Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Jak na to, když splátky hypotéky přerostou přes hlavu

aktualizováno 
Dostat se do problémů se splácením hypotéky je velmi snadné. Stačí delší nemoc či vyhazov z práce a peníze vyčleněné na splátky rázem nejsou. Tato situace potkala i Petru s Markem, kterým těžký úraz značně zkomplikoval splácení úvěru na byt.
Problémy se splácením hypotéky řešte s bankou včas.

Problémy se splácením hypotéky řešte s bankou včas. | foto: Profimedia.cz

Nový byt na hypotéku si mladá rodina pořídila před dvěma lety. Každý měsíc jejich rozpočet zatížilo na splátkách 11 tisíc korun. Splácení zvládali až do loňského léta, kdy si Marek komplikovaně zlomil nohu. Následovalo několik operací, rehabilitace a hlavně dlouhodobá pracovní neschopnost, kterou Marek ještě neukončil.

Bohužel na splátky hypotéky už jim nezbýval potřebný obnos. Své problémy začali ale s bankou řešit včas. Ta jim vyšla vstříc a domluvila se s nimi na snížení měsíčních splátek.

Odložit splácení můžete až na rok

Odklad splátek

Banky skupiny ČSOB (ČSOB, HB, PS): až 6 měsíců

Equa bank: až 6 měsíců

Komerční banka: až 6 měsíců

mBank: 1 až 9 měsíců

Raiffeisenbank: až 6 měsíců

UniCredit Bank: až 6 měsíců

Volksbank: 3 až 12 měsíců

Wüstenrot: až 12 měsíců

Mladí lidé také mohli požádat o přerušení splácení, respektive odklad splátek, jenže v jejich případě by to nemuselo dlouhodobě špatnou finanční situaci vyřešit. Pokud banka klientovi v odkladu splátek vyhoví, je to pouze na omezenou dobu několika měsíců, maximálně jednoho roku.

Ovšem nemyslete si, že po tuto dobu budete mít od splátek pokoj. Naprostá většina bank totiž po vás bude požadovat splácení úroků, budete mít odloženy jen splátky jistiny. Váš rozpočet tak bude stále zatížen pravidelnou částkou.

Jakmile období odložených splátek skončí, budete mít po dohodě s bankou na výběr, jak dluh splatit. Buď vám odloženou jistinu rozloží do zbývajících měsíčních splátek, nebo se domluvíte na prodloužení splatnosti hypotéky.   

Snížení měsíčních splátek prodlouží splácení hypotéky

Vyřešit svou platební neschopnost můžete i snížením měsíčních splátek. O kolik se splátka sníží, je na individuální domluvě mezi bankou a klientem. "Pokud se s klientem domluvíme na snížení měsíčních splátek, maximální možnost snížení je taková, že klient nesplácí jistinu, ale hradí úroky," vysvětluje Pavla Hávová z ČSOB.

Poplatky

za odklad i snížení splátek

Banky skupiny ČSOB: 300 korun

Equa bank: 1 000 korun

Komerční banka: 2 000 korun

mBank: 2 500 korun

Raiffeisenbank: 3 000 korun

UniCredit Bank: 2 000 korun

Volksbank: 0,25 procent z částky úvěreu, min. 2 000 korun, max. 10 000 korun

Wüstenrot: 1 000 korun

Rozhodnete-li se pro snížení splátek, máte opět na výběr, jak se později s dlužnou částkou vypořádat. Většina klientů volí prodloužení splatnosti úvěru s trvale nižšími splátkami. Případně můžete snížit splátky jen na určitou dobu. Ta se pohybuje od šesti měsíců (například Equa bank či UniCredit Bank) až po jeden rok (například GE Money Bank) či na celou dobu fixace (Volksbank).

Odklad splátek hypotéky i snížení měsíčních splátek se považuje za změnu ve smlouvě, takzvaný dodatek ke smlouvě. A za to musíte podle sazebníku banky zaplatit. Banky vybírají poplatky v řádech stovek až tisíců korun. Volksbank z vás může vytáhnout až deset tisíc korun.

