Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Spotřebitelské úvěry: každá banka nepůjčí

aktualizováno 
„Potřebujete peníze? Přijďte k nám, během chvíle vám poskytneme půjčku, která vám umožní dosáhnout na to, na co nestačí vaše úspory.“ To dnes slibují téměř všechny banky a navozují tím představu, že pokud člověk opravdu potřebuje půjčit, není nic snazšího než navštívit některou z jejich poboček a peníze si nechat převést na účet. Realita je však jiná.

Jak ukázal test spotřebitelských úvěrů, který provedl server Fincentrum, bankovní reklamy znějí lákavě, ale získat peníze není jednoduché. Zpravidla nejde o administrativní průtahy, protože požadované doklady se neliší od těch, které musí žadatel předložit u splátkových společností. Ale hlavně o to, zda bude pro banku dostatečně důvěryhodným klientem.

 

Banky nedávají úvěry na potkání

 

Když o stotisícový úvěr žádal v deseti bankách muž s příjmem přes 16 tisíc korun čistého, uspěl pouze v šesti, zatímco další čtyři úvěr odmítly poskytnout. V Komerční bance a Raiffeisenbank by sice půjčku dostal, ale pouze 80 tisíc korun.

 

Ještě hůře by dopadla mladá žena s příjmem 11 tisíc korun čistého, která potřebovala částku 50 tisíc korun. Zády se k ní obrátili v sedmi finančních ústavech, jen tři byly ochotny půjčit peníze, i když Raiffeisenbank jen 36 tisíc korun.

 

Hledáte další informace o spotřebitelských úvěrech? Pak navštivte tuto SPECIÁLNÍ SEKCI.

Jednoznačná výhoda na straně uchazečů o úvěr je tehdy, pokud v dané bance mají již po nějakou dobu veden svůj běžný účet. Nemá cenu se tedy vypravit do jiného finančního ústavu za nižšími úroky, jestliže zde klient nemá svou finanční historii. Kromě toho většina bankovních domů požaduje, aby žadatel měl právě u ní své konto. Na zřetel je tedy nutno brát fakt, že při zakládání účtu je třeba mít minimální vklad, který může dosáhnout až 5000 korun - jak požaduje Živnostenská banka. Další otázkou je potom případné rušení vkladu - obvykle stojí 200 až 300 korun, pokud účet nebude dále využíván.

 

I když je uchazeč klientem banky, neznamená to, že má nárok na úvěr. Důležitou roli hraje především výše pravidelného příjmu. Pokud je spíše pod průměrem, je třeba počítat s tím, že peněžní ústav nabídne daleko nižší částku, v horším případě dokonce odmítne půjčku poskytnout. Vliv mají i rodinné poměry, tedy jak zájemce splácel úvěry v minulosti či jak často mění zaměstnání. Například v Citibank byla žadatelka odmítnuta s tím, že má příliš nízký plat a je krátce zaměstnána. Šanci na půjčku lze zvýšit zajištěním například ve formě termínovaného vkladu, případně ručitelem, pokud jej banka vyžaduje.

 

Minimální úrok nedostane každý

 

Pozor také na slibované úroky! Ačkoliv reklamy nabízejí minimální úroky, běžný klient musí počítat s tím, že za půjčení peněz zaplatí daleko více. Minimální úroky z reklamních sloganů se týkají jen omezeného okruhu lidí; většina zájemců musí počítat s vyšším úročením.

 

Například v uvedeném průzkumu nabídli zástupci GE Capital Bank žadatelce úvěr s úrokem 9,9 procenta ročně, avšak na přepážce rozhodli o úročení 16,9 procenta.

 

Cenu půjčky zvyšují poplatky

Víte, jaké informace o vás si banky mezi sebou předávají? Na co si dát v případě úvěrů pozor? Přečtěte si tento článek. 

 

Když klient projde vyřízením všech potřebných dokumentů a banka mu přislíbí peníze, musí také počítat s poplatky. Zatímco až na výjimky si banky nenaúčtují nic za zpracování žádosti o úvěr, za poskytnutí už se platí. V největších tuzemských bankách se tento poplatek pohybuje od 400 do 7000 korun. Další peníze navíc představuje vedení úvěrového účtu, například v České spořitelně je to 500 korun za rok, v Komerční bance dokonce 960 korun za rok.

 

V konečném součtu tak spotřebitelský úvěr stojí víc než jen úroky. Celková sazba ročních nákladů, to znamená úroky plus všechny poplatky - takzvaná RPSN - tak může činit až o několik procent více než původní úroková sazba. Například v případě Raiffeisenbank činí úročení půjčky 15,3 procenta, ale RPSN dosahuje 18,76 procenta.

 

Za stotisícový úvěr tak lze zaplatit například v České spořitelně nebo Poštovní spořitelně necelých 123 000 korun, ale i více než 135 000 korun v Citibank.

 

Uvažujete o tom, že byste v bance zažádali o půjčku? Nevíte, do které banky zajít? Chcete vědět, jak dopadl náš test spotřebitelských úvěrů? Pak si přečtěte naše aktuální téma.

 

Jaká je vaše zkušenost se získáním spotřebitelského úvěru od banky? Půjčila vám banka částku, o kterou jste si řekli? Jak dlouho trvalo vyřízení úvěru? Nenechávejte si své názory a zkušenosti pro sebe!

 

 

Autor:


Nejčtenější

Zmapovali jsme pět spořicích účtů, které aktuálně vynášejí nejvíc

Ilustrační snímek

Česká národní banka letos již několikrát zvýšila úrokové sazby, naposledy v srpnu 2018. Některé finanční domy na to...

KOMENTÁŘ: Uplynulo deset let od krize, připravme se na tu příští

Václav Pech, investiční analytik společnosti Broker Trust

Každá krize přináší finanční pády i nové investiční příležitosti. Krize před deseti lety, která vyvrcholila pádem banky...



Rozpoutá nová regulace národní banky od října hypoteční šílenství?

Ilustrační snímek

Česká národní banka zaznamenala nárůst objemu poskytnutých hypotečních úvěrů. Za mírným růstem stojí zřejmě i takzvané...

Ekonomka Lipovská: Délku pracovní doby a výši mezd by měl určit trh

Hana Lipovská je autorkou knihy „Kdo chce naše peníze? - Ekonomie bez politické...

Průměrná mzda v Česku roste, ve 2. čtvrtletí se vyhoupla na 31 851 korun. Platy ve veřejném sektoru však stoupají...

Planeta nám za méně vyhozených bot poděkuje, zamítl prodejce reklamaci

Ilustrační snímek

Nové boty se mu začaly párat už po třech měsících, reklamaci však prodávající neuznal. Možná má nějakou anomálii prstů...

Další z rubriky

Porovnali jsme osm možností, kdy a jak spořit pro své potomky

Ilustrační snímek

Pokud to dovolí finanční situace, spořit pro děti se snaží nejen rodiče, ale často i prarodiče. Způsobů a produktů,...

Neúčelová hypotéka na cokoli je levnější než běžný spotřebitelský úvěr

Ilustrační snímek

Začátkem října vstoupí v platnost další opatření ČNB, které mnoha domácnostem zabrání sjednat si hypotéku kvůli...

Zmapovali jsme pět spořicích účtů, které aktuálně vynášejí nejvíc

Ilustrační snímek

Česká národní banka letos již několikrát zvýšila úrokové sazby, naposledy v srpnu 2018. Některé finanční domy na to...

Nejsou lidi: Za kopečky stále utíká tolik lidí, jako za dob komunismu

Nejsou lidi: Za kopečky stále utíká tolik lidí, jako za dob komunismu

Kurzy.cz Míra nezaměstnanosti je na historickém minimu a sehnat lidi je pro firmy velký problém. Vše ještě zhoršují u některých ...



Najdete na iDNES.cz