Termínované vklady - inflace porazila úroky

aktualizováno 
Klesající úrokové sazby v posledních měsících nebyly pro střadatele zrovna příznivé. Díky zásahům centrální banky došlo ke snížení úrokových sazeb v bankách. To sice na jednu stranu rozjasnilo tváře lidí, kteří uvažovali o spotřebitelském nebo hypotečním úvěru, na druhé straně se však výnosy z termínovaných vkladů dostaly na svá historická minima.

I když se inflace v posledních dvanácti měsících snížila na 3,9 procenta, úroky z termínovaných vkladů tuto hranici neporazily - průměrná úroková sazba se pro termínovaný vklad na dobu jednoho roku a částku pod sto tisíc korun pohybovala kolem dvou až tří procent. Například ještě v loňském červenci byla v Živnobance pro částku do 100 000 korun úroková sazba 3,96 procenta a nyní je pouhých 1,96 procenta. To znamená, že jestliže jste uložili například v červenci 2001 na takové konto 100 000 korun, byl hrubý výnos z tohoto vkladu 3960 korun. Od této sumy je však potřeba ještě odečíst patnáctiprocentní daň - 594 korun, takže dostáváme částku 3366. Váš vklad sto tisíc korun však byl zmenšen o vliv inflace 3,9 procenta, čili o 3900 korun. Takže výsledný čistý výnos je minus 534 korun.

Co stále české střadatele láká na termínovaných vkladech? Zejména bezpečnost na nich uložených peněz. Vidiny velkých úroků, které slibovaly zkrachovalé banky a kampeličky, už dnes investory spíše odrazují, než aby lákaly. Kromě toho v nás zřejmě stále ještě přetrvává dědictví komunismu, kdy vkladní knížka byla jediným nástrojem, jak spořit, a termínovaný vklad je jen pokračováním takové formy „investování“. Například fondy peněžního trhu sice umožňují získat s přijatelnou mírou rizika o něco vyšší zhodnocení než termínované a spořicí účty, ale valná většina z nás raději zvolí minimální riziko plus minimální výnos, který nepokryje ani inflaci.

Pokud hledáte podrobné informace o temínovaných vkladech, naleznete je ZDE.

Termínované vklady jsou vhodné pro uložení peněz na období několika týdnů či měsíců, výjimečně několika let. Bylo by však pravděpodobně chybou dávat peníze na takový vklad na dobu delší než půl roku. Srovnatelný výnos vám nabídnou fondy peněžního trhu, a jestliže zde necháte úspory déle než šest měsíců, nemusíte platit daň z výnosu. Pro dlouhodobější spoření existují i jiné, výhodnější varianty, například stavební spoření, kde díky státnímu příspěvku a úrokům kolem tří procent, máte možnost své úspory daleko lépe zhodnotit.

Výhody termínovaného vkladu jsou jasně dané: snadné založení termínovaného vkladu, který lze snadno přeměnit v hotovost, pojištění do výše devadesáti procent vkladu, maximálně pětadvacet tisíc eur, nízké poplatky za založení a vedení účtu, protože většina bank tyto služba nabízí zdarma. Podle doby, na kterou nebudete potřebovat své peníze, lze zvolit i délku trvání termínovaného vkladu. Banky nabízejí i takzvaný revolvingový vklad, který je po uplynutí lhůty automaticky znovu obnovován, pokud klient své finanční prostředky nevybere.

Záporem termínovaného vkladu je omezená možnost nakládat s penězi během trvání vkladu a vzhledem ke klesajícím úrokovým sazbám i minimální výnos po zohlednění daně a míry inflace. Za předčasný výběr si banka obvykle strhává určité procento z vybírané sumy.

Podle odborníků nelze do budoucna očekávat nějaký rapidní růst úrokových sazeb, spíše naopak se můžeme připravit na další snižování, takže termínované a spořicí účty nebudou patřit k výnosným formám, jak zhodnotit své úspory.

 

Autor:


Nejčtenější

Chtěla potvrzení o bezdlužnosti, teď je dlužníkem ona

Ilustrační snímek

Centrální registr dlužníků poskytuje mimo jiného vydání potvrzení o bezdlužnosti. To však nikdo v České republice...

Kvíz: Zvládli byste práci v nadnárodní korporaci?

Ilustrační snímek

Pokud splňujete kvalifikační předpoklady pro nabízenou pracovní pozici a ještě k tomu máte na obdobném postu i...



Zmapovali jsme deset aktuálně nejvýhodnějších běžných bankovních účtů

Ilustrační snímek

V Česku přibývají bankovní účty, které lze zřídit zdarma bez jakýchkoliv podmínek. Vyplývá to z analýzy, kterou server...

Nechceme být pouhými překupnicemi květin, říkají mladé podnikatelky

Majitelky květinářství Barbora Zimolová (vlevo) a Šarlota Palová.

Jsou mladé, vzdělané a plné energie. Nedávno otevřely v centru Brna neobvyklé květinářství s atmosférou baru. Přestože...

Unikátní výzkum: kam investují čeští milionáři a co je znepokojuje

Ilustrační snímek

V Česku je podle odhadů 28 tisíc dolarových milionářů. Své soukromí si však střeží. Dozvědět se, kam investují a jak se...

Další z rubriky

Historie bydlení: Zmapovali jsme, jak se bydlelo za socialismu

Dětské hřiště na pražském panelovém sídlišti Černý Most (září 1984)

Bydlení v dobách socialismu bylo pro řadu lidí problém. Byty scházely a nebyly pro každého. Dekrety se mnohdy měnily za...

Zmapovali jsme pět spořicích účtů, které aktuálně vynášejí nejvíc

Ilustrační snímek

Česká národní banka letos již několikrát zvýšila úrokové sazby, naposledy v srpnu 2018. Některé finanční domy na to...

Odborník: Banku v mobilu a své peníze si ohrožují sami lidé

Praha, 22.08.18 Přemysl Semerád, bezpečnostní odborník odborníkem na mobilní...

Mobilnímu bankovnictví přichází na chuť stále více lidí, je totiž možné mít své peníze a účet v bance vždy pod...

Úroda bude letos horší, než se v létě čekalo. Zdraží chléb, pivo i brambory

Úroda bude letos horší, než se v létě čekalo. Zdraží chléb, pivo i brambory

Kurzy.cz Letošní sucho si vybralo svoji daň v podobě nízké úrody mnoha plodin. Co hůř, úroda bude letos zřejmě ještě slabší, než...



Najdete na iDNES.cz