Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Sazby hypoték na dně?

aktualizováno 
V červenci došlo v souladu s naším očekáváním k dalšímu významnému snížení hodnoty FINCENTRUM HYPOINDEXU. Jeho aktuální výše 3,62 % je opět nejnižší v jeho dosavadní historii. Tuto skutečnost však opakujeme při každém novém vydání HYPOINEXU znovu a znovu nepřetržitě již od února. Je však pravděpodobné, že v srpnu již toto minimum překonáno nebude, jelikož banky začaly své sazby pomalu zvyšovat.
Dům

Dům - Dům - ilustrační foto | foto: Profimedia.cz

Nejvíce se tentokráte snížila průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů se sazbou fixovanou na pět let, a to o celé 0,2 procentního bodu. Z předchozích 4,30 % poklesla až na 4,10 %. Banky se totiž v červenci zaměřily právě na snižování pětiletých sazeb. Naopak sazby zafixované na pouhý jeden rok se nyní již téměř nezměnily. Ty se na svá minima dostaly již při překotném závodu bank o nejnižší sazbu v červnu. Nyní se v průměru snížily již jen o pouhé 2 bazické body. Přesto však hodnota průměrné úrokové sazby s roční fixací vyklesala postupně až na úctyhodných 3,03 %. Je tak v průměru o více než jeden procentní bod nižší než sazba fixovaná na pět let.

Jak snížení úrokových sazeb ovlivňuje výši splátek úvěru?

Jaký vliv mají takové pohyby úrokových sazeb na výši splátek úvěrů? Dobře je to vidět například právě na významném poklesu pětileté sazby. Snížení z 4,30 % na 4,10 % znamená u milionového úvěru se splatností dvacet i patnáct let snížení měsíční splátky přibližně o stokorunu.

Úrokové sazby a splátky hypoték nyní a dříve

Přesně před rokem činila hodnota červencového HYPOINDEXU 4,77 %. U úvěru ve výši jeden milion korun s dobou splatnosti 20 let to znamená měsíční splátku 6 476 korun. Nynější hodnota HYPOINDEXU 3,62 % přináší měsíční splátku 5 862 koruny. Takže ten, kdo si vzal takovouto hypotéku přesně před rokem, splácí v průměru o 614 korun měsíčně více než ten, kdo si ji sjednal nyní.

Data do HYPOINDEXU shromažďujeme od ledna 2003. Tehdejší průměrná úroková sazba nových hypoték činila 5,73 %. Výše splátky milionové hypotéky se splatností 20 let je při této sazbě 7 011 korun. To je v porovnání s aktuální hodnotou o 1 149 korun měsíčně více. Roční úspora, která tak vznikla díky snižování úrokových sazeb, pak činí téměř 13 800 korun.

Splátky hypoték při roční a pětileté fixaci

Kolik měsíčně ušetří dlužník, který si nyní v červenci sjednal hypotéku s fixací na jeden rok oproti dlužníkovi, který si vzal úvěr s pětiletou sazbou? Pokud srovnáme výši splátek milionového úvěru při roční (3,03 %) a při pětileté (4,10 %) úrokové sazbě, rozdíl činí při době splatnosti 20 let 554 koruny a při době splatnosti 15 let dokonce 529 korun měsíčně. To je úspora velmi lákavá a mnozí ji rádi využijí. Hypotéku s jednoletou fixací si nyní sjednává více než čtvrtina nových klientů bank. Je však dosti možné, že za rok již tak nízkou sazbu znovu nezískají.

Vývoj výše měsíční splátky hypotečního úvěru o objemu jeden milion korun s dobou splatnosti 20 let ukazuje následující graf. Jde o data v období leden 2003 až červenec 2005.

Zdroj: Fincentrum

Počet nově poskytnutých hypoték se výrazně snížil

Přes pozitivní vývoj úrokových sazeb se počet i objem nově poskytnutých hypotečních úvěrů výrazně snížil. V červenci bylo sjednáno hypoték přibližně o čtvrtinu méně než v červnu. Naopak se téměř vůbec nezměnila jejich průměrná výše, pokud uvažujeme všechny hypoteční úvěry bez rozdílu fixace úrokové sazby dohromady. Speciálně u úvěrů s roční fixací však poklesla celkem výrazně, a to o 80 000 korun.

