dřívější vyjednávání je poněkud komplikované v tom, že banka nebude vědět ještě konkrétní úrokové sazby.
4.11.2009 13:28
OTÁZKA:
O kolik ještě klesnou ceny nemovitostí v Praze a mimo Prahu?
Vojtík
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, upřimně řečeno, kdybych to věděla, tak bych neváhala do nemovitosti v dané lokalitě investovat :-). Pokud mám ale odpovědět vážně, tak odborníci z trhu realit tvrdí, že není důvod k poklesu cen v zajímavých lokalitách a naopak v místech s špatnou infrastrukturou, občanskou vybaveností atd. lze ještě očekávat pokles. Podle našich údajů o vývoji cen nemovitostí sledujeme obecně v cenách nemovitostí spíše stagnaci než další pokles. Někteří významní pražští developeři tvrdí, že se u nich projevuje oživení poptávky, což sebou následně přinese i růst cen.
4.11.2009 13:33
OTÁZKA:
Dobrý den. Mám dvě hypotéky a zajímlo by mne, zda je možné na konci fixace obou hypoték, sloučit je v jednu. Ale nechci použít americko hypotéku. Děkuji
Petr
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
jedná-li se o dvě účelové hypotéky, je to možné. Jen si musíte ohlídat, zda konec fixace úrokové sazby u obou úvěrů je stejný, abyste se vyhnul případné pokutě za předčasné splacení. Promyslete si také otázku zástavy. Nevím, zda máte nyní v zástavě dvě nemovitosti (na každý úvěr jednu), protože pokud byste chtěl dát do zástavy již jen jednu nemovitost, musí tomu odpovídat také její zástavní hodnota.
4.11.2009 13:38
OTÁZKA:
dobrý den,
po debatě se zástupkyní Modré pyramidy vím o výhodách systému Modré pyramidy (nejdříve 6 let spoření, a následně hypoteční úvěr) oproti klasické hypotéce. jaké jsou ale nevýhody tohoto systému oproti klasické hypotéce? děkuji hezký den
pavel
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
pokud byste nevyužil překlenovací úvěr ze stavebního spoření, tak zřejmě největší nevýhodou je, že budete muset 6 let čekat než Vám bude úvěr ze stavebního spoření tzv. přidělen. Úvěry ze stavebního spoření se neposkytují na dobu 30 let a více, musíte tudíž počítat i s větší měsíční splátkou, protože si úvěr nemůžete rozložit do delšího časovéh období. Při využití překlenovací úvěru ze stavebního spoření je zásadní nevýhodou skutečnost, že platíte úroky i z toho, co si u spořitelny spoříte, takže skutečné úrokové zatížení je vyšší.
Spořitelny jsou spíše orientovány na nižší částky úvěrů, pokud uvažujete o úvěru nad 1 mil. Kč, počítejte i s delším schvalovacím procesem.
4.11.2009 13:43
OTÁZKA:
Dobrý den, chtěla bych se vyjádřit k dotazu Aleše a Vaší odpovědi z 13.28. S bankou jsme začali jednat měsíc před koncem fixace, kdy nám poslala návrh nové úrokové sazby. Nesouhlasili jsme a zjistili jsme, že na jednání s jinými bankami je pozde, tudíž jsme začali vyjednávat se stávající, která nám pouze sdělila,že je pozdě vyjednávat. Kdy tedy a jak postupovat, pokud tuším, že budu chtít refinancovat u jiné banky,abychom vše stihli? Jakou fixaci byste dnes volila, pokud by Vám byla nabídnuta sazba 6% ??Děkuji.
Petra
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, opravdu si nemyslím, že 1 měsíc je nedostatečná doba na vyřízení nového úvěru. U refinancování potřebujete v zásadě jen akutální potvrzení o výši příjmů a původní odhad, v řadě případů ani to ne, protože banky mají nastaven většinou zjednodušený proces na refinancované hypotéky. Nevím jakou banku jste si zvolili pro převedení hypotéky, ale vím, že na trhu jsou skutečně banky, které mají složitější proces a snaží se proto klienty přilákat nízkou úrokovou sazbou a měsíc jim nemusí stačit. V Hypoteční bance máme evidováno v průměru 5 dnů od předložení všech podkladů po podpis smluvní dokumentace.
