Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Pozor na směnky. Je to dobrý pomocník, ale dokáže být také zlý pán

aktualizováno 
"Nabízím půjčku na směnku ihned a bez prokazování příjmů." Podobných lákavých inzerátů najdete na internetu, v novinách, nebo i na zastávkách nepočítaně. Jestli nechcete ublížit svým rodinným financím, dejte si na půjčky na směnku velký pozor.
Směnku velmi často využívají podnikatelé, banky, finanční instituce nebo i běžní občané k zajištění svých půjček. Ilustrační snímek

Směnku velmi často využívají podnikatelé, banky, finanční instituce nebo i běžní občané k zajištění svých půjček. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Zákon sice jasně stanoví, jak má směnka vypadat po formální stránce a přísně dbá, aby měla všechny náležitosti, její konkrétní podobu však neupravuje.

"Takže pokud v hospodě za večer vyhrajete v kartách milion a protihráč vám na něj vystaví směnku, kterou posilněn alkoholem vypíše fixem přímo na hospodský stůl, rozhodně si takovou směnku odneste domů," radí Rostislav Kovář z bezplatného poradenského portálu poradnaveritele.cz. Je-li totiž směnka sepsaná formálně správně, pak dosud obyčejný hospodský stůl tímto aktem rázem získal na milionové hodnotě.

Jedná se o cenný papír

Přestože můžete mít doma směnku v jakékoliv hodnotě i podobě, předpokládá se, že nejčastěji bude tento dokument sepsán na papíře, proto ji zákon definuje jako obchodovatelný cenný papír. Směnku velmi často využívají podnikatelé, banky, finanční instituce nebo i běžní občané k zajištění svých půjček.

K čemu se využívá

Dlužník se svým podpisem zaváže zaplatit majiteli směnky, nebo popřípadě i třetí osobě, v určitý den na určitém místě dlužnou částku. Směnka však může nahradit i hotové peníze, protože ji věřitel může komukoliv "prodat", a to i před datem splatnosti, a získat za ni hotovost nebo touto směnkou "zaplatit" nějaký svůj jiný dluh. Dlužník je pak povinen peníze zaplatit už novému majiteli směnky.

Aby byla směnka platná

Doslova alfou i omegou směnky je její formální stránka. Směnka musí být vždy písemná - text může být napsán na stroji, na počítači nebo i ručně, ústní formu zákon nepřipouští.

Pozor, na směnce nesmí žádný zákonem stanovený údaj chybět, ale ani přebývat. Teprve v okamžiku, kdy jsou splněny všechny zákonné požadavky, je směnka platná. Přitom nezáleží na faktu, že je sepsána přímo na stole, pivním tácku či krabici od banánů.

Směnečný formulář koupíte v papírnictví

V praxi se směnka obvykle vystavuje podle ustálených a všeobecně respektovaných zvyklostí. Pro laiky i odborníky je vhodné použít směnečné formuláře zakoupené v papírnictvích. Směnečný formulář o rozměrech 29 x 10 cm již obsahuje předtištěné zákonem předepsané údaje, které je třeba vyplnit.

Pokud formulář vyplňujete ručně, tak vždy propiskou či perem. Důležité jsou na směnce podpisy, které nelze nahradit razítkem. Není však nutné, aby podpis osoby, která směnku vystavuje (takzvaný výstavce směnky), byl notářsky ověřen. Naopak je nutné, aby podpis byl napsán vlastní rukou a umístěn pod textem směnky.

Výhody směnky

  • Vymáhání dluhu soudní cestou je pro věřitele podstatně jednodušší a rychlejší než v jiných případech.
  • Věřitel není povinen prokazovat vznik závazku. Stačí, aby soudu předložil originál směnky a prokázal se jako její oprávněný majitel.

Pozor na nauvážený podpis

Nezaplacené směnky byly až dosud pokládány víceméně za vzácnost, protože důsledky nesplacení dluhu jsou pro dlužníky zásadní a nezřídka i fatální. Bohužel se v poslední době množí čím dál více případů, kdy dlužníci podepisují směnky bez toho, aniž by si dostatečně uvědomovali právní dopad svého podpisu.

