Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Spoření a investování jako cesta k cíli

aktualizováno 
K cíli se můžeme dostat v zásadě dvěma způsoby. Buď budeme mít dostatek vlastních peněz nebo k jeho splnění použijeme peníze cizí. Používat cizí peníze znamená splácet úvěry a platit z půjčených peněz úroky. Použití vlastních peněz je z tohoto hlediska levnější. Zvláště s ohledem na to, že během jejich spoření nebo investování můžeme získat další výnosy.

Dlouhá cesta - Litovelské Pomoraví - Dlouhá cesta - Litovelské Pomoraví. (17.7.2006) | foto: Jana Vesecká

Každý, kdo má vlastní peníze, které nepotřebuje ihned utratit, se setká s problémem, jak je investovat. Kdo je v tento okamžik nemá, ale bude je potřebovat v budoucnu, setká se s otázkou, jak je nejlépe naspořit. Rozdíl mezi spořením a investováním vlastně neexistuje. Na všechno se můžeme dívat jako na investici. Už v kapitole, kde jsme si uváděli vzorce pro spoření a investování jsme narazili na to, že spoření je vlastně investování.

Při „spoření“ 5 let 1 000 Kč měsíčně vlastně investujeme prvních 1 000 Kč na 60 měsíců (5 let), dalších 1 000 Kč na 59 měsíců, dalších 1 000 Kč na 58 měsíců atd. Výsledná částka je součtem všech investovaných částek. Pro snadnější výklad budeme v této knize pod pojmem investování rozumět jednorázově vloženou částku a pod pojmem spoření pravidelně ukládanou částku. Investování je zpravidla na delší dobu (několik let).  V případě pravidelného ukládání prostředků do otevřených podílových fondů se běžně využívá výraz „pravidelné investování“. Výraz spoření je ponechán pro produkty, které zaručují pevné zhodnocení, což u otevřených podílových fondů není zaručeno.

popisekDOVOLENÁ: (NE)POJISTIT SE?
kdy vám pojištění nepomůže

Někdy máme volné finanční prostředky, které nechceme ihned utratit. Chceme je utratit někdy v budoucnu, a proto je potřebujeme někam uložit. Když je jen tak odložíme a nebudeme se o ně starat, budou nám ztrácet hodnotu vlivem infl ace. Když si uložíme peníze, které chceme použít na dovolenou, nebudou nám za nějaký čas na tu samou dovolenou stačit. Proto je potřebujeme někam vhodně investovat.

Při rozhodnutí se, kam peníze investovat, budeme určitě chtít dosáhnout maximálního výnosu a budeme tedy hledat investici s maximálním výnosem. Taková investice pochopitelně neexistuje. Kdyby totiž existovala a kdyby o ní všichni investoři věděli, investovalo by se právě do ní a všechny ostatní investice by neměly smysl. Jenže takto to v praxi nefunguje. Je to dáno tím, že jediná nejlepší investice neexistuje. Stejně jako neexistuje nejlepší auto. Auto s velkým zrychlením má vyšší spotřebu, auto s velkým komfortem má vyšší pořizovací cenu.

U investic jsou protichůdnými faktory výnos a riziko. Čím vyššího výnosu může investice dosáhnout, tím je dosažení tohoto výnosu méně jisté. Když si koupíme státní dluhopisy, máme jistý výnos, ale nebude nijak obrovský. Když koupíme na burze akcie nějaké společnosti, můžeme mít do roka několikanásobek investované částky nebo také nemusíme mít nic, když firma zkrachuje. Výnos je značně nejistý.

Co hodnotit u investic

U všech investic nás bude zajímat zejména výnos, riziko a likvidita. Tyto 3 faktory ovlivňují každou investiční příležitost a nedají se dosáhnout najednou. Vlastnosti investic se ukazují na „investičním trojúhelníku“. Každá investice má z hlediska těchto tří vlastností lepší či horší parametry. Jestliže má lepší výnos, vzdaluje se od ideálního (malého) rizika. Jestliže požadujeme vynikající likviditu, budeme se vzdalovat od ideálního (vysokého) výnosu.

Osobní a rodinné finance

1. díl: Bankovní vklad jako spořící produkt
2. díl: Vyplatí se životní pojištění 
3. díl: Stavební spoření: ano, či ne
4. díl: Hypotéka: Pro a proti
5. díl: Jak stát podporuje hypotéky?  
6. díl: Úvěry ze stavebního spoření: jak na to?
7. díl: (Ne)výhody stavebního spoření
8. díl: Americká hypotéka: pro a proti
9. díl: Úvěry: bankovní, či nebankovní  
10. díl: Která rizika lze pojistit?
11. díl: Pojištění pro případ smrti nebo dožití

12. díl: Úrazové pojištění: na co se vztahuje?  
13. díl: Pojištění majetku: co všechno lze pojistit?


Úryvek je z knihy "Osobní a rodinné finance, 2. aktualizované vydání" vydané nakladatelstvím Grada Publishing, které vydává další publikace v edici FINANCE jako např:
Naučte se investovat
Investování pro začátečníky

Deriváty, hedžové fondy, offshorové společnosti 

Autor:



Nejčtenější

Automobilky přitvrzují. Ceny aut letí nahoru

Zdražování aut

Možná jste si toho všimli sami, pokud uvažujete o koupi auta a sledujete ceníky. V některých se najednou objevily vyšší...

Dostali žárovky jako dárek, pak je měli draze zaplatit

Za žárovky jako dárek měl zaplatit skoro sedm tisíc. Ilustrační snímek

Žárovky jako dárek při podpisu smlouvy s novým dodavatelem energií jsou letitý šlágr. Smutné je, že si na takový dárek...



Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...

Zrušíme hotovost, sílí hlasy. Co by to přineslo, rozebírá ekonomka

Ilustrační snímek

Objem bezhotovostních plateb výrazně narůstá. Co se stane, když peníze budou jen virtuální a skutečné peníze přestanou...

Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...



Další z rubriky

Od narození do maturity stojí dítě až tři miliony. Jak to ustát?

Ilustrační snímek

Vychovat dítě je jeden z největších finančních závazků. Už samotné narození potomka výrazně ovlivní rodinný rozpočet po...

Vyznáte se v reklamacích? Otestujte svoje znalosti

Ilustrační snímek

Pokud krátce po nákupu zjistíme, že náš nový fén, vysavač či rádio fungují s poruchami nebo nefungují vůbec, máme jako...

Co je dobré vědět o závěti. Kdo dědí a v čem se chybuje

Ilustrační snímek

Blíží se Dušičky, tedy Památka zesnulých. Právě v tento čas mívají notáři dost napilno, protože lidé mají větší zájem o...

Další nabídka

Kurzy.cz

Mediální expertka: Prodej TV Nova otřese televizním trhem. Důležitá bude strateg...
Mediální expertka: Prodej TV Nova otřese televizním trhem. Důležitá bude strateg...

Prodej skupiny kolem TV Nova může zásadně ovlivnit celý český televizní trh. Především bude záležet na tom, zda bude No... celý článek



Najdete na iDNES.cz