4.11.2009 13:48
OTÁZKA:
Dobry den, ja jsem American, a zajimalo by me, jak ziskat v Cesku hypoteku.Mimochodem, znate me knihy? Cte je vic lidi nez Viewegha se Skvoreckym dohormady. God bles Amerika!
Ross Hedvicek, USA
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, ještě jsem neměla příležitost se s Vaší literární tvorbou potkat, ale zkusím se podívat na internet :-). Co se týká možnosti získat hypotéku v ČR, je to možné. Podmínky jsou v zásadě shodné jako pro české občany, nejdůležitější věcí je doložit trvalý a stabilní příjem. Pokud žijete a pracujete v USA budete potřebovat překlady svých daňových přiznání do čestiny zpracované soudním překladatelem. Na další podrobnosti bych Vás odkázala na pobočku banky.
4.11.2009 13:54
OTÁZKA:
Dobrý den,
navážu na dotaz níže - zajímalo by mě, proč je běžnu praxí znevýhodňování klientů na konci období fixace tím, že jim banky nabízejí mnohem vyšší úrokovou sazbu než je u nových hypoték. Pokud tito klienti řádně splácí, jaké mají možnosti se proti tomu bránit? Je možné opravdu vyjednat zajímavější podmínky nebo pouze refinancovat u jiné banky ? Myslím že měsíc před koncem fixace je na případné refinancování malo.
Děkuji.
Daniela
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, poslední dobou banky začínají naopak zvýhodňovat své řádně splácející klienty. Důvodem proč klienti při refixaci dostávali, resp. u někerých bank stále dostávají i lepší sazby než stávající klienti, jsou akviziční akce, kdy banka vychází z předpokladu, že klienta získá aniž by byl obchod pro ni v prvním období fixace úrokové sazby ekonomicky zajímavý. Myslím, že trend je takový, že banky budou stále více obě sazby přibližovat, resp. zvýhodňovat své dobré klienty.
4.11.2009 14:00
OTÁZKA:
Prosím ještě o odpověd na druhou otázku, tedy jakou fixaci byste dnes zvolila poté, co byste v podstatě neměla jinou možnost než fixovat sazbu 6%??Děkuji.
Petra
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,zvolila bych zřejmě 3letou fixaci. Za předpokladu, že bych uvažovala o částečném splacení k datu změny úrokové sazby, ještě bych zvažovala 1letou fixaci, ale to bych zvažovala velmi opatrně. Souvisí to s tím jaký máte svůj osobní odhad vývoje naší ekonomiky v příštím roce.
4.11.2009 14:04
OTÁZKA:
Dobrý den,
existuje způsob, jak financovat koupi družstevního bytu (s možností převodu do OV za 3-5 let)? Jinou nemovistost jako ručení na klasickou hypotéku bohužel nemáme a americká hypotéka se nám zase zdá "nevýhodná". Děkuji
Martina
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,pokud vím, tak takovou možnost žádná hypoteční banka nenabízí. Předhypoteční úvěry jsou sice řešením pro koupi družstevních bytů s následným převodem do osobního vlastnictví, ale zde je podmínka do 1 roku od poskytnutí úvěru převedení bytu do OV. Možná by ve Vašem případě připadl v úvahu nějaký účelový spotřebitelský úvěr nebo úvěr ze stavebního spoření s výhledem (po převodu do OV) následného splacení hypotékou.
4.11.2009 14:07
OTÁZKA:
Dobrý den,
měla bych na Vás několik obsáhlejších otázek týkající se financování bydlení. Chtěla jsem Vás proto požádat o Vaši emailovou adresu, kam bych Vám příp. mohla napsat. Jedná se o konkrétní dotaz zahrnující podrobnější údaje (osobni příjmy aj.) a nerada bych to tady zveřejňovala. Mockrát děkuji
Denisa
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,rozumím tomu, že nechcete zvěřejňovat své osobní údaje, ale stejně tak ani já nechci zveřejňovat svůj mail, protože kapacitně bych nebyla schopna podobné žádosti vyřizovat. Zkuste na našich stránkách www.hypotecnibanka.cz některou z našich kalkulaček, kde si sama můžete modelovat výši úvěru, splatnost, fixace úrokových sazeb v závislosti na vašem příjmu nebo tamtéž nabízenou hypotéku po webu. Je samozřejmě možné i osobní návštěva na pobočce, seznam nalezente tamtéž. Děkuji za pochopení.
