Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Půjčku v bance vyřídíte do týdne

aktualizováno 
K malému úvěru vám stačí občanka a živnostenský list. Když si chcete půjčit miliony, budete potřebovat dobrý projekt a zajištění. V bankách vám poradí i jak čerpat dotace z Evropských fondů.
Nejlepší podmínky úvěru většinou dostanete v bance, kde máte vedený svůj běžný podnikatelský účet.

Nejlepší podmínky úvěru většinou dostanete v bance, kde máte vedený svůj běžný podnikatelský účet. | foto: Profimedia.cz

Potřebujete nové stroje, rozšířit firmu či peníze na zahájení podnikání? Všem podnikatelům, ať už jsou to živnostníci, drobní, malí, střední podnikatelé či velké firmy, nabízejí banky řadu půjček.

Určitá specifika mají vybrané profese, třeba lékaři či advokáti, kterým nabízejí některé ústavy (například GE Money Bank, ČSOB či UniCredit) výhodnější běžné účty i půjčky.

Na drobné podnikatele a živnostníky se zatím zaměřují především mBank, Poštovní spořitelna a LBBW Bank CZ.

V bankách poradí i s čerpáním dotací z Evropských fondů a pomohou i úvěr zajistit, například v České spořitelně, ČSOB či Komerční bance.

Kolik půjčí...

Kolik peněz banky půjčí, závisí především na druhu úvěru a na tom, jak velká jste firma. Většinou rozlišují podle velikosti ročního obratu, do 30 milionů patří obecně malí a střední podnikatelé.

Nejvyužívanější půjčkou je povolené přečerpání běžného účtu, kontokorent a kreditní karta. Jde většinou o statisíce korun až jednotky milionů. Peníze takto získané lze použít na cokoliv, co se týká podnikání.

Více peněz mohou podnikatelé získat v případě, že prokážou účelovost, nejvyšší úvěry navíc vyžadují zástavu a spoluúčast. To znamená, že čerpáte peníze přímo na konkrétní zařízení či na koupi nemovitosti, kterou pak ručíte. Zároveň k vyřízení úvěru musíte mít určitá procenta vlastních peněz z plánovaného objemu půjčky (10 až 30 %).

... a co za to

Peníze však nedostanete zadarmo. Zatímco vyřízení a schválení kontokorentního úvěru či kreditní karty většinou nic nestojí, u provozních a investičních půjček zaplatíte zpravidla 0,3 až 1 procento z půjčené částky a navíc se připravte na pravidelný měsíční poplatek za správu účtu. Ten se pohybuje od 100 do 500 korun.

Úroky se většinou stanovují individuálně, pohybují se od 7 do 12 procent u klasických úvěrů, zhruba o pět až deset procent víc vás čeká na úrocích z kreditních karet a přečerpání účtu.

I to, dokdy je nutné půjčku zaplatit, banky určují individuálně, jen pro orientaci například ČSOB nabízí Malý úvěr pro podnikatele s maximální splatností 15 roků, Komerční banka půjčí milion korun se splatností až pět let a fixním úrokem 11,5 procenta.

Co je třeba doložit a jak dlouho vyřízení trvá

Nejsnáze si budou v bance vyřizovat půjčku ti, kteří v ní mají alespoň půl roku podnikatelské konto. K uzavření smlouvy o úvěru pak většinou stačí jen občanský průkaz a doklad opravňující k podnikání (živnostenský list, výpis z živnostenského nebo obchodního rejstříku).

Kdo nemá v bance vedený účet, musí kromě výše uvedeného předložit zpravidla až dvě daňová přiznání, finanční výkazy a někde i doklad, že nedluží finančnímu úřadu ani správě sociálního zabezpečení.

Bonitu klientů posuzují všechny banky individuálně, podnikatel by měl prokázat, že je schopný úvěr splatit, nesmí být také jako neplatič uveden v některém z úvěrových registrů.

Pokud vše projde, můžete se dočkat peněz ještě ten samý den, ale většinou se úvěry pro malé podnikatele vyřizují do týdne. Je-li dokladů potřeba předložit víc, trvá vyřízení několik týdnů.

Příklady bankovních produktů a úvěrů pro živnostníky, drobné podnikatele a malé a střední firmy

Česká spořitelna

Tip na služby:

  • 15 poradenských center
  • úvěr Profesionál pro svobodná podnikání (až 500 tisíc korun)
  • investiční a provozní úvěr 5 Plus (do 5 mil. korun)
  • úvěr Mini Profit (do 300 tisíc korun)
  • financování z fondů EU

Kontakt: www.csas.cz

ČSOB

Tip na služby:

  • financování pro vybrané skupiny profesí (notáři, advokáti, lékaři, architekti)
  • povolené přečerpání úvěru (do 5 mil. korun), kreditní karta (do 500 000 korun), malý úvěr pro podnikatele (účelový do 8 mil. korun)
  • program na financování projektů z fondů EU

Kontakt: www.csob.cz

GE Money Bank

Tip na služby:

  • speciální produkty pro zemědělce a zemědělská družstva a profesní skupiny (lékaře, lékárníky, advokáty, veterináře, daňové poradce, notáře)
  • úvěr Expres Business pro začínající advokáty, notáře, lékaře, zubaře, veterináře (do 1 mil. korun)
  • úvěr Renovace Plus pro společenství vlastníků a bytová družstva
  • EU servis

