Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Stavební spoření je atraktivnější. Díky úvěrům i zhodnocení vkladů

aktualizováno 
Stavební spoření není v Česku na ústupu. Naopak se o něj opět zvedá zájem. A to jak o úvěry, tak i samotné spoření. Proč tomu tak je a co to ovlivňuje, mapuje ve svém komentáři Roman Bečička, úvěrový analytik společnosti Broker Trust.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Úvěry ze stavebního spoření, z nichž naprostou většinu tvoří takzvané překlenovací úvěry, byly od roku 2010 na ústupu. Důvodem byly především stále se snižující úrokové sazby hypoték, na které stavební spořitelny nedokázaly tak rychle reagovat. Pozice úvěrů od stavebních spořitelen se však od loňského roku začíná měnit – pro některé žadatele představují alternativu ke zpřísňujícím se podmínkám hypoték a také stavební spořitelny přicházejí s novinkami, které tyto produkty dělají atraktivnějšími. Do hry se tak vracejí nejen úvěry ze stavebního spoření, ale ze situace těží i ti, kdo chtějí prostřednictvím stavebního spoření pouze zhodnotit své peníze.

Loni došlo poprvé od roku 2010 k meziročnímu nárůstu objemu poskytnutých úvěrů ze stavebního spoření a trend pokračoval i v prvním čtvrtletí letošního roku, kdy měli lidé půjčeno touto formou bezmála 250 miliard korun.

Loni došlo poprvé od roku 2010 k meziročnímu nárůstu objemu poskytnutých úvěrů...

Podle prognózy Asociace českých stavebních spořitelen zájem o stavební spoření dál poroste.

V posledních letech přidává stavební spoření každoročně kolem 450 tisíc nových smluv, konkrétně v roce 2017 šlo o 426 tisíc kusů. Letos asociace předpovídá, že tento údaj dosáhne k metě půl milionu kusů, což představuje 17% růst. Objem nových úvěrů podle prognózy poskočí o 12 % a výrazně překoná hranici 60 miliard korun. Českomoravská stavební spořitelna například letos v červnu uzavřela úvěrové smlouvy za 3,6 miliardy korun a překonala tak dosavadní rekord z dubna 2009.

V posledních čtyřech letech se zvyšuje i poměr mezi objemem peněz, které spořitelny půjčí formou úvěru, a celkovou hodnotou vkladů, kterou mají lidé naspořenou. Na konci loňského roku byl poměr úvěrů vůči vkladům 68,5 procenta a za první tři měsíce tohoto roku se zvýšil o 1,5 procenta na 70 procent. Spořitelny tak po delší době začínají výrazněji motivovat klienty ke spoření, aby měly dostatek zdrojů na půjčování peněz dalším lidem. Zvýhodňují proto různými způsoby spořicí smlouvy, typicky jde o odpouštění poplatků za uzavření smlouvy nebo zvyšování úrokových sazeb z vkladů.

Na konci loňského roku byl poměr úvěrů vůči vkladům 68,5 procenta a za první...

Pozice úvěrů se mění

Převážná část úvěrů, které stavební spořitelny v uplynulých letech poskytovaly, byly nezajištěné úvěry, kterým hypotéky nijak nekonkurovaly. Tyto úvěry se používaly především na drobné rekonstrukce, kdy nebylo možné využít levnou hypotéku, nebo šlo o tak nízkou částku, že se hypotéka nevyplatila.

Roman Bečička

  • Úvěrový analytik společnosti Broker Trust.
  • Má na starost analytickou podporou poradců v oblasti úvěrů, včetně hypoték.
  • V oblasti poradenství a zprostředkování úvěrů působí od roku 2000
analytik Roman Bečička, Broker Trust

Další uplatnění nezajištěných úvěrů ze stavebního spoření objevil trh poté, co ČNB zpřísnila podmínky pro poskytování hypoték a doporučila omezit maximální výši úvěru v poměru k hodnotě nemovitosti (tzv. LTV). Někteří lidé tak nezajištěné úvěry ze stavebního spoření použili na dofinancování hypotéky. Nutno dodat, že je velmi pravděpodobné, že ČNB nebude této praxi delší dobu přihlížet bez reakce, protože jde proti smyslu jejích opatření, která mají zabránit tomu, aby se lidé zadlužovali více, než by mohli v horších časech zvládnout.

Už nedávno vyhlášené doporučení na hodnoty DTI a DSTI, které vycházejí z výše zadlužení člověka vůči jeho příjmům, do určité míry ovlivní dofinancování hypoték nezajištěnými úvěry ze stavebního spoření. Ale i tak si úvěry ze stavebního spoření své místo na trhu udrží. Je dokonce možné, že budou dál pokračovat v růstu, a to především tam, kde jsou ceny nemovitostí výrazně nižší oproti velkým městům. Bude však potřeba, aby se lidé na pořízení vlastního bydlení včas připravili a začali si vytvářet rezervy. K zajištění úvěr ze stavebního spoření totiž nemusí posloužit jen nemovitost, ale i vklady.

Lepší podmínky

Jednotlivé stavební spořitelny nyní vylepšují své podmínky, aby držely krok jak s konkurencí ve vlastním segmentu, tak i s hypotékami. Výhodnějšími podmínkami pro uzavření stavebního spoření motivují klienty, aby zvýšili objem svých vkladů, a spořitelny tak mohly půjčovat více peněz žadatelům o úvěry.

Hledáte výhodné stavební spoření? Porovnejte si nabídky ještě dnes.

Projevuje se to především růstem úrokových sazeb z vkladů. Momentálně je na trhu možné uzavřít stavební spoření s čistou úrokovou sazbu (po započítání státní podpory) v rozmezí 2,35 až 3,52 procenta pro dospělé a 3,69 procenta pro děti. Tato čísla platí při pravidelné úložce 1 700 korun měsíčně a trvání spoření po dobu šesti let. Spořicí smlouvy pro děti nebo mladé stavební spořitelny zvýhodňují, protože je u nich předpoklad pravidelného spoření a nárůstu vkladů nejpravděpodobnější.

Stavební spořitelny také upravují podmínky úvěrů, zjednodušují používanou metodiku, zkracují proces vyřízení úvěrů a spouštějí nové tarify. Stále více se v celém procesu sjednání úvěru také projevuje digitalizace, tedy možnost vyřídit si řadu náležitostí schvalovacího procesu pohodlně přes počítač.

Nástup digitalizace

Některé spořitelny začaly se změnami již v roce 2017. Modrá pyramida přišla s novým tarifem Alfa a pracuje na digitalizaci procesu podání žádosti a schvalování. Buřinka a Wüstenrot zvolily postupné úpravy a začaly již na podzim měnit svou metodiku a postupně klientům zjednodušují proces dokladování pro získání úvěru, a to i pomocí digitalizace. Zatím nejčerstvější změna je u Raiffeisen stavební spořitelny, kde k začátku června kompletně přepracovali proces žádostí a schvalování. Dnes tak dokážou téměř vše vyřídit bez papíru.

Společným trendem u stavebních spořitelen je také postupné zvyšování limitu pro maximální nezajištěnou částku, například milion korun nezajištěných nemovitostí umí poskytnout hned několik spořitelen.

Úvěry ze stavebního spoření mají na trhu úvěrů na bydlení své místo a možná přichází doba, kdy se jejich význam ještě zvýší.

Autor:


Nejčtenější

Rodiny začínají počítat jinak. Podívejte se, na co Čechům schází peníze

Ilustrační snímek

Finanční situace českých domácností se vylepšuje. Jako dobrou ji vnímají čtyři pětiny rodin. Přesto osmdesát procent...

Pořídit si malou cukrárnu odradí i ty nejotrlejší, říkají podnikatelé

Ilustrační snímek

Dvacet stanovisek a ohlášení před zahájením činnosti a až třicet kontrol v rámci běžného provozu. Na to se musí...



První obchodní počin byl fiaskem, dnes jeho firma funguje už 26 let

Mít vlastní obchod byl vždycky jeho sen.

Jeho otec byl vášnivý zahradník. Zdeněk Adam mu musel od malička pomáhat a nenáviděl to. Přesto se dnes zahradničením...

Propustit zaměstnance je v Česku dost obtížné a drahé, říká studie

Ilustrační snímek

V České republice jsou pravidla pro propuštění zaměstnance jedna z nejpřísnějších v Evropě. Je nemožné se rozloučit se...

Neúčelová hypotéka na cokoli je levnější než běžný spotřebitelský úvěr

Ilustrační snímek

Začátkem října vstoupí v platnost další opatření ČNB, které mnoha domácnostem zabrání sjednat si hypotéku kvůli...

Další z rubriky

Hypotéky se mění. Úvěr na bydlení nebude pro všechny, říká odbornice

Lucie Drásalová, hypoteční analytička Partners

Na začátku roku to vypadalo tak, že trh s hypotékami půjde razantně dolů, zejména kvůli růstu úrokových sazeb. Výsledek...

Jak může leasing na auto zkomplikovat vaši žádost o hypotéku

Ilustrační snímek

Česká národní banka od roku 2016 omezuje poskytování hypotéčních úvěrů. S další změnou přišla nedávno. Od října chce...

Komentář: Zpřísnění hypoték postihne mladé rodiny a samožadatele

Jiří Kryl, hypoteční analytik společnosti Broker Trust

Česká národní banka na začátku června bankám doporučila, aby utáhly kohoutky ve schvalování hypoték. Jak to zamíchá...

Musk dále upřesňuje. Poradci pro privatizaci Tesly budou Goldmani a Silver Lake....

Musk dále upřesňuje. Poradci pro privatizaci Tesly budou Goldmani a Silver Lake....

Kurzy.cz Zakladatel a šéf automobilky Tesla Elon Musk dnes upřesnil otázky kolem financování jeho avizovaného plánu na převzetí ...

Provident Financial s.r.o.
Specialista péče o zákazníky v terénu

Provident Financial s.r.o.
Praha, Jihočeský kraj, Jihomoravský kraj, Karlovarský kraj, Královéhradecký kraj, Liberecký kraj, Moravskoslezský kraj, Olomoucký kraj, Pardubický kraj, Plzeňský kraj, Středočeský kraj, Ústecký kraj, Kraj Vysočina, Zlínský kraj

Najdete na iDNES.cz