Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Půjčka na rozjezd podnikání? Advokáti, notáři i lékaři uspějí snadněji

aktualizováno 
Pokud jste se rozhodli podnikat a nemáte do začátků nic naspořeno, na pomoc bank se nespoléhejte. Prakticky žádná z nich nepůjčí drobnému podnikateli bez "minulosti". Vyžadují totiž nejméně roční historii podnikání.
Podnikatel s krátkou podnikatelskou historií při žádosti o úvěr mnohde neuspěje.

Podnikatel s krátkou podnikatelskou historií při žádosti o úvěr mnohde neuspěje. | foto: Profimedia.cz

Požádali jsme banky a družstevní záložny, zda by poskytly úvěr podnikateli (OSVČ), který se podnikání věnuje teprve šest měsíců a potřebuje si půjčit 300 tisíc korun na vybavení kanceláře (počítač, tiskárna, nábytek...).

Podnikatel s půlroční historií uspěje u čtyř finančních institucí

Vzít na sebe riziko a pomoci s rozjezdem podnikání finanční instituce přiliš ochotné nejsou. Lze je spočítat na prstech jedné ruky. Podnikatel z našeho příkladu by uspěl u záložny Creditas, Fio banky, Komerční banky a Raiffeisenbank.

Obvykle požadované doklady

  • daňové přiznání s přílohami za poslední rok či dva
  • 1 - 2 doklady totožnosti
  • výpis z obchodního rejstříku
  • aktuální doklad opravňující k podnikání (výpis z živnostenského rejstříku)
  • doklad o zaplacení daně z příjmu
  • účel úvěru

Záložna Creditas dříve, než poskytne investiční nebo provozní úvěr, požaduje předložit podnikatelský záměr, který pečlivě vyhodnotí. Musíte také předložit doklady potvrzující účelovost úvěru (například kupní smlouvu či faktury). Pokud záložna úvěr schválí, musíte se stát jejím členem. Výše členského vkladu je sto korun.

Drobným podnikatelům nabízí Fio banka kontokorentní úvěr podle obratu na účtu, a to i ve výši 300 tisíc korun. Máte na výběr ze dvou tarifů. Pro klienty, kteří častěji čerpají vyšší částky, je vhodný tarif s nižší úrokovou sazbou a vyšším poplatkem. Naopak ti, kteří mají úvěr jako rezervu a čerpají ho vždy jen na krátké období, je vhodný druhý tarif s nižším poplatkem a vyšším úrokem.

Komerční banka u začínajících podnikatelů, kteří ještě nemají uzavřené žádné účetní období, vyžaduje kvalitně a realisticky zpracovaný podnikatelský plán. Žadatel pak má možnost získat Podnikatelský úvěr na investice.

Tři sta tisíc začínajícímu podnikateli půjčí i Raiffeisenbank. Poskytne mu Startovací kontokorent k Podnikatelskému eKontu. Klient musí předložit posledních šest výpisů ze své současné banky, kde využívá firemní účet pro svoje podnikání.

Kdo půjčí podnikateli bez historie 300 tisíc korun
Finanční společnostRučitel / zajištění úvěruÚroková sazbaSplatnostPoplatky
Creditasnemovitost, bonitní ručitel9 - 13 %provozní úvěr do 1 roku, investiční úvěr do 4 letschválení úvěru: 2 % z výše úvěru, min. 500 korun; vedení účtu: 100 korun měsíčně
Fio bankaručitel od 50 tisíc koruntarif 1 - 8,3 %; tarif 2 - 14,3 %bez pevného data splatnosti, lze čerpat opakovaněza kontokorent: tarif 1 - 4 %, min. 100 korun, tarif 2 - 1 %, min. 100 korun
Komerční bankanemovitost, záruka, blankosměnkabanka neuvedlabanka neuvedlazprac. úvěru: 0,3 %, min. 5 tisíc, max. 30 tisíc korun; realizace úvěru: 0,6 %, min. 5 tisíc korun; spravování úvěru: 600 korun měsíčně
Raiffeisenbankblankosměnka bez avalu13 %bez pevného data splatnosti, lze čerpat opakovaněspráva úvěru: 250 korun měsíčně
Zdroj: finanční společnosti

Většina bank vyžaduje alespoň roční podnikání

Banky všechny žádosti drobných podnikatelů o úvěr posuzují individuálně. U mnoha bank však jednou z podmínek pro jeho schválení je minimální délka podnikání jeden až dva roky. Tu podnikatel dokládá daňovým přiznáním i dokladem o zaplacení daně z příjmu.

