Potřebujete nové stroje, rozšířit firmu či peníze na zahájení podnikání? Všem podnikatelům, ať už jsou to živnostníci, drobní, malí, střední podnikatelé či velké firmy, nabízejí banky řadu půjček.
Určitá specifika mají vybrané profese, třeba lékaři či advokáti, kterým nabízejí některé ústavy (například GE Money Bank, ČSOB či UniCredit) výhodnější běžné účty i půjčky.
Na drobné podnikatele a živnostníky se zatím zaměřují především mBank, Poštovní spořitelna a LBBW Bank CZ.
V bankách poradí i s čerpáním dotací z Evropských fondů a pomohou i úvěr zajistit, například v České spořitelně, ČSOB či Komerční bance.
Kolik půjčí...
Kolik peněz banky půjčí, závisí především na druhu úvěru a na tom, jak velká jste firma. Většinou rozlišují podle velikosti ročního obratu, do 30 milionů patří obecně malí a střední podnikatelé.
Nejvyužívanější půjčkou je povolené přečerpání běžného účtu, kontokorent a kreditní karta. Jde většinou o statisíce korun až jednotky milionů. Peníze takto získané lze použít na cokoliv, co se týká podnikání.
Více peněz mohou podnikatelé získat v případě, že prokážou účelovost, nejvyšší úvěry navíc vyžadují zástavu a spoluúčast. To znamená, že čerpáte peníze přímo na konkrétní zařízení či na koupi nemovitosti, kterou pak ručíte. Zároveň k vyřízení úvěru musíte mít určitá procenta vlastních peněz z plánovaného objemu půjčky (10 až 30 %).
... a co za to
Peníze však nedostanete zadarmo. Zatímco vyřízení a schválení kontokorentního úvěru či kreditní karty většinou nic nestojí, u provozních a investičních půjček zaplatíte zpravidla 0,3 až 1 procento z půjčené částky a navíc se připravte na pravidelný měsíční poplatek za správu účtu. Ten se pohybuje od 100 do 500 korun.
Úroky se většinou stanovují individuálně, pohybují se od 7 do 12 procent u klasických úvěrů, zhruba o pět až deset procent víc vás čeká na úrocích z kreditních karet a přečerpání účtu.
I to, dokdy je nutné půjčku zaplatit, banky určují individuálně, jen pro orientaci například ČSOB nabízí Malý úvěr pro podnikatele s maximální splatností 15 roků, Komerční banka půjčí milion korun se splatností až pět let a fixním úrokem 11,5 procenta.
Co je třeba doložit a jak dlouho vyřízení trvá
Nejsnáze si budou v bance vyřizovat půjčku ti, kteří v ní mají alespoň půl roku podnikatelské konto. K uzavření smlouvy o úvěru pak většinou stačí jen občanský průkaz a doklad opravňující k podnikání (živnostenský list, výpis z živnostenského nebo obchodního rejstříku).
Kdo nemá v bance vedený účet, musí kromě výše uvedeného předložit zpravidla až dvě daňová přiznání, finanční výkazy a někde i doklad, že nedluží finančnímu úřadu ani správě sociálního zabezpečení.
Bonitu klientů posuzují všechny banky individuálně, podnikatel by měl prokázat, že je schopný úvěr splatit, nesmí být také jako neplatič uveden v některém z úvěrových registrů.
Pokud vše projde, můžete se dočkat peněz ještě ten samý den, ale většinou se úvěry pro malé podnikatele vyřizují do týdne. Je-li dokladů potřeba předložit víc, trvá vyřízení několik týdnů.
Příklady bankovních produktů a úvěrů pro živnostníky, drobné podnikatele a malé a střední firmy
Česká spořitelna
Tip na služby:
-
15 poradenských center
-
úvěr Profesionál pro svobodná podnikání (až 500 tisíc korun)
-
investiční a provozní úvěr 5 Plus (do 5 mil. korun)
-
úvěr Mini Profit (do 300 tisíc korun)
-
financování z fondů EU
Kontakt: www.csas.cz
ČSOB
Tip na služby:
-
financování pro vybrané skupiny profesí (notáři, advokáti, lékaři, architekti)
-
povolené přečerpání úvěru (do 5 mil. korun), kreditní karta (do 500 000 korun), malý úvěr pro podnikatele (účelový do 8 mil. korun)
-
program na financování projektů z fondů EU
Kontakt: www.csob.cz
GE Money Bank
Tip na služby:
-
speciální produkty pro zemědělce a zemědělská družstva a profesní skupiny (lékaře, lékárníky, advokáty, veterináře, daňové poradce, notáře)
-
úvěr Expres Business pro začínající advokáty, notáře, lékaře, zubaře, veterináře (do 1 mil. korun)
-
úvěr Renovace Plus pro společenství vlastníků a bytová družstva
-
EU servis
Kontakt: www.gemoney.cz
Komerční banka
Tip na služby:
-
financování speciálně pro podnikání ve franchisingovém systému pro začínající i ostatní podnikatele
-
Profi úvěr Fix – pevná úroková sazba po celou dobu splácení a pravidelné neměnné splátky (do 1 mil.)
-
Program Ponte II – podpora financování z EU
Kontakt: www.kb.cz
LBBW Bank CZ
Tip na služby:
-
pro svobodná povolání výhodněji úročený běžný účet IQ Profesní konto a balíček finančních služeb Konto 5 za 50
-
výhodné účty úschov pro notáře, advokáty, soudy
-
úvěry pro podnikatele připravují
Kontakt: www.lbbw.cz
mBank
Tip na služby:
-
podnikatelské mBusiness Konto bez poplatků za vedení účtu, platby v rámci banky, platební karta
-
úvěry pro podnikatele připravují
Kontakt: www.mbank.cz
Poštovní spořitelna
Tip na služby:
-
největší počet obchodních míst pro živnostníky a drobné podnikatele, připravují zvýhodněný úvěr pro drobné zemědělce
-
povolené přečerpání úvěru (do 5 mil. korun), kreditní karta (do 500 000 korun), malý podnikatelský úvěr (do 500 000 korun), malý investiční úvěr (do 8 mil. korun)
-
Dotační servis – poradenství s dotacemi z EU
Kontakt: www.postovnisporitelna.cz
Raiffeisenbank
Tip na služby:
-
eKonto – díky věrnostním podmínkám zdarma účet a další služby (zamykání karty, multiměnový účet)
-
Podnikatelská rychlá půjčka a Podnikatelský kontokorent pro malé podnikatele s ročním obratem do 30 mil. korun (do 5 mil. korun)
Kontakt: www.rb.cz
UniCredit Bank
Tip na služby:
-
specializované produkty pro svobodná povolání (notáři, advokáti, lékaři, soudci, exekutoři, architekti atd.) Art banking
-
poradenství v oblasti investic do umění
-
provozní úvěry (do 12,5 mil. korun), investiční úvěry (do 10 mil. korun) a hypoteční úvěry pro firmy s ročním obratem do 50 milionů korun
Kontakt: www.unicreditbank.cz
Volksbank
Tip na služby:
-
účet pro soukromé lékaře Medi Konto (zvýhodněné pásmové úročení a balíček doplňkových produktů)
-
kontokorentní úvěr pro podnikatele, kteří mají v bance účet minimálně 12 měsíců (do 1 milionu korun)
-
investiční úvěr (stanoví se individuálně)
-
úvěry v rámci EU Programu
Kontakt: www.volksbank.cz