Řada nebankovních subjektů v současné době dlužníkům bez podepsání směnky žádné peníze nepůjčí, díky tomu rapidně přibývá směnečných žalob a tím i dlužníků zvláště z nepodnikatelské oblasti, kteří mají díky jednomu neuváženému podpisu doslova existenční problémy.

Tito dlužníci obvykle nemívají dostatek hotovosti na okamžité vyrovnání závazku (soud ukládá povinnost zaplatit do tří dnů od převzetí směnečného platebního rozkazu). A neuhrazení pro většinu z nich znamená exekuci a tím i další navýšení dlužné částky o náklady na práci exekutora.

Půjčky na směnku ano či ne?

Jsou životní situace, při kterých se podpisu směnky nejspíš nevyhnete. Nejčastěji se bude jednat o podpis zajišťovací směnky pro banku, u které si berete hypotéku a další podobné případy.

"Rád bych všem doporučil, aby velmi pečlivě zvážili, zda je vhodné a nutné podepisovat směnky ve všech ostatních případech. Nejen v tomto předvánočním období si dávejte zvlášť veliký pozor na různé nebankovní půjčky zajištěné směnkou, kdy kvůli pár tisícovkám určeným na dárky můžete nakonec přijít o spoustu peněz nebo až o střechu nad hlavou," varuje Rostislav Kovář.



Nejčtenější

Platební karty dostávají nové funkce. Podívejte se, co už umí

Ilustrační snímek

Bezhotovostní placení „pípacími“ kartami strmě roste. Počet bezkontaktních transakcí v porovnání s loňskem stoupl o 28...

KOMENTÁŘ: Uplynulo deset let od krize, připravme se na tu příští

Václav Pech, investiční analytik společnosti Broker Trust

Každá krize přináší finanční pády i nové investiční příležitosti. Krize před deseti lety, která vyvrcholila pádem banky...



Rozpoutá nová regulace národní banky od října hypoteční šílenství?

Ilustrační snímek

Česká národní banka zaznamenala nárůst objemu poskytnutých hypotečních úvěrů. Za mírným růstem stojí zřejmě i takzvané...

Ekonomka Lipovská: Délku pracovní doby a výši mezd by měl určit trh

Hana Lipovská je autorkou knihy „Kdo chce naše peníze? - Ekonomie bez politické...

Průměrná mzda v Česku roste, ve 2. čtvrtletí se vyhoupla na 31 851 korun. Platy ve veřejném sektoru však stoupají...

Jak být dobrým šéfem? Přiznávám, že jsem jen člověk, říká manažerka

Diana Rádl Rogerová

Jsou šéfové a pak ti druzí, co strhnou kolegy tak, že se do projektů pouštějí po hlavě a srdcem. Jedním z těch druhých...

Další z rubriky

Zájem o hypotéky roste kvůli obavám ze zdražení a zpřísnění podmínek

Ilustrační snímek

Hypotéky po květnovém zastavení růstu úrokových sazeb začaly mírně zlevňovat. Průměrná úroková sazba klesla na 2,49...

Stavební spoření je atraktivnější. Díky úvěrům i zhodnocení vkladů

Ilustrační snímek

Stavební spoření není v Česku na ústupu. Naopak se o něj opět zvedá zájem. A to jak o úvěry, tak i samotné spoření....

Komentář: Zpřísnění hypoték postihne mladé rodiny a samožadatele

Jiří Kryl, hypoteční analytik společnosti Broker Trust

Česká národní banka na začátku června bankám doporučila, aby utáhly kohoutky ve schvalování hypoték. Jak to zamíchá...

Lutz (ex-GM): Tesla míří do hrobu, má ještě tak rok nebo dva. Musk neví nic o ří...

Lutz (ex-GM): Tesla míří do hrobu, má ještě tak rok nebo dva. Musk neví nic o ří...

Kurzy.cz Podle bývalého místopředsedy představenstva automobilky GM Boba Lutz je Tesla automobilkou, která míří do hrobu. Šéf au...

Najdete na iDNES.cz