Vybrané červencové výsledky shrnuje následující tabulka.

Souhrn za červenec 2005 (údaje platí pro fyzické osoby):

Doba fixace úrokové sazby všechny fixace 1 rok 5 let
FINCENTRUM HYPOINDEX 3,62 % 3,03 % 4,10 %
 Změna oproti minulému měsíci ò 13 b.p.*  ò2 b.p.*  ò20 b.p.*
 Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) 1 428 1 620 1 250
 Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 20 let (Kč) 5 862 5 561 6 115
 Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 15 let (Kč) 7 208 6 920 7 449
Účelovost úvěrů    
  Podíl úvěrů na koupi na počtu celkových úvěrů 65 % 70 % 61 %
  Podíl úvěrů na výstavbu na počtu celkových úvěrů 27 % 22% 29 %
  Podíl ostatních úvěrů na počtu celkových úvěrů 8 % 8% 10 %

Zdroj: Fincentrum

*13 bazických bodů = 0,13 procentního bodu


Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu

FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypotéční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, eBanka, GE Money Bank, HVB Bank, Hypoteční banka, Raiffeisenbank, Volksbank CZ, Wüstenrot hypoteční banka a Živnostenská banka.

Nevyznáte se v nabídce nových produktů bank či spořitelen? Chcete vědět, které produkty stojí za to? Na pochybách vás nenechá naše rubrika- Vyplatí se?

Projekt FINCENTRUM HYPOINDEX mediálně podporují:

Jakou fixaci úrokové sazby byste si u hypotéky vybrali a proč? Jak se podle vašeho názoru budou dále vyvíjet úrokové sazby úvěrů?

Autor:



Nejčtenější

Odeslal 30 tisíc na chybný účet. Už dva roky čeká na vrácení

Ilustrační snímek

Možná už se vám někdy stalo, že jste se spletli v čísle účtu, kam jste poslali peníze. Možná jste měli štěstí, že šlo o...

Ekonom Pavel Kysilka: Česká koruna je odsouzena k posilování

Ekonom Pavel Kysilka

Českou korunou platíme už 25 let. Československou měnu nahradila v únoru 1993. Slovenské platidlo u našich východních...



Nechceme programátory tady, my jim práci přivezeme, říká manažer ajťáků

Lukáš Zrzavý

Sehnat nové zaměstnance jim prý nečiní velký problém. V době, kdy je trh práce vyčerpán a většina firem marně pátrá po...

PENÍZE 2038: Euro v Česku nebude a hotovost jen okrajově, míní experti

(Ilustrační snímek)

Když se řekne peníze, určitě si umíte spočítat, kolik jich máte, jak s nimi nakládáte a co pro vás znamenají. Ale...

Podnikáte? Zabezpečte osobní údaje. Poradíme, jak na GDPR

Ilustrační snímek

Nejen podnikatelé jsou v panice. Stejně tak třeba party místních hasičů, kluby aktivních důchodců či útulky pro psy se...

Další z rubriky

Hypotéky opět zdražují, sazba pod dvě procenta je nejspíš minulostí

Ilustrační snímek

V prosinci 2017 úrokové sazby u hypotečních úvěrů znovu rostly. Hypoteční rok 2017 byl zakončen průměrnou úrokovou...

KOMENTÁŘ: Investiční nemovitost je nová past na důvěřivce

Martin Mašát

Z většiny článků o nemovitostech vyplývá, že kdo nyní nekoupí byt či dům jako investici, okrádá rodinu. Ale ceny bytů...

Odborník: Družstevní bydlení oživuje, má dnes řadu výhod včetně ceny

Ilustrační snímek

V 80. letech minulého století bylo běžné bydlet v družstevním bytě. Dnes je to podle mnohých přežitkem. Bytová družstva...

Tučná léta možná končí. Dávejme si pozor, co si nyní budeme přát

Tučná léta možná končí. Dávejme si pozor, co si nyní budeme přát

Kurzy.cz Vývoj a výroba léků sebou přináší nejednu tenzi a paradox. V Perlách týdne z minulého pátku jsme mohli najít mimořádně ...

MetLife Europe Limited, pobočka pro Českou republiku
Sales Management Program

MetLife Europe Limited, pobočka pro Českou republiku
Praha

Najdete na iDNES.cz