Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Spekulovat se smlouvami nebude jednoduché

aktualizováno 
Daňové úlevy penzijního připojištění by měly patřit lidem, kteří si spoří peníze na dobu, kdy už nebudou chodit do práce. Stát tak alespoň trochu podporuje ty, kdo se dobrovolně rozhodli, že nebudou závislí jen na penzi.

Tak to pravděpodobně zákonodárci mysleli, když novelizovali zákon o daních z příjmu. Jedno však opomněli. Co když klient čerpá daňové úlevy, ale vzápětí penzijní připojištění vypoví? Zákon mu nenakazuje, aby daňovou úlevu vrátil. Ušetřit se dá, není to však zcela košer Klient se pak může setkat s následujícím návodem: spořte v penzijním připojištění 18 000 korun ročně, v daňovém přiznání uplatněte 12 000 korun odpočtu, ušetříte tím až 3840 korun. Pak penzijní připojištění vypovězte. Přijdete tak sice o 1800 korun státní podpory, ale daňová úleva je vyšší a nestojí vás vlastně nic. Pak je na čase založit nové penzijní připojištění. Takovou radu dostane zájemce od finančních poradců, najde ji v tisku i na internetu.

Podle Kateřiny Štěrbové z ČSOB Penzijního fondu Stabilita taková akce není příliš pohodlná. Říká: „Vzhledem k tomu, že klient nedodržel zákonné podmínky na výplatu dávek, musí počítat zejména s tím, že svých 18 000 korun od fondu získá zpět až po poměrně dlouhé době, zhruba za 5 měsíců.“ „Sice pomalu, ale funguje to,“ komentují účastníci internetové diskuse. Daňová úleva je vítaným bonusem i pro klienty, kteří spořili již několik let a ocitnou se v situaci, kdy potřebují hotovost.

Zpátky z penzijního fondu dostanou všechny peníze, které do něj vložili sami, 75 procent výnosů, kterými jejich vklad zhodnotil fond, a případně 75 procent peněz, které jim na smlouvu poslal zaměstnavatel. Daňovou úlevu nebudou muset vracet. U smlouvy, která trvala například deset let, tak na daních ušetří až 38 400 korun. Chystají se změny Vše je v popsaných případech přesně podle zákona, jen smysl původní podpory spoření na stáří poněkud uniká. Zákonodárci si mezery všimli a uvažují o úpravě, aby výše zmíněný postup nebyl možný.

„Změna je však zatím ve fázi příprav,“ říká Milan Káňa, tiskový mluvčí penzijního fondu Allianz. „V daňovém přiznání za rok 2005 lze tedy úlevu uplatnit.“ Na pojistky zákon nezapomněl U životního pojištění výše uvedené neplatí. Klient, který vypoví předčasně smlouvu životního pojištění, na které uplatňoval daňové úlevy, musí takzvaně dodanit. Pojišťovna to za něj neudělá. Musí sám vše, co v předchozích letech uplatnil jako odpočet, v roce, kdy pojistku zruší, vykázat jako příjem podle § 10 zákona 586/1992Sb. Přitom uplatní sazbu daně, která se ho v daném roce týká, nic nepočítá zpětně. Kdo ruší pojistku třeba po deseti letech a uplatňoval plný odpočet, zvýší si základ daně o 120 000 korun. Stejný postup by měl platit i pro penzijní připojištění.

Někde dlužit, nesplácet a jít si půjčit jinam – to už není tak snadné. Neuhrazené dluhy společně mapují banky, leasingové a splátkové firmy a nově i mobilní operátoři. Více v našem aktuálním tématu ZDE.

 

Autor:



Nejčtenější

Odeslal 30 tisíc na chybný účet. Už dva roky čeká na vrácení

Ilustrační snímek

Možná už se vám někdy stalo, že jste se spletli v čísle účtu, kam jste poslali peníze. Možná jste měli štěstí, že šlo o...

Nechceme programátory tady, my jim práci přivezeme, říká manažer ajťáků

Lukáš Zrzavý

Sehnat nové zaměstnance jim prý nečiní velký problém. V době, kdy je trh práce vyčerpán a většina firem marně pátrá po...



PENÍZE 2038: Euro v Česku nebude a hotovost jen okrajově, míní experti

(Ilustrační snímek)

Když se řekne peníze, určitě si umíte spočítat, kolik jich máte, jak s nimi nakládáte a co pro vás znamenají. Ale...

Podnikáte? Zabezpečte osobní údaje. Poradíme, jak na GDPR

Ilustrační snímek

Nejen podnikatelé jsou v panice. Stejně tak třeba party místních hasičů, kluby aktivních důchodců či útulky pro psy se...

Nežeň se, do důchodu času dost. Jak se vyhnout zklamání z nové práce

Ilustrační snímek

Nastupujete do prvního zaměstnání, těšíte se na kolegy, pracovní náplň a vhod přijdou i peníze pravidelně na účtu....

Další z rubriky

Kvíz: Vyznáte se v reklamacích?

Ilustrační snímek

Asi všichni víme, že vadné zboží můžeme v záruční době reklamovat. Znáte však svá práva a povinnosti při uplatnění...

Odeslal 30 tisíc na chybný účet. Už dva roky čeká na vrácení

Ilustrační snímek

Možná už se vám někdy stalo, že jste se spletli v čísle účtu, kam jste poslali peníze. Možná jste měli štěstí, že šlo o...

Jsou lovci nehod paraziti, nebo pomocníci? Odborníci vyzývají k obezřetnosti

Ilustrační snímek

Je rizikové využít takzvané lovce nehod, když nabízejí pomoc při autonehodě, nebo je tažení proti nim jen zájmem...

Peníze mají být na jednom místě, říká Aleš Michl

Peníze mají být na jednom místě, říká Aleš Michl

Kurzy.cz Zdroj: ČRO Radiožurnál | 20.4.2018 | 17:06 | Pořad: Dvacítka Radiožurnálu Jan MOLÁČEK, moderátor -------------------- Z...

Najdete na iDNES.cz