Pár tisíc půjčených před výplatou dostává do dluhů stále více lidí

aktualizováno 
Říká se jim půjčky do výplaty či „mikropůjčky” do pěti tisíc korun. A zdají se být skvělé. Pořídí se snadno, třeba do několika hodin. Stačí reagovat na některou z internetových nabídek. Jenomže pár půjčených tisícovek může pořádně zkomplikovat život a dostat do dluhů.

Na půjčky před výplatou se nechávají zlákat především ženy ve věku 35 až 44 let, které mají větší tendenci podlehnout reklamě. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

„Finanční půjčky do pěti tisíc korun patří mezi nejaktivněji nabízené produkty řady úvěrových společností. Ačkoliv se nejedná o příliš vysokou částku, představují právě tyto půjčky pro spotřebitele značné riziko,“ říká Veronika Kuřinová z inkasní společnosti KRUK Česká a Slovenská republika.

Proč jsou rizikové? Jednoduše proto, že se nemusí řídit zákonem o spotřebitelských úvěrech. „Dlužníci malých půjček tak nejsou dostatečně chráněni. Zadlužené osoby nemají mimo jiné možnost odstoupit od smlouvy, aniž by neplatily sankce. Počty takových případů přibývají,“ varuje Veronika Kuřinová.

Kde poradí zdarma

Podle ředitele Poradny při finanční tísni Davida Šmejkala sázejí někteří poskytovatelé takových půjček na to, že jen málokdo dokáže uvážit všechna rizika, která se s takovým úvěrem pojí. „Lidé neumějí vyhodnotit možná nebezpečí, jak vysoké sankce hrozí v případě prodlení a nesplácení takového úvěru, kdy celková dlužná částka může narůst do několikanásobného rozměru,” upozorňuje David Šmejkal.

„Půjčka do pěti tisíc korun může být navíc zajištěna směnkou nebo šekem, díky čemuž se dlužná částka může značně navýšit. Zadlužené osoby také často podepíší blankosměnku, na které chybí vyplněné údaje. Věřitel pak vyplní na základě oprávnění, které mu dlužník udělil ve smlouvě o úvěru, významně vyšší částku se splatností ihned. Tato přemrštěná suma je následně odůvodněna například různými smluvními pokutami,” doplňuje Kuřinová.

Riziku malých dluhů nejčastěji čelí ženy

Podle průzkumu inkasní společnosti KRUK se na půjčky před výplatou nechávají zlákat především ženy ve věku 35 až 44 let, které mají větší tendenci podlehnout reklamě. Vůbec si přitom neuvědomí, že pro inzerování a propagaci drobných půjček do pěti tisíc korun platí volnější pravidla.

„Díky neaplikovatelnosti zákona o spotřebitelském úvěru, nemusí tyto společnosti v reklamě uvádět náležitosti v něm uvedené, v čemž je skryto pro spotřebitele další riziko. Mezi informace, které nemusí být uváděny, patří mimo jiné roční procentuální sazba nákladů (RPSN), výpůjční úroková sazba, celková výše spotřebitelského úvěru či doba trvání spotřebitelského úvěru,” přibližuje Kuřinová.

Jak dodává, Češi velmi často malé dluhy ignorují, považují je za nepodstatné a necítí se jimi ohroženi. Ale tento dojem je mylný, protože i zanedbatelně malý závazek může výrazně vzrůst mimo jiné o úroky a pokuty. Navíc právě malé dluhy se nejčastěji kumulují. „Po sečtení dvou, tří, čtyř nevelkých dluhů vznikne už celkem vysoká suma, která se stává vážným problémem. Proto základní rada při splácení malých dluhů zní: Nečekej, až zadlužení naroste, a splať závazky co nejrychleji,“ radí Veronika Kuřinová.