4.11.2009 14:12
OTÁZKA:
Dobry den, na otazku Americana pisete, ze podmienky pre ziskanie hypoteky su v zasade zhodne ako pre ceskych obcanov. Nie je to pravda. O hypoteku som spolu s manzelom ziadala v dubnu a nedostali sme ju, pretoze som Slovenka a nemam obcianstvo CR. Takze az take ruzove to nie je....
Lucia
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, nepředpokládám, že jste žádala u Hypoteční banky. Pokud jste neměli s manželem žádné záznamy v registech a Vaše příjmy byly dostatečné, zastavovaná nemovitost v dobrém stavu, na území ČR, takové klienty úvěrujeme. To, že jste slovenské národnosti není důvodem pro neposkytnutí hypotéky. Záleží ovšem na podmínkách jednotlivých bank.
4.11.2009 14:15
OTÁZKA:
Dobrý den, jaký typ financování /úvěr, hypotéka/byste doporučila na rekonstrukci rodinného domu, plánovaná částka je cca 1mil.kč a kolik musí mít občan příjmy aby na takovou půjčku/hypotéku "dosáhl"?
martina
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, doporučila bych Vám klasickou účelovou hypotéku. Předpokládám, že zástavní hodnota nemovitosti je taková, že není nutná tzv. hypotéka 100, která je dražší. U některých bank si můžete dohodnout, že předložíte faktury o provedených pracech až následně po čerpání, po ukončení ohlášených prací stavebnímu úřadu. V takovém případě není nutné před každým čerpáním předkládat faktury. Je samozřejmě nutná dostatečná aktuální zástavní hodnota. Orientačně na 1 mil. Kč pro jednotlivce je min. čistý měsíční příjem 15.000,- Kč a splátka cca 6 870 Kč/měs (sazba 5,49%) při 20leté splatnosti. Zase doporučím kalkulačky na webových stránkách bank, kde si můžete sama volit jednotlivé parametry.
4.11.2009 14:27
OTÁZKA:
dobrý den,
děkuji za odpověď k M.Pyramidě. Podle kalkulacky Vaší firmy (hypotecnibanka.cz) zaplatím teoreticky (podle nynějších sazeb) za celou dobu trvání smlouvy 28 let zhruba dvojnásobek půjčené částky (chtěl bych 2 mil, a zaplatit by se mělo celkem 3,9mil) . U MP je to po 28 letech rovnšž v podstatě dvojnásobek.... ale, zatímco podle mojí bonity mám poměrně velkou šanci u MP uspět, u běžné banky (hypoteční nevyjímaje) nemám vůbec šanci. Jak je to možné ?
pavel
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, nevím, nemyslím si, že by stavební spořitelny půjčovaly peníze lehkovážněji a tím sebe i Vás vystavovaly riziku.
4.11.2009 14:30
OTÁZKA:
Dobry den,
jsem svobodna, pracujici, je mi 22let, nemam zadne dluhy, ale ani stavebni sporeni (pouze penzijni).. Jake mam z pohledu banky sance na ziskani hypoteky?
Je napr. znevyhodnena zena (predpoklad materske dovolene)? Myslite ze i dnes je napr. s 30tisicovym prijmem mozne dosahnout na 100% hypoteku?
melda
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, šanci máte, i když řada bank dnes výrazně omezuje 100% hypotéky. Pro Vás je nevýhoda, že jsou výrazně dražší, dnes kolem 6,7%. Orientačně při 30tis. Kč čistého příjmu měsíčně můžete získat HU100 ve výši 2 mil. Kč při splatnosti 20 let.
Co se týká znevýhodňování mladých žen, taková praxe obecně uplatňována není. Některé banky mají přísnější hodnocení klientů jednotlivců.
4.11.2009 14:36
OTÁZKA:
Dobrý den, na webu HB je zveřejněna informace, že po refinancování hypotečního úvěru již není možné úroky odečítat od daňového základu. Přitom však byla na ídnes zveřejněna informace, že MF vydalo pokyn, který toto vyvrací. Jaká je tedy skutečně pravda? Děkuji
Petr
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, Ministerstvo financí skutečně vydalo Metodický pokyn, který říká, že klient může odpočítat úroky opakovaně, aniž by ztratil nárok na odpočet. Vámi zmiňovaná informace na našem webu je jako odpověď na otázku klienta v době, kdy opakovaný odpočet ještě možný nebyl. Je to už starší dotaz. Děkuji za upozornění, protože dnes je již taková odpověď zavádějící a obratem ji upravíme.
