Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Srovnání stavebních spořitelen dle výhodnosti úvěru

  18:55aktualizováno  18:55
Tento komentář je volným pokračováním komentáře ze dne 10. 11. 2000, který srovnával stavební spořitelny z hlediska střadatele.
Tento komentář je volným pokračováním komentáře ze dne 10. 11. 2000, který srovnával stavební spořitelny z hlediska střadatele. Dnešní komentář je věnován srovnání stavebních spořitelen z pohledu těch účastníků, kteří vědí, že budou chtít čerpat úvěr ze stavebního spoření, a to nejdříve po pěti letech. Kdo se rozhodl ukládat 1 500 Kč do stavebního spoření a je si jistý, že využije úvěru přiděleného po pěti letech, má při výběru správného ústavu usnadněnou situaci. Zužuje se mu totiž spektrum rozhodovacích kritérií, kterými zůstávají zejména:


  • poměr vložených a získaných peněz
  • náklady na úvěr (úroková sazba a poplatky)
  • výše splátek a doba splácení
  • datum přidělení
  • náročnost zajištění
Poměr vložených a získaných peněz
Jestliže klient uvažuje o půjčce, obvykle se mu peněz nedostává. To platí zejména pokud jde o mladé lidi, kteří úvěr ze stavebního spoření využijí v rámci rozpočtu na nákup vlastního bydlení. V takovém případě je objem získaných prostředků v poměru k vloženým úsporám asi rozhodující. Pro klienty, kteří preferují co nejvyšší sumu prostředků získanou od spořitelny určitě stojí za úvahu porovnat nabídku Všeobecné stavební spořitelny KB, Hypo stavební spořitelny a Wüstenrotu. Všechny tři umožňují využít poměru 40:60. V případě mladých manželů s omezenými vlastními zdroji na koupi bytu a dvěma smlouvami činí rozdíl 120 000 Kč navíc ve prospěch poměru 40:60.
Je velmi důležité dávat si pozor na nepřespoření, které by při dané cílové částce snížilo objem tolik potřebného úvěru. Kvalifikovaný zaměstnanec spořitelny by měl umět klientovi v tomto pomoci. Pokud dojde k naspoření výrazně vyšší částky, než je potřebných 50 nebo 40 procent CČ, lze ještě cílovou částku zvýšit. To je ovšem změna podmínek smlouvy, což může vyústit v odložení nároku na získání úvěru.

Výše splátek a doba splácení
Minimální splátka úvěru je vzácně vyrovnanou veličinou, když se pohybuje u rychlých variant mezi 0,6 (Hypo a Raiffeisen) až 0,75 % (VSS KB) cílové částky. Doba splácení se u rychlých variant vtěsná do rozmezí 7 let a 4 -6 měsíců u Hypo až po 9 let a 7 měsíců u tarifu OF spořitelny Wüstenrot. V tomto intervalu se dále nachází ČMSS (7 let a 8 měsíců), ČS-stavební spořitelna, VSS KB (obě 8 let) a Raiffeisen (9 let).

Náklady na úvěr
Poplatky za vyřízení úvěru jsou u většiny spořitelen nulové, pouze ČS-stavební spořitelna a Wüstenrot se nespokojí s již vybraným poplatkem za uzavření smlouvy a při vyřizování úvěru nastaví dlaň znovu. Za ocenění zástavy pak inkasují VSS KB, Raiffeisen a Wüstenrot. Jedině Hypo a ČMSS tedy nechtějí za úvěr již žádný další poplatek. Skutečností zůstává, že Hypo za svůj pro úvěry výhodný tarif Nadstandard 1,6 požaduje hned při uzavření smlouvy nadstandardní poplatek ve výši 1,6 % cílové částky.
Úroková sazba je běžně stanovena na 6 % p.a., zvýhodněnou nabídku mají ČS-stavební spořitelna (5,5 %), Hypo a Wüstenrot (až 5 %).

Přidělení cílové částky
Kdy vlastně spořitelna po pětiletém spořicím cyklu cílovou částku přidělí? Protože srovnatelné údaje nebylo možné získat jiným způsobem, vychází následující data z informací poskytnutých pracovníky centrál jednotlivých spořitelen na základě písemně zadaného požadavku.

