Své peníze uložili na jedno místo, přestože finanční poradci důrazně varují: jen to ne! Pokud nejste zrovna posedlí potřebou bezhlavě riskovat, peníze rozložte s rozvahou mezi několik finančních ústavů i produktů. Jestliže se některý z nich dostane do potíží a zkrachuje, ztratíte jen část svých peněz.
Před tím, než začne člověk promýšlet, kam své úspory dlouhodobě investuje, vyplatí se mu díl z nich ponechat jako takzvaný finanční polštář. Tedy rezervu, kterou může mít během během několika dnů k dispozici. "Ideální je částka ve výši čtyř až šestinásobku nutných životních nákladů," říká analytik Fincentra Jiří Zaorálek. Portfoliomanažer Michal Ondruška z Raiffeisen Capital & Investment, míní, že by to měla být zhruba třetina úspor. Nejlepší je uložit rezervu například na krátkodobé termínované účty nebo do fondů peněžního trhu, jejichž podílové listy lze poměrně snadno a rychle prodat. "S takovými penězi může člověk klidně spát. Rozvazují ruce. Když má například problémy v zaměstnání, může odejít, aniž by se musel bát, že se ocitne zcela bez peněz," doplňuje Zaorálek.
Odborníci se shodují, že rada, jak konkrétně rozmístit úspory a kolik z nich lze uložit do výnosných, ale riskantních investic, například akcií či podílových fondů, aby člověk neohrozil svoji finanční situaci, neexistuje. "Vždy záleží na konkrétním majetku majitele peněz a jeho ochotě riskovat," říká Michal Ondruška. Jinak asi ponese ztrátu dvou set tisíc korun ten, kdo bydlí ve vlastní nemovitosti a majetek počítá v milionech korun, v porovnání s člověkem, pro něhož dvě stě tisíc jsou jediné úspory.
S několika desítkami či stovkami tisíc korun by měl jejich vlastník postupovat poměrně opatrně. Odborníci radí šedesát či sedmdesát, někteří až devadesát procent, z nich uložit na "bezpečná místa", například do méně riskantních fondů - peněžního trhu, smíšených nebo dluhopisových. Kdo si chce zariskovat a nakoupit akcie, může to zkusit třeba se zbylými deseti až třiceti procenty. "Nedoporučoval bych ale nyní nakupovat tuzemské akcie, spíše zahraniční s výjimkou Japonska," říká Zaorálek. Odborníci rovněž radí založit stavební spoření. Pokud někdo může odložit peníze na pět let, není zřejmě bezpečnější a výhodnější investice.
Obezřetně a s rozmyslem by měli pochopitelně postupovat i majitelé větších, například milionových úspor. Ti si ovšem, pokud mají chuť a odvahu, mohou dovolit s určitou částí trochu více riskovat.
Kdo si netroufne na rozhodování o penězích sám, může využít služeb finančního poradce. Někteří z nich pracují pro klienta zdarma a žijí z provizí od finančních ústavů. Pozor: hrozí, že se mezi nimi najdou takoví, kteří spíše než na výhodu pro zákazníka budou hledět na výši své odměny. "Placení" poradci si většinou řeknou o několik stovek až tisícikorun podle náročnosti sestavovaného finančního plánu.
Pečujte o své peníze s rozvahou
- porovnávejte nabídky finančních ústavů, případně využijte služeb solidního poradce
- před tím, než někomu svěříte úspory, pozorně si pročtěte smlouvu, zejména povinnosti a práva instituce a její poplatky
- informujte se vždy předem o možném riziku
- dávejte pozor, co podepisujete
- buďte ostražití, pokud vám někdo slibuje neobvykle výhodné úroky a výnosy. Platí: čím vyšší zisk, tím větší riziko. Měli byste vědět, kde přesně a jak se budou peníze zhodnocovat, vzpomeňte na zkrachovalé kampeličky, banky, investiční společnosti ...
- pozor na letáky nabízející "výhodný" odkup akcií, většinou se vykupují hluboko pod cenou
- pamatujte, že korunové vklady v bankách jsou pojištěny do 90 procent, nejvýše do 400 tisíc korun, na devizové vklady se zatím pojištění ze zákona nevztahuje
| Způsob uložení peněz | Riziko | Výnos | Pojištění | Možnost rychle proměnit v hotovost |
| stavební spoření | velmi nízké | velmi dobrý | ano | velmi špatná |
| termínované vklady | nízké | nízký | ano | ano |
| vkladní knížky | nízké | nízký | ano | ano |
| běžné účty | nízké | velmi nízký | ano | ano |
| hypoteční zástavní listy | nízké | střední | ne | velmi špatná |
| kapitálové životní pojištění | nízké | střední | ano | velmi špatná |
| nemovitosti | nízké | nízký až střední | ne | velmi špatná |
| podílový fond peněžního trhu | nízké | nízký až střední | ne | ano |
| podílový fond dluhopisový | nízké | střední | ne | ano |
| "slamník" | nízké | žádný | ne | ano |
| cizí měna | střední | nízký | ne | ano |
| investiční životní pojištění | střední | nízký | ne | ano |
| penzijní připojištění | střední | střední | ne | velmi špatná |
| starožitnosti | střední | nízký až střední | ne | velmi špatná |
| správa portfolia akcií | vyšší | vysoký | ne | střední |
| podílový fond akciový | vysoké | vysoký | ne | ano |
| zlato | vysoké | nízký | ne | malá |
| akcie | velmi vysoké | vysoký | ne | ano |
| loterie, sázky | obrovské | nejistý | ne | žádná |
| Pramen: finanční poradci | ||||
Jak diverzifikujete své investiční portfolio? Řídíte se podobnými radami, které vyplývají z komentáře?
 |