4.11.2009 14:44
OTÁZKA:
Dobrý den, jaký je Váš názor na to, že přes různé makléřské společnosti lze při sjednávání hypotéky získat daleko výhodnější úrokové podmínky i celkový servis než při individuální žádosti jednotlivce přímo v bance? Děkuji.
Jirka
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, tohle záleží na obchodní politice jednotlivých bank, není to obecným pravidlem.
4.11.2009 14:49
OTÁZKA:
Dobrý den, mohla byste mi prosím říci jaká je podle Vás optimální výše úr. sazby při 100% hypotéce. Mám totiž tuto hypotéku s urokem 6,9% a končí mi fixace. Chtěl bych přejít k jiné bance. Díky !
Karel Detrey
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, u 100% hypoték máte z pohledu refinancování trochu zúžený prostor, protože řada bank je ve své nabídce omezila. Aktuálně se jejich sazba pohybuje cca kolem 6,7%.
4.11.2009 15:03
OTÁZKA:
Dobrý den,
příští rok nám v dubnu končí pětiletá fixace s úrokem 4%. Jsme klienti KB. Splácet máme ještě 800.000 po dobu dalších 10 let. Jaký úrok můžeme od banky očekávat. Kdy začít shánět nabídky od jiných bank. Co radíte? Jakou taktiku. Je šance, že budou sazby klesat? Dívám-li se do nabídek dnes, nacházím zde úročení kolem 5,6%. Děkuji.
Zacharias
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, úrokovou sazbu začínající 4 ani při největším optimismu příští rok neočekávám. Můj subjektivní názor je, že naše ekonomika není ve stavu, že bychom příští rok zažívali konjunkturu a spolu s ní i nižší úrokové sazby než ty, jaké jsou aktuálně na trhu.
4.11.2009 15:06
OTÁZKA:
Dobry den,
jaky mate nazor na poskytovani hypotek v dnesni dobe?Je vyhodnejsi si pronajmout byt nez-li investovat do nemovitosti pomoci hypoteky?
Marty
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, nemyslím si, že dnešní doba by byla méně příznivá pro rozhodnutí vzít si hypotéku než léta předchozí. Lidé jen pečlivěji váží svá rozhodnutí i z pohledu perspektivy jejich zaměstnání, což je určitě dobře. Co je vhodné vzít v úvahu, je především, zda lokalita, o které uvažujete má růstový potenciál, tj. zda ceny nemovitostí tam mají v budoucnu předpoklad růstu. Případně, pokud je nějaká lokalita, která se Vám osobně líbí a není podstatné,zda cena bytu bude stagnovat nebo v budoucnu poroste, pak je důležité si odpovědět na otázku, zda se v daném městě chcete usadit na delší dobu, zda se např. nebudete stěhovat za prací v průběhu příštích pár let apod. Pokud se rozhodnete pro pronájem, má to tu výhodu, že nemusíte řešit žádné význmané opravy a poměrně jednoduše se můžete přesunout kamkoliv jinam. Na druhou stranu zase platíte peníze za které v budoucnu nic nezískáte, v podstatě je okamžitě spotřebováváte.
4.11.2009 15:14
OTÁZKA:
Dobrý den, chtěl bych si vzít hypotéku na koupi stavební parcely, cena je milion. Podmínky výše příjmu bez problémů splňuji, ale nemám aktuálně volných 30% vlastních prostředků z ceny . Jak je to s nižší spoluúčastí klienta u koupě pozemku? Děkuji
Novák
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, mohu Vám odpovědět konkrétně jen za Hypoteční banku, protože řada ostatních bank měnila výrazně svůj přístup k některým produktům. V případě HB není problém získat 100%HU na koupi stavebního pozemku, samozřejmě je velmi důležitá bonita klienta.
