Škola investora: jak poznáte, komu není dobré svěřit ani trabanta

Na českém trhu působí desítky tisíc finančních zprostředkovatelů. Ale jak poznáte, jestli ten, kdo radí s investováním vám, má právo říkat si poradce? Test, který vám pomůže rozpoznat, s kým jednáte, přibližuje investiční analytik společnosti Partners Aleš Tůma.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Využít služeb poradce či osobního bankéře je dobrý nápad, auto si také většina z nás nespravuje sama. Ale jak poznat, jestli ten, kdo vám radí, řemeslu skutečně rozumí, nebo by ho neměli pustit ani na trabanta? Kvalitní investiční poradce by měl projít alespoň následujícím „testem“.

1. Nejdřív se ptá, pak doporučuje

Znát základní principy investování je důležité, ty by měl přinejmenším ovládat každý poradce. Ale jak by mělo vypadat vaše portfolio, to záleží na mnoha individuálních okolnostech. Než vám vůbec něco doporučí, měl by dobrý poradce zjistit vaši finanční situaci, účel investice atd.

Znásobte své úspory

Do čeho a kolik investovat vám poradí odborníci.

Neměl by se při tom omezit jen na formální vyplnění investičního dotazníku požadovaného regulací. Není vždy jednoduché provádět finanční striptýz před někým, koho zase tak dobře neznáte, ale tázavý poradce prostě dělá svoji práci.

Naproti tomu rychlokvašení prodejci různých úžasných příležitostí rozehrají svoji písničku obvykle bez ohledu na vaše potřeby. Často při tom platí přímá úměra mezi tím, jak moc prodejce tlačí na pilu, a rizikovostí dané investice.

2. Není alibista

Regulace rozlišuje různé investiční služby, jednou z nich je tzv. investiční zprostředkování. Při něm si klient zjednodušeně řečeno sám vybere, co chce, a druhá strana pouze provede jeho pokyn. Typický příklad: řeknete si, že se vám líbí akcie firmy XY, zavoláte makléři a koupíte je, aniž by vám to kdokoli rozmlouval.

Nepřehlédněte

Jenže pokud nejste v investicích kovaní, potřebujete se spolehnout na něčí radu. V praxi ovšem část trhu předstírá, že poskytuje pouze zprostředkování, nikoli investiční poradenství, se kterým je spojeno více povinností včetně zmíněného podrobnějšího posouzení vaší finanční situace.

Když nastane problém, odpověď zní: klient to tak chtěl, tady to podepsal, my za nic nemůžeme. Jestli váš poradce skutečně radí i v zákonném smyslu toho slova nebo to pouze předstírá, zjistíte celkem snadno z databáze ČNB. Databáze umožňuje vyhledat si informace o poradci a ověřit si, zda má k poskytování finančních služeb potřebná oprávnění.

3. Nevypaří se, když jde do tuhého

Zní to triviálně, ale velká část práce dobrého poradce je v uklidňování klienta. I vhodně a přiměřeně vybraná investice vás může vyděsit, když na finančních trzích nastane vlnobití. Přidaná hodnota dobrého poradce je přesvědčit vás, abyste nevyskočili z lodi.

Tím se nemyslí věšení bulíků na nos, ale vysvětlování toho, co se na trzích děje, případně proč se to děje. A proč apokalyptické titulky ve finančních zprávách nemusí znamenat konec světa.

4. Nemlží

Nabízení investic vyžaduje určité odborné předpoklady. Jedna věc je splnit formality, druhá věc je skutečně svému řemeslu rozumět. Regulace v této oblasti postupně přituhuje, ale to neznamená, že se trh vyčistí přes noc.

Jak poznat, jestli s vámi poradce nehraje nefér hru, když sami nejste expert? Ptejte se. Měl by vám vysvětlit poplatky a rizika spojené s investicí, do čeho přesně se chystáte investovat (tj. nejen obchodní název produktu) a podobně. V případě složitějších nástrojů, jako jsou různé strukturované produkty, by měl také bez zaváhání vysvětlit příznivé i nepříznivé scénáře vývoje.

5. Nezamlčí penzijní spoření

V portfoliu žádného dlouhodobého investora by nemělo chybět doplňkové penzijní spoření. I pokud nevěříte státu, že podmínky podpory a daňového zvýhodnění napřesrok nezmění, je chyba nad nimi mávnout rukou a neposílat tam alespoň tisícikorunu měsíčně. Za zprostředkování tohoto produktu jsou však mnohem nižší provize. Prodavač horké vody se vás bude snažit přesvědčit, že výhodnější je „spořit“ třeba v životním pojištění, aby inkasoval vyšší provizi. Seriózní poradce vám ale doplňkové penzijní spoření správně nastaví, protože ví, že dlouhodobě spokojený klient se v konečném důsledku vyplatí více než krátkodobě vyšší provize.

Autor:
  • Nejčtenější

Opustili původní profese a včelaří. Už mají 200 úlů a milionové obraty

16. března 2024

Ze svého koníčka udělali manželé Kölblovi rodinný byznys. Na Vysočině vybudovali medovou farmu a...

Jak financovat pobyt v lázních? Nenechte se odbýt, možná na něj máte nárok

15. března 2024

Premium Léčebný pobyt v lázních může pomoct s nejrůznějšími zdravotními neduhy. Na své si tam však přijdou...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Půjčených 50 tisíc bratr nevrátil. Můžu ho žalovat, i když nemáme smlouvu?

13. března 2024

Premium Jsou tací, kteří říkají, že máme půjčovat jen tolik peněz, o kolik jsme ochotni přijít. Na druhou...

Zmapovali jsme, na co letos přispívají všechny zdravotní pojišťovny

15. března 2024

Všechny zdravotní pojišťovny se snaží motivovat klienty, aby pečovali o své zdraví a využívali i...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Jak umět říkat druhým „ne“ a necítit se přitom provinile

18. března 2024

Dvě jednoduchá písmena, jedno jednoduché slovo: „Ne!“ Vyslovit ho však bývá často obtížné. Pro...

VIDEO: Střílej po mně! Kameraman natočil téměř celý útok v centru Prahy

Premium Ve čtvrtek zemřelo rukou střelce Davida K. 14 obětí, 25 lidí je zraněných, z toho deset lidí těžce. Jedním z prvních na...

Máma ji dala do pasťáku, je na pervitinu a šlape. Elišku čekají Vánoce na ulici

Premium Noční Smíchov. Na zádech růžový batoh, v ruce svítící balónek, vánoční LED svíčky na baterky kolem krku. Vypadá na...

Test světlých lahvových ležáků: I dobré pivo zestárne v obchodě mnohem rychleji

Premium Ležáky z hypermarketů zklamaly. Jestli si chcete pochutnat, běžte do hospody. Sudová piva totiž dopadla před časem...

Čím je dlouhodobý investiční produkt výhodný i pro padesátníky?

19. března 2024

Jak už sám název napovídá, dlouhodobý investiční produkt (DIP) je primárně koncipován jako...

Splatili hypotéku, za výmaz z katastru zaplatili dvojnásobný poplatek

19. března 2024

Majitelé rozdílně zastavených nemovitostí kvůli hypotéce si za vklad do katastru nemovitostí při...

Nemovitosti jsou jistota. Investovat se dá i s malým kapitálem

18. března 2024

Advertorial Pokud si chcete zafixovat vysoký výnos v době klesajících úrokových sazeb, není na co čekat. Do...

Jak umět říkat druhým „ne“ a necítit se přitom provinile

18. března 2024

Dvě jednoduchá písmena, jedno jednoduché slovo: „Ne!“ Vyslovit ho však bývá často obtížné. Pro...

Nutný výchovný pohlavek, souhlasí Bouček i Havlová s přerušením projevu na Lvu

Moderátor Libor Bouček ostře zareagoval na kauzu ohledně délky proslovu režisérky Darji Kaščejevové na předávání cen...

Švábi, vši a nevychované děti. Výměna manželek skončila už po pěti dnech

Nová Výměna manželek trvala jen pět dní, přesto přinesla spoustu vyhrocených situací. Martina ze Znojma se pokoušela...

Vyzkoušeli jsme podvod z Aliexpressu. Může vás přijít draho, i po letech

Nakoupili jsme na Aliexpressu a pěkně se spálili. Jednu USB paměť, dvě externí SSD a jeden externí HDD. Ve třech...

Chtěli, abych se vyspala s Baldwinem kvůli jeho výkonu, říká Sharon Stone

Herečka Sharon Stone (66) jmenovala producenta, který jí řekl, aby se vyspala s hercem Williamem Baldwinem (61). Měla...

Byla to láska na první pohled, říká hvězda Gilmorek o manželství s modelkou

Milo Ventimiglia (46), představitel Jesse ze seriálu Gilmorova děvčata nebo Jacka Pearsona ze seriálu Tohle jsme my, je...