Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Stopnutí již rozjeté hypotéky vás vyjde i na několik stovek tisíc korun

aktualizováno 
Pokud si hypotéku rozmyslíte a nakonec ji nepoužijete, může se vám to v případě, kdy již banka odeslala peníze na určený účet, velmi prodražit. Budete-li chtít totiž hypotéku třeba i jen po pár dnech vrátit, čekají vás u řady bank obrovské sankční poplatky za předčasné splacení.
Až do okamžiku čerpání úvěru nejde o příliš velký problém.

Až do okamžiku čerpání úvěru nejde o příliš velký problém.

A ty mohou být v případě nového, nevyužitého úvěru velmi vysoké. Konkrétní výše těchto sankcí se odvíjí většinou z výše předčasně splacené částky a některé banky v nich navíc zohledňují ještě délku doby chybějící do konce fixačního období. Pokud tedy někdo splatí celou hypotéku ihned po jejím vyčerpání, kdy do konce doby fixace chybí třeba pět či deset let, může ho pár dní zaváhání přijít velmi draho. Za "vrácení“ dvoumilionové hypotéky může dlužník zaplatit třeba půl milionu, v některých případech i více. Přitom výše těchto sankčních poplatků se mezi jednotlivými bankami velice liší, jak ukazuje následující tabulka.

Výše sankčních poplatků za předčasnou splátku hypotečního úvěru provedenou v průběhu fixačního období (pokud není předem sjednána v úvěrové smlouvě)
banka výše poplatku za mimořádnou splátku
BAWAG Bank 2 % z předčasně splácené částky, minimálně 5 000 Kč
Česká spořitelna 500 Kč
ČSOB, Hypoteční banka, Citibank, Poštovní spořitelna  5 % z výše mimořádné splátky za každý započatý rok před koncem platnosti úrokové sazby. (Celková procentní sazba z výše mimořádné splátky se vypočítá jako násobek počtu let před koncem platnosti úrokové sazby a výše příslušné procentní sazby.)
Hypotéka s fixací sjednanou na celou dobu trvání úvěru:
 - 15 % z výše mimořádné splátky (do 50 % sjednané výše úvěru)
 - 25 % z výše mimořádné splátky (nad 50 % sjednané výše úvěru)
GE Money Bank 5 % do konce úrokového období z předčasně splacené jistiny
HVB Bank (Klientská sazba – Diskontní sazba), min. 1 % (Poplatek se počítá z předčasně splacené jistiny, za každý započatý rok do data refixace úrokové sazby.)
mBank zdarma
Raiffeisenbank 10 % z objemu předčasně splacené částky
Volksbank 0,25 % z předčasně splacené částky za každý předčasně splacený měsíc zbývající do konce fixace úrokové sazby
Wüstenrot hypoteční banka 10 % ze splacené části úvěru
Zdroj: banky

Proč by měl někdo vracet novou hypotéku

Případů, kdy klient bude chtít "vrátit“ novou a právě vyčerpanou hypotéku, bude v praxi nepatrné množství. Mohlo by se to stát například tehdy, kdy kupující příliš pozdě zjistí nějakou technickou či právní vadu u pořizované nemovitosti, kvůli které si její koupi rozmyslí. Mohlo by jít také o případ, kdy se dlužník v okamžiku, kdy již vyčerpal úvěr, dostane do finančních problémů a nebude si moci hypotéku dovolit splácet. Překážka může vzniknout také na straně současného majitele nemovitosti.

Prostředky úvěru při koupi často neodcházejí přímo na účet prodávající strany, ale například do notářské úschovy či na nějaký vázaný bankovní účet. Tam zůstávají do doby, než jsou splněny podmínky sjednané v kupní smlouvě. Většinou se výplata prostředků pozdržuje do doby, než je v katastru nemovitostí přepsáno vlastnické právo na nového majitele. Mezi vyčerpáním hypotéky, kdy peníze odcházejí z banky na určený účet, a okamžikem, kdy jsou skutečně převedeny na prodávajícího, tedy uplyne nějaká doba. A během ní se teoreticky nějaký problém může vždycky objevit.

Lepší je najít si jinou nemovitost

Vrátit hypotéku je krajní a velmi nevýhodný způsob řešení. Pokud je příčinou problému financovaná nemovitost, je pro dlužníka vhodné hypotéku nevracet, ale domluvit se s bankou, že si najde jinou nemovitost, na jejíž financování úvěr použije.

Až do okamžiku čerpání nejde o příliš velký problém

Každá banka bude v podobných situacích postupovat podle svých pravidel, navíc často půjde o individuálně řešené případy. Většinou záleží na tom, v jaké fázi se hypotéka v okamžiku jejího stornování nachází. Pokud si žadatel rozmyslí sjednání hypotéky už ve chvíli, kdy ještě nepodepsal úvěrovou smlouvu, přijde pouze o administrativní poplatky, které již vynaložil, tedy například za provedení odhadu ceny nemovitosti. Pokud je již podepsaná úvěrová smlouva, což znamená, že byl již také uhrazen poplatek za zpracování hypotéky, bude muset zřejmě počítat s tím, že mu tento poplatek nebude vrácen. V praxi se pohybuje nejčastěji ve výši mezi osmi až třiceti tisíci korun, odvíjí se od výše úvěru.

Problém nastává v situaci, kdy již došlo k čerpání, tedy když byly prostředky úvěru z banky již odeslány. Pak je třeba počítat s variantou, že banka bude požadovat úhradu škodu za zmařený obchod právě formou poplatků za předčasné splacení úvěru.




Nejčtenější

Automobilky přitvrzují. Ceny aut letí nahoru

Zdražování aut

Možná jste si toho všimli sami, pokud uvažujete o koupi auta a sledujete ceníky. V některých se najednou objevily vyšší...

Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...



Dostali žárovky jako dárek, pak je měli draze zaplatit

Za žárovky jako dárek měl zaplatit skoro sedm tisíc. Ilustrační snímek

Žárovky jako dárek při podpisu smlouvy s novým dodavatelem energií jsou letitý šlágr. Smutné je, že si na takový dárek...

Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...

Zrušíme hotovost, sílí hlasy. Co by to přineslo, rozebírá ekonomka

Ilustrační snímek

Objem bezhotovostních plateb výrazně narůstá. Co se stane, když peníze budou jen virtuální a skutečné peníze přestanou...



Další z rubriky

Hypotéky se odrážejí ode dna a začínají zdražovat, zájem je menší

Ilustrační snímek

V září vzrostla průměrná úroková sazba u hypotečních úvěrů na 2,04 procenta, ale objemy i počty oproti srpnu klesly. V...

Do několika měsíců zdraží spotřební a hypoteční úvěry, míní odborníci

Ilustrační snímek

Centrální banka na začátku srpna vůbec poprvé od roku 2008 zvýšila základní úrokové sazby. Tímto svým krokem zdražila...

Vše, co je dobré vědět o hypotékách. A rady, jak na ně

Ilustrační snímek

Do loňského října stačilo žadatelům o hypotéku 10 % z vlastních zdrojů. Zásahy České národní banky nakonec vedly k...

Další nabídka

Kurzy.cz

Mediální expertka: Prodej TV Nova otřese televizním trhem. Důležitá bude strateg...
Mediální expertka: Prodej TV Nova otřese televizním trhem. Důležitá bude strateg...

Prodej skupiny kolem TV Nova může zásadně ovlivnit celý český televizní trh. Především bude záležet na tom, zda bude No... celý článek



Najdete na iDNES.cz