Ručení: cenu určuje bydliště i věk

Povinné ručení, tedy pojištění, bez kterého nelze vyjet autem na silnici, nabízí letos jedenáct pojišťoven. Nováčky jsou Wüstenrot a Hasičská vzájemná pojišťovna. Jak nová konkurence ovlivnila nabídku?
Automobil

Automobil | foto: Profimedia.cz

Některé ústavy povinné ručení zdražily, ale zásadní změny se neudály. Dva největší hráči na trhu s povinným ručením Česká pojišťovna a Kooperativa zdražují zhruba o šest procent. Co to konkrétně znamená? Základní sazba České pojišťovny v kategorii aut s motorem o objemu mezi 1000 a 1350 kubických centimetrů tak stoupne z 3724 na 3983 korun ročně. Zástupce společnosti Václav Bálek podotýká, že devadesáti procent klientů se tato cena netýká, protože jim pojišťovna započítá bonus, tedy slevu za to, že jezdí bez nehody. S maximálním bonusem zaplatí majitel auta stejné kubatury 2589 korun. Pro srovnání: v letošním roce mohl dosáhnout na sazbu 2607 korun.

Naopak na stejné úrovni nechává své ceny například Allianz nebo Generali. Neznamená to však, že by byly nutně nejlevnější na trhu. Tyto pojišťovny totiž podobně jako většina konkurence používají při stanovení sazby více kritérií, zohledňují kromě kubatury většinou také věk a bydliště klienta. Postup se označuje jako takzvaná segmentace. To znamená, že u jedné pojišťovny můžete zaplatit se stejným autem různou cenu.

Pražané a mladí řidiči si připlatí více

Obecně platí, že levnější mají povinné ručení řidiči z malých měst, naopak Pražané si připlatí. Levnější pojistku mají také starší řidiči v porovnání s mladšími. Rozdíly mohou být i třicet až padesát procent. Například v Praze činí pojistné auta od Allianz s kubaturou do 1350 kubických centimetrů s maximálním bonusem 3377 korun, v Hradci Králové zaplatíte pouze 2669 korun.

Nováček Wüstenrot zaútočil na zákazníky speciálními kritérii, kromě věku a stáří vozu v jeho případě ovlivňuje sazbu výkon motoru a pohlaví. Díky nim uleví majitelům aut s velkou kubaturou, ale s nízkým výkonem, a všem ženám. Ženy prý jezdí opatrněji, a tak způsobují méně nehod. V zahraničí se používá při stanovení až třicet kritérií, může rozhodovat i barva auta. Velké měří všem stejně K rozlišování řidičů podle místa bydliště a věku či stáří vozidla nepřistoupila Česká pojišťovna, Kooperativa a Triglav.

Posledně jmenovaná konkuruje všeobecně nižšími sazbami, dvě největší pojišťovny jsou pak výhodnější pro řidiče z velkých měst. Na vesnicích je porážejí pojišťovny, které dělí majitele vozů podle bydliště. Vybrat nejvýhodnější pojistku je proto složitější než před několika lety, kdy se ceny určovaly jen podle kubatury vozu a bonusů a malusů, tedy přirážek za zaviněné nehody. Navíc do hry vstupují konkrétní podmínky pojištění.

Další pojištění a asistence

Některé pojišťovny nabízejí ručení s takzvaným vyšším krytím, to znamená, že by klientovi kryly v případě nehody vyšší škody. Při volbě pojištění se vyplatí vzít v úvahu i nadstandardní služby, například doplňková pojištění nebo asistenční služby zdarma. Tak třeba Kooperativa přidává k povinnému ručení živelní pojištění. ČSOB Pojišťovna zavedla novou variantu pod názvem Premiant, která zahrnuje kromě úrazového pojištění řidiče, pojištění jeho osobních věcí a věcí osob jemu blízkých a asistenční služby, také pojistku škod na vlastním vozidle s limitem 5000 korun na rok. Pravda však je, že většinu nejčastějších škod tato částka nepokryje. Klienti Callinu mohou zdarma využívat asistenční služby při nehodě, které obsahují například úhradu dvou hodin práce mechanika, odtažení do nejbližšího autorizovaného servisu nebo zajištění tlumočníka v zahraničí. Za 500 korun si lze rozšířit asistenční služby i na poruchu.