Splníte-li požadované podmínky můžete dosáhnout i na několikamilionové úvěry.

Na vybrané úvěrové produkty pro drobné podnikatele se podívejte zde - tabulku zvětšíte kliknutím

TABULKA - Vybrané úvěrové produkty pro drobné podnikatele s delší

TABULKA - Vybrané úvěrové produkty pro drobné podnikatele s delší podnikatelskou historií

Na parametry úvěru - jeho výši i úrokovou sazbu - má u mnoha bank vliv i to, zda vás banka zná, zda jste jejím klientem. Banka má tak přehled o vaší aktivitě na účtu.

Lékaři či právníci to mají jednodušší

Například GE Money Bank či UniCredit Bank pro poskytnutí podnikatelského úvěru tolerují kratší dobu podnikání u některých striktně daných profesí. Mezi ně patří lékaři, stomatologové, veterináři, advokáti, notáři i daňoví poradci.

Pro schválení úvěru stačí, když bance doloží příjmy za poslední tři měsíce a předloží profesní průkazy či osvědčení. Peníze pak mohou čerpat účelově proti předloženým fakturám.



Nejčtenější

KOMENTÁŘ: Uplynulo deset let od krize, připravme se na tu příští

Václav Pech, investiční analytik společnosti Broker Trust

Každá krize přináší finanční pády i nové investiční příležitosti. Krize před deseti lety, která vyvrcholila pádem banky...

Rozpoutá nová regulace národní banky od října hypoteční šílenství?

Ilustrační snímek

Česká národní banka zaznamenala nárůst objemu poskytnutých hypotečních úvěrů. Za mírným růstem stojí zřejmě i takzvané...



Ekonomka Lipovská: Délku pracovní doby a výši mezd by měl určit trh

Hana Lipovská je autorkou knihy „Kdo chce naše peníze? - Ekonomie bez politické...

Průměrná mzda v Česku roste, ve 2. čtvrtletí se vyhoupla na 31 851 korun. Platy ve veřejném sektoru však stoupají...

Jak být dobrým šéfem? Přiznávám, že jsem jen člověk, říká manažerka

Diana Rádl Rogerová

Jsou šéfové a pak ti druzí, co strhnou kolegy tak, že se do projektů pouštějí po hlavě a srdcem. Jedním z těch druhých...

Krize na trhu práce z nás dělá lepší zaměstnavatele, říká manažerka GSK

Pavla Bučilová

Farmaceutická firma GSK se v Česku chlubí několika oceněními. Je odpovědnou firmou, loňským zaměstnavatelem roku a...

Další z rubriky

Na splátku hypotéky padne průměrně 42 procent příjmů. A bude hůř

Ilustrační snímek

Pořídit si vlastní bydlení na hypotéku bude od 1. října výrazně složitější. Pro 13 procent Čechů jsou změny motivací...

Státní hypotéka není takový trhák, jak se čekalo. Co vlastně je?

Ilustrační snímek

Mluvilo se o enormním zájmu. A počítalo se s tím, že bude objem peněz určený na státní hypotéku pro mladé vybraný do...

Jak může leasing na auto zkomplikovat vaši žádost o hypotéku

Ilustrační snímek

Česká národní banka od roku 2016 omezuje poskytování hypotéčních úvěrů. S další změnou přišla nedávno. Od října chce...

ČNB příští týden zvýší sazby. Korunu tak vůči euru zdraží na nejvyšší úroveň od ...

ČNB příští týden zvýší sazby. Korunu tak vůči euru zdraží na nejvyšší úroveň od ...

Kurzy.cz Česká národní banka na svém měnověpolitickém zasedání ve středu příští týden zvýší svoji základní úrokovou sazbu. Půjde...



Najdete na iDNES.cz