Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Škola investora: jak poznáte, komu není dobré svěřit ani trabanta

aktualizováno 
Na českém trhu působí desítky tisíc finančních zprostředkovatelů. Ale jak poznáte, jestli ten, kdo radí s investováním vám, má právo říkat si poradce? Test, který vám pomůže rozpoznat, s kým jednáte, přibližuje investiční analytik společnosti Partners Aleš Tůma.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Využít služeb poradce či osobního bankéře je dobrý nápad, auto si také většina z nás nespravuje sama. Ale jak poznat, jestli ten, kdo vám radí, řemeslu skutečně rozumí, nebo by ho neměli pustit ani na trabanta? Kvalitní investiční poradce by měl projít alespoň následujícím „testem“.

1.Nejdřív se ptá, pak doporučuje

Znát základní principy investování je důležité, ty by měl přinejmenším ovládat každý poradce. Ale jak by mělo vypadat vaše portfolio, to záleží na mnoha individuálních okolnostech. Než vám vůbec něco doporučí, měl by dobrý poradce zjistit vaši finanční situaci, účel investice atd.

Znásobte své úspory

Do čeho a kolik investovat vám poradí odborníci.

Neměl by se při tom omezit jen na formální vyplnění investičního dotazníku požadovaného regulací. Není vždy jednoduché provádět finanční striptýz před někým, koho zase tak dobře neznáte, ale tázavý poradce prostě dělá svoji práci.

Naproti tomu rychlokvašení prodejci různých úžasných příležitostí rozehrají svoji písničku obvykle bez ohledu na vaše potřeby. Často při tom platí přímá úměra mezi tím, jak moc prodejce tlačí na pilu, a rizikovostí dané investice.

2.Není alibista

Regulace rozlišuje různé investiční služby, jednou z nich je tzv. investiční zprostředkování. Při něm si klient zjednodušeně řečeno sám vybere, co chce, a druhá strana pouze provede jeho pokyn. Typický příklad: řeknete si, že se vám líbí akcie firmy XY, zavoláte makléři a koupíte je, aniž by vám to kdokoli rozmlouval.

Nepřehlédněte

Jenže pokud nejste v investicích kovaní, potřebujete se spolehnout na něčí radu. V praxi ovšem část trhu předstírá, že poskytuje pouze zprostředkování, nikoli investiční poradenství, se kterým je spojeno více povinností včetně zmíněného podrobnějšího posouzení vaší finanční situace.

Když nastane problém, odpověď zní: klient to tak chtěl, tady to podepsal, my za nic nemůžeme. Jestli váš poradce skutečně radí i v zákonném smyslu toho slova nebo to pouze předstírá, zjistíte celkem snadno z databáze ČNB. Databáze umožňuje vyhledat si informace o poradci a ověřit si, zda má k poskytování finančních služeb potřebná oprávnění.

3.Nevypaří se, když jde do tuhého

Zní to triviálně, ale velká část práce dobrého poradce je v uklidňování klienta. I vhodně a přiměřeně vybraná investice vás může vyděsit, když na finančních trzích nastane vlnobití. Přidaná hodnota dobrého poradce je přesvědčit vás, abyste nevyskočili z lodi.

Tím se nemyslí věšení bulíků na nos, ale vysvětlování toho, co se na trzích děje, případně proč se to děje. A proč apokalyptické titulky ve finančních zprávách nemusí znamenat konec světa.

4.Nemlží

Nabízení investic vyžaduje určité odborné předpoklady. Jedna věc je splnit formality, druhá věc je skutečně svému řemeslu rozumět. Regulace v této oblasti postupně přituhuje, ale to neznamená, že se trh vyčistí přes noc.

Jak poznat, jestli s vámi poradce nehraje nefér hru, když sami nejste expert? Ptejte se. Měl by vám vysvětlit poplatky a rizika spojené s investicí, do čeho přesně se chystáte investovat (tj. nejen obchodní název produktu) a podobně. V případě složitějších nástrojů, jako jsou různé strukturované produkty, by měl také bez zaváhání vysvětlit příznivé i nepříznivé scénáře vývoje.

5.Nezamlčí penzijní spoření

V portfoliu žádného dlouhodobého investora by nemělo chybět doplňkové penzijní spoření. I pokud nevěříte státu, že podmínky podpory a daňového zvýhodnění napřesrok nezmění, je chyba nad nimi mávnout rukou a neposílat tam alespoň tisícikorunu měsíčně. Za zprostředkování tohoto produktu jsou však mnohem nižší provize. Prodavač horké vody se vás bude snažit přesvědčit, že výhodnější je „spořit“ třeba v životním pojištění, aby inkasoval vyšší provizi. Seriózní poradce vám ale doplňkové penzijní spoření správně nastaví, protože ví, že dlouhodobě spokojený klient se v konečném důsledku vyplatí více než krátkodobě vyšší provize.

Autor:


Nejčtenější

KOMENTÁŘ: Uplynulo deset let od krize, připravme se na tu příští

Václav Pech, investiční analytik společnosti Broker Trust

Každá krize přináší finanční pády i nové investiční příležitosti. Krize před deseti lety, která vyvrcholila pádem banky...

Rozpoutá nová regulace národní banky od října hypoteční šílenství?

Ilustrační snímek

Česká národní banka zaznamenala nárůst objemu poskytnutých hypotečních úvěrů. Za mírným růstem stojí zřejmě i takzvané...



Ekonomka Lipovská: Délku pracovní doby a výši mezd by měl určit trh

Hana Lipovská je autorkou knihy „Kdo chce naše peníze? - Ekonomie bez politické...

Průměrná mzda v Česku roste, ve 2. čtvrtletí se vyhoupla na 31 851 korun. Platy ve veřejném sektoru však stoupají...

Jak být dobrým šéfem? Přiznávám, že jsem jen člověk, říká manažerka

Diana Rádl Rogerová

Jsou šéfové a pak ti druzí, co strhnou kolegy tak, že se do projektů pouštějí po hlavě a srdcem. Jedním z těch druhých...

Krize na trhu práce z nás dělá lepší zaměstnavatele, říká manažerka GSK

Pavla Bučilová

Farmaceutická firma GSK se v Česku chlubí několika oceněními. Je odpovědnou firmou, loňským zaměstnavatelem roku a...

Další z rubriky

Podniká z domova, dostala výzvu, ať spočítá rádia a zaplatí poplatky

Ilustrační snímek

Pokud máte doma rádio, nejspíš platíte rozhlasový poplatek. Co ale v případě, že podnikáte? Jak je to s rozhlasovým...

KOMENTÁŘ: Uplynulo deset let od krize, připravme se na tu příští

Václav Pech, investiční analytik společnosti Broker Trust

Každá krize přináší finanční pády i nové investiční příležitosti. Krize před deseti lety, která vyvrcholila pádem banky...

Kvíz: Víte, jak je to s předkupním právem u nemovitosti?

Ilustrační snímek

Od 1. ledna letošního roku vstoupilo v platnost nové znění předkupního práva. Spoluvlastníkům v rodině přináší výhody,...

Lutz (ex-GM): Tesla míří do hrobu, má ještě tak rok nebo dva. Musk neví nic o ří...

Lutz (ex-GM): Tesla míří do hrobu, má ještě tak rok nebo dva. Musk neví nic o ří...

Kurzy.cz Podle bývalého místopředsedy představenstva automobilky GM Boba Lutz je Tesla automobilkou, která míří do hrobu. Šéf au...

Provident Financial s.r.o.
Specialista péče o zákazníky v terénu

Provident Financial s.r.o.
Praha, Jihočeský kraj, Jihomoravský kraj, Karlovarský kraj, Královéhradecký kraj, Liberecký kraj, Moravskoslezský kraj, Olomoucký kraj, Pardubický kraj, Plzeňský kraj, Středočeský kraj, Ústecký kraj, Kraj Vysočina, Zlínský kraj



Najdete na iDNES.cz