Zatím nejoblíbenější možností je přesunout je na termínovaný vklad, i když by se měl jejich podíl na celkových úsporách domácností snižovat. Pavel Sobíšek, hlavní ekonom HVB Bank, k tomu uvádí: „Podíl úspor v podílových fondech nadále pomalu poroste na úkor termínovaných vkladů. Důvodem je úsilí střadatelů najít produkt schopný zvýšit výnosnost alespoň o pár desetin procenta.“
Termínované vklady stále populární
Podle statistik České národní banky leželo na konci roku 2003 na termínovaných vkladech přes 550 miliard korun. Z toho více než polovinu činily krátkodobé vklady na dobu maximálně 12 měsíců.
Návnada jistých 3,5% není bez rizika. Více ZDE. |
Výhodou je i možnost neustálého obnovování vkladu - takzvaný revolving. Pokud vyprší doba platnosti vkladu a klient nechce vybrat peníze, je vklad automaticky obnoven opět za stejných podmínek. Majitel účtu tak nemusí znovu chodit do banky vyřizovat veškerou administrativu.
Jsou však termínované vklady opravdu výhodné? Zřízení a vedení účtu bývá zdarma. U některých bank, například Citibank, eBanka a Živnobanka, potřebuje zájemce o termínovaný vklad také běžný účet. Poplatky za běžný účet tak mohou převýšit případné úrokové výnosy - ty jsou kromě toho zdaněny 15procentní srážkovou daní. Termínovaný vklad je ze zákona pojištěn až do výše 90 procent zůstatku, nejvíce však 25 000 eur. Markéta Šichtařová, hlavní ekonom Volksbank, radí: „V zájmu rozložení rizika je vhodné neukládat všechny peníze do jedné banky, ale rozložit je tak, aby v žádné babce nebyla částka větší, než na jakou se vztahuje pojištění vkladů.“
Pokud se rozhodnete pro založení vkladu, dejte si pozor na požadovaný minimální zůstatek - může činit 1000, ale i 100 000 u jednorázového vkladu.
Kdo nabízí nejlepší úročení termínovaných vkladů | |||
doba | částka | úrok | banka |
3 měsíce | 50 000 Kč | 0,80% | Poštovní spořitelna |
3 měsíce | 50 000 Kč | 1,60% | Citibank* |
3 měsíce | 100 000 Kč | 1,22% | Waldviertler Sparkasse |
3 měsíce | 100 000 Kč | 0,95% | Volksbank |
6 měsíců | 50 000 Kč | 0,90% | Poštovní spořitelna |
6 měsíců | 50 000 Kč | 1,67% | Citibank* |
6 měsíců | 100 000 Kč | 1,38% | Waldviertler Sparkasse |
6 měsíců | 100 000 Kč | 0,90% | Poštovní spořitelna |
12 měsíců | 50 000 Kč | 1,01% | Komerční banka** |
12 měsíců | 100 000 Kč | 1,84% | Citibank* |
12 měsíců | 100 000 Kč | 1,38% | Waldviertler Sparkasse |
Poznámka: *nutno otevřít termínovaný vklad do dvou měsíců od založení běžného účtu; **pouze pro klienty, kteří mají běžný účet a založí si termínovaný nebo spořící účet
Zdroj: banky
Mezi bankami vybírejte
Každá banka v Česku má mezi svými službami termínované vklady, vyplatí se však jejich nabídky porovnat. Rozdíly mezi úrokovými sazbami mohou být značné. Například pokud bude chtít klient uložit částku 70 000 korun na dobu tří měsíců, dostane v eBance úrok 0,75 procenta, v Živnostenské bance jen 0,27 procenta.
Ne vždy však platí, že čím déle peníze na účtu leží, tím vyšší je úročení. Kromě toho - pokud se klient potřebuje dostat ke svým penězům před uplynutím termínu, naúčtuje si banka sankce, obvykle několik procent z vybírané částky. Proto je dobré vždy předem zvážit, na jak dlouhou dobu chcete vklad uzavřít.
Banky lákají klienty na bonusy
Finanční instituce se snaží klienty motivovat k ukládání peněz na termínované vklady různými bonusy. Citibank oslovuje nové klienty relativně vysokými úrokovými sazbami – nabídka platí pro ty, kteří si založí termínovaný vklad do dvou měsíců od otevření běžného účtu, ten však stojí 200 korun za měsíc. Minimální vklad je 100 000 korun, akce není časově omezena. Banka dále nabízí výhodnou úrokovou sazbu 3,5 procenta novým klientům, kteří budou investovat do jejích podílových fondů.
Chcete začít investovat do podílových fondů a nevíte, jak začít? Zkuste přílohu o podílových fondech - poradí vám! |
Zajímavé úrokové sazby můžeme nalézt u některých malých bank. Příkladem je Waldviertler Sparkasse von 1842 - účtuje si však jednorázový poplatek za vedení účtu ve výši 100 korun.