Soupis příjmů a výdajů odhalí rezervy

Pokud nám malé dluhy vzniknou, je nezbytné se jim postavit už na začátku a začít je okamžitě řešit. Jestliže je nemůžeme uhradit ihned, je třeba začít přemýšlet, jak získat dodatečné finance. Zde nám může pomoci přehledný soupis příjmů a výdajů: z položek soupisu zjistíme, které výdaje lze omezit a kde můžeme ušetřit.

V případě, že nejsme schopni potřebné finanční prostředky rychle získat najednou, měli bychom se soustředit na úhradu dluhů od nejmenších částek až k těm nejvyšším. A krok za krokem je pak splácet. „Nejdůležitější je mít na paměti cíl zbavit se malého dluhu dřív, než se stane větším,“ poznamenává Kuřinová.

Nepřehlédněte

Oddlužením si můžete snížit dluhy až o 70%. Přečtěte si více

David Šmejkal pak přibližuje poradenskou praxi: „Zde více než jinde platí, že čas jsou peníze. Když malý dluh nabude o sankce, úroky z prodlení a poplatky, nemusí vyjít ani poslední řešení, kterým je oddlužení čili osobní bankrot podle insolvenčního zákona.“

Praxe však naznačuje, že i přes veškerou snahu a pokusy o průběžnou kontrolu domácího rozpočtu jsou Češi nedůslední. „Až 73 procent z nás si svoje výdaje jen pamatuje a nikde si je nepoznamenává. Není divu, že až příliš často utrácíme. V důsledku toho se zadlužujeme na další částky nebo nám nestačí peníze na splátky dřívějších závazků,“ uzavírá Kuřinová.

Autor:


Nejčtenější

Chtěla potvrzení o bezdlužnosti, teď je dlužníkem ona

Ilustrační snímek

Centrální registr dlužníků poskytuje mimo jiného vydání potvrzení o bezdlužnosti. To však nikdo v České republice...

Kvíz: Zvládli byste práci v nadnárodní korporaci?

Ilustrační snímek

Pokud splňujete kvalifikační předpoklady pro nabízenou pracovní pozici a ještě k tomu máte na obdobném postu i...



Zmapovali jsme deset aktuálně nejvýhodnějších běžných bankovních účtů

Ilustrační snímek

V Česku přibývají bankovní účty, které lze zřídit zdarma bez jakýchkoliv podmínek. Vyplývá to z analýzy, kterou server...

Nechceme být pouhými překupnicemi květin, říkají mladé podnikatelky

Majitelky květinářství Barbora Zimolová (vlevo) a Šarlota Palová.

Jsou mladé, vzdělané a plné energie. Nedávno otevřely v centru Brna neobvyklé květinářství s atmosférou baru. Přestože...

Unikátní výzkum: kam investují čeští milionáři a co je znepokojuje

Ilustrační snímek

V Česku je podle odhadů 28 tisíc dolarových milionářů. Své soukromí si však střeží. Dozvědět se, kam investují a jak se...

Další z rubriky

Státní hypotéka není takový trhák, jak se čekalo. Co vlastně je?

Ilustrační snímek

Mluvilo se o enormním zájmu. A počítalo se s tím, že bude objem peněz určený na státní hypotéku pro mladé vybraný do...

Refinancování hypotéky: přísnějších pravidel se bát nemusíte

Ilustrační snímek

Vaše hypotéka běží. Fixaci máte třeba až za rok. Přemýšlet o případné změně můžete ale již teď. Domluvit se s jinou...

Zájem o hypotéky stoupá, rostou však i úrokové sazby

Ilustrační snímek

Úrokové sazby u hypotečních úvěrů znovu stouply. I letošní srpen potvrzuje dlouholetý trend, kdy zájem o hypotéky v...

Přichází velká uhelná rotace, někde by měly být elektromobily snad zakázány

Přichází velká uhelná rotace, někde by měly být elektromobily snad zakázány

Kurzy.cz Nedávno jsme tu trochu uvažovali nad atraktivitou německých energetik a i z tohoto důvodu se dnes podíváme, jak by se m...



Najdete na iDNES.cz