Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Termínované vklady: bezpečný, ale nízký výnos

aktualizováno 
Jak rozmnožit peníze, které momentálně nepotřebuji? To je otázka, kterou si klade jistě mnoho lidí. Peníze, které můžeme jistou dobu postrádat, není výhodné ponechávat na běžných účtech.

Zatím nejoblíbenější možností je přesunout je na termínovaný vklad, i když by se měl jejich podíl na celkových úsporách domácností snižovat. Pavel Sobíšek, hlavní ekonom HVB Bank, k tomu uvádí: „Podíl úspor v podílových fondech nadále pomalu poroste na úkor termínovaných vkladů. Důvodem je úsilí střadatelů najít produkt schopný zvýšit výnosnost alespoň o pár desetin procenta.“
 
Termínované vklady stále populární

Podle statistik České národní banky leželo na konci roku 2003 na termínovaných vkladech přes 550 miliard korun. Z toho více než polovinu činily krátkodobé vklady na dobu maximálně 12 měsíců.

Návnada jistých 3,5% není bez rizika. Více ZDE.

Co stojí za popularitou tohoto bankovního produktu? Pravděpodobně jeho jednoduchý princip - klient uloží na předem stanovenou dobu peníze na účet a banka mu za to nabídne vyšší úročení než v případě běžného účtu. Konkrétní výše úroku pak závisí jednak na výši částky, jednak na době, po kterou zůstanou peníze v bance. Například Česká spořitelna nabídne pro částku 50 000 korun na dobu jednoho týdne úrok 0,5 procenta. V případě stejné částky však za dobu jednoho roku činí připsaný úrok před zdaněním 0,8 procenta.

Výhodou je i možnost neustálého obnovování vkladu - takzvaný revolving. Pokud vyprší doba platnosti vkladu a klient nechce vybrat peníze, je vklad automaticky obnoven opět za stejných podmínek. Majitel účtu tak nemusí znovu chodit do banky vyřizovat veškerou administrativu.

Jsou však termínované vklady opravdu výhodné? Zřízení a vedení účtu bývá zdarma. U některých bank, například Citibank, eBanka a Živnobanka, potřebuje zájemce o termínovaný vklad také běžný účet. Poplatky za běžný účet tak mohou převýšit případné úrokové výnosy - ty jsou kromě toho zdaněny 15procentní srážkovou daní. Termínovaný vklad je ze zákona pojištěn až do výše 90 procent zůstatku, nejvíce však 25 000 eur. Markéta Šichtařová, hlavní ekonom Volksbank, radí: „V zájmu rozložení rizika je vhodné neukládat všechny peníze do jedné banky, ale rozložit je tak, aby v žádné babce nebyla částka větší, než na jakou se vztahuje pojištění vkladů.“

Pokud se rozhodnete pro založení vkladu, dejte si pozor na požadovaný minimální zůstatek - může činit 1000, ale i 100 000 u jednorázového vkladu.

Kdo nabízí nejlepší úročení termínovaných vkladů
doba částka úrok banka
3 měsíce 50 000 Kč 0,80% Poštovní spořitelna
3 měsíce 50 000 Kč 1,60% Citibank*
3 měsíce 100 000 Kč 1,22% Waldviertler Sparkasse
3 měsíce 100 000 Kč 0,95% Volksbank
6 měsíců 50 000 Kč 0,90% Poštovní spořitelna
6 měsíců 50 000 Kč 1,67% Citibank*
6 měsíců 100 000 Kč 1,38% Waldviertler Sparkasse
6 měsíců 100 000 Kč 0,90% Poštovní spořitelna
12 měsíců 50 000 Kč 1,01% Komerční banka**
12 měsíců 100 000 Kč 1,84% Citibank*
12 měsíců 100 000 Kč 1,38% Waldviertler Sparkasse

Poznámka: *nutno otevřít termínovaný vklad do dvou měsíců od založení běžného účtu; **pouze pro klienty, kteří mají běžný účet a založí si termínovaný nebo spořící účet
Zdroj: banky


 
Mezi bankami vybírejte

Každá banka v Česku má mezi svými službami termínované vklady, vyplatí se však jejich nabídky porovnat. Rozdíly mezi úrokovými sazbami mohou být značné. Například pokud bude chtít klient uložit částku 70 000 korun na dobu tří měsíců, dostane v eBance úrok 0,75 procenta, v Živnostenské bance jen 0,27 procenta.

