Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Spořit v bance? To moc nefunguje

aktualizováno 
Chcete spořit a vaše první cesta vede do banky. Co vám tu nabídnou? Zástupci finančních ústavů se shodují: pokud bude chtít klient pravidelně ukládat vyšší částky, které nebude několik let potřebovat, měl by sáhnout raději po jiné službě než po vkladovém nebo spořícím účtu. A to kvůli poplatkům, úrovni zhodnocení i zdanění výnosů. Na bankovní přepážce tak nabídnou vedle klasických bankovních produktů – účtů a vkladů – například i podílové fondy, stavební spoření nebo penzijní připojištění.
Konečný výběr závisí na klientovi, především na jeho chuti riskovat a na době, po kterou chce spořit. Měl by mít také na paměti, že zatímco vklady v bankách jsou pojištěné, investice například do podílových fondů nikoli. Pokud se klient nechá zlákat vyššími výnosy, musí obvykle počítat i s větším rizikem. Když si například vybere fond, který investuje svěřené prostředky do rizikových cenných papírů, může se dočkat velkého zisku, ale stejně tak i ztráty.
 

Co nabídly banky

Banku navštíví klient, který zde ještě nemá žádný účet. Hodlá měsíčně ukládat 7000 korun (nebo obecně několik tisíc korun). Účet potřebuje převážně ke spoření. V dohledné době totiž nepočítá s tím, že by finanční prostředky pravidelně vybíral. Takže nežádá platební kartu, ani další služby, jako například trvalé příkazy a podobně. S výběrem, ať už celku nebo po částech, počítá zhruba až po několika letech, nejdříve za dva roky. Přesto si chce ponechat k penězům přístup pro případ nenadálé události.

Příklad účtu, který „požírá“ peníze
stav účtu na počátku měsíce 120 000 Kč
poplatek za vedení účtu 39 Kč
poplatek za položku 7 Kč
připsaný úrok 23 Kč
daň z úroku 3 Kč
stav účtu na konci měsíce 119 974 Kč

Zdroj: banky

Peníze budou do banky přicházet každý měsíc v rozmezí několika dnů, například mezi 12. a 15. dnem, nikoli tedy v jedno stálé, stejné datum.

Jakou službu by takovému klientu v bankách doporučili?

Citibank
1) Spořící účet CitiOne, který je součástí balíčku CitiOne
– úročení 0 až 1,75 % podle zůstatku, klient si musí založit běžný účet (balíček) CitiOne;
– vedení účtu zdarma, pokud částka přesáhne 100 tisíc korun (při souhrnném zůstatku na všech účtech), jinak 250 korun měsíčně;
– běžný účet není úročen;
– zrušení účtu zdarma;
– možnost automatických převodů mezi běžným a spořícím účtem.
 
Česká spořitelna

Levnější volání z ciziny domů: pevné linky a SMS Více ZDE.

1) Vkladový účet
– pravidelné spoření nejméně 500 korun měsíčně na 24, 36 a 48 měsíců, s minimálním vkladem 6000 korun za bilanční období, při spoření déle než 6 měsíců umožňuje banka získat úrokovou prémii až 15 % z úrokového výnosu z vkladů;
– možnost jednoho výběru až 25 % jistiny mimo dobu splatnosti, bez sankčního poplatku;
– minimální počáteční vklad alespoň 5000 korun;
– možnost kdykoli přikládat další peníze, výše následných vkladů od 200 korun;
– založení a vedení vkladového účtu bez poplatků, není nutné vedení běžného účtu;
– úročení vkladového účtu (s měsíční výpovědní lhůtou) 0,3 až 0,9 % podle zůstatku;
– možnost automaticky převádět částku ze sporožirového nebo běžného účtu, pokud zůstatek překročí limit, který si klient stanoví.

2) Další produkty v rámci Finanční skupiny České spořitelny, například podílové fondy.
 
ČSOB
1) ČSOB Spořící účet
– úročení 0,4 až 1,4 % podle zůstatku a délky výpovědní lhůty;
– zřízení účtu, vedení včetně výpisu je zdarma;
– nutnost založit běžný účet u nejkratší výpovědní lhůty, tj. 7 dní (50 korun měsíčně za vedení), u všech ostatních není třeba, poplatek za zrušení účtu činí 250 korun;
– možnost automaticky převádět zvolený zůstatek z běžného na spořící účet.

2) ČSOB Profilové fondy
– vstupní poplatek 1 až 1,5 % dle typu fondu.
 