4.11.2009 15:17
OTÁZKA:
Dobrý den, zajímalo by mě, jaká je Vaše prognóza ohledně růstu/poklesu úrokových sazeb hypotečních úvěrů ve 4letém horizontu. Předem děkuji za odpověď
Lukáš
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, děkuji za důvěru :-), ale upřímně řečeno, resp. napsáno, na tohle neumím odpovědět. Předpokládám, že není důvod, aby sazby v příštím roce klesaly, ale jak to bude po roce 2010, nedokážu odhadnout, protože ve hře je spoustu proměnných a nejde jen o stav naší ekonomiky, ale samozřejmě i vývoj v okolních státech, zejm. Německu. Také je neznámá, jak se projeví v celé Evropě efekt obrovských státních dotací, které přinesly oživení na určitou dobu...
4.11.2009 15:21
OTÁZKA:
Dobrý den,
možná je moje otázka trochu z jiného těsta, ale zajímal by mě Váš názor: Co si myslíte o průtazích, které má zejména ČMSS při schvalování úvěrů? S ČMSS jsem se setkal v posledním roce 2x, jednou jsem žádal o úvěr, jednou jsem prodával nemovitost a o úvěr žádali kupující. V prvním případě jsem zhruba od třetího týdne slyšel 2x týdně větu "už příští týden určitě rozhodnou" - a to v případě, že nechtěli nějaké další a a další podklady (dodal jsem vždy do druhého dne)... Po třech měsících slibů, že na 99 % to do konce týdne bude schváleno, že tam nevidí žádný problém ap. nakonec úvěr zamítli, samozřejmě bez udání důvodů. Druhý případ se táhne už 5. měsíc, obchodní zástupce nezvedá telefon, předseda představenstva, kterému jsem ze zoufalství napsal můj zdvořilý dotaz na chování svých zaměstnanců (nemožnost se dovolat, informační embargo na aspoň přibližný termín, kdy rozhodnou ap.) samozřejmě ignoruje... Co tím banka sleduje? Nebo je to jenom zhůvěřilé chování jejích zaměstnanců?
JirkaPraha
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, mohu jen usuzovat, že jste měl smůlu na konkrétní pracovníky ČMSS. U stavebních spořitelen obecně bývá problém v případě, kdy se jedná o větší částky úvěrů, protože stavební spořitelny mají dlouhodobou zkušenost s poskytováním menších úvěrů, ale procesně nemívají pružně zvládnutý schvalovací proces u větších částek.
4.11.2009 15:26
OTÁZKA:
Přeji hezký den, v roce 2007 jsme získali vaši hypotéku zprostředkovaně přes ČSOB, ve smlouvě byla jiná sazba než v "závazném návrhu" s platností 30 dní, do nichž jsme se vešli. Návrh na vklad, zpracovávaný vašimi odborníky, byl vypracován chybně a museli jsme katastr absolvovat 2x. V roce 2008 jsme uvažovali o refinancování ale ustoupili jsme od něj, vše řádně nahlásili na klientskou linku HB, přesto nám byl vyluxován účet do posledního halíře a tyto peníze byly pro nás několik dní nedostupné. Následně nám byly vráceny včetně měsíční splátky, takže de fakto byla v tom měsíci hypotéka neuhrazena a opět jsme to řešili přes vaše odborníky několik dní. Je takový "profesionální " přístup ve vaší firmě standardní?
Kopecký
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, co k tomu říct? Vidím, že jste nebyli spokojeni s některými záležitostmi v HB. Je toho poněkud více, zpětně mohu jen uvést, že garance úrokové sazby je závazná, nikoliv "závazná", a to po dobu 30dnů. Pokud jste všechny potřebné podklady předložili do stanoveného data uvedeného na garanci, na sazbu jste měli nárok. Nestává se, že by v tomto bodě měli naši klienti problémy. V okamžiku,kdy by došlo ke snížení úrokové sazby, nemusíte garanci sazby využít, ale opačně to neplatí. Pokud se sazba zvýší, Vy máte garantovánu po dobu 30 dnů již dohodnutou nižší sazbu. Předpokládám, že tam musel být jiný zádrhel. To, že se někdo splete a udělá chybu v návrhu na vklad, je určitě nepříjemné, ale jako u každé činnosti vykonávané lidmi, se to zcela vyloučit nemůže. Jestliže jste chtěli refinancovat úvěr a pak jste si to rozmysleli, je to otázka dodržení nastavených lhůt, kdy banka mimořádnou splátku provede. Samozřejmě, že nemohu vyloučit, že se nestala nějaká chyba na straně banky, ale převody z účtu jsou záležiotstí, která vyžaduje určitá oprávnění a bez jakéhokoliv titulu nikdo na Vaše peníze šáhnout nemůže.
