Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Čtvrtina lidí přišla o peníze kvůli příbuzným. Jak ochránit dobré vztahy

aktualizováno 
Půjčit peníze příbuznému nebo kamarádovi odmítne málokdo. Přitom právě takové úvěry vyvolávají mnohdy bouřlivé emoce. Jak na to, abyste si nepokazili dobré vztahy a neohrozili svou finanční situaci, radí advokát Pavel Staněk z České asociace věřitelů a insolvenční správce Oldřich Řeháček.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Nenechte se oklamat

Spočítejte si sami online, kolik za potřebnou částku zaplatíte a kde je úvěr nejvýhodnější.

Půjčování peněz mezi rodinnými příslušníky je běžnou praxí. Zkušenosti s tím mají tři čtvrtiny Čechů. Podle letního průzkumu Equa bank 85 procent dotazovaných věří, že se jim půjčené peníze od příbuzných vrátí. Skutečnost je však horší. Celá čtvrtina lidí o peníze přišla úplně, nebo alespoň o jejich část.

Polovina věřitelů takovou nepříjemnost řešila osobně, pouze 5 % přistoupilo k mimosoudnímu vymáhání a 4 % k soudnímu řešení dluhu. Více než čtvrtina dotazovaných peníze raději oželela, nechtěla ohrozit rodinné vztahy.

Pojistěte si půjčku smlouvou

Jednou z největších chyb, kterou lidé v případě půjčování příbuzným dělají, je to, že neuzavírají smlouvy. Zdá se jim to divné a nechtějí ohrozit vzájemný vztah zdánlivým nedostatkem důvěry.

„Pokud se rozhodnu půjčit komukoliv z mého pohledu nezanedbatelnou sumu, rozhodně si musím zajistit sepsání potřebné smlouvy. Ať už si ji sepíšu sám, nebo práci přenechám odborníkům, je potřeba, aby obsahovala určitá nezbytná ujednání: například označení věřitele a dlužníka, výši částky, která je předmětem půjčky, způsob splacení, datum splatnosti a konečně datum a místo sepsání smlouvy,“ vysvětluje Pavel Staněk, advokát z České asociace věřitelů.

Nepřehlédněte

Mezi další informace, které smlouva může obsahovat, patří výše úroku, který však od příbuzných požaduje pouze jeden z deseti věřitelů. „Pokud se rozhodnete pro sepsání smlouvy u notáře, můžete notářský zápis doplnit takzvanou doložkou svolení k vykonatelnosti, která věřiteli v případě nesplácení umožňuje obrátit se rovnou na exekutora bez soudního řízení,“ doplňuje Pavel Staněk.

Ověřte si spolehlivost bratra i sestry

Pokud uvažujete o půjčení peněz rodině či přátelům, může se vám zdát ověřování jejich bonity trochu nepatřičné. Ale mělo by být samozřejmostí. „V naší poradně se často setkáváme s věřiteli, kteří v dobré víře půjčili blízké osobě a vůbec netušili, že půjčka měla být řešením jiných dluhů, nebo v horším případě dokonce exekucí. Své peníze bohužel už většinou neviděli,“ popisuje praxi Staněk.

Takový dlužník nakonec často skončí v osobním bankrotu a věřitel pak dostane jen zlomek dlužné částky. Příbuzného tak můžete prověřit například v registrech dlužníků. V České republice jich existuje více, ale ne každý je spolehlivý. Mezi často aktualizované rejstříky patří insolvenční rejstřík, který je bez poplatku, a ještě centrální evidence exekucí.

Nic mi nevrací, můžu něco dělat?

Pokud se příbuzný nemá ke splacení dluhu, nemusí být vše ztraceno, a to ani za situace, kdy o poskytnutí půjčky nebyla sepsána smlouva. „Pro zachování dobrých vztahů v rodině bych doporučil zkusit se s dlužníkem nejprve domluvit po dobrém,“ nabádá advokát z České asociace věřitelů. Pakliže dlužník nemá finance na splacení celé částky, doporučuje mu navrhnout možnost splácení formou splátkového kalendáře.

„Jestliže dlužník na žádný z vašich pokusů o domluvu nereaguje, můžete se obrátit na advokáta, který pošle dotyčnému předžalobní upomínku,“ popisuje právní řešení advokát Staněk a dodává, že upomínka celkem často funguje. V opačném případě má věřitel možnost dlužníka žalovat, pokud však o půjčce neexistuje smlouva, musí být schopen prokázat, že k ní došlo.

