Šest tipů, jak refinancovat úvěr s nízkým a nestabilním příjmem

aktualizováno 
Důvodů pro refinancování spotřebitelských a hypotéčních úvěrů je více. Může to být navýšení úvěru, snížení měsíční splátky nebo zlevnění. Ne vždy to jde hladce. To platí zejména pro lidi s nízkým nebo nestabilním příjmem.

Refinancovat půjčky může být problém hlavně pro lidi s nízkým nebo nestabilním příjmem. | foto: Profimedia.cz

Většinou jde o podnikatele, živnostníky a zadlužené lidi. Problémy s refinancováním mohou pocítit i lidé, kteří nastoupili do nového zaměstnání.

„Praxe ukazuje, že zejména podnikatelé a osoby samostatně výdělečně činné, tedy ti, co používají výdajové paušály, mohou být při refinancování znevýhodněni. Jejich reálné příjmy jsou v drtivé většině případů vyšší než ty, které banky spočítají ze základu daně,“ říká finanční poradce společnosti Partners Roman Krejčí a přidává i několik rad, jak na refinancování v případě nízkého nebo nestabilního příjmu.

1.Zjistěte si, která banka je pro vás ta pravá

V případě refinancování úvěru či hypotéky za situace nestabilního nebo nízkého přijmu většinou nestačí přijít do vlastní banky se žádostí o refinancování, ale je potřeba se podívat po řešení napříč celým bankovním trhem. Přitom je třeba vědět, že výhodnější nabídka od nové banky, kterou právě vysílají v rámci reklam v televizi, nemusí být ta pravá. To, co je uvedeno v nabídce, ještě neznamená, že bude  napsáno i v úvěrové smlouvě. Je tedy dobré být obezřetný a vše si nejdříve řádně prověřit.

2.Čím víc dokladů na začátku, tím větší šance

Příjmy je potřeba doložit způsobem, který banka akceptuje. To se u každé banky trochu liší. Čím více potřebných dokumentů žadatel doloží na začátku, tím je větší pravděpodobnost, že bude úvěr schválen. Vyplatí se nepodcenit dodatečné podmínky banky na zajištění úvěru. Jde třeba o podmínku mít spoludlužníka či dodatečnou zástavu nemovitostí.

3.Některé banky umí zvýšit doložitelné příjmy

Modifikací výdajových paušálů umí některé finanční domy zvýšit doložitelné příjmy u podnikatelů a živnostníků. Ti tím pádem získají i potřebnou bonitu pro schválení úvěru. Ke konkrétním výpočtům úvěruschopnosti je potřeba doložit daňové přiznání za poslední dva roky a doklad o jeho podání. Potřeba je i potvrzení o zaplacení daně a bezdlužnosti od finančního úřadu.

4.Čestné prohlášení stačí jen dvěma bankám

V případě bezproblémového splácení a doložené historie na základě scoringu registrů je možné refinancovat úvěr bez doložení příjmů. Doložit je potřeba formulář o čestném prohlášení příjmů od konkrétní banky. Na našem trhu to nyní umožňují už jen dvě banky. „Například Raiffeisen Bank stačí čestné prohlášení, že stávající úvěr splácíte a máte na něj odpovídající příjmy. Moneta Money Bank je přísnější a chce v prohlášení uvést identifikaci zaměstnavatele. Jsou i další banky, které čestné prohlášení příjmů akceptují, příjem však ověřují,“ upřesňuje Krejčí.

5.Po zkušební lhůtě potřebujete tři až šest platů

Ve chvíli,kdy je jako jediný doložitelný příjem smlouva o pracovním poměru na dobu určitou, je potřeba doložit kopii pracovní smlouvy. důležité je také prokázat, že žadatel obdržel od zaměstnance tři až šest výplat, které lze vyčíst z výpisů účtu a které obdržel až po uplynutí zkušební doby.
Na opakovaně prodlužovaný pracovní poměr na dobu určitou se banky dívají jako by měl klient smlouvu na dobu neurčitou. Dalším možným příjmem může být i dohoda o provedení práce.

6.Kdo dokáže poskytnout nejvíc peněz

Výhodně refinancovat hypotéku lze i v případě podnikání, které provází vysoký obrat a nízké příjmy. Banky vyžadují doložení obratů, výpisy z účtu a výsledky hospodaření za poslední dvě účetní období.

Potřebujete půjčit? Půjčte si s rozumem, poradíme jak.

„Největší objem peněz z hlediska poměru výše úvěru a hodnoty zástavy dokáže poskytnout EquaBank, a to ve výši až 70 %. Zjednodušený proces refinancování zvládne i mBank, podmínkou je však doložení aspoň jednoho daňového přiznání,“ uzavírá Roman Krejčí.

Autor:

Nejčtenější

Naspořil 400 tisíc a zkusil podnikat. Už má 260 zaměstnanců a míří výš

Praha,24.10.2018, Petr Palas, SPECIÁL PRO IDNES, FOTO MAFRA DAN MATERNA

Petr Palas začal při studiích na vysoké škole pracovat. Sbíral zkušenosti a střádal vydělané peníze. Pak založil v Brně...

Do úzkých ho dostal kamarád, kdysi prosperující firma asi zkrachuje

Drobným podnikatelům a živnostníkům dělají vrásky na čele mnozí odběratelé,...

Po studiích si Jaroslav založil rodinnou firmu se stavebninami. Dařilo se mu, zákazníci se jen hrnuli, až jednoho dne...

Co nahrává bleskovým zlodějům a systematikům, aby vás navštívili

Ilustrační snímek

Když dům či byt navštíví zloději, není to nic příjemného. Pojišťovny hlásí, že řada lidí jim přitom stále nahrává....

Zdražování pojistného se řidičům nelíbí, pojišťovny se proto snaží

Pojišťovny vědí, že klienti nesou zdražování nelibě, proto se snaží v povinném...

Asistenci zavoláte jedním zmáčknutím tlačítka. Na mobilu sledujete, jak k vám jede odtahové auto. Technik vám hned při...

Vydáte stovku, pětikoruna se vám vrátí, někdy i mnohem víc

Existuje nabídka řady firem, které vám za nákupy přes svůj portál dávají...

Utrácíte, a přesto šetříte. To není protimluv, ale nabídka řady firem, které vám za nákupy přes svůj portál dávají...

Další z rubriky

Českem se šíří e-mail žádající úhradu faktury. Jde o podvodný útok

Ilustrační snímek

Pozor na šíření podvodného e-mailu s upomínkou o zaplacení faktury. Je o phishingový útok. V e-mailu je příloha s...

Na co v rodinných financích nesmíte před koncem roku zapomenout

Ilustrační snímek

Pokud své finance plánujete, pak jistě víte, že do konce roku musíte poslat peníze na stavební či penzijní spoření,...

Společně, nebo každý sám? Poradíme, jak řešit finance v domácnosti

Ma si mladý pár zřídit nový účet, ke kterému budou mít oba přístup,nebo to...

Mladý pár se rozhodne bydlet spolu. Výhledově by si chtěli pořídit vlastní bydlení a založit rodinu. Jak si však...

Šéf banky MONETA nakoupil akcie za milion korun

Šéf banky MONETA nakoupil akcie za milion korun

Kurzy.cz Současný pokles kurzu akcií MONETA Money Bank (dále jen MONETA) do blízkosti letošních minim z konce října přilákal šéf...

Najdete na iDNES.cz