Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Výpočet: stavební spoření s fondy prohrává. I v konzervativní variantě

aktualizováno 
Lidé mají často zkušenost se stavebním spořením a vidí v něm jistotu. Mnozí však už slyšeli o podílových fondech a pomalu nacházejí odvahu do nich peníze investovat. Co je výhodnější, když můžete ukládat dva tisíce měsíčně?
Stavební spoření je pro toho, kdo na peníze nespěchá a chce jistotu výnosu. Podílové fondy zase pro toho, kdo má pevnou vůli a zvládne ustát případnou ztrátu. Ilustrační snímek

Stavební spoření je pro toho, kdo na peníze nespěchá a chce jistotu výnosu. Podílové fondy zase pro toho, kdo má pevnou vůli a zvládne ustát případnou ztrátu. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

O porovnání těchto možností jsme požádali společnost Partners. Při investičním horizontu 10 let vychází nejlépe z nabízených variant jednoznačně systém spoření v podílových fondech s dynamickou strategií.

Klient ukládá po dobu 10 let 2 000 korun měsíčně

Stavební spoření

  • za deset let vloženo 2 000 x 120 měsíců: 240 000 Kč
  • poplatek za uzavření smlouvy: 2 800 Kč
  • poplatky za vedení 10 let x 300 Kč: 3 000 Kč
  • zhodnocení po zdanění 1,87 %: 22 647 Kč
  • státní podpora: 20 000 Kč
  • celkem k dispozici: 276 847 Kč

Podmínky stavebního spoření: Dohodnuté podmínky (poplatky, zhodnocení) jsou pevně dané. Spoření je minimálně na 6 let – po tu dobu lze peníze vybrat pouze se sankcí. Není nutné peníze posílat pravidelně, ale model s tím počítá. Úrokové příjmy stavebního spoření podléhají srážkové dani ve výši 15 procent.

Podílové fondy - konzervativní strategie

  • za deset let vloženo 2 000 x 120 měsíců: 240 000 Kč
  • zaplaceno na poplatcích: 2 400 Kč
  • zhodnocení 3,5 %: 45 916 Kč
  • daň: 0 Kč
  • celkem k dispozici: 283 516 Kč

Podílové fondy - dynamická strategie

  • za 10 let vloženo 2 000 x 120 měsíců: 240 000 Kč
  • poplatky: 8 400 Kč
  • zhodnocení 7 %: 96 472 Kč
  • daň: 0 Kč
  • celkem k dispozici: 328 072 Kč

Podmínky podílových fondů (obě strategie): Poplatky jsou pevně dané, zhodnocení však jen orientační – záleží na situaci na trhu. Investice je likvidní, lze ji kdykoli přerušit či vypovědět. Není nutné peníze posílat pravidelně, ale model s tím počítá. Zhodnocení není daněno (za předpokladu, že investice trvá alespoň šest měsíců, od roku 2015 bude potřeba investovat alespoň na tři roky).

"Stavebko" je jistota

Stavební spoření není investice v pravém slova smyslu – podmínky jsou jasné a předem dané. Omezením pro klienta je nízká likvidita. Největší výnosnost má na horizontu 6 let a pohybuje se na třech procentech.

Pokud se produkt nastaví na 10 let, přichází se o určitou daňovou výhodu a rostou poplatky, takže by se výkonnost dále snížila přibližně k 2,5 procenta. Rizikovost je sice nižší, ale při horizontu 10 let je takto nízká rizikovost investice spíše na škodu.

Pro koho se hodí: pro toho, kdo na peníze nespěchá (respektive je chce uchránit před neuvážlivým utracením), a pro toho, kdo chce mít jistotu výnosu.

U podílových fondů podstupujete riziko

U podílových fondů hraje při porovnávání konzervativní strategie s dynamickou největší roli klientova averze k riziku. Dynamická strategie sice na modelu vypadá ve výsledku radostně, zhodnocení 7 procent však může znamenat, že dva roky je výnos desetiprocentní a pak spadne na minus 15 procent.

Očekávaný výnos lze u těchto dlouhodobých investic s kolísajícími výsledky pouze odhadovat. Pokud předpokládáme, že akciové investice dlouhodobě nesou asi 5 procent nad inflaci a inflace se pohybuje kolem 2 procent, pak by výnos mohl být mezi 4 až 7 procenty ročně.

Pro koho se hodí: pro toho, kdo má pevnou vůli a peníze nevybere hned, jak se mu rozbije pračka či ho zláká nabídka exotické dovolené. Podmínkou je ustát i případnou ztrátu, kdy po nějakou dobu podíly ztrácejí na hodnotě.

Uložili byste uspořené dvě tisícovky měsíčně raději do stavebka nebo do fondu?

Hlasování skončilo

Čtenáři hlasovali do 0:00 10. listopadu 2013. Anketa je uzavřena.

Do stavebního spoření 1740
Do podílového fondu 911
Autor:


Jak si vybudovat finanční rezervu

měsíců % měsíců
Vypočítat
Měsíčně spořte
Zjistit přesnější výpočet


Hlavní zprávy

Další z rubriky

Ilustrační snímek
Novinky v investování: od ledna začnou platit jasnější pravidla

Češi mají v podílových fondech investováno asi 445 miliard korun. Někteří se však spálili a investovali na doporučení poradců, aniž tušili, že poradci za svá...  celý článek

Vánoční pohlednice byly krásné, vzácné a drahé.
Vánoční pohlednice a novoročenky stávaly jako kilogram masa

Jako oko v hlavě opatruje historik Jaromír Polášek z frýdecko-místeckého Muzea Beskyd staré vánoční pohlednice a novoročenky. A není divu, vždyť kdysi stály...  celý článek

Ilustrační snímek
Penzijko, stavebko nebo fondy? Spočítali jsme výnosy oblíbených produktů

Nejprve se rozhodnete, že budete část svých prostředků ze mzdy dávat stranou. Pak si určíte, na co má rezerva sloužit, a v dalším kroku se rozhodnete, kam...  celý článek

Další nabídka

Kurzy.cz

Výdělek během evidence na úřadu práce je omezen
Výdělek během evidence na úřadu práce je omezen

Před novelou zákona o zaměstnanosti platilo, že občané v evidenci na úřadu práce si mohli měsíčně přivydělat polovinu m... celý článek

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.