4.11.2009 15:41
OTÁZKA:
Dnes mi banka sdělila, že prplácet fakturu na účet do Polska není možné. Polská firma, která mi bude dělat část prací si musí založit v Česku účet a platby bude dostávat v českých korunách ??? Je to normální ??? Jsme přece v EU...
Vladimír
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, to mi nepřipadá jako kvalifikovaná odpověď banky. Zkuste se zeptat znovu, případně i jiného pracovníka dané banky. Za HB mohu uvést, že umožňujeme našim klientům čerpat hypoteční úvěr v cizí měně, a to i do zahraničí. Úvěr je poskytnut v CZK, koruny jsou převedeny na cizí měnu a na ošetření kurzového rizika je stanovena určitá rezerva.
4.11.2009 15:47
OTÁZKA:
Dobry den,
zajimal by mne Vas nazor na statni podporu hypotek pro mlade (mam na mysli 1% bod ktrerym prispiva stat) a druzstevni bydleni. V soucasnosti totiz na hypoteky, z kterych se porizuje druzstevni byt se tato vyhoda nevztahuje. Neni nejaka snaha i Vas, lidi, kteri s hypotekami pracuji, zatlacit na mistech, kde by to vedlo k uprave predpisu?
Dekuji, Monika
Monika
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, tohle je především otázka možností státního rozpočtu a samozřejěm také státní politiky, která podporuje vlastnické bydlení.
4.11.2009 15:49
OTÁZKA:
Dobrý den, mám v plánu rekonstrukci podkroví v RD, kterým nejsem majitel( na podkrový mám od otce sepsáno dedické právo), zajímalo by mne, zda by bylo lepší si vyřídit darovací smlouvu na podkroví a ručit podkrovím, nebo možnost ručit svým bytem v OV, který dosahuje hodnotou výše plánované hypoteky. Je pro banku rozdíl čím klient ručí. Děkuji
karel
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, jednodušší budete mít zajištění úvěru bytem v OV. Samotným podkrovým ručit nemůžete. Buď byste musel ručit celým RD (resp. Váš otec jako vlastník RD) nebo by RD musel být rozdělen na bytové jednotky, tím okamžikem by se z podkroví stala samostatná bytová jednotka a vy byste ji mohl ručit. Musel byste ale mj. vkládat smlouvu o výstavbě do katastru nemovitostí za účelem vymezení jednotek.
Co se týká banky, pro ni je rozhodující, aby se jednalo o vhodnou zástavu. Pokud se jedná o byt v OV nebo RD, pro banku v tom není rozdíl.
4.11.2009 15:54
OTÁZKA:
Dobrý den, jak u vás dopadne člověk s hypotékou při neschopnosti splácet (např. ztráta zaměstnání) za předpokladu, že není proti tomuto pojištěn? Je to dáno zákonem nebo to má každá banka jinak? Lze splátky odložit než si najde práci nebo automaticky přijde o danou nemovitost? Je pak daná nemovitost prodána nebo je zpracován nějaký odhad a na základě toho se to vypořádá? Má člověk možnost si v případě vynuceného prodeje sám najít kupce nebo to automaticky prodává banka? Děkuji.
Kočipatá
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, v těchto případech se jedná o individuální přístup každé banky. Pokud se klient dostane do potíží se splácením, je dobré banku informovat okamžitě než dluh začne růst o nesplácené úroky, sankční úroky. Řešením může být odklad splátek úroků, odklad splátek celých anuit, prodloužení splatnosti (tím se sníží splátka). Prodej nemovitosti je až to poslední řešení. Lze se s bankou dohodnut, že si klient sám najde kupce nebo na způsobu prodeje formou dobrovolné dražby. Krajním řešením je dražba nedobrovolná. Banka z výtěžku prodeje inkasuje částku na pokrytí klientova dluhu, zbytek zůstává klientovi.
