Test úvěrů: Některé banky jsou v reálu levnější, než tvrdí na webu

aktualizováno 
Ve druhém kole testu neúčelových bankovních úvěrů, který provádí web Bankovnipoplatky.com s agenturou MindBridge, figuroval jako model zaměstnaný ženatý muž. Testovací klienti se vypravili do bank pro půjčku 50 tisíc korun se splatností pět let.
Po dvou kolech reality testu se ukazuje, že velké banky nabízejí novým klientům dražší úvěry než menší banky, bez ohledu na profil klienta. Ilustrační snímek

Po dvou kolech reality testu se ukazuje, že velké banky nabízejí novým klientům dražší úvěry než menší banky, bez ohledu na profil klienta. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Profil žadatele

  • ženatý muž, 30 až 40 let, jedno až dvě děti
  • čistý příjem mezi 26 a 35 tisíci
  • středoškolské vzdělání, krátce zaměstnaný na dobu neurčitou, ale už není ve zkušební lhůtě
  • bydlí v nájemním bytě
  • nemá negativní záznam v registru dlužníků
  • není klientem banky, u které žádá o půjčku
  • nemá žádný úvěrový produkt, který by zvýšil riziko předlužení

Cílem testu bylo porovnat, jak se liší internetové nabídky od skutečných.

Modelový klient byl středního věku s čistým příjmem mezi 26 až 35 tisíci korunami měsíčně. Půjčku mu schválili ve všech 12 testovaných bankách.

Vítězové tohoto kola reality testu úvěrů jsou dva: Air Bank a Raiffeisenbank. Obě banky nabídly novému klientovi neúčelovou půjčku s úrokovou sazbou 8,9 procenta a RPSN 9,3 procent. Na chvostu tabulky se ocitly GE Money Bank, Česká spořitelna a ČSOB, které nabídly úvěry nejdražší.

Porovnání jednotlivých bank ukázalo, že reálná nabídka RPSN (vyjadřuje celkové náklady na půjčku) se u nejlevnější a nejdražší půjčky lišila o 16,6 procentních bodů. Vyjádřeno v korunách to při půjčce 50 tisíc dělá rozdíl 24 907 korun, o které přeplatí klient půjčku u nejlevnější a nejdražší banky.

Jaké sazby nabídly banky pro neúčelový úvěr 50 tisíc korun na 5 let
BankaNabídka z webu (%)Reálná nabídka (sazba %)Reálná nabídka (RPSN %)Celkově přeplatí (Kč)
Air Bank8,9 8,9 9,3 10 093
Raiffeisenbank14,98,9 9,3 12 400
Zuno 6,9 9,9 10,4 13 584
LBBW15,0 9,012,316 680
Volksbank/Sberbank11,714,9 14,921 580
Komerční banka13,613,717,3 22 963
Poštovní spořitelna16,916,9 18,3 24 899
UniCredit Bank13,49,9 19,1 25 540
Citibank16,016,020,027 340
ČSOB8,914,921,528 620
Česká spořitelna17,3 19,822,630 460
GE Money Bank19,021,025,935 000
Zdroj: Bankovnipoplatky.com

Jak vysoké chtějí banky poplatky, se ukáže na rozdílu mezi nabízenou úrokovou sazbou a RPSN. Největší rozdíl byl u UniCredit Bank, naopak jen minimální rozdíly se ukázaly u Air Bank, Raiffeisenbank a Zuno banky.

GRAF II. bankovní reality test – neúčelové úvěry

Stejně jako v prvním pilotním kole, i nyní se potvrdilo, že polovina bank nabízí zájemcům o půjčky vyšší reálné úroky, než které uvádějí v kalkulačkách na svých webech.

Rozdíl mezi úrokovou sazbou na internetu a skutečně nabídnutou úrokovou sazbou dosahuje u některých bank i šest procentních bodů.

"Ve třech případech to ale bylo přesně naopak," komentuje výsledky Patrik Nacher ze serveru Bankovnipoplatky.com. U Raiffeisenbank, LBBW a UniCredit Bank totiž kalkulačka na webu ukázala vyšší úrokovou sazbu, než jakou pak doopravdy nabídli klientovi v bance.

