Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Termínovaný účet, nebo podílový fond?

aktualizováno 
Výnosy fondů peněžního trhu jsou vzhledem k minimálnímu riziku nízké. Měly by však překonávat úrokové sazby z bankovních vkladů, které jsou navíc zatíženy zdaněním. Na českém trhu je nabídka peněžních fondů denominovaných v české koruně dostatečně široká. Vyplatí se termínovaný účet, nebo podílový fond?
Akcie, investice, dluhopisy

Akcie, investice, dluhopisy | foto: MF DNES

Fondy peněžního trhu představují pro drobného investora možnost účastnit se velkého mezibankovního trhu, který je jinak pro něho uzavřen. Za optimální investiční horizont se považuje doba minimálně 6 měsíců, po které je investice osvobozena od srážkové 15% daně.

Fondy investují získané prostředky do nákupu státních pokladničních poukázek a kvalitních dluhopisů s krátkou dobou splatnosti. Při investování do podílových fondů peněžního trhu, které jsou spojeny s velmi nízkým rizikem a tedy i malým výnosem, jsou velice důležité vstupní poplatky, které mají podstatný vliv na celkovou výkonnost.

Peněžní podílové fondy: nejvyšší výnos 2,16 %

Roční výnosy peněžních podílových fondů vedených v české koruně se za rok 2005 pohybují v průměru od 1,50 % do 2 %. Úročení termínovaných vkladů na dobu jednoho roku nabízené bankovními ústavy se začátkem loňského roku pohybovalo do hranice jednoho procenta. Silnou konkurenci pro peněžní podílové fondy však představuje spořící účet ING Konto, které před rokem nabízelo úročení ve výši 2,10 % (1,78 % po zdanění), v průběhu roku úročení pokleslo k 1,70 % (1,44 % po zdanění).

Podílové fondy peněžního trhu v CZK
Podílový fond/Index vstupní poplatek výkon za 1 rok
Conseq Invest Konzervativní 0,50% 2,16%
IKS Peněžní trh 0,00% 1,88%
ČSOB výnosový 0,00% 1,66%
ISČS Sporoinvest 0,30% 1,61%
HVB fond peněžn. trhu Plus 0,30% 1,57%

Zdroj: UNIS k 30.12.. AKAT k 29.12.

Eurotel zahájil rok zdražením téměř všech telefonů. Koho to zasáhne nejvíce?

Nejvyššího zhodnocení majetku svých podílníků v kategorii peněžních podílových fondů dosáhl Conseq Invest Konzervativní, výnos činil 2,16 %. Cílem fondu je poskytnout investorům výnos a stabilní hodnotu investice v střednědobém horizontu, a to investicemi do dluhopisů a krátkodobých cenných papírů. Lepší výkonnosti fondