Jinými slovy si za uložené peníze včetně připsaných úroků koupíte méně než v okamžiku, kdy jste je na účet ukládali.
Spoření a investování. Kde je rozdíl?
Východiskem je opustit spoření a vyzkoušet oblast investování. Jaký je mezi nimi rozdíl? Při spoření dopředu víte, jakého zhodnocení dosáhnete, zatímco v případě investování si stoprocentně jisti být nemůžete. Zde se pohybujeme v oblasti očekávaného výnosu. Reálný výsledek se od našich předpokladů i od předpokladů finančních poradců může více či méně lišit.
Nelze mít vše: zisk, bezpečí i rychlý přístup k penězům
Drobní investoři nejčastěji vkládají peníze do akcií, dluhopisů nebo instrumentů peněžního trhu. Ty se navzájem liší v oblasti očekávaného výnosu. Jako nejvýnosnější se podle tohoto hlediska jeví akcie následované dluhopisy a na konci stojí peněžní trh.
Podobně jako v reálném životě platí však i zde zásada, že vyměníte něco za něco. Vyšší očekávaný výnos je vykoupen velkou kolísavostí cen. Podle tohoto kritéria je pořadí přesně opačné – nejvíce kolísavé jsou akcie následované dluhopisy a největší stálost vykazují instrumenty peněžního trhu.
Pro klienta je samozřejmě ideální, pokud investice cenově kolísá co nejméně, neboť prudký propad cen by mohl znamenat v konečném důsledku i ztrátu. Platí základní zásada investorů, že lidi, kteří se obávají rizika, investují do peněžního trhu a dluhopisů, zatímco lidé bez averze k dočasným propadům cen upřednostňují akcie.
Nejsnadnější investice: podílové fondy
Podílové fondy jsou otevírány investičními společnostmi, které najdete nejčastěji v českých bankách. Zajímejte se, zda kupujete fond peněžního trhu, dluhopisový anebo akciový. Od toho se odvíjí právě očekávaný výnos a samozřejmě i kolísavost cen. Nebojíte-li se dočasné ztráty, tak investujte spíše do akciových fondů. V opačném případě zařazujte akciové fondy pouze doplňkově do svého portfolia.
Poplatky u fondů peněžního trhu bývají nulové, u dluhopisů se pohybují kolem dvou procent z částky, kterou investujete, akciové podíly pořídíte za 3 procenta. Některé investiční společnosti si účtují poplatky, i když fond opouštíte a chcete vyplatit peníze.
Co čekat od finančních produktů Termínovaný vklad
Spořicí účet
Podílový fond
|
Garantujeme vám, že neproděláte
Banky a investiční společnosti nabízejí i takzvané fondy garantované. Ty si musíte nakoupit během určité doby, takzvaného upisovacího období. Pak nezbývá než pár let (obvykle 2 až 6) počkat. Po té době dostanete zpátky minimálně to, co jste do fondu vložili (garance) nebo zisk.
Vzhledem ke garanci bývá však strategie těchto fondů opatrná a potenciální zisk tak není příliš závratný. I zde společnosti navíc účtují vstupní a výstupní poplatek, který si musíte od výnosu odečíst.
Životní cyklus: když jste spíš pasivní
V poslední době se množí nabídky investičních společností, které se jmenují fondy životního cyklu. Jsou typické tím, že vám v závislosti na přibližujícím se odchodu do důchodu samy mění strukturu portfolia. Řídí se přitom pravidlem, že s blížícím se důchodovým věkem ubývá akciová složka v portfoliu klienta a přibývá ta konzervativní – dluhopisová a peněžního trhu.
Naopak u dnes čtyřicetiletých nebo třicetiletých investorů převažuje ta riziková – akciová. Fond investorovi tímto způsobem zamezí prudkému propadu hodnoty portfolia těsně před důchodem.
I zde se platí poplatky. Některé ústavy je účtují v pásmech. Ty nejvyšší jsou tam, kdy investujete malé peníze (cca do 50 000 korun), nulové u opravdu vysokých investic. Třeba ČP Invest slibuje nulové poplatky, ale to v jeho programu Partner musíte uložit alespoň 30 milionů.
Pokud nemáte zájem aktivně si svoje investice řídit a přeskupovat portfolia dle vlastního uvážení, tak fondy životního cyklu nejsou vůbec špatnou myšlenkou. K aktivním klientům majícím z investování vlastní požitek však nepatří.
Kde pořídíte fondy životního cyklu Bawag Česká spořitelna ČSOB ČP Invest UniCredit |
Kupuji akcie, informace mám přes počítač
Investování do cenných papírů prostřednictvím počítače s sebou přineslo řadu výhod. Z pohodlí svého domova nebo i z kanceláře a kdekoliv na cestách se můžete kdykoliv přihlásit do obchodního systému zvoleného obchodníka, posuzovat situaci na trhu a okamžitě zadávat obchodní pokyny.
Největší výhodou on-line aplikací je bezesporu dokonalý přehled investora o stavu peněz určených na obchodování, aktuální nákupní a prodejní ceně akcií v jeho portfoliu a dalších informacích. Informační stránky mu zároveň poskytují velké množství důležitých údajů o vývoji trhu či o firmách, které vydávají akcie.
Lze začít i s menší částkou
Investování do cenných papírů není výsadou jen pro bohaté. Minimální částka obvykle není stanovena, ale s ohledem na transakční náklady a poplatky lze doporučit investovat alespoň 10 tisíc korun, kdy tyto náklady nepřevýší jedno procento hodnoty cenných papírů.
Začátečníci obvykle drží cenné papíry jako dlouhodobou investici a volné finanční prostředky investují v malých částkách průběžně. Je to rozumné, neboť se tak potlačí vliv kolísání finančních trhů. Vývoj kapitálového trhu v minulém období byl velmi příznivý a například akcionáři ČEZ vydělali za posledních několik let stovky procent.
Ale i v obdobích, kdy trhy bouřlivě nerostou, lze vhodnou strategií dosáhnout zajímavých zisků. Při obchodování s akciemi lze vydělat desítky až stovky procent. Ale pozor, stejné částky můžete i prodělat – ceny akcií jsou prostě nestálé.
Jaké informace sledovat?
|
Sami, nebo s makléřem?
Nejvyšší zisky přinášejí investice do takových akcií, které jsou v současnosti podhodnoceny a jejichž cena se v budoucím období zvýší. Takové akcie neustále na celém světě hledají miliony investorů. Někteří z nich nespoléhají na cizí rady (vždyť jde o jejich vlastní investované peníze), ti však investování a hledání správných informací obětují mnoho času, úsilí a finančních prostředků.
Investoři, kteří nemají dostatek zkušeností a zejména času, se na trhu nemohou dostatečně orientovat a ne vždy získají podstatné údaje včas. Mohou se však obrátit na zkušené makléře, kteří jim informace i obchody zprostředkují.
Výhodou spolupráce s makléřem je možnost konzultace s profesionálem, který zná aktuální informace v mnohem širším rozsahu a může tak doporučit například obchod neuzavírat, jakkoliv se zdál předtím investorovi výhodný.
Při rozhodování je však třeba i v tomto případě postupovat obezřetně, neustále porovnávat dodané rady a informace s vlastním míněním a investičním plánem. Slepě přebírat rady někoho jiného se nemusí vždy vyplatit. Za osud investice je totiž vždy odpovědný investor.
Jak bezpečně investovat
|