Hodnota FINCENTRUM HYPOINDEXU v červenci velmi výrazně vzrostla, z 3,98 % v předchozím měsíci až na 4,14 %. Této výše dosahovala naposledy loni v dubnu. Hodnoty z prvního čtvrtletí letošního roku se jí však velmi blíží, takže lze říci, že se nyní sazby hypoték vrátily skokově zpět tam, kde byly začátkem roku.
Zdražením hypoték se banky předem připravovaly na očekávané zvýšení úrokových sazeb centrální bankou. K němu 27. července skutečně došlo. Konkrétně byla klíčová úroková sazba ČNB zvýšena o čtvrt procentního bodu z 2,00 % na 2,25 %. První polovina roku však byla z hlediska úrokových sazeb hypoték pro klienty příznivá, jelikož sazby od února neustále více či méně klesaly (vzrůst pouze v květnu o 4 b.p.). Také proto se v posledních měsících ukazuje, že postupně více a více roste obliba krátkodobých úrokových sazeb.
Roční fixace jsou nyní nejoblíbenější
Jestliže ještě před půl rokem byla pětiletá doba fixace jednoznačně nejoblíbenější, v současnosti to již neplatí. V červenci bylo dokonce sjednáno více hypoték s roční než s pětiletou fixací. Roční sazbu si zvolilo celých 34,40 % nových klientů, zatímco pětiletou „pouze“ 32,61 %. Zároveň s tím klesá počet klientů, kteří si sazbu fixují na dlouhé období. V červenci si hypoteční úvěr s fixací na deset let zvolilo pouze půl procenta všech klientů.
Konkrétní výsledky jsou uvedeny v tabulce. Pro srovnání jsou zde údaje také z prosince loňského roku. Tehdy si hypotéku s roční fixací sjednalo jen něco více než 20 % klientů, úvěrů s pětiletou fixací bylo dvakrát tolik.
| Počet hypoték podle sjednané doby fixace úrokové sazby (podíl v %) | ||
| délka doby fixace | prosinec 2005 | červenec 2006 |
| 1 rok | 21,76% | 34,40% |
| 3 roky | 28,46% | 25,76% |
| 5 let | 42,63% | 32,61% |
| 10 let | 0,97% | 0,50% |
| ostatní | 6,17% | 6,73% |
Zdroj: Fincentrum
Potvrzuje se tedy, že hojně propagované nízké úrokové sazby klienty skutečně lákají. Například nyní v červenci byl rozdíl mezi průměrnou úrokovou sazbou zafixovanou na jeden rok a na pět let 77 bazických bodů. Při milionové hypotéce s dvacetiletou splatností klient ušetří při nižší jednoleté sazbě 400 korun měsíčně. Což už není úplně zanedbatelná částka. Kromě toho se neustále potvrzuje, že hypotéky s kratší dobou fixace se sjednávají vyšší. V červenci například činil rozdíl průměrné výše nového hypotečního úvěru s roční a s pětiletou fixací 300 000 korun.
Budou-li však v příštích měsících u zájemců o úvěr sílit obavy z růstu úrokových sazeb, trend se zřejmě obrátí a podíl střednědobých fixací se zase zvýší. Kromě toho roční sazby již nebudou tak výhodné jako dříve. Zatímco ještě nedávno banky klientům nabízely hypotéky se sazbami i pod 3 %, nyní v červenci již roční sazby ve většině bank převyšovaly hodnotu 3,5 % a výjimkou již nejsou ani roční sazby nad 4 %. Právě krátkodobé úrokové sazby vylétly vzhůru nejvýrazněji. Jednoleté konkrétně o celých 17 bazických bodů. U pětiletých sazeb bylo zvýšení poloviční.
PODNIKÁTE A HLEDÁTE INFO
Výsledky dosažené v červenci shrnuje následující tabulka:
|
Souhrn za červenec 2006 (platí pro fyzické osoby) | |||
| Doba fixace úrokové sazby: | všechny fixace dohromady | 1 rok | 5 let |
|
FINCENTRUM HYPOINDEX |
4,14 % |
3,71 % |
4,48 % |
| Změna oproti minulému měsíci (b.p.)* | + 16* | + 17 | + 8 |
| Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) | 1 491 | 1 631 | 1 338 |
| Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 20 let (Kč) | 6 134 | 5 907 | 6 317 |
| Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 15 let (Kč) | 7 467 | 7 252 | 7 641 |
| Účelovost úvěrů: | |||
| Podíl úvěrů na koupi na počtu celkových úvěrů | 67 % | 70 % | 64% |
| Podíl úvěrů na výstavbu na počtu celkových úvěrů | 25 % | 21 % | 27% |
| Podíl ostatních úvěrů na počtu celkových úvěrů | 8 % | 9 % | 9 % |
Zdroj: Fincentrum
*16 bazických bodů = 0,16 procentního bodu
Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu
FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypotéční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, eBanka, GE Money Bank, HVB Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Volksbank CZ, Wüstenrot hypoteční banka a Živnostenská banka.