HVB Bank
1) Vkladní knížka s 6měsíční výpovědní lhůtou* je úročena 0,45 % nebo vkladní knížka bez výpovědní lhůty*, úročení 1 %, připravuje se snížení na 0,25 %
– založení, vedení zrušení zdarma;
– poplatek za došlou platbu 5 korun;
– minimální počáteční vklad 10 tisíc korun;
– není nutný běžný účet.

2) Spořící účet Plus při celkovém depozitu*
– každý měsíc může disponovat bez výpovědi částkou do 50 tisíc korun, má kratší výpovědní lhůtu (3 měsíce);
– úročení 0,35 až 0,6 % podle zůstatku;
– založení, vedení, zrušení zdarma;
– není nutný běžný účet.

3) Revolvingový termínovaný vklad 1 měsíc
– úročení 0,17 až 0,4 % podle zůstatku;
– minimální počáteční vklad 20 tisíc korun.
* Při celkovém depozitu 314 tisíc korun a více
 
Komerční banka
1) Investiční fondy Fénix složené z podílových fondů IKS a zahraničních fondů Société Générale Asset Management
– počáteční investice od 500 korun.
Fénix konzervativní, složený převážně z dluhopisových fondů, vhodný na 1 až 2 roky.
Fénix smíšený s vyšším podílem smíšených a akciových fondů vhodný na období 2 až 5 let
– vstupní poplatek 1 % z objemu investované částky pro oba fondy;
– přestup mezi fondy Fénix zdarma.

2) Vital Plán – pro případ, že by platby přicházely ke stejnému datu
– smlouva o kapitálovém životním pojištění minimálně na 5 let (dále na celé roky);
– úroková sazba zaručena na dané pětileté období, pro první pětileté období činí garantovaná technická úroková míra* 2,4 %,  na konci roku je vypočtena prémie v závislosti na hospodářském výsledku. Platby do programu lze odepisovat z daňového základu (max. 12 tisíc korun za rok) v případě, že klient na konci pojištění dosáhne věku 60 let.
* technická úroková míra se počítá z peněz, které zbudou po odečtení poplatků za správu účtu a krytí sjednaného rizika například smrti či úrazu.

3) Spořící účet
– zřízení i správa zdarma v rámci Ideal konta.
Ideal konto zahrnuje výpis se čtvrtletní, půlroční nebo roční četností, je zdarma, platební kartu VISA Elektron a Ideal sporoúčet. Měsíční poplatek je 19 korun s přímým bankovnictvím, bez něj 39 korun měsíčně.
– úročení 0,13 až 0,68 % podle zůstatku;
– možnost automatického převodu nadměrného zůstatku.
 
Poštovní spořitelna

Přinese TV Nova zisk i českým investorům?
Více ZDE.

1) Spořící vkladový účet s výpovědní lhůtou k Postžirovým účtům a Postkontům
– lze vkládat peněžní prostředky jen bezhotovostně převodem z účtů vedených bankami na území České republiky;
– vyhlašovaná úroková sazba 0,90 % pro výpovědní lhůtu 12 měsíců;
– založení a vedení spořícího vkladového účtu, výpověď, zrušení, výpisy zdarma;
– náhrada za nedodržení výpovědní lhůty 1 až 2 % podle výpovědní lhůty.
K tomuto účtu je nutný Postžirový účet nebo Postkonto. Jeho založení je včetně vydání Maxkarty zdarma.
Poplatek za vedení účtu včetně zasílání měsíčního výpisu závisí na volbě programu:
– Postžiro poplatek 10 až 90 korun, úročení 0,5 až 0,9 % podle zůstatku;
– Postkonto zdarma až 175 korun úročení Postkonta: dle denního zůstatku 0,50 % až 0,70 %;
– změna údajů 20 korun Postžiro, 30 korun Postkonto;
– zrušení účtu 200 korun Postžiro, 500 korun Postkonto.
 
Raiffeisenbank
1) Investice do podílových fondů
– pravidelné vklady do fondů od 500 korun měsíčně, není nutná jednorázová investice;
– pro střednědobý horizont investice, tedy 3 až 5 let, doporučují dluhopisové fondy;
– poplatky: prodejní, za zadání trvalého příkazu či vkladů na daný účet podle sazebníku konkrétní banky.

2) Spořící účet Efektkonto
– nevyžaduje vedení běžného účtu;
– zřízení a vedení zdarma;
– úročení 0,3 až 0,9 % podle zůstatku;
– minimální vklad 5000 korun. 
 
Volksbank CZ
1) Spořící konto
– výše úrokové sazby podle zůstatku 0,45 až 0,90 %;
– založení, vedení Spořícího konta, automatický převod z běžného účtu na spořící konto (v den uvedený ve smlouvě) je zdarma;
– vždy navázáno na běžný účet (25 korun měsíčně za vedení), který si klient může založit buď samostatně, nebo v rámci cenových programů FIT konto (45 korun měsíčně za vedení) a STYL konto (85 korun měsíčně za vedení);
– úročení běžných účtů pro občany 0 až 0,2 % podle zůstatku, nad 5 milionů korun banka stanovuje individuální sazbu;
– zrušení běžného účtu, FIT konta i STYL konta 250 korun.

2) Revolvingový termínovaný vklad, klient nemusí mít ve Volksbank běžný účet
– založení a pravidelné obnovování revolvingového vkladu je zdarma;
– zrušení termínovaného vkladu 50 korun;
– minimální vklad i zůstatek je 30 000 korun;
– úrokové sazby 1 měsíc 0,45 až 1,1 % podle zůstatku, nad 10 milionů korun individuální sazby.

3) Investování do podílových fondů
– konkrétní výběr fondů závisí na bližším projednání s klientem
4) Další možnosti, například životní kapitálové pojištění, stavební spoření a podobně. 
 
Živnobanka
1) Program Rytmus
Pravidelné investování do českých nebo lucemburských podílových fondů, výnos závislý na typu podílového fondu a investičním horizontu.
– minimální investice u českých (korunových) fondů je 500 korun, u lucemburských fondů 1000 korun nebo 30 eur;
– není třeba zřizovat v bance běžný účet, platí se vstupní poplatky, jejich výše je závislá na typu fondu, v případě investování do zahraničních fondů začíná na 0,75 %, u domácích fondů na 0,20 %. Investiční společnost si pak strhává správcovské poplatky – jejich roční výše je podle typu fondu 0,6 % až 2,0 % z hodnoty investice.

Zdroj: banky
 

Jestli máte trochu dobrodružnou povahu, pak si můžete obstarat zahraniční LAST MINUTE za málo peněz. Na týden u moře stačí i 5000 Kč. Více v našem aktuálním tématu.

Autor:



Nejčtenější

Odeslal 30 tisíc na chybný účet. Už dva roky čeká na vrácení

Ilustrační snímek

Možná už se vám někdy stalo, že jste se spletli v čísle účtu, kam jste poslali peníze. Možná jste měli štěstí, že šlo o...

Ekonom Pavel Kysilka: Česká koruna je odsouzena k posilování

Ekonom Pavel Kysilka

Českou korunou platíme už 25 let. Československou měnu nahradila v únoru 1993. Slovenské platidlo u našich východních...



Nechceme programátory tady, my jim práci přivezeme, říká manažer ajťáků

Lukáš Zrzavý

Sehnat nové zaměstnance jim prý nečiní velký problém. V době, kdy je trh práce vyčerpán a většina firem marně pátrá po...

PENÍZE 2038: Euro v Česku nebude a hotovost jen okrajově, míní experti

(Ilustrační snímek)

Když se řekne peníze, určitě si umíte spočítat, kolik jich máte, jak s nimi nakládáte a co pro vás znamenají. Ale...

Podnikáte? Zabezpečte osobní údaje. Poradíme, jak na GDPR

Ilustrační snímek

Nejen podnikatelé jsou v panice. Stejně tak třeba party místních hasičů, kluby aktivních důchodců či útulky pro psy se...

Další z rubriky

Kvíz: Dokážete odhadnout cenu jedinečných starožitností?

Portrét paní Osuské

Investice do starožitností se podle odborníků vyplatí: máte něco, co vám udělá radost, a ještě v tom jsou uložené...

Sedačku vrátit nemůžete z hygienických důvodů, tvrdil e-shop

Ilustrační snímek

Nákup v e-shopu má své výhody, nakupujeme z pohodlí domova, zboží je nám doručeno až domů a navíc můžeme od smlouvy bez...

Necháváte peníze na bankovních účtech? Nemá to smysl, tvrdí analytici

Ilustrační snímek

Spolu s ekonomikou roste i objem peněz domácností na běžných účtech u bank. Už loni v květnu překonala částka na těchto...

Tučná léta možná končí. Dávejme si pozor, co si nyní budeme přát

Tučná léta možná končí. Dávejme si pozor, co si nyní budeme přát

Kurzy.cz Vývoj a výroba léků sebou přináší nejednu tenzi a paradox. V Perlách týdne z minulého pátku jsme mohli najít mimořádně ...

Najdete na iDNES.cz