Úplnou novinkou Allianz je povinné ručení se spoluúčastí. Je určeno zejména pro motoristy, kteří jezdí bez nehod. Kromě bonusu za bezeškodní průběh pojištění mohou získat další slevu za sjednání povinného ručení se spoluúčastí. Výši spoluúčasti si mohou zvolit ve dvou variantách, 5000 korun, kdy získají slevu šest procent z pojistného, a spoluúčast 10 000 korun, která jim pojistné zlevní o 11 procent. „Podobný produkt se osvědčil například na Slovensku nebo v Itálii,“ říká zástupce pojišťovny Miloš Velíšek.

Slevy i po internetu

Česká podnikatelská pojišťovna připravila pro obyvatele větších měst, kteří jezdí beze škod, takzvaný Superbonus, tedy slevu dalších 10 procent celkového ročního pojistného k jejich maximálnímu bonusu. Uniqa zase nabízí slevu pro starší řidiče nad 55 let. Vysvětluje to tím, že statistiky vykazují v této skupině nižší nehodovost. Výhodnější pojistku nabízí také lékařům a handicapovaným občanům. Většina pojišťoven nabízí slevu za sjednání smlouvy po internetu nebo telefonu. Sleva dosahuje obvykle 500 korun nebo 10 procent.

Co určuje cenu pojištění

Allianz

  • bydliště klienta, banka rozlišuje tři typy regionů, města do 90 000 obyvatel, další kategorií jsou velká města Brno, České Budějovice, Hradec Králové, Liberec, Olomouc, Ostrava, Plzeň, Olomouc, Ústí nad Labem a bývalé okresy Praha-východ a Prahazápad, zvláštní kategorií je Praha
  • věk klienta: řidiči nad 40 let mají slevu 10 procent, řidiči do 21 let mají přirážku 25 procent
  • podnikatel nebo soukromá osoba

Callin

  • kubatura vozu
  • bydliště klienta
  • věk klienta: platí, že nejvýhodnější sazby mají mimopražští klienti nad 30 let věku

Česká podnikatelská pojišťovna

  • kubatura vozu
  • stáří vozu: u vozidel starších 10 let je cena o 20 procent nižší
  • bydliště klienta: v obci do 10 tisíc obyvatel je cena o 30 procent nižší
  • věk klienta: nad 40 let cena o 40 procent nižší

Česká pojišťovna

  • kubatura vozu

ČSOB Pojišťovna

  • kubatura vozu
  • stáří vozu: auta starší 11 let včetně mají slevu 20 procent
  • bydliště klienta: vybraných 40 okresů má slevu 10 procent, Praha přirážku 20 procent

Generali

  • kubatura vozu
  • místo trvalého bydliště klienta: sleva pro řidiče z míst do 30 000 obyvatel
  • škodní průběh předchozího pojištění

Kooperativa

  • kubatura vozu

Triglav

  • kubatura vozu

Uniqa

  • kubatura vozu
     
    stáří vozu: doplňkově – pouze jako možnost uzavřít rozšířené krytí PLUS proti odcizení nebo požáru vozidla klienta
  • bydliště klienta: rozlišují Prahu a venkov, v Praze jsou sazby vyšší
  • věk klienta: do 28 let věku řidiče je sazba vyšší, slevu mají naopak řidiči starší 55 let

Wüstenrot

  • výkon motoru: základním faktorem pro stanovení ceny pojištění není, jak je zvykem u ostatních pojišťoven, kubatura motoru vozidla, ale jeho výkon
  • stáří vozu: zvýhodněna jsou vozidla starší 10 let
  • pohlaví klienta: ženy jsou zvýhodněny nižší sazbou pojistného ve srovnání s muži stejného věku
  • věk klienta: s rostoucím věkem klienta nad 24 let, respektive nad 30 let klesá cena pojištění

Poznámka: všechny pojišťovny uplatňují princip takzvaného bonusu (sleva při bezškodním průběhu pojištění) a malusu (přirážka za vyplacené škody), některé pojišťovny poskytují slevu za sjednání smlouvy po telefonu nebo internetu; kubatura vozu = objem motoru
Zdroj: pojišťovny

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Vyzkoušeli jsme v testu Partners Banku. Obstála skoro na jedničku

21. března 2024

Na bankovním trhu začala v březnu fungovat nová ryze česká Partners Banka. Na startu oznámila, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...