Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Vyzkoušeli jsme refinancování hypotéky on-line. Novinka překvapila

aktualizováno 
V Česku se rozehrává boj o klienty, kterým končí fixace hypotéky. Banky začínají sázet na to, že kromě nižší ceny hraje při refinancování roli také rychlost, jednoduchost a servis odborných rad. Vyzkoušeli jsme novinku UniCredit Bank, která nyní odstartovala refinancování hypoték po internetu s expresním vyřízením. V testu jsme novince udělili 85 procent.

Během testu iDNES.cz bankéřka Markéta Svatošová prokázala odborné znalosti, srozumitelně vysvětlila všechny podmínky a navrhla nejvýhodnější řešení. | foto: Petr Plocek, UCB

„Požadavek klientů je dostat precizní odbornou radu a hypotéku refinancovat bez komplikací a zbytečné ztráty času,“ říká Carmelo Minardi, ředitel Multi-Channel Banking v UniCredit Bank. Banka proto vsadila na jednoduchou filosofii – při refinancování má kmitat hlavně bankéř a nikoliv samotný klient.

Hodnocení Financí iDNES.cz: 85 %

Co ovlivnilo hodnocení:
Cena: ****
Srozumitelnost: ****
Dostupnost: ****
Obsluha: *****
(maximum pět hvězdiček)

Pilotní ověřování nového expresního způsobu internetového refinancování probíhalo v bance tři měsíce, novinka se nyní rozběhla naplno a funguje pro PC, tablety i pro chytré telefony.

Jak jsme v testu vyzkoušeli, vše je promyšlené do detailu. Klient si nejprve na kalkulačce spočítá, jak by mohla hypotéka po refinancování zlevnit. Po zadání a odeslání osobních údajů nebo zmáčknutím internetového tlačítka se ohlásí osobnímu bankéři. Ten klientovi do druhého dne připraví konkrétní nabídku a telefonicky mu vysvětlí všechny podrobnosti. E-mailem pak zašle pokyny, jaké doklady musí klient naskenovat či nafotit a odeslat bance po internetu. Do 48 hodin tak může být hypotéka schválená.

Fotogalerie

Pokud se žadatel o refinancování rozhodne nabídku využít, podepsání smlouvy je již osobní, klient dojde v dohodnutý termín na zvolenou pobočku a dokumenty vlastnoručně podepíše. Celé refinancování tak může být dokončeno za týden.

Předností novinky je to, že po celou dobu jedná klient s bankéřem, který je specialistou na hypotéky a umí krok za krokem vést žadatele o refinancování tak, aby vše proběhlo bez problémů i ve složitějších případech. Výrazně se tím ušetří čas. Celé refinancování je bezplatné, během nové fixace je pak možné mimořádně splatit každý rok zdarma 20 procent z jistiny.

Jaké detailní postřehy jsme během testu získali:

  • I když je refinancování skutečně velmi rychlé, může se stát, že žádost banka odmítne. Počítejte s tím, že při on-line refinancování si bankéř každého žadatele důkladně prověřuje v registrech dlužníků. Během pilotního náběhu banka odmítla jednoho žadatele, 100 klientů v žádosti uspělo. Pokud banka zná historii klienta, není třeba dokládat příjem.
  • UniCredit Bank má pro refinancování hypoték vyhlašovanou úrokovou sazbu a není zde možné smlouvat o lepší úrok, jak je tomu v některých jiných bankách. Při tříleté fixaci lze hypotéku refinancovat s roční sazbou 1,69 procenta a u pětileté je nyní úrok ve výši 1,79 procent. Předností je, že aktuální úrokovou sazbu si lze zajistit až s ročním předstihem před ukončením fixace u stávající banky či do týdne před ukončením fixace.
  • Za refinancování hypotéky si UniCredit Bank neúčtuje žádný poplatek, musíte si ovšem zřídit v bance účet. V našem testu bankéřka navrhla zvolit bezplatné U konto s garancí zdarma na 10 let. Nejde však o účet bez podmínek, je na něm třeba protočit nejméně 12 tisíc korun měsíčně včetně měsíční splátky hypoték, což ve většině případů nemusí být problém.
  • K U kontu získá klient bezplatnou debetní kartu s výběrem hotovosti zdarma z jakéhokoliv bankomatu v Česku i v zahraničí. Druhou podmínkou ale je, že musíte aktivně využívat i vydanou kreditní kartu. V testu bankéřka upozornila, že postačí utratit alespoň 500 korun. Pokud si k platební kartě nastavíte inkaso z běžného účtu, aby byla útrata automaticky splacena v bezúročném období, nemusí používání kreditní karty a čerpání úvěru nic stát. Jak pracovat s kreditní kartou, abyste vydělali vy a ne banka, čtěte zde.
  • Pokud nemáte odhad nemovitosti, což v případě bytu stojí okolo 3 700 korun a 4 900 korun u rodinného domu, UniCredit Bank na webových stránkách uvádí, že ho zařídí za klienta, a to zdarma. Jak ukázal test, odhad je zdarma tehdy, když si klient zároveň sjedná pojištění pro případ neschopnosti splácet. Cena podle typu pojištění zpravidla činí tři procenta z požadované výše úvěru. Při refinancování hypotéky ve výši jednoho milionu tak pojištění přijde na 30 tisíc korun. Cenu pojistky musí klient uhradit jednorázově z vlastních zdrojů, nebo se připočítá k hypotéce.
  • Při on-line refinancování je třeba naskenovat či nafotit potřebné dokumenty, což zvládne bez potíží prakticky každý uživatel internetu. Pilotní ověřování však ukázalo, že největší problémem je, aby klienti vyhledali dokumenty doma v šuplících. Kdo nechce ztrácet čas, je užitečné mít doklady pod kontrolou a na jednom místě.
  • Výhodou internetového refinancování je, že nemusíte běhat pro nabídku na pobočku. To ale neznamená, že se nebudete řídit základním pravidlem: vždy je výhodné získat a porovnat více nabídek. Pokud na to nebudete mít dostatek energie a volného času, zkuste oslovit poradce či bankovní specialisty na hypotéky, aby vám nabídky zajistili.