4.11.2009 16:01
OTÁZKA:
Dobrý den,
jaký typ pojištění k hypotéce doporučujete ?
děkuji
xsarkas
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, pojištění nemovitostí je vždy u každé banky povinné a v tomto případě je to pojištění na novou hodnotu. U životního pojištění, které není povinné, ale je vhodné ho sjednat, je nejvhodnější pojištění úvěru, nebo ještě lépe tzv. bankopojištění, které je finančně nejvýhodnější. Jedná se o kolektivní pojištění, které zajišťuje banka při sjednávání úvěru a cenově je bezkonkurenční. V jeho rámci si lze obvykle vybírat z několika variant pojištění jednotlivých rizik.
4.11.2009 16:05
OTÁZKA:
Dobry den, pani Papouskova. Chtel bych se zeptat jak cizinec mimo zeme EU bez povoleni o trvaleho pobytu muze poskytnout hypoteku. Podle devizoveho zakonu, od 1 kvetna 2009 muzu taki cizinci s jakikoly zeme nabyvat nemovitosti na uzemi Ceske Republice, tak jesli maji trvaly prijem v CR, a prethodny pobyt. Jak je vas osobni nazor ?
Dekuji predem za otpoved,
Gelevski
Cizinec
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
k úpravě devizového zákona, konkrétně §17, odst. 2 dosud nedošlo, ale protože je ČR vázána mezinárodními smlouvami, tak přechodné období, které se odráží i v podmínkách textu zákona, skončilo 1.5.2009. Z pohledu legislativy mohou cizinci bez ohledu, zda jsou v rámci prostoru EHS nebo ne, nabývat RD, BJ přímo coby fyzické osoby. V tomto případě spíše záleží na podmínkách jednotlivých bank, zda budou úvěrovat cizí státní příslušníky, kteří na území ČR nepracují nebo nepobývají.
4.11.2009 16:12
OTÁZKA:
Dobrý den, zajímalo by mě, z jakého důvodu jsou mezi bankami takové rozdíly v oblasti minimálních příjmů žadatelů o hypotéku - ve stejný okamžik je to u jedné banky například 19000Kč a u jiné banky 29000Kč, přitom se může jednat o stejnou částku. Druhý a související dotaz: proč je vůbec potřeba celá tato eskapáda, když je možné ručit celou nemovitostí - s takovou je vlastní bydlení prezentováno jako luxus, který si velká většina lidí co bydlí sami nemohou dovolit zejména kvůli požadavkům na příjem a nutností uhradit 10-20 % z celkové částky předem, pokud žadatel nechce platit nepoměrně vyšší úroky. Děkuji a přeji pěkný den.
R.T.
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,pokud si pamatuji z tisku různá srovnání nároků bank na bonitu jejích klientů, nesetkala jsem se s rozdílem 10tis. Kč u shodného modelového případu. Rozdíly skutečně jsou, ale v řádu stokorun. Závisí to na ohodnocení rizik jednotlivými bankami. Některé banky mají přísnější hodnocení žadatele jednotlivce, jiné mají větší nároky u konkrétních typů produktů, které považují za rizikovější.
I když klient ručí nemovitostí, hodnocení bonity klienta je pro banku zásadní. Banka nemá zájem, aby se její klienti dostali do problémů se splácením a v krajním případě se museli z důvodu prodeje nemovitosti, stěhovat.
4.11.2009 16:18
OTÁZKA:
Dobrý den, kupujeme (částečně na hypotéku) RD pro bydlení od právnické osoby, která v něm má sídlo i jej normálně obývá. Na co si v tomto případě dát pozor? Díky
Jiří Havel
ODPOVĚĎ:
Dobrý den, ohlídejte si, zda na nemovitosti neváznou žádné dluhy nebo břemena a zda na společnost není podán návrh na insolvenční řízení.
4.11.2009 16:20
ODPOVĚĎ:
Dobrý den,
děkuji za Vaši otázku, protože sama mám obdobný názor, že se nejedná o neúspěch, ale o návrat do standardních podmínek, cca do roku 2005-2006. Navíc již nejsou takové motivátory poptávky v podobě navýšení DPH z 5% na 9% apod.
Nedomnívám, že banky by přímo přispěly k cenové bublině nemovitostí. Reagovaly na poptávku, která byla podpořena zejm. ekonomickým růstem a silným populačním ročníkem dnešních třicátníků. Konkrétní výše úroků se odvíjela od situace na mezibankovním trhu.
4.11.2009 13:09