Ne vždy však platí, že čím déle peníze na účtu leží, tím vyšší je úročení. Kromě toho - pokud se klient potřebuje dostat ke svým penězům před uplynutím termínu, naúčtuje si banka sankce, obvykle několik procent z vybírané částky. Proto je dobré vždy předem zvážit, na jak dlouhou dobu chcete vklad uzavřít.
 
Banky lákají klienty na bonusy

Finanční instituce se snaží klienty motivovat k ukládání peněz na termínované vklady různými bonusy. Citibank oslovuje nové klienty relativně vysokými úrokovými sazbami – nabídka platí pro ty, kteří si založí termínovaný vklad do dvou měsíců od otevření běžného účtu, ten však stojí 200 korun za měsíc. Minimální vklad je 100 000 korun, akce není časově omezena. Banka dále nabízí výhodnou úrokovou sazbu 3,5 procenta novým klientům, kteří budou investovat do jejích podílových fondů.

Chcete začít investovat do podílových fondů a nevíte, jak začít? Zkuste přílohu o podílových fondech - poradí vám!

Komerční banka poskytuje zvláštní bonifikaci - 0,2 procenta k běžné úrokové sazbě získají ti klienti, kteří mají zřízený běžný účet a založí si účet termínovaný či spořící.

Zajímavé úrokové sazby můžeme nalézt u některých malých bank. Příkladem je Waldviertler Sparkasse von 1842 - účtuje si však jednorázový poplatek za vedení účtu ve výši 100 korun.

 

 

Autor:



Nejčtenější

Odeslal 30 tisíc na chybný účet. Už dva roky čeká na vrácení

Ilustrační snímek

Možná už se vám někdy stalo, že jste se spletli v čísle účtu, kam jste poslali peníze. Možná jste měli štěstí, že šlo o...

PENÍZE 2038: Euro v Česku nebude a hotovost jen okrajově, míní experti

(Ilustrační snímek)

Když se řekne peníze, určitě si umíte spočítat, kolik jich máte, jak s nimi nakládáte a co pro vás znamenají. Ale...



Nechceme programátory tady, my jim práci přivezeme, říká manažer ajťáků

Lukáš Zrzavý

Sehnat nové zaměstnance jim prý nečiní velký problém. V době, kdy je trh práce vyčerpán a většina firem marně pátrá po...

Nežeň se, do důchodu času dost. Jak se vyhnout zklamání z nové práce

Ilustrační snímek

Nastupujete do prvního zaměstnání, těšíte se na kolegy, pracovní náplň a vhod přijdou i peníze pravidelně na účtu....

Podnikáte? Zabezpečte osobní údaje. Poradíme, jak na GDPR

Ilustrační snímek

Nejen podnikatelé jsou v panice. Stejně tak třeba party místních hasičů, kluby aktivních důchodců či útulky pro psy se...

Další z rubriky

PENÍZE 2038: Euro v Česku nebude a hotovost jen okrajově, míní experti

(Ilustrační snímek)

Když se řekne peníze, určitě si umíte spočítat, kolik jich máte, jak s nimi nakládáte a co pro vás znamenají. Ale...

V bezkontaktních platbách jsou Češi na špici. Platit půjde i hodinkami

Chytré hodinky začínají obsahovat platební funkce.

Pípání u pokladen Čechy baví, bezkontaktnímu placení přišli na chuť mladí i staří. Meziročně vzrostl podíl...

Proč platit za něco, co je absurdní. Boj s poplatky v Česku pokračuje

Ilustrační snímek

Na poplatcích vydělávají banky nemalé peníze, ty největší miliardy korun ročně. Již řadu let ale dávají Češi najevo, že...

Tři absurdně levné akcie

Tři absurdně levné akcie

Kurzy.cz Nadpis jsem si vypůjčil z investičních stránek Fool.com, za ním se skrýval článek o akciích General Motors, Cirrus Logi...

Najdete na iDNES.cz