Banka nevyjde vstříc každému

Pokud se dostanete do problémů se splácením hypotéky, je opravdu důležité řešit je včas a s bankou začít ihned komunikovat. Budete-li čekat, až vás bude banka sama kontaktovat, proč neplatíte, je na další dohody pozdě.

I tak se ale může stát, že se na odkladu či snížení splátek nedohodnete. Banky každou problematickou situaci řeší individuálně a pokud budou mít pocit, že třeba odklad splátek nevyřeší vaši finanční situaci a povede spíše k odložení problému o několik měsíců, zamýšlenou akci vám nepovolí. Pádným důvodem pro odklad či snížení splátek je ztráta zaměstnání či nemoc trvající měsíc a déle.

V případě snížení splátek - prodloužení splácení hypotéky - se také bere v úvahu věk klienta a limit splatnosti hypotéky. Například Volksbank prodlouží splatnost hypotéky maximálně o pět let, či do 70 let věku klienta. U Komerční banky nesmí celková délka překročit 30 let od data podpisu smlouvy. U Equa bank je to až 35 let.

Na případné problémy se splácením myslete včas

Banky doporučují klientům myslet na případné problémy se splácením už před podpisem úvěrové smlouvy. Dočasný výpadek příjmu a následnou platební neschopnost při dlouhodobé nemoci či ztrátě zaměstnání lze vyřešit pojištěním schopnosti splácet. Pokud si je sjednáte, pojišťovny vám uleví od splátek až po dobu 12 měsíců.

Dalším řešením, které banky klientům v problémech se splácením umožňují, je možnost přistoupení další osoby - většinou rodinného příslušníka - k dluhu. Ten vám může se splácením pomoci.




Nejčtenější

Loupež století: eskyma se rozdávala na ulici, z úspor se stala almužna

Autorem stokoruny byl Sergej Akimovič Pomanskij. V oběhu vydržela od června...

Když se před 65 lety blížil konec května, jen málokdo tušil, že se chystá loupež století. Miliony lidí měly přijít o...

Tři z pěti zaměstnanců trpí stresem. Mohou za to šéfové i peníze

Ilustrační snímek

Podle jednoho z průzkumů jsou důvodem velkého stresu přehnaná očekávání v práci. Pak také problémy s kolegy či...



Stavební spoření se vylepšuje, začíná se zvedat i zhodnocení úspor

Ilustrační snímek

Stavební spoření je opět v kurzu, od počátku roku se o něj zvedá zájem. Roste i aktivita stavebních spořitelen, které...

Natírání plotů z vás odpovědné firmy nedělá, vzkazuje odborník

Tomáš Poucha

Společenská odpovědnost firem (CSR) je zajímavé téma. Polyká miliony a proměňuje je v „dobro“. Tu někde zaměstnanci...

Hledání zaměstnanců je dnes hodně kreativní disciplína, říká bankéřka

Marcela Suchánková

Zvyšují mzdu, nabízejí skvělé benefity, upravují kanceláře, dělají všechno možné. A výsledek? Stovky neobsazených...

Další z rubriky

Sazby hypoték prudce rostou. Zájem o hypoteční úvěry však neklesá

Ilustrační snímek

Ve třetím měsíci letošního roku se průměrná úroková sazba hypoték zvedla na 2,46 procenta. Zájem o ně však překvapivě...

KOMENTÁŘ: Hypotéka pod tři procenta? Zapomeňte

Martin Mašát

Hypotéky se sazbou pod dvě procenta jsou nejspíš minulostí. V roce 2018 se sazby s největší pravděpodobností vyhoupnou...

Rostou ceny chat a chalup, zvlášť těch, v nichž se dá žít celoročně

Ilustrační snímek

Ceny chat a chalup věrně kopírují současný růst cen bytů a rodinných domů. Ceny rekreačního objektů přitom stejně jako...

Dobrá zpráva. Ženám s dětmi by se mohly výrazně zvýšit důchody

Dobrá zpráva. Ženám s dětmi by se mohly výrazně zvýšit důchody

Kurzy.cz Lidovci chtějí mimo jiné zvýšit důchody ženám s dětmi a zajistit jim možnost dřívějšího odchodu do starobní penze v záv...

Najdete na iDNES.cz