Starat se dobře o peníze? Ukládat je na různá místa

  0:05aktualizováno  0:05
Už v talmudu, sbírce židovských moudrostí, se píše, že by měl člověk dělit své peníze na tři části - jednu třetinu vkládat do půdy, druhou do obchodu a třetí si nechat jako rezervu.
Už v talmudu, sbírce židovských moudrostí, se píše, že by měl člověk dělit své peníze na tři části - jednu třetinu vkládat do půdy, druhou do obchodu a třetí si nechat jako rezervu. Kdyby se touto poučkou řídili například lidé, kteří před časem koupili za všechny úspory akcie amerických počítačových firem, jež namísto pohádkového zhodnocení ztratily většinu své hodnoty, nebyli by na mizině. Podobně, jako ti, kteří bezmezně důvěřovali myšlence kampeliček. "Celý život jsme šetřili a o všechno pak přišli v družstevní záložně," je dnes slyšet jejich stesky.

Své peníze uložili na jedno místo, přestože finanční poradci důrazně varují: jen to ne! Pokud nejste zrovna posedlí potřebou bezhlavě riskovat, peníze rozložte s rozvahou mezi několik finančních ústavů i produktů. Jestliže se některý z nich dostane do potíží a zkrachuje, ztratíte jen část svých peněz.

Před tím, než začne člověk promýšlet, kam své úspory dlouhodobě investuje, vyplatí se mu díl z nich ponechat jako takzvaný finanční polštář. Tedy rezervu, kterou může mít během během několika dnů k dispozici. "Ideální je částka ve výši čtyř až šestinásobku nutných životních nákladů," říká analytik Fincentra Jiří Zaorálek. Portfoliomanažer Michal Ondruška z Raiffeisen Capital & Investment, míní, že by to měla být zhruba třetina úspor. Nejlepší je uložit rezervu například na krátkodobé termínované účty nebo do fondů peněžního trhu, jejichž podílové listy lze poměrně snadno a rychle prodat. "S takovými penězi může člověk klidně spát. Rozvazují ruce. Když má například problémy v zaměstnání, může odejít, aniž by se musel bát, že se ocitne zcela bez peněz," doplňuje Zaorálek.

Odborníci se shodují, že rada, jak konkrétně rozmístit úspory a kolik z nich lze uložit do výnosných, ale riskantních investic, například akcií či podílových fondů, aby člověk neohrozil svoji finanční situaci, neexistuje. "Vždy záleží na konkrétním majetku majitele peněz a jeho ochotě riskovat," říká Michal Ondruška. Jinak asi ponese ztrátu dvou set tisíc korun ten, kdo bydlí ve vlastní nemovitosti a majetek počítá v milionech korun, v porovnání s člověkem, pro něhož dvě stě tisíc jsou jediné úspory.

S několika desítkami či stovkami tisíc korun by měl jejich vlastník postupovat poměrně opatrně. Odborníci radí šedesát či sedmdesát, někteří až devadesát procent, z nich uložit na "bezpečná místa", například do méně riskantních fondů - peněžního trhu, smíšených nebo dluhopisových. Kdo si chce zariskovat a nakoupit akcie, může to zkusit třeba se zbylými deseti až třiceti procenty. "Nedoporučoval bych ale nyní nakupovat tuzemské akcie, spíše zahraniční s výjimkou Japonska," říká Zaorálek. Odborníci rovněž radí založit stavební spoření. Pokud někdo může odložit peníze na pět let, není zřejmě bezpečnější a výhodnější investice.

Obezřetně a s rozmyslem by měli pochopitelně postupovat i majitelé větších, například milionových úspor. Ti si ovšem, pokud mají chuť a odvahu, mohou dovolit s určitou částí trochu více riskovat.

Kdo si netroufne na rozhodování o penězích sám, může využít služeb finančního poradce. Někteří z nich pracují pro klienta zdarma a žijí z provizí od finančních ústavů. Pozor: hrozí, že se mezi nimi najdou takoví, kteří spíše než na výhodu pro zákazníka budou hledět na výši své odměny. "Placení" poradci si většinou řeknou o několik stovek až tisícikorun podle náročnosti sestavovaného finančního plánu.

Pečujte o své peníze s rozvahou

  • porovnávejte nabídky finančních ústavů, případně využijte služeb solidního poradce
  • před tím, než někomu svěříte úspory, pozorně si pročtěte smlouvu, zejména povinnosti a práva instituce a její poplatky
  • informujte se vždy předem o možném riziku
  • dávejte pozor, co podepisujete
  • buďte ostražití, pokud vám někdo slibuje neobvykle výhodné úroky a výnosy. Platí: čím vyšší zisk, tím větší riziko. Měli byste vědět, kde přesně a jak se budou peníze zhodnocovat, vzpomeňte na zkrachovalé kampeličky, banky, investiční společnosti ...
  • pozor na letáky nabízející "výhodný" odkup akcií, většinou se vykupují hluboko pod cenou
  • pamatujte, že korunové vklady v bankách jsou pojištěny do 90 procent, nejvýše do 400 tisíc korun, na devizové vklady se zatím pojištění ze zákona nevztahuje
Kde jsou peníze v bezpečí, co je výnosné
Způsob uložení penězRizikoVýnosPojištěníMožnost rychle proměnit v hotovost
stavební spořenívelmi nízkévelmi dobrýanovelmi špatná
termínované vkladynízkénízkýanoano
vkladní knížkynízkénízkýanoano
běžné účtynízkévelmi nízkýanoano
hypoteční zástavní listynízkéstřednínevelmi špatná
kapitálové životní pojištěnínízkéstředníanovelmi špatná
nemovitostinízkénízký až střednínevelmi špatná
podílový fond peněžního trhunízké nízký až středníneano
podílový fond dluhopisový nízkéstředníneano
"slamník"nízkéžádnýneano
cizí měna střednínízkýneano
investiční životní pojištěnístřednínízkýneano
penzijní připojištěnístřednístřednínevelmi špatná
starožitnostistřednínízký až střednínevelmi špatná
správa portfolia akciívyššívysoký nestřední
podílový fond akciovývysokévysokýneano
zlatovysokénízkýnemalá
akcievelmi vysokévysokýneano
loterie, sázkyobrovskénejistýnežádná
Pramen: finanční poradci

Jak diverzifikujete své investiční portfolio? Řídíte se podobnými radami, které vyplývají z komentáře?

Autor:

Nejčtenější

Dovolená se bude počítat jinak, říká expertka na pracovní právo

Petra Sochorová, expertka na pracovní právo

Ministerstvo práce a sociálních věcí připravuje změny v čerpání dovolené. Nová úprava dovolených má platit od půlky...

Je králem vlašáku, letos počítá s tržbami kolem 30 milionů korun

Miroslav Volařík se letos stal už potřetí Vinařem roku.

Titul Vinař roku získal před nedávnem Miroslav Volařík z Mikulova. Soutěž vyhrál už potřetí. Přestože letos počítá s...

Roste nám obrat, brzdí nás však nedostatek lidí, říká personalistka

Monika Rousová, personální ředitelka společnosti 2N Telekomunikace

Trh práce kolabuje, nejsou na něm téměř žádní volní uchazeči o zaměstnání. Nezaměstnanost v Česku je přitom na novém...

Úroky na spořicích účtech rostou, zatím pomalu. Sonda v 15 bankách

Ilustrační snímek

Rostou úroky. Zatím to sice není o procenta ročně, ale jistý vzestup se pozorovat dá. A očekávání jsou mírně...

Má smysl pořídit si nyní investiční byt? Odborníci radí nečekat

ilustrační snímek

Ceny nemovitostí jsou vyšroubované na maximum. Přesto realitní makléři doporučují pořízení investičního bytu...

Další z rubriky

Úročení vkladů v bankách moc neroste, ekonomická pravidla nefungují

Ilustrační snímek

Základní úrokové sazby v Česku rostou již druhým rokem. Naposledy je centrální banka zvýšila v září. Ekonomická teorie...

Zmapovali jsme deset aktuálně nejvýhodnějších běžných bankovních účtů

Ilustrační snímek

V Česku přibývají bankovní účty, které lze zřídit zdarma bez jakýchkoliv podmínek. Vyplývá to z analýzy, kterou server...

O stavební spoření dál roste zájem, vylepšují se i akční nabídky

Ilustrační snímek

Stavební spoření patří k vyhledávaným spořicím produktům, počty uzavřených smluv narůstají. Díky státní podpoře je...

Lagarde (MMF): Současná situace se nepříjemně podobá světu před první světovou v...

Lagarde (MMF): Současná situace se nepříjemně podobá světu před první světovou v...

Kurzy.cz Šéfka Mezinárodního měnového fondu Christine Lagardeová při příležitosti stého výročí konce první světové války varuje ...

Najdete na iDNES.cz