Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Segmentace trhu finančních poradců

aktualizováno 
Víte jak je to z organizovaností finančních poradců nebo s jejich honoráři? Ne všem poradcům jde čistě o prodej finančních produktů, některým se mnohem více vyplatí získat pro svou společnost nové spolupracovníky... Pojďme se teď podívat do zákulisí trhu finančního poradenství.

1/ Přímí zástupci jednotlivých finančních institucí a jimi vlastněných společností

Takřka každá finanční instituce buduje vlastní síť spolupracovníků prodávající její produkty. Tito prodejci (zprostředkovatelé) mají zpravidla exkluzivní smlouvy (nesmí tedy prodávat konkurenční produkty). Sami ale často rozšiřují svoji paletu produktů smlouvami s dalšími společnostmi. Přestože z principu fungování nejsou finančními poradci tak, jak je definuje například Komora finančních poradců, často toto pojmenování používají.

Přímí zástupci nedokáží oslovit celou šíři trhu, protože určitá skupina klientů vyžaduje “finančního poradce”. Řada finančních institucí proto vytvořila druhou “značku” (brand), pod kterou prodává své finanční produkty. Tato značka se od skupiny 1) odlišuje tím, že se tváří jako finanční poradenství, ačkoli ke skutečnému poradenství má zpravidla velmi daleko. Většina pracovníků těchto společností preferuje jeden či dva finanční produkty.

Příklady: velmi výkonnou vlastní síť má například ČMSS, z pojišťoven Allianz nebo Česká pojišťovna, dále pak společnosti Winvest, Generali Capital, Kapitol, Raiffeisen finanční poradenství, Wustenrot service

2/ Prodejní sítě

Společnosti, které nejsou vlastněné finančními institucemi (alespoň ne českými) a jsou z tohoto pohledu nezávislé na trhu. Jsou orientované na prodej většinou poměrně malého počtu produktů, které velmi často vybírají podle “prodejnosti” a výše provize. Vnitřní organizace je velmi často postavená na principu MLM, někdy parametrizovaném tak, že získávání nových spolupracovníků je výnosnější než samotný prodej.

Příklady: MBI, Makler Service, Broker Consulting, RoFiS, ZFP, OVB

3/ Finanční poradci pracující za provizi (popř. za některé služby pobírají honoráře přímo od klientů)

Společnosti, které kladou větší důraz na volbu vhodných produktů a především na analýzu klienta jako podmínku návrhu vhodného řešení. Pracují buď výhradně na provizní bázi (SLON) nebo s převažujícími příjmy z provizí a podílem honoráře (TriMan, FiM), případně s převažujícím příjmem z honoráře (SOPHIA FINANCE).

Honorář klienta umožňuje poskytovat širší škálu služeb a především řádně a objektivně provést audit existující situace klienta. U provizně placených poradců “musí” analýza/audit vyústit v prodej produktu, jinak je práce nerentabilní. V případě inkasovaného honoráře je nezřídka výsledkem auditu verdikt “vše je v pořádku, doporučujeme jen drobné úpravy”, který sám o sobě žádné provize nepřináší.

Už jste se někdy setkali s finančním poradcem, který se vás pokoušel přemluvit ke vstupu do řad poradců? Bylo vám to nepříjemné? Podělte se s námi o vaši zkušenost.

 

Autor:



Nejčtenější

Odeslal 30 tisíc na chybný účet. Už dva roky čeká na vrácení

Ilustrační snímek

Možná už se vám někdy stalo, že jste se spletli v čísle účtu, kam jste poslali peníze. Možná jste měli štěstí, že šlo o...

Nechceme programátory tady, my jim práci přivezeme, říká manažer ajťáků

Lukáš Zrzavý

Sehnat nové zaměstnance jim prý nečiní velký problém. V době, kdy je trh práce vyčerpán a většina firem marně pátrá po...



PENÍZE 2038: Euro v Česku nebude a hotovost jen okrajově, míní experti

(Ilustrační snímek)

Když se řekne peníze, určitě si umíte spočítat, kolik jich máte, jak s nimi nakládáte a co pro vás znamenají. Ale...

Nežeň se, do důchodu času dost. Jak se vyhnout zklamání z nové práce

Ilustrační snímek

Nastupujete do prvního zaměstnání, těšíte se na kolegy, pracovní náplň a vhod přijdou i peníze pravidelně na účtu....

Podnikáte? Zabezpečte osobní údaje. Poradíme, jak na GDPR

Ilustrační snímek

Nejen podnikatelé jsou v panice. Stejně tak třeba party místních hasičů, kluby aktivních důchodců či útulky pro psy se...

Další z rubriky

Kvíz: Víte jak, kde a za kolik letos získat nový cestovní pas?

Ilustrační snímek

Cestování do zahraničí je dnes jednodušší, než bylo před lety. Stačí koupit letenku nebo sednout do auta, vlaku či...

Jsou lovci nehod paraziti, nebo pomocníci? Odborníci vyzývají k obezřetnosti

Ilustrační snímek

Je rizikové využít takzvané lovce nehod, když nabízejí pomoc při autonehodě, nebo je tažení proti nim jen zájmem...

Kvíz: Dokážete odhadnout cenu jedinečných starožitností?

Portrét paní Osuské

Investice do starožitností se podle odborníků vyplatí: máte něco, co vám udělá radost, a ještě v tom jsou uložené...

ČR - konjunkturální průzkum za duben ukazuje pokračující důvěru v domácí ekonomi...

ČR - konjunkturální průzkum za duben ukazuje pokračující důvěru v domácí ekonomi...

Kurzy.cz Souhrnný indikátor důvěry (indikátor ekonomického sentimentu), vyjádřený bazickým indexem, oproti březnu vzrostl o 0,4 ...

Najdete na iDNES.cz