Závěreční hodnocení:
+ Bankéřka prokázala odborné znalosti, srozumitelně vysvětlila všechny podmínky a navrhla nejvýhodnější řešení.
+/- O ceně refinancované hypotéky nelze smlouvat, ušetřit lze případně na pojištění schopnosti splácet, zvážit je ale třeba hrozící riziko, jak může výpadek příjmu ohrozit splácení hypotéky.
+ Refinancování je výrazně jednodušší, rychlé a expresní schválení umožňuje refinancovat na poslední chvíli.
+/- Podmínka zřízení bankovního účtu a aktivní využívání vydané kreditní karty je přijatelná, pokud klient dodrží podmínky pro bezplatné využití.
+ On-line refinancování je nastaveno uživatelsky jednoduše a zvládne ho každý, kdo umí pracovat s internetem, tabletem či chytrým telefonem.

Autor:



Nejčtenější

Některé profese si výrazně polepšily, berou o deset i patnáct tisíc víc

Ilustrační snímek

Tisíce nových příležitostí a často skokový nárůst mezd ve většině oborů. Někteří si polepšili i o 20 procent. Tak...

Daňové přiznání za rok 2017: využijte chytré interaktivní formuláře

Ilustrační snímek

Přiznat daně z příjmu musí každoročně statisíce Čechů. Daňové přiznání, které budete letos, tedy v roce 2018 vyplňovat,...



Smí lyžařské areály zablokovat přeprodaný skipas? U soudu by nejspíš narazily

Na libereckých sjezdovkách varují lyžaře před příliš rychlou jízdou zábrany i...

Přivstanou si, lyžují pár hodin a před polednem skipas prodají nově příchozím. Tito návštěvníci jsou trnem v oku...

KOMENTÁŘ: Hypotéka pod tři procenta? Zapomeňte

Martin Mašát

Hypotéky se sazbou pod dvě procenta jsou nejspíš minulostí. V roce 2018 se sazby s největší pravděpodobností vyhoupnou...

Sedm pravidel, jak změnit myšlení a stát se chytřejším

Ilustrační snímek

Myšlení se věnujeme téměř každý den, a to po většinu života. Měli bychom proto v myšlení vynikat. Mezi myšlením a...

Další z rubriky

Vánoce jsou náporem na peněženku. Lidé si vypomáhají úvěry

Ilustrační snímek

Vánoce jsou pro většinu Čechů finančně nejnáročnějším obdobím roku. Ukazuje to zvýšený zájem u bankovních i...

Hypotéky se odrážejí ode dna a začínají zdražovat, zájem je menší

Ilustrační snímek

V září vzrostla průměrná úroková sazba u hypotečních úvěrů na 2,04 procenta, ale objemy i počty oproti srpnu klesly. V...

V půjčování peněz lidí lidem se už v Česku točí miliardy korun

Ilustrační snímek

Ve světě úvěrů se stále více prosazuje nová alternativa půjčování. Dává dohromady lidi, kteří mají peníze a chtějí je...

ČOI: 57% autobazarů podvádí - stáčení tachometrů, zatajování nehod. Nejhorší sir...

ČOI: 57% autobazarů podvádí - stáčení tachometrů, zatajování nehod. Nejhorší sir...

Kurzy.cz ČOI oznámila, že v plných 57% všech kontrol autobazarů zjistila pochybení z jejich strany. Prodejci ojetin i nadále pou...

Najdete na iDNES.cz