Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Segmentace trhu finančních poradců

aktualizováno 
Víte jak je to z organizovaností finančních poradců nebo s jejich honoráři? Ne všem poradcům jde čistě o prodej finančních produktů, některým se mnohem více vyplatí získat pro svou společnost nové spolupracovníky... Pojďme se teď podívat do zákulisí trhu finančního poradenství.

1/ Přímí zástupci jednotlivých finančních institucí a jimi vlastněných společností

Takřka každá finanční instituce buduje vlastní síť spolupracovníků prodávající její produkty. Tito prodejci (zprostředkovatelé) mají zpravidla exkluzivní smlouvy (nesmí tedy prodávat konkurenční produkty). Sami ale často rozšiřují svoji paletu produktů smlouvami s dalšími společnostmi. Přestože z principu fungování nejsou finančními poradci tak, jak je definuje například Komora finančních poradců, často toto pojmenování používají.

Přímí zástupci nedokáží oslovit celou šíři trhu, protože určitá skupina klientů vyžaduje “finančního poradce”. Řada finančních institucí proto vytvořila druhou “značku” (brand), pod kterou prodává své finanční produkty. Tato značka se od skupiny 1) odlišuje tím, že se tváří jako finanční poradenství, ačkoli ke skutečnému poradenství má zpravidla velmi daleko. Většina pracovníků těchto společností preferuje jeden či dva finanční produkty.

Příklady: velmi výkonnou vlastní síť má například ČMSS, z pojišťoven Allianz nebo Česká pojišťovna, dále pak společnosti Winvest, Generali Capital, Kapitol, Raiffeisen finanční poradenství, Wustenrot service

2/ Prodejní sítě

Společnosti, které nejsou vlastněné finančními institucemi (alespoň ne českými) a jsou z tohoto pohledu nezávislé na trhu. Jsou orientované na prodej většinou poměrně malého počtu produktů, které velmi často vybírají podle “prodejnosti” a výše provize. Vnitřní organizace je velmi často postavená na principu MLM, někdy parametrizovaném tak, že získávání nových spolupracovníků je výnosnější než samotný prodej.

Příklady: MBI, Makler Service, Broker Consulting, RoFiS, ZFP, OVB

3/ Finanční poradci pracující za provizi (popř. za některé služby pobírají honoráře přímo od klientů)

Společnosti, které kladou větší důraz na volbu vhodných produktů a především na analýzu klienta jako podmínku návrhu vhodného řešení. Pracují buď výhradně na provizní bázi (SLON) nebo s převažujícími příjmy z provizí a podílem honoráře (TriMan, FiM), případně s převažujícím příjmem z honoráře (SOPHIA FINANCE).

Honorář klienta umožňuje poskytovat širší škálu služeb a především řádně a objektivně provést audit existující situace klienta. U provizně placených poradců “musí” analýza/audit vyústit v prodej produktu, jinak je práce nerentabilní. V případě inkasovaného honoráře je nezřídka výsledkem auditu verdikt “vše je v pořádku, doporučujeme jen drobné úpravy”, který sám o sobě žádné provize nepřináší.

Už jste se někdy setkali s finančním poradcem, který se vás pokoušel přemluvit ke vstupu do řad poradců? Bylo vám to nepříjemné? Podělte se s námi o vaši zkušenost.

 

Autor:


Nejčtenější

Platební karty dostávají nové funkce. Podívejte se, co už umí

Ilustrační snímek

Bezhotovostní placení „pípacími“ kartami strmě roste. Počet bezkontaktních transakcí v porovnání s loňskem stoupl o 28...

Rozpoutá nová regulace národní banky od října hypoteční šílenství?

Ilustrační snímek

Česká národní banka zaznamenala nárůst objemu poskytnutých hypotečních úvěrů. Za mírným růstem stojí zřejmě i takzvané...



Češi mění čile zaměstnání. A budou ještě aktivnější

Ilustrační snímek

Nezaměstnanost je na historicky nejnižších hodnotách. Zatímco firmy mají těžké časy, zaměstnanci naopak ty nejlepší....

Ekonomka Lipovská: Délku pracovní doby a výši mezd by měl určit trh

Hana Lipovská je autorkou knihy „Kdo chce naše peníze? - Ekonomie bez politické...

Průměrná mzda v Česku roste, ve 2. čtvrtletí se vyhoupla na 31 851 korun. Platy ve veřejném sektoru však stoupají...

Jak být dobrým šéfem? Přiznávám, že jsem jen člověk, říká manažerka

Diana Rádl Rogerová

Jsou šéfové a pak ti druzí, co strhnou kolegy tak, že se do projektů pouštějí po hlavě a srdcem. Jedním z těch druhých...

Další z rubriky

KOMENTÁŘ: Uplynulo deset let od krize, připravme se na tu příští

Václav Pech, investiční analytik společnosti Broker Trust

Každá krize přináší finanční pády i nové investiční příležitosti. Krize před deseti lety, která vyvrcholila pádem banky...

Podniká z domova, dostala výzvu, ať spočítá rádia a zaplatí poplatky

Ilustrační snímek

Pokud máte doma rádio, nejspíš platíte rozhlasový poplatek. Co ale v případě, že podnikáte? Jak je to s rozhlasovým...

Na co si dát pozor, když chcete nákup auta řešit operativním leasingem?

Ilustrační snímek

Pro spoustu lidí přestává být důležité auto vlastnit. Stačí jim si ho půjčit či na nějakou dobu pronajmout. Na co dbát,...

ČNB příští týden zvýší sazby. Korunu tak vůči euru zdraží na nejvyšší úroveň od ...

ČNB příští týden zvýší sazby. Korunu tak vůči euru zdraží na nejvyšší úroveň od ...

Kurzy.cz Česká národní banka na svém měnověpolitickém zasedání ve středu příští týden zvýší svoji základní úrokovou sazbu. Půjde...

Provident Financial s.r.o.
Specialista péče o zákazníky v terénu

Provident Financial s.r.o.
Praha, Jihočeský kraj, Jihomoravský kraj, Karlovarský kraj, Královéhradecký kraj, Liberecký kraj, Moravskoslezský kraj, Olomoucký kraj, Pardubický kraj, Plzeňský kraj, Středočeský kraj, Ústecký kraj, Kraj Vysočina, Zlínský kraj

Najdete na iDNES.cz