Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Rady, jak se zadlužit rozumně

  9:00aktualizováno  9:00
Předem se připravte na to, že se můžete dostat do problémů se splácením. Než podepíšete úvěrovou smlouvu, zajímejte se o to, za jakých podmínek a na jak dlouho je možné splátky odložit.
Zvažte, jestli si k půjčce nepřiplatit za pojištění proti platební neschopnosti.

Zvažte, jestli si k půjčce nepřiplatit za pojištění proti platební neschopnosti. | foto: Profimedia.cz

Nedejte na "kouzlo Vánoc"

Věřte, že Vánoce nebudou šťastnější jen proto, že na stole bude víc dobrot, pod stromečkem luxusnější dárky a že vánoční pohádku uvidíte v nové televizi? Radostný pocit dokonalých Vánoc nevydrží déle než do ledna, kdy se vrátí všední realita a zbude jen dluh, který musíte splácet. "Dluhy musí mít kratší životnost než věci, které si za ně pořídíte," upozorňuje Hynek Filip, majitel vymáhací agentury Sampa a dluhové poradny DebtAid. Elektroniku můžete přinejhorším prodat, ale ze zájezdu na hory nezbude nic.

Když si dobře rozmyslíte, co a proč si na dluh chcete koupit, vyberete si ten správný úvěr a spočítáte si, jak vysokou měsíční splátku jste schopni zvládnout, není třeba se bát. Důležité je přistupovat k případnému zadlužení racionálně, nikoli emotivně. Nenechte se strhnout "kouzlem Vánoc" a nenakupujte na dluh jen proto, že to tak dělají ostatní. Když svoje rozhodnutí necháte několik dní uležet, možná zjistíte, že už vyhlédnutou věc ani nechcete.

Počítejte předem

Spočítejte si, jak vysokou měsíční splátku zvládnete. Sečtěte všechny příjmy a odečtěte od nich výdaje. Lepší je si takovou statistiku udělat za delší období, abyste nezapomněli na nepravidelné platby.

Dejme tomu, že vyděláte 16 000 a utratíte 12 000 korun. To však neznamená, že zbývající 4 000 korun můžete každý měsíc vydávat na splátky, optimální jsou v takovém případě 2 000 korun. Měli byste totiž mít rezervu třeba pro případ nemoci. Odborníci radí, že v rodinné kase byste měli mít peníze, které vám vystačí nejméně na dva až tři měsíce života.

Navíc podle ekonomů na Česko příští rok dopadne finanční krize v plném rozsahu a hrozba ztráty zaměstnání se může týkat i vás. A nepočítejte ani s tím, že by se zaměstnavatelé hrnuli do zvyšování mezd.

Vyberte si správný úvěr

Možností, kde vzít peníze, je hned několik – od kontokorentu přes kreditku, úvěr u banky až po nákup zboží na splátky. Ani korunu navíc nezaplatíte, když zvolíte takzvaný úvěr bez navýšení od některé splátkové společnosti – musíte však přesně dodržet daný splátkový kalendář. Když dokážete dluh splatit v takzvaném bezúročném období, obvykle do 45 až 55 dnů, úrokům se vyhnete i s kreditní kartou.

Abyste mohli jednotlivé půjčky mezi sebou porovnat, zajímejte se hlavně o RPSN – to je takzvaná roční procentní sazba nákladů, která v procentech vyjadřuje celkové náklady na úvěr (úrok i poplatky). Čím je RPSN vyšší, tím je úvěr dražší. Zatímco půjčky u banky mají RPSN v řádu desítek procent, u nebankovních poskytovatelů jsou to stovky procent. Těmto půjčkám se určitě vyhněte.

Uvažujte o pojistce

Předem se připravte i na situaci, kdy byste se dostali do problémů se splácením. Než podepíšete úvěrovou smlouvu, zajímejte se o to, za jakých podmínek a na jak dlouho je možné splátky odložit. U splátkových společností jde splátky odložit jen na začátku, tedy začít splácet třeba až po třech měsících. Ani u bank není odklad úplně běžný, obvykle o něm musíte s bankou vyjednávat. Pokud byste se dostali do situace, kdy nemáte na splátku, věřitele okamžitě kontaktujte. Jen tak máte šanci se s ním dohodnout na nějakém řešení přijatelném pro obě strany.

Radu a pomoc najdete například u Asociace občanských poraden (www.obcanskeporadny.cz), sdružení SPES (www.pomocsdluhy. cz) nebo u DebtAid (www.debtaid. cz).

Zvažte, jestli si k půjčce nepřiplatit za pojištění proti platební neschopnosti. Nabízí ho splátkové společnosti i banky a vyjde na 3 až 6 procent z objemu měsíční splátky, to u čtyřicetitisícové půjčky znamená 40 až 80 korun měsíčně navrch. Pojistka vás chrání pro případ nemoci, invalidity, smrti a ztráty zaměstnání. Nemyslete si však, že pojišťovna za vás placení převezme od prvního dne nemoci, obvykle musíte marodit aspoň měsíc.




Nejčtenější

Jak ukončit zaměstnání. Stáhněte si vzor výpovědi

Ilustrační snímek

Výpověď z pracovního poměru je základním a nejrozšířenějším způsobem odchodu ze zaměstnání. A protože lidé mění práci...

Nový trend v práci Čechů. Konec dřiny, čtyři hodiny a domů

Ilustrační snímek

Práce na méně než osm hodin denně už není výsadou jen v kancelářích. Kvůli nedostatku lidí na trhu práce hledají firmy...



Nežeň se, do důchodu času dost. Jak se vyhnout zklamání z nové práce

Ilustrační snímek

Nastupujete do prvního zaměstnání, těšíte se na kolegy, pracovní náplň a vhod přijdou i peníze pravidelně na účtu....

Nepřipravujeme děti na život, ony už jej žijí, tvrdí zakladatel školky Bambíno

Tomáš Trnka, zakladatel školky a jeslí Bambíno

Do vzdělávacího sektoru přišel ze zcela jiného oboru. Ještě nedávno Tomáš Trnka pracoval v developerské firmě. Prvotní...

Podnikáte? Zabezpečte osobní údaje. Poradíme, jak na GDPR

Ilustrační snímek

Nejen podnikatelé jsou v panice. Stejně tak třeba party místních hasičů, kluby aktivních důchodců či útulky pro psy se...

Další z rubriky

Máslo s lojem, obarvené ryby: jak zákazníka chránil král proti šejdířům

Ilustrační snímek

Možnost reklamovat vadné zboží je výdobytek moderní doby. Jak to bylo v minulosti, kdo dříve chránil zákazníky a jaké...

Místo pobočky banka na kolečkách. Má německé řešení zelenou i u nás?

(Ilustrační snímek)

Pojízdná banka brázdí už tři roky německý venkov. Tamější spořitelna tak pečuje o zákazníky, často staré lidi, kteří...

Kvíz: Vyznáte se v reklamacích?

Ilustrační snímek

Asi všichni víme, že vadné zboží můžeme v záruční době reklamovat. Znáte však svá práva a povinnosti při uplatnění...

Ekonomika eurozóny opět překvapuje, tentokrát nemile

Ekonomika eurozóny opět překvapuje, tentokrát nemile

Kurzy.cz Globální ekonomika vstoupila do roku 2018 na vlně silného a synchronizovaného oživení. Podle známého ekonoma a investor...

Najdete na iDNES.cz