Test úvěrů: Některé banky jsou v reálu levnější, než tvrdí na webu

aktualizováno 
Ve druhém kole testu neúčelových bankovních úvěrů, který provádí web Bankovnipoplatky.com s agenturou MindBridge, figuroval jako model zaměstnaný ženatý muž. Testovací klienti se vypravili do bank pro půjčku 50 tisíc korun se splatností pět let.
Po dvou kolech reality testu se ukazuje, že velké banky nabízejí novým klientům dražší úvěry než menší banky, bez ohledu na profil klienta. Ilustrační snímek

Po dvou kolech reality testu se ukazuje, že velké banky nabízejí novým klientům dražší úvěry než menší banky, bez ohledu na profil klienta. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Profil žadatele

  • ženatý muž, 30 až 40 let, jedno až dvě děti
  • čistý příjem mezi 26 a 35 tisíci
  • středoškolské vzdělání, krátce zaměstnaný na dobu neurčitou, ale už není ve zkušební lhůtě
  • bydlí v nájemním bytě
  • nemá negativní záznam v registru dlužníků
  • není klientem banky, u které žádá o půjčku
  • nemá žádný úvěrový produkt, který by zvýšil riziko předlužení

Cílem testu bylo porovnat, jak se liší internetové nabídky od skutečných.

Modelový klient byl středního věku s čistým příjmem mezi 26 až 35 tisíci korunami měsíčně. Půjčku mu schválili ve všech 12 testovaných bankách.

Vítězové tohoto kola reality testu úvěrů jsou dva: Air Bank a Raiffeisenbank. Obě banky nabídly novému klientovi neúčelovou půjčku s úrokovou sazbou 8,9 procenta a RPSN 9,3 procent. Na chvostu tabulky se ocitly GE Money Bank, Česká spořitelna a ČSOB, které nabídly úvěry nejdražší.

Porovnání jednotlivých bank ukázalo, že reálná nabídka RPSN (vyjadřuje celkové náklady na půjčku) se u nejlevnější a nejdražší půjčky lišila o 16,6 procentních bodů. Vyjádřeno v korunách to při půjčce 50 tisíc dělá rozdíl 24 907 korun, o které přeplatí klient půjčku u nejlevnější a nejdražší banky.

Jaké sazby nabídly banky pro neúčelový úvěr 50 tisíc korun na 5 let
BankaNabídka z webu (%)Reálná nabídka (sazba %)Reálná nabídka (RPSN %)Celkově přeplatí (Kč)
Air Bank8,9 8,9 9,3 10 093
Raiffeisenbank14,98,9 9,3 12 400
Zuno 6,9 9,9 10,4 13 584
LBBW15,0 9,012,316 680
Volksbank/Sberbank11,714,9 14,921 580
Komerční banka13,613,717,3 22 963
Poštovní spořitelna16,916,9 18,3 24 899
UniCredit Bank13,49,9 19,1 25 540
Citibank16,016,020,027 340
ČSOB8,914,921,528 620
Česká spořitelna17,3 19,822,630 460
GE Money Bank19,021,025,935 000
Zdroj: Bankovnipoplatky.com

Jak vysoké chtějí banky poplatky, se ukáže na rozdílu mezi nabízenou úrokovou sazbou a RPSN. Největší rozdíl byl u UniCredit Bank, naopak jen minimální rozdíly se ukázaly u Air Bank, Raiffeisenbank a Zuno banky.

GRAF II. bankovní reality test – neúčelové úvěry

Stejně jako v prvním pilotním kole, i nyní se potvrdilo, že polovina bank nabízí zájemcům o půjčky vyšší reálné úroky, než které uvádějí v kalkulačkách na svých webech.

Rozdíl mezi úrokovou sazbou na internetu a skutečně nabídnutou úrokovou sazbou dosahuje u některých bank i šest procentních bodů.

"Ve třech případech to ale bylo přesně naopak," komentuje výsledky Patrik Nacher ze serveru Bankovnipoplatky.com. U Raiffeisenbank, LBBW a UniCredit Bank totiž kalkulačka na webu ukázala vyšší úrokovou sazbu, než jakou pak doopravdy nabídli klientovi v bance.