Co se týče servisu, pak byly výsledky o něco příznivější než v prvním kole. U 11 bank dostal klient bez problémů vytištěnou oficiální nabídku. Jen na pobočce Zuno mu až po opakování žádosti o vytištění dovolili opsat parametry nabídky z obrazovky počítače bankéřky.

Závěrečné hodnocení

  • Po dvou kolech reality testu se ukazuje, že velké banky nabízejí novým klientům dražší úvěry než menší banky, bez ohledu na profil klienta.
  • Paradoxně vychází, že dvě banky, které poskytují nejvíce neúčelových půjček na českém trhu, tedy Česká spořitelna a GE Money Bank, jsou zároveň pro nového klienta ty nejdražší.
  • Naopak nové banky zastoupené v testu Air Bank a Zuno (protože poskytují půjčky i novým klientům) se v obou kolech držely mezi třemi nejlevnějšími. U obou těchto bank byl za uplynulá dvě kola také nejmenší průměrný rozdíl mezi nabídnutou úrokovou sazbou a RPSN, což znamená jediné - nízké, nebo žádné poplatky za poskytnutí a vedení půjčky nebo požadavku na využívání zpoplatněného běžného účtu.
  • Ze středních a větších bank se mezi třemi nejlepšími v obou kolech objevila Raiffeisenbank.

Podrobnou metodiku reality testu najdete zde.

Nová kalkulačka půjček na FINmarket.cz

Nová kalkulačka půjček spočítá nejen měsíční splátky, ale i šanci na získání úvěru. Nemusíte obíhat banky, zažádejte on-line.



Nejčtenější

Chtěla potvrzení o bezdlužnosti, teď je dlužníkem ona

Ilustrační snímek

Centrální registr dlužníků poskytuje mimo jiného vydání potvrzení o bezdlužnosti. To však nikdo v České republice...

Kvíz: Zvládli byste práci v nadnárodní korporaci?

Ilustrační snímek

Pokud splňujete kvalifikační předpoklady pro nabízenou pracovní pozici a ještě k tomu máte na obdobném postu i...



Zmapovali jsme deset aktuálně nejvýhodnějších běžných bankovních účtů

Ilustrační snímek

V Česku přibývají bankovní účty, které lze zřídit zdarma bez jakýchkoliv podmínek. Vyplývá to z analýzy, kterou server...

Nechceme být pouhými překupnicemi květin, říkají mladé podnikatelky

Majitelky květinářství Barbora Zimolová (vlevo) a Šarlota Palová.

Jsou mladé, vzdělané a plné energie. Nedávno otevřely v centru Brna neobvyklé květinářství s atmosférou baru. Přestože...

Unikátní výzkum: kam investují čeští milionáři a co je znepokojuje

Ilustrační snímek

V Česku je podle odhadů 28 tisíc dolarových milionářů. Své soukromí si však střeží. Dozvědět se, kam investují a jak se...

Další z rubriky

Jak se říjnové zpřísnění pravidel u hypoték dotkne daní?

Ilustrační snímek

Pořídit si nový byt či dům za hotové je pro naprostou většinu rodin nereálné. Pro řadu lidi je proto hypotéka jasnou...

Hypotéky dál zdražují, zájem o ně však trhal v září rekordy

Ilustrační snímek

Úrokové sazby u hypotečních úvěrů dál stoupají, ale zatím mírně. V září se úroková sazba zvedla ze srpnových 2,53 na...

Stavební spoření je atraktivnější. Díky úvěrům i zhodnocení vkladů

Ilustrační snímek

Stavební spoření není v Česku na ústupu. Naopak se o něj opět zvedá zájem. A to jak o úvěry, tak i samotné spoření....

Moneta plánuje spojení s Air Bank a Home Credit CZ/SK - podrobný rozbor - hlavní...

Moneta plánuje spojení s Air Bank a Home Credit CZ/SK - podrobný rozbor - hlavní...

Kurzy.cz Erste v rámci sektorového reportu na banky ponechala doporučení na akcie Monety na stupni „koupit“. Cílová cena zůstává...



Najdete na iDNES.cz