„K tomu může posloužit například e-mailová korespondence, svědecké výpovědi nebo výpis z účtu s převodem peněz,“ objasňuje Staněk. Pokud se svých peněz nedočkáte ani na základě pravomocného rozhodnutí soudu, můžete přikročit k exekučnímu vymáhání.

Dlužník je v insolvenci

Komplikací je, když na sebe dlužník před splacením půjčky vyhlásí osobní bankrot. „V takovém případě může příbuzný svou pohledávku ze smlouvy o půjčce přihlásit do insolvenčního řízení. Jeho pohledávka je pak uspokojována společně s ostatními věřiteli,“ vysvětluje Oldřich Řeháček z kanceláře Administrace insolvencí City Tower.

Pokud soud dlužníkovi oddlužení povolí, činí lhůta k přihlášení pohledávky pouhých 30 dnů. Dlužník přitom nemá povinnost věřitele o vstupu do osobního bankrotu informovat. Věřitel tedy musí sám pravidelně sledovat insolvenční rejstřík, který je veřejně dostupný.

Pokud věřitel svou pohledávku nepřihlásí včas, může o své peníze přijít. „Jestliže dlužník v rámci insolvenčního řízení splní řádně a včas všechny své povinnosti, vydá insolvenční soud usnesení, jímž dlužníka osvobodí i od placení pohledávek, které věřitelé včas nepřihlásili,“ vysvětluje Řeháček.

Půjčku bankrotáři si dobře ošetřete

Pokud vás o půjčku požádá příbuzný, který se již nachází v osobním bankrotu, musíte počítat s tím, že dluh bude hrazen pouze z nezabavitelné části dlužníkových příjmů, a výše splátek tak bude značně omezená.

„Možným zajištěním věřitelovy pohledávky je podpis smlouvy o půjčce další osobou, spoludlužníkem či ručitelem. Může jím být například další příbuzný, který sám není v osobním bankrotu,“ říká Řeháček. Za situace, kdy by dlužník přestal splácet, by pak věřitel mohl dlužnou částku požadovat po této osobě.

Autor:


Nejčtenější

KOMENTÁŘ: Uplynulo deset let od krize, připravme se na tu příští

Václav Pech, investiční analytik společnosti Broker Trust

Každá krize přináší finanční pády i nové investiční příležitosti. Krize před deseti lety, která vyvrcholila pádem banky...

Rozpoutá nová regulace národní banky od října hypoteční šílenství?

Ilustrační snímek

Česká národní banka zaznamenala nárůst objemu poskytnutých hypotečních úvěrů. Za mírným růstem stojí zřejmě i takzvané...



Ekonomka Lipovská: Délku pracovní doby a výši mezd by měl určit trh

Hana Lipovská je autorkou knihy „Kdo chce naše peníze? - Ekonomie bez politické...

Průměrná mzda v Česku roste, ve 2. čtvrtletí se vyhoupla na 31 851 korun. Platy ve veřejném sektoru však stoupají...

Krize na trhu práce z nás dělá lepší zaměstnavatele, říká manažerka GSK

Pavla Bučilová

Farmaceutická firma GSK se v Česku chlubí několika oceněními. Je odpovědnou firmou, loňským zaměstnavatelem roku a...

Na co si dát pozor, když chcete nákup auta řešit operativním leasingem?

Ilustrační snímek

Pro spoustu lidí přestává být důležité auto vlastnit. Stačí jim si ho půjčit či na nějakou dobu pronajmout. Na co dbát,...

Další z rubriky

Kvíz: Znáte výhody finančních produktů, na které přispívá stát?

Ilustrační snímek

Některé finanční produkty přinášejí výhody, jako jsou státní příspěvek či daňové odpočty. Na druhou stranu, pokud...

Peníze od státu: které dávky a kolik peněz můžete dostat při nemoci

Ilustrační snímek

Když je člověku zle a ještě má obavy, z čeho zaplatí složenky, je to opravdu zlé. O to horší, že lidem ve stresu léčba...

Spočítáno: za studentské bydlení na privátě si připlatíte

Ilustrační snímek

Bydlení na koleji má své kouzlo, ale pokud jste spíš pilný student než účastník večírků, možná uvažujete o pronájmu...

ČNB tento týden dovrší hattrick, nahoru půjdou i dolarové sazby (Týdenní zpráva ...

ČNB tento týden dovrší hattrick, nahoru půjdou i dolarové sazby (Týdenní zpráva ...

Kurzy.cz Investiční služby Komerční banky, aktuální tržní data, analýzy a komentáře.



Najdete na iDNES.cz