Co se týče servisu, pak byly výsledky o něco příznivější než v prvním kole. U 11 bank dostal klient bez problémů vytištěnou oficiální nabídku. Jen na pobočce Zuno mu až po opakování žádosti o vytištění dovolili opsat parametry nabídky z obrazovky počítače bankéřky.

Závěrečné hodnocení

  • Po dvou kolech reality testu se ukazuje, že velké banky nabízejí novým klientům dražší úvěry než menší banky, bez ohledu na profil klienta.
  • Paradoxně vychází, že dvě banky, které poskytují nejvíce neúčelových půjček na českém trhu, tedy Česká spořitelna a GE Money Bank, jsou zároveň pro nového klienta ty nejdražší.
  • Naopak nové banky zastoupené v testu Air Bank a Zuno (protože poskytují půjčky i novým klientům) se v obou kolech držely mezi třemi nejlevnějšími. U obou těchto bank byl za uplynulá dvě kola také nejmenší průměrný rozdíl mezi nabídnutou úrokovou sazbou a RPSN, což znamená jediné - nízké, nebo žádné poplatky za poskytnutí a vedení půjčky nebo požadavku na využívání zpoplatněného běžného účtu.
  • Ze středních a větších bank se mezi třemi nejlepšími v obou kolech objevila Raiffeisenbank.

Podrobnou metodiku reality testu najdete zde.

Nová kalkulačka půjček na FINmarket.cz

Nová kalkulačka půjček spočítá nejen měsíční splátky, ale i šanci na získání úvěru. Nemusíte obíhat banky, zažádejte on-line.



Nejčtenější

Studia nejsou levná. Spočítali jsme, kolik stojí měsíčně vysokoškolák

Ilustrační snímek

Mít doma vysokoškoláka je pro mnohé rodiče značná finanční zátěž. Část nákladů na pokrytí studií si často mladí lidé...

Expertka: Ceny za hygienu zubů jsou různé, je to jako v luxusní restauraci

Prezidentka Asociace zubních hygienistek ve své pracovně.

Paní Eva dochází už tři roky na zubní hygienu v Přerově. Za každou návštěvu zaplatí kolem šesti set korun. Její sestra,...



Vše o důchodu: Jít do penze dřív, pracovat na procenta či brigádničit

Ilustrační snímek

Ač jste duchem stále mladí, myšlenka na výši důchodu se nejspíš občas vloudí do hlavy každému. A také plány. Jít do...

Dostali přidáno, přesto chtějí jinam. V kurzu je práce z domova

Ilustrační snímek

Více než kdy jindy musí být firmy obezřetné k požadavkům svých zaměstnanců. Touha Čechů po změně zaměstnání stále...

Devět osobních doporučení, jak dát svému životu smysl

Ilustrační snímek

Mark Twain byl úspěšným romanopiscem, ale i trefným a často ironickým pozorovatelem lidských osudů. V jeho díle lze...

Další z rubriky

Úroky u hypoték rostou každý měsíc. Ideální je refinancovat úvěr v létě

Ilustrační snímek

Na konci roku bude podle odborníků průměrný úrok u hypotéky s pětiletou fixací na 3,5 %. To značí, že ten, komu se...

Komentář: Zpřísnění hypoték postihne mladé rodiny a samožadatele

Jiří Kryl, hypoteční analytik společnosti Broker Trust

Česká národní banka na začátku června bankám doporučila, aby utáhly kohoutky ve schvalování hypoték. Jak to zamíchá...

Zájem o hypotéky stoupá, rostou však i úrokové sazby

Ilustrační snímek

Úrokové sazby u hypotečních úvěrů znovu stouply. I letošní srpen potvrzuje dlouholetý trend, kdy zájem o hypotéky v...

Sociálka rozesílá dopisy. Lidé se dozví, kdy půjdou do důchodu

Sociálka rozesílá dopisy. Lidé se dozví, kdy půjdou do důchodu

Kurzy.cz Možná i Vám teď přišel domů dopis od České správy sociálního zabezpečení. Ta obeslala 100 tisíc lidí, kteří půjdou do d...

AAA Auto International a.s.
PRODEJCE AUTOMOBILŮ – TEPLICE

AAA Auto International a.s.
Ústecký kraj
nabízený plat: 30 000 - 60 000 Kč



Najdete na iDNES.cz