Kontakt: www.gemoney.cz

Komerční banka

Tip na služby:

  • financování speciálně pro podnikání ve franchisingovém systému pro začínající i ostatní podnikatele
  • Profi úvěr Fix – pevná úroková sazba po celou dobu splácení a pravidelné neměnné splátky (do 1 mil.)
  • Program Ponte II – podpora financování z EU

Kontakt: www.kb.cz

LBBW Bank CZ

Tip na služby:

  • pro svobodná povolání výhodněji úročený běžný účet IQ Profesní konto a balíček finančních služeb Konto 5 za 50
  • výhodné účty úschov pro notáře, advokáty, soudy
  • úvěry pro podnikatele připravují

Kontakt: www.lbbw.cz

mBank

Tip na služby:

  • podnikatelské mBusiness Konto bez poplatků za vedení účtu, platby v rámci banky, platební karta
  • úvěry pro podnikatele připravují

Kontakt: www.mbank.cz

Poštovní spořitelna

Tip na služby:

  • největší počet obchodních míst pro živnostníky a drobné podnikatele, připravují zvýhodněný úvěr pro drobné zemědělce
  • povolené přečerpání úvěru (do 5 mil. korun), kreditní karta (do 500 000 korun), malý podnikatelský úvěr (do 500 000 korun), malý investiční úvěr (do 8 mil. korun)
  • Dotační servis – poradenství s dotacemi z EU

Kontakt: www.postovnisporitelna.cz

Raiffeisenbank

Tip na služby:

  • eKonto – díky věrnostním podmínkám zdarma účet a další služby (zamykání karty, multiměnový účet)
  • Podnikatelská rychlá půjčka a Podnikatelský kontokorent pro malé podnikatele s ročním obratem do 30 mil. korun (do 5 mil. korun)

Kontakt: www.rb.cz

UniCredit Bank

Tip na služby:

  • specializované produkty pro svobodná povolání (notáři, advokáti, lékaři, soudci, exekutoři, architekti atd.) Art banking
  • poradenství v oblasti investic do umění
  • provozní úvěry (do 12,5 mil. korun), investiční úvěry (do 10 mil. korun) a hypoteční úvěry pro firmy s ročním obratem do 50 milionů korun

Kontakt: www.unicreditbank.cz

Volksbank

Tip na služby:

  • účet pro soukromé lékaře Medi Konto (zvýhodněné pásmové úročení a balíček doplňkových produktů)
  • kontokorentní úvěr pro podnikatele, kteří mají v bance účet minimálně 12 měsíců (do 1 milionu korun)
  • investiční úvěr (stanoví se individuálně)
  • úvěry v rámci EU Programu

Kontakt: www.volksbank.cz



Nejčtenější

KOMENTÁŘ: Uplynulo deset let od krize, připravme se na tu příští

Václav Pech, investiční analytik společnosti Broker Trust

Každá krize přináší finanční pády i nové investiční příležitosti. Krize před deseti lety, která vyvrcholila pádem banky...

Rozpoutá nová regulace národní banky od října hypoteční šílenství?

Ilustrační snímek

Česká národní banka zaznamenala nárůst objemu poskytnutých hypotečních úvěrů. Za mírným růstem stojí zřejmě i takzvané...



Ekonomka Lipovská: Délku pracovní doby a výši mezd by měl určit trh

Hana Lipovská je autorkou knihy „Kdo chce naše peníze? - Ekonomie bez politické...

Průměrná mzda v Česku roste, ve 2. čtvrtletí se vyhoupla na 31 851 korun. Platy ve veřejném sektoru však stoupají...

Jak být dobrým šéfem? Přiznávám, že jsem jen člověk, říká manažerka

Diana Rádl Rogerová

Jsou šéfové a pak ti druzí, co strhnou kolegy tak, že se do projektů pouštějí po hlavě a srdcem. Jedním z těch druhých...

Krize na trhu práce z nás dělá lepší zaměstnavatele, říká manažerka GSK

Pavla Bučilová

Farmaceutická firma GSK se v Česku chlubí několika oceněními. Je odpovědnou firmou, loňským zaměstnavatelem roku a...

Další z rubriky

Kvíz: Víte, jak je to s předkupním právem u nemovitosti?

Ilustrační snímek

Od 1. ledna letošního roku vstoupilo v platnost nové znění předkupního práva. Spoluvlastníkům v rodině přináší výhody,...

Dnes je Den závěti. Svátek dokladu, který je obestřen mýty

Ilustrační snímek

Loni bylo v České republice sepsáno jen dvacet tisíc oficiálních závětí. Podle notářů jsou Češi oproti jiným státům v...

Kvíz: Znáte výhody finančních produktů, na které přispívá stát?

Ilustrační snímek

Některé finanční produkty přinášejí výhody, jako jsou státní příspěvek či daňové odpočty. Na druhou stranu, pokud...

ČNB příští týden zvýší sazby. Korunu tak vůči euru zdraží na nejvyšší úroveň od ...

ČNB příští týden zvýší sazby. Korunu tak vůči euru zdraží na nejvyšší úroveň od ...

Kurzy.cz Česká národní banka na svém měnověpolitickém zasedání ve středu příští týden zvýší svoji základní úrokovou sazbu. Půjde...



Najdete na iDNES.cz