Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Vyzkoušeli jsme refinancování hypotéky on-line. Novinka překvapila

aktualizováno 
V Česku se rozehrává boj o klienty, kterým končí fixace hypotéky. Banky začínají sázet na to, že kromě nižší ceny hraje při refinancování roli také rychlost, jednoduchost a servis odborných rad. Vyzkoušeli jsme novinku UniCredit Bank, která nyní odstartovala refinancování hypoték po internetu s expresním vyřízením. V testu jsme novince udělili 85 procent.

Během testu iDNES.cz bankéřka Markéta Svatošová prokázala odborné znalosti, srozumitelně vysvětlila všechny podmínky a navrhla nejvýhodnější řešení. | foto: Petr Plocek, UCB

„Požadavek klientů je dostat precizní odbornou radu a hypotéku refinancovat bez komplikací a zbytečné ztráty času,“ říká Carmelo Minardi, ředitel Multi-Channel Banking v UniCredit Bank. Banka proto vsadila na jednoduchou filosofii – při refinancování má kmitat hlavně bankéř a nikoliv samotný klient.

Hodnocení Financí iDNES.cz: 85 %

Co ovlivnilo hodnocení:
Cena: ****
Srozumitelnost: ****
Dostupnost: ****
Obsluha: *****
(maximum pět hvězdiček)

Pilotní ověřování nového expresního způsobu internetového refinancování probíhalo v bance tři měsíce, novinka se nyní rozběhla naplno a funguje pro PC, tablety i pro chytré telefony.

Jak jsme v testu vyzkoušeli, vše je promyšlené do detailu. Klient si nejprve na kalkulačce spočítá, jak by mohla hypotéka po refinancování zlevnit. Po zadání a odeslání osobních údajů nebo zmáčknutím internetového tlačítka se ohlásí osobnímu bankéři. Ten klientovi do druhého dne připraví konkrétní nabídku a telefonicky mu vysvětlí všechny podrobnosti. E-mailem pak zašle pokyny, jaké doklady musí klient naskenovat či nafotit a odeslat bance po internetu. Do 48 hodin tak může být hypotéka schválená.

Fotogalerie

Pokud se žadatel o refinancování rozhodne nabídku využít, podepsání smlouvy je již osobní, klient dojde v dohodnutý termín na zvolenou pobočku a dokumenty vlastnoručně podepíše. Celé refinancování tak může být dokončeno za týden.

Předností novinky je to, že po celou dobu jedná klient s bankéřem, který je specialistou na hypotéky a umí krok za krokem vést žadatele o refinancování tak, aby vše proběhlo bez problémů i ve složitějších případech. Výrazně se tím ušetří čas. Celé refinancování je bezplatné, během nové fixace je pak možné mimořádně splatit každý rok zdarma 20 procent z jistiny.

Jaké detailní postřehy jsme během testu získali:

  • I když je refinancování skutečně velmi rychlé, může se stát, že žádost banka odmítne. Počítejte s tím, že při on-line refinancování si bankéř každého žadatele důkladně prověřuje v registrech dlužníků. Během pilotního náběhu banka odmítla jednoho žadatele, 100 klientů v žádosti uspělo. Pokud banka zná historii klienta, není třeba dokládat příjem.
  • UniCredit Bank má pro refinancování hypoték vyhlašovanou úrokovou sazbu a není zde možné smlouvat o lepší úrok, jak je tomu v některých jiných bankách. Při tříleté fixaci lze hypotéku refinancovat s roční sazbou 1,69 procenta a u pětileté je nyní úrok ve výši 1,79 procent. Předností je, že aktuální úrokovou sazbu si lze zajistit až s ročním předstihem před ukončením fixace u stávající banky či do týdne před ukončením fixace.
  • Za refinancování hypotéky si UniCredit Bank neúčtuje žádný poplatek, musíte si ovšem zřídit v bance účet. V našem testu bankéřka navrhla zvolit bezplatné U konto s garancí zdarma na 10 let. Nejde však o účet bez podmínek, je na něm třeba protočit nejméně 12 tisíc korun měsíčně včetně měsíční splátky hypoték, což ve většině případů nemusí být problém.
  • K U kontu získá klient bezplatnou debetní kartu s výběrem hotovosti zdarma z jakéhokoliv bankomatu v Česku i v zahraničí. Druhou podmínkou ale je, že musíte aktivně využívat i vydanou kreditní kartu. V testu bankéřka upozornila, že postačí utratit alespoň 500 korun. Pokud si k platební kartě nastavíte inkaso z běžného účtu, aby byla útrata automaticky splacena v bezúročném období, nemusí používání kreditní karty a čerpání úvěru nic stát. Jak pracovat s kreditní kartou, abyste vydělali vy a ne banka, čtěte zde.
  • Pokud nemáte odhad nemovitosti, což v případě bytu stojí okolo 3 700 korun a 4 900 korun u rodinného domu, UniCredit Bank na webových stránkách uvádí, že ho zařídí za klienta, a to zdarma. Jak ukázal test, odhad je zdarma tehdy, když si klient zároveň sjedná pojištění pro případ neschopnosti splácet. Cena podle typu pojištění zpravidla činí tři procenta z požadované výše úvěru. Při refinancování hypotéky ve výši jednoho milionu tak pojištění přijde na 30 tisíc korun. Cenu pojistky musí klient uhradit jednorázově z vlastních zdrojů, nebo se připočítá k hypotéce.
  • Při on-line refinancování je třeba naskenovat či nafotit potřebné dokumenty, což zvládne bez potíží prakticky každý uživatel internetu. Pilotní ověřování však ukázalo, že největší problémem je, aby klienti vyhledali dokumenty doma v šuplících. Kdo nechce ztrácet čas, je užitečné mít doklady pod kontrolou a na jednom místě.
  • Výhodou internetového refinancování je, že nemusíte běhat pro nabídku na pobočku. To ale neznamená, že se nebudete řídit základním pravidlem: vždy je výhodné získat a porovnat více nabídek. Pokud na to nebudete mít dostatek energie a volného času, zkuste oslovit poradce či bankovní specialisty na hypotéky, aby vám nabídky zajistili.

Závěreční hodnocení:
+ Bankéřka prokázala odborné znalosti, srozumitelně vysvětlila všechny podmínky a navrhla nejvýhodnější řešení.
+/- O ceně refinancované hypotéky nelze smlouvat, ušetřit lze případně na pojištění schopnosti splácet, zvážit je ale třeba hrozící riziko, jak může výpadek příjmu ohrozit splácení hypotéky.
+ Refinancování je výrazně jednodušší, rychlé a expresní schválení umožňuje refinancovat na poslední chvíli.
+/- Podmínka zřízení bankovního účtu a aktivní využívání vydané kreditní karty je přijatelná, pokud klient dodrží podmínky pro bezplatné využití.
+ On-line refinancování je nastaveno uživatelsky jednoduše a zvládne ho každý, kdo umí pracovat s internetem, tabletem či chytrým telefonem.

Autor:



Nejčtenější

Automobilky přitvrzují. Ceny aut letí nahoru

Zdražování aut

Možná jste si toho všimli sami, pokud uvažujete o koupi auta a sledujete ceníky. V některých se najednou objevily vyšší...

Dostali žárovky jako dárek, pak je měli draze zaplatit

Za žárovky jako dárek měl zaplatit skoro sedm tisíc. Ilustrační snímek

Žárovky jako dárek při podpisu smlouvy s novým dodavatelem energií jsou letitý šlágr. Smutné je, že si na takový dárek...



Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...

Zrušíme hotovost, sílí hlasy. Co by to přineslo, rozebírá ekonomka

Ilustrační snímek

Objem bezhotovostních plateb výrazně narůstá. Co se stane, když peníze budou jen virtuální a skutečné peníze přestanou...

Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...



Další z rubriky

Nízké úrokové sazby je třeba využít teď. Půjdou nahoru, říká ekonom

Martin Mašát

„Rekordně nízké úroky u delších fixací hypoték či úvěrů se vyplatí využít už teď,“ doporučuje Martin Mašát, ekonom...

Dražší hypotéce lze předejít předfixací. Jak funguje a kde ji uzavřít?

Ilustrační snímek

Srpnové zvýšení základních úroků centrální bankou zdražilo peníze na mezibankovním trhu, což se podle odborníků brzy...

Sazby hypoték začínají růst, zatím jen pomalu. Aktuality z bank

Ilustrační snímek

Česká národní banka zvýšila úrokové sazby a hned se strhl hypoteční poplach. Bude se zdražovat? Bude. Ale nijak...

Další nabídka

Kurzy.cz

Rozbřesk: ČNB nic nebrání nasadit vyšší rychlost. Koruna na post-exitovém maximu
Rozbřesk: ČNB nic nebrání nasadit vyšší rychlost. Koruna na post-exitovém maximu

ČNB zatím její prognóza vychází, minimálně u dvou nejsledovanějších ukazatelů, a sice u inflace a HDP. Do příštího leto... celý článek



Najdete na iDNES.cz