Zadání bylo definováno takto:

Smlouva je uzavřena na "standardní" variantu. Poplatek za uzavření smlouvy byl zaplacen hned na začátku, navíc nad pravidelné měsíční úložky. Klient pravidelně měsíčně ukládá 1 500 Kč vždy na konci měsíce. Určení obvyklé cílové částky, která odpovídá této měsíční úložce, a která je doporučována klientovi, který na začátku ještě nemá jasnou představu o využití spoření po pěti letech (o čerpání či nečerpání úvěru), měly stanovit samy spořitelny.

Přidělení cílové částky ke smlouvě započaté 1.1.2001, s koncem spoření 31.12.2005:

Stavební spořitelnaDatum přidělení cílové částkyPoznámka
  ČMSS30.11.2006 
  ČS-ST30.4.2006

jedná se o datum splnění podmínek pro vznik nároku na úvěr

  Hypo30.6.2006 
  Raiffeisen31.8.2006 
  VSS KB31.3.2007

datum ohodnocení je 30.9.2006

  Wüstenrot30.9.2006 



Zajištění úvěru
Důležitým faktorem je také požadované zajištění úvěrů, které u řady klientů může vést k rozčarování. Peníze, se kterými najisto počítali, totiž v podobě úvěru nemají nijak garantovány, pokud nesplní spořitelnou předepsaná kritéria zajištění a nedoloží dostatečně schopnost úvěr splácet. Vzhledem k závažnosti tématu a ke skutečnosti, že se v průběhu fungování stavebního spoření tyto podmínky neustále mění, přinese jejich podrobné srovnání samostatný komentář již v dohledné době.

V dalších dílech bychom rádi přinesli pohled na služby spořitelen podle dalších dvou situací, ve kterých se klient může na začátku rozhodování nacházet. Konkrétně se jedná o tyto situace:

1. účastník potřebuje získat peníze rychle, a proto využije překlenovacího úvěru,
2. účastník si ještě není jist, zda bude potřebovat úvěr nebo ne (srovnání z hlediska "univerzálnosti").

Srovnání spořitelen z hlediska střadatele najdete zde.

Další informace o stavebním spoření naleznete v sekci stavebního spoření

Chcete využít úvěr ze stavebního spoření? Měli jste při čerpání úvěru nějaký problém? Podělte se s námi o své zkušenosti.

Autor:



Nejčtenější

Automobilky přitvrzují. Ceny aut letí nahoru

Zdražování aut

Možná jste si toho všimli sami, pokud uvažujete o koupi auta a sledujete ceníky. V některých se najednou objevily vyšší...

Dostali žárovky jako dárek, pak je měli draze zaplatit

Za žárovky jako dárek měl zaplatit skoro sedm tisíc. Ilustrační snímek

Žárovky jako dárek při podpisu smlouvy s novým dodavatelem energií jsou letitý šlágr. Smutné je, že si na takový dárek...



Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...

Zrušíme hotovost, sílí hlasy. Co by to přineslo, rozebírá ekonomka

Ilustrační snímek

Objem bezhotovostních plateb výrazně narůstá. Co se stane, když peníze budou jen virtuální a skutečné peníze přestanou...

Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...



Další z rubriky

Sazby hypoték začínají růst, zatím jen pomalu. Aktuality z bank

Ilustrační snímek

Česká národní banka zvýšila úrokové sazby a hned se strhl hypoteční poplach. Bude se zdražovat? Bude. Ale nijak...

Dražší hypotéce lze předejít předfixací. Jak funguje a kde ji uzavřít?

Ilustrační snímek

Srpnové zvýšení základních úroků centrální bankou zdražilo peníze na mezibankovním trhu, což se podle odborníků brzy...

Hypotéky se odrážejí ode dna a začínají zdražovat, zájem je menší

Ilustrační snímek

V září vzrostla průměrná úroková sazba u hypotečních úvěrů na 2,04 procenta, ale objemy i počty oproti srpnu klesly. V...

Další nabídka

Kurzy.cz

Mediální expertka: Prodej TV Nova otřese televizním trhem. Důležitá bude strateg...
Mediální expertka: Prodej TV Nova otřese televizním trhem. Důležitá bude strateg...

Prodej skupiny kolem TV Nova může zásadně ovlivnit celý český televizní trh. Především bude záležet na tom, zda bude No... celý článek



Najdete na iDNES.cz