Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Spořením na penzi ušetříte ročně na daních až 1 800 korun

aktualizováno 
Vždy na začátku každého roku dostanete od svého penzijního fondu vyúčtování. To proto, abyste si mohli uplatnit daňové úlevy. Jejich výše záleží jen na částce, kterou si na penzi odkládáte. Daňový základ snižuje totiž úložka nad 500 korun měsíčně.
(ilustrační snímek)

(ilustrační snímek) | foto: Profimedia.cz

Z ročního vyúčtování penzijního fondu vyčtete, kolik jste si za uplynulý rok naspořili. Odečtěte 6 000 korun (odpovídá pětistovce spoření měsíčně, na tu dostáváte státní příspěvek, proto se tato částka do slevy nepočítá) a poznáte, o kolik si smíte daně snížit. I když vám po odečtu vyjde třeba 18 000, odečíst můžete maximálně dvanáct.

O zaplacené pojistné ale nebudete snižovat přímo daň z příjmu, neušetříte tedy 12 000, jak to hlásají některé reklamy. Vy těch 12 000 odečítáte z takzvaného daňového základu, ze kterého se teprve daň vypočítává. Daň z příjmu je patnáct procent, vyděláte tak maximálně 1 800 korun (15 procent z 12 000 korun).

Přispět může i zaměstnavatel

Až 24 tisíc korun za rok vám může přidat zaměstnavatel. Částka je společná pro penzijní připojištění a životní pojištění, ale není určeno, kolik je na co. Takže s trochou štěstí se může stát, že vám v penzijním fondu přistanou každý měsíc navíc až dva tisíce korun. Pro vás i vašeho zaměstnavatele jsou tyto peníze osvobozené od daně. Neplatíte z nich ani sociální, ani zdravotní pojištění. Zatím. V návrhu úsporných krizových opatření se počítá se změnami.

Kolik ušetříte
Měsíční platba (v korunách) Úspora za rok (v korunách)
500 0
600 180
800 540
1 000 900
1 500 a více 1 800

Milá novinka: od srpna už nesmí podnik podmiňovat poskytnutí příspěvku tím, že budete mít smlouvu s vybraným penzijním fondem. Když firma přispívá, můžete si nechat starou smlouvu a nemusíte se upisovat jiné společnosti, se kterou má váš zaměstnavatel výhodnou smlouvu či od které dostal část provize "do obálky" zpět.

Předčasný konec = ztráta

Daňové úlevy i státní příspěvek si užijete, jen pokud vydržíte platit až do 60 let (a přitom alespoň pět let, to platí pro ty, kterým už třeba 60 bylo). Pokud vypovíte smlouvu dříve, přijdete o státní příspěvky a daňovou úsporu musíte vrátit.

V praxi to probíhá tak, že v daňovém přiznání za rok, kdy jste smlouvu ukončili, uvedete jako příjem všechny částky, které jste si po léta od daní odečítali. Jestli už nevíte, kolik to bylo, penzijní fond vám sumu vyčíslí.

úspory a ztráty

Pan Jan spořil 1 000 korun měsíčně. V práci mu každý měsíc přispěli pětistovku. Měl nárok na nejvyšší státní příspěvek ve výši 150 Kč měsíčně. Každý rok si o 6 000 korun snižoval daňový základ. Po čtyřech letech se rozhodl smlouvu vypovědět. O kolik přijde?

Úspory
- vlastní vklady, příspěvky, úroky 85 425 korun
- úspora na daních 7 200 korun
Celkem, kdyby dál spořil 92 625 korun

Ztráty

- státní příspěvky a výnosy z nich - 7 732 korun
- 15% daň z výnosů a peněz od zaměstnavatele - 4 454 Kč
- pokuta za ukončení - 800 Kč
- doplatek daně - 7 200 Kč
Celkem, když smlouvu ukončí 65 690 korun
Přijde o 26 935 korun

Poznámka: pro zjednodušení počítáme, že i v minulosti měl daň 15 procent




Nejčtenější

Odeslal 30 tisíc na chybný účet. Už dva roky čeká na vrácení

Ilustrační snímek

Možná už se vám někdy stalo, že jste se spletli v čísle účtu, kam jste poslali peníze. Možná jste měli štěstí, že šlo o...

Nežeň se, do důchodu času dost. Jak se vyhnout zklamání z nové práce

Ilustrační snímek

Nastupujete do prvního zaměstnání, těšíte se na kolegy, pracovní náplň a vhod přijdou i peníze pravidelně na účtu....



Podnikáte? Zabezpečte osobní údaje. Poradíme, jak na GDPR

Ilustrační snímek

Nejen podnikatelé jsou v panice. Stejně tak třeba party místních hasičů, kluby aktivních důchodců či útulky pro psy se...

Nepřipravujeme děti na život, ony už jej žijí, tvrdí zakladatel školky Bambíno

Tomáš Trnka, zakladatel školky a jeslí Bambíno

Do vzdělávacího sektoru přišel ze zcela jiného oboru. Ještě nedávno Tomáš Trnka pracoval v developerské firmě. Prvotní...

Rostou ceny chat a chalup, zvlášť těch, v nichž se dá žít celoročně

Ilustrační snímek

Ceny chat a chalup věrně kopírují současný růst cen bytů a rodinných domů. Ceny rekreačního objektů přitom stejně jako...

Další z rubriky

Kuriózní pojistné historky: Goťáka poznám, ten muž to fakt nebyl

Ilustrační snímek

V životě se stávají nejrůznější karamboly. Některé jsou až neuvěřitelné. Potvrzují to kuriózní hlášky i pokusy o...

Nutnost, nebo zbytečnost? Proč hlásit změnu u povinného ručení dopředu

Ilustrační snímek

Zná to nejeden motorista: výročí povinného ručení se blíží a on zvažuje, že se poohlédne po výhodnější nabídce. Pár dnů...

Kolik přispějí zdravotní pojišťovny na odvykání kouření a kila dolů

Ilustrační snímek

Skoncovat s kouřením není pro nikoho snadné. A stejně tak shodit pár kilogramů a zkusit vést zdravý životní styl. Velmi...

Rozbřesk: Kdy Česko hospodářsky překoná Itálii?

Rozbřesk: Kdy Česko hospodářsky překoná Itálii?

Kurzy.cz Ekonomika Evropské unie zažívá dobré časy, nad všemi zeměmi ale nesvítí slunce stejně jasně. Nemocným článkem Evropy je...

Najdete na iDNES.cz