Profil žadatele
|
Cílem testu bylo porovnat, jak se liší internetové nabídky od skutečných.
Modelový klient byl mladý svobodný vysokoškolák s čistým příjmem mezi 20 a 30 tisíci korunami měsíčně. Půjčku mu schválili ve všech 12 testovaných bankách.
V 11 případech dostal vytištěnou nabídku, v šesti bankách šlo o standardní předsmluvní informace (Air Bank, Citibank, ČSOB, GE Money Bank, Komerční banka a Zuno), ve čtyřech obdržel náhradní dokument obsahující všechny informace o úvěru (LBBW Bank, Poštovní spořitelna, Raiffeisenbank a UniCredit Bank).
V České spořitelně dali klientovi jen vytisknutou obrazovku z bankéřovy aplikace, navíc s chybějícím údajem o celkové částce, kterou je třeba splatit. Bez vytištěného předsmluvního formuláře odešel klient ze Sberbank, ačkoliv o něj žádal. Bankéřka mu ho ukázala pouze na monitoru počítače a opsala mu na lístek všechny parametry úvěru.
| Banka | Nabídka z webu (%) * | Reálná nabídka (sazba %) | Reálná nabídka (RPSN %) |
|---|---|---|---|
| Air Bank | 8,9 | 8,9 | 9,3 |
| Zuno | 6,9 | 10,9 | 11,5 |
| Sberbank | 11,7 | 11,7 | 12,3 |
| LBBW Bank | 14,9 | 9,0 | 12,6 |
| Raiffeisenbank | 14,9 | 11,9 | 12,6 |
| Citibank | 14,0 | 14.0 | 14,9 |
| Komerční banka | 13,5 | 14,0 | 17,0 |
| UniCredit Bank | 13,4 | 9,9 | 17,8 |
| Poštovní spořitelna | 18,9 | 18,9 | 20,6 |
| ČSOB | 8,9 | 15,9 | 22,2 |
| Česká spořitelna | 17,3 | 19,8 | 22,6 |
| GE Money Bank | 19,0 | 22,8 | 28,1 |
| * úvěrové kalkulačky na webech bank (u ČSOB není uvedena úroková míra v kalkulačce, proto je zde uveden úrok zveřejněný v úrokovém listu) Zdroj: Bankovnipoplatky.com | |||
Když se klienti zeptali, ve všech bankách řekli, že jde o finální parametry půjčky, což znamená, že se nabídka, kterou mají v ruce, nijak neliší od parametrů, které budou uvedeny v konečné úvěrové smlouvě.
Co ukázalo třetí kolo
Nová kalkulačka půjček na FINmarket.czKalkulačka spočítá splátky i šanci na získání úvěru. Už nemusíte obíhat banky. Zažádejte on-line. |
- První příčky obhájily menší banky (Air Bank, Zuno), na chvostě tabulky zase zůstávají banky velké (ČSOB, Česká spořitelna, nejdražší nabídku dostal zákazník v GE Money Bank), navíc ty, ve kterých si lidé berou úvěry nejčastěji.
- Rozdíl mezi nejlevnější a nejdražší nabídnutou RPSN (hodnotě vyjadřující reálné náklady klienta na splácení úvěru) byl rekordních 18,8 procenta (v prvním kole to bylo 17,7 procent, ve druhém 16,6 procent). Když to přepočítáme na peníze, u půjčky 50 tisíc korun by tak klient za pět let splácení u nejdražší nabídky celkově zaplatil o 29 735 korun více, než pokud by využil nejlevnější nabídky.
- Největší rozdíl mezi nabídnutou úrokovou sazbou a RPSN byl už potřetí u UniCredit Bank.
- Téměř v polovině případů existuje rozdíl mezi nabídkou uvedenou na webu a reálnou nabídkou. Největší rozdíl tentokrát dosáhl sedm procentních bodů (ČSOB). Naopak u dvou bank (LBBW, Raiffeisenbank) byla sazba na webu paradoxně vyšší než skutečná RPSN.
- Sberbank se připojila k Air Bank v nabídce výhodnější úrokové sazby při řádném splácení.
- V průběhu tohoto kola probíhala akce Raiffeisenbank, která nabízela půjčku odměňující za řádné splácení. V reálné nabídce ovšem nebyla o tomto benefitu žádná zmínka. Také UniCredit Bank měla v průběhu tohoto kola kampaň, která nabízela nulový poplatek za vedení úvěru. Zákazník ovšem dostal nabídkou i s tímto poplatkem. Akční benefit se na druhou stranu projevil v klientův prospěch u České spořitelny (bez poplatku za vedení úvěrového účtu) a ČSOB (nulový poplatek za poskytnutí úvěru).
"Třetí kolo testu potvrdilo, že nejdražší reálnou nabídku bez ohledu na profil zákazníka dávají banky, u kterých si Češi nejčastěji půjčují, tedy Česká spořitelna a GE Money Bank. Nejlevnější půjčky naopak trvale nabízí dvojice nových bank Air Bank a Zuno. Průměrnou třetí příčku pak obsadila Raiffeisenbank, nejlépe umístěný zástupce středních a velkých bank," hodnotí výsledky Patrik Nacher ze serveru Bankovnipoplatky.com.
Pokud vezmeme pořadí za první tři kola podle průměrného rozdílu mezi úrokem a RPSN, které porovnává banky od těch s nulovými až po ty s nejvyššími poplatky, prozatím vede Air Bank (rozdíl 0,4 procentního bodu) před Zuno Bank (0,5 procentního bodu) a Raiffeisenbank (0,8 procentního bodu). Půjčky s průměrně nejdražšími poplatky nabízí UniCredit Bank (rozdíl 10,2 procentního bodu).
