Test porovnával, jak se liší internetové nabídky od skutečných. Tentokrát navštívily testerky 13 bank.
Profil žadatele
|
Definitivně z testu vypadla Citibank, která přestala od 1. října 2014 poskytovat nové hotovostní půjčky. Změnil se i název jedné banky, a to LBBW Bank na Expobank, protože banka přešla do rukou nového vlastníka.
Deváté kolo probíhalo v říjnu až prosinci 2014. Protože agentura využila stejný profil zkušebních žadatelů jako ve čtvrtém čtvrtletí loňského roku, je možné provést i meziroční srovnání. Podrobnou metodiku testu najdete zde. Rozdíl mezi nejlevnější a nejdražší úvěrovou nabídkou byl tentokrát 20 567 korun.
„V meziročním srovnání došlo k výraznému snížení jak průměrné výše RPSN, a to o bezmála dva procentní body, tak i samotné úrokové sazby o více než 1,5 procentního bodu. Můžeme tedy říci, že banky pokračují v rušení různých poplatků, které jsou na úvěry navázané, a zároveň meziročně zlevnily spotřebitelské úvěry minimálně u sledované výše 50 tisíc korun,“ komentuje výsledky Patrik Nacher ze serveru Bankovnípoplatky.com.
| Banka | Nabídka z webu (%) 2013/2014* | Reálná nabídka (sazba %) 2013/2014 | Reálná nabídka (RPSN %) 2013/2014 | Zaplatí celkem 2014 |
|---|---|---|---|---|
| Air Bank | 8,9 / 9,9 | 8,9 / 9,9 | 9,3 / 10,4 | 60 547 Kč |
| mBank | 14,9 / 9,9 | 14,9 / 9,9 | 16,0 / 10,4 | 63 710 Kč |
| Zuno | 23,9 / 10,9 | 23,9 / 10,9 | 26,7 / 11,5 | 65 156 Kč |
| Sberbank | 17,0 / 10,8 | 17,0 / 10,8 | 18,7 / 11,5 | 65 140 Kč |
| Komerční b. | 11,5 / 8,4 | 11,9 / 12,0 | 15,3 / 13,2 | 67 131 Kč |
| Raiffeisenbank | 14,9 / 14,9 | 12,9 / 12,9 | 13,7 / 13,7 | 68 160 Kč |
| Equa bank | 9,9 / 9,9 | 11,9 / 14,9 | 12,6 / 16,0 | 71 220 Kč |
| GE Money | 19,2 / 13,6 | 22,2 / 13,6 | 22,1 /17,3 | 72 924 Kč |
| UCB | 13,4 / 14,4 | 13,4 / 15,9 | 21,3 / 18,7 | 75 359 Kč |
| Expobank | 14,9 / 14,7 | 20,0 / 14,9 | 25,1 / 19,0 | 75 346 Kč |
| Česká spoř. | 18,8 / 18,2 | 13,9 / 17,9 | 15,6 / 20,3 | 76 280 Kč |
| Era (Pošt. sp.) | 18,9 / 18,9 | 18,9 / 18,9 | 20,6 / 20,6 | 77 640 Kč |
| ČSOB | 15,9 / 11,7 | 16,9 / 18,9 | 21,0 / 20,6 | 81 114 Kč |
| Citibank | 15,0 / 13,0 | banka přestala nabízet spotřebitel.úvěry | ||
| * úvěrové kalkulačky na webech bank Zdroj: Bankovnipoplatky.com | ||||
V posledním sloupci vidíte, kolik klientka zaplatí celkem. Rozdíl podle pořadí celkových částek a podle výše RPSN je podle Patrika Nachera ve většině případů dán rozdílným termínem poskytnutí půjčky v návaznosti na rozdílné termíny nastavení splátek.
Co ukázalo 9. kolo
- První příčky obhájily Air Bank a mBank (s reálně nabídnutou hodnotou RPSN 10,4 procenta). Na „bednu“ se dostaly ještě další dvě banky, Zuno a Sberbank (obě 11,5 procenta).
- Na opačném konci tabulky s reálně nejvyšší nabídnutou hodnotou RPSN přes 20 procent skončily v tomto kole Česká spořitelna (20,3 procenta), Era Poštovní spořitelna (20,6 procenta) a ČSOB (23,3 procenta).
- Rozdíl mezi nejdražší a nejlevnější nabídkou v tomto kole dosáhl 12,9 procenta, což je v historii testu dosud nejmenší rozdíl. Ve stejném období loňského roku dosáhl tento rozdíl 17,4 procenta a na konci roku 2012 byl 17,7 procenta. Při půjčce 50 tisíc korun na pět let by tak klient v posledním letošním čtvrtletí zaplatil u nejdražší nabídky celkově o 20 567 korun více, než pokud by využil nejlevnější nabídky.
- Rozdíl mezi hodnotou úrokové sazby a RPSN byl tradičně nejmenší u bank, které nemají poplatky za poskytnutí půjčky či vedení úvěrového účtu. Do hranice jednoho procentního bodu se dostaly nabídky pěti bank (Air Bank, mBank, Raiffeisenbank, Sberbank, Zuno), do hranice dvou procentních bodů pak další tři banky (Equa bank, Komerční banka a Era Poštovní spořitelna).
Také v posledním čtvrtletí roku 2014 odměňovaly některé banky za řádné splácení. Přesnou výši odměny včetně bonusové úrokové sazby a RPSN v nabídce ovšem uvedly pouze Air Bank a Sberbank. Z nabídek České spořitelny, ČSOB, GE Money Bank a Raiffeisenbank se zákazník na pobočkách o odměně nedozvěděl žádnou informaci, i když třeba Česká spořitelna ji na webové kalkulačce má. U Poštovní spořitelny pak byla uvedena informace o bonusové úrokové sazbě a částce, kterou zákazník ušetří, ale chyběla hodnota RPSN po uplatnění odměny.
„Kdybychom porovnali výsledky reality testu půjček ve čtvrtém čtvrtletí loni a letos (v obou obdobích vyrazila do bank žadatelka se shodným profilem), nejvíce snížila nabídnutou hodnotu RPSN trojice bank: Zuno, Expobank a mBank,“ uvádí Patrik Nacher.
Na prvních místech stále stejné banky
V průběžném pořadí reality testu za dosavadních devět kol, které srovnává banky od těch průměrně nejlevnějších až po ty průměrně nejdražší, vede dlouhodobě Air Bank před mBank a Equa bank.
V pořadí za dosavadních devět kol podle průměrného rozdílu mezi úrokem a RPSN, které porovnává banky od těch s nulovými či nízkými až po ty s nejvyššími poplatky, vede průběžně Air Bank před Equa Bank, mBank a Raiffeisenbank. Půjčku s nejvyššími poplatky podle testu dlouhodobě nabízí UniCredit Bank (průměrný rozdíl 6,7 procentního bodu), nicméně se tento rozdíl postupně snižuje.
„Průměrná hodnota RPSN dosáhla v devátém kole 15,8 procenta. Ve stejném období loňského roku to přitom bylo 17,7 procenta. A současně se snížil průměrný úrok (z 15,5 na 14 procent ročně). Za obě tato snížení může především změna cenové politiky Zuno banky, která výrazně zlevnila půjčky do 50 tisíc korun,“ dodává Patrik Nacher.
