Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Smlouva: víte, komu jste se rozhodli svěřit své peníze?

aktualizováno 
Se svým kadeřníkem písemnou smlouvu o podobě účesu pravděpodobně neuzavíráte. Pokud vám vlasy obarví modře namísto blond a půlku jich spálí trvalou, budete nejspíš jeho služby reklamovat. Pravděpodobně uspějete, vždyť důkaz nosíte na hlavě.

Dokumenty, smlouva | foto: Profimedia.cz

Ale když neuzavřete smlouvu s finančním poradcem a přijdete o peníze, budete mít při reklamaci smůlu. Zatímco vlasy dorostou, chybná investice může poznamenat život na dlouhá léta.

Základem je dobrá smlouva

Při správě peněz by měla být písemná smlouva samozřejmostí. A to smlouva kvalitní, která bude myslet na rozsah poskytovaných služeb stejně jako na pokuty za jejich nesplnění.

„Doporučujeme, aby smlouva obsahovala vymezení odpovědnosti poradce a sankce, které vůči němu může klient uplatnit. Dále ustanovení o odměně, splatnosti této odměny či úrocích z prodlení,“ říká generální sekretářka AFIZ (Asociace finančních zprostředkovatelů) Marta Gellová. Většina smluv se uzavírá na jednorázové sestavení finančního plánu, tomu odpovídá i odměna. Může mít podobu fixního poplatku, obvykle ve výši několika tisíc korun. Někdy se skládá z paušální částky plus procenta z výnosů investic, které poradce doporučil. To slouží jako kladná motivace, aby poradce připravil skutečně dobré portfolio. Výnosy se v tomto případě počítají za předem dohodnuté období. Když je investice ve ztrátě, nedostane poradce nic. Pokuta pro případ ztráty se ve smlouvě většinou nedomlouvá.

V dokumentu by neměly chybět také důležité povinnosti poradce. „Pro případ, že je nedodrží, by tu měly být uvedeny sankce ve formě smluvní pokuty. Rovněž můžeme doporučit, aby smlouva obsahovala rozhodčí doložku, neboť soudní řízení je zdlouhavé a finančně náročné,“ doplňuje Marta Gellová.

Pokud pro vás bude poradce pracovat průběžně, to znamená, že nesestaví pouze jednorázový plán, můžete do smlouvy mimo jiné zakotvit frekvenci a způsob informování o tom, jak se daří vašim penězům. Z dokumentu by mělo být jasné, co si může poradce k vašim financím „dovolit“ – tedy například to, na jak dlouhou dobu hodláte peníze uložit či s jakým rizikem. Nebo jakou částku jste schopni měsíčně či ročně investovat či splácet.

Je výhodné do přílohy ke smlouvě sepsat vaše požadavky a popis použitých finančních produktů (například „vlastnosti“ podílových fondů, životního pojištění a podobně). Vyhnete se tak dohadům typu „takhle jsme si to nepředstavovali“ a „já jsem vás na to upozorňoval“. Součástí smlouvy by mělo být i ustanovení o tom, jak smlouvu vypovědět, případně po jaké době ji aktualizovat.

popisekCO NEJMÉNĚ ZA BANKOVNÍ SLUŽBY:
ušetřete stovky korun

Rozchodem s poradcem nezanikají pojistky

Pamatujte, že dohoda s poradcem a smlouva s konkrétním finančním ústavem, kterému jste svěřili své peníze, jsou dva odlišné dokumenty. Jestliže vypovíte smlouvu poradci, neznamená to, že byste rušili například i vaše vklady nebo pojistky. Ty si žijí „vlastním životem“ na základě dohod uzavřených s tou kterou institucí. Pokud byste chtěli ukončit i je, bude třeba obrátit se s výpovědí na jednotlivé finanční společnosti.

Autor:



Nejčtenější

Automobilky přitvrzují. Ceny aut letí nahoru

Zdražování aut

Možná jste si toho všimli sami, pokud uvažujete o koupi auta a sledujete ceníky. V některých se najednou objevily vyšší...

Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...



Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...

Tři osvědčené zásady, jak se vyhnout pracovnímu stresu z termínů

Ilustrační snímek

Stresuje vás, že máte před sebou úkol s pevně stanoveným termínem, o kterém víte, že je šibeniční? Nebo se umíte...

Polovina Čechů dá pod stromeček peníze, je to podle psychologa správné?

Ilustrační snímek

Darovat k Vánocům obálku s penězi v letošním roce plánuje 48 % Čechů. Vyplynulo to z aktuálního průzkumu finanční...

Další z rubriky

Vyznáte se v reklamacích? Otestujte svoje znalosti

Ilustrační snímek

Pokud krátce po nákupu zjistíme, že náš nový fén, vysavač či rádio fungují s poruchami nebo nefungují vůbec, máme jako...

Co je dobré vědět o závěti. Kdo dědí a v čem se chybuje

Ilustrační snímek

Blíží se Dušičky, tedy Památka zesnulých. Právě v tento čas mívají notáři dost napilno, protože lidé mají větší zájem o...

Vymyslely nevšední obchůdek. A jejich projekt Oprášeno má úspěch

Bohunka Krejčí (vlevo) a Veronika Benešová (vpravo) založily Oprášeno vloni...

Léta obě snily o vlastním podnikání, žádná z nich ale neměla odvahu pustit se do něj sama. Naštěstí se potkaly na...

Další nabídka

Kurzy.cz

Češi objevili výhody dividendových fondů
Češi objevili výhody dividendových fondů

Česká povaha velí k opatrnosti. Proto také domácím investorům trvalo řadu let, než se začali výrazněji poohlížet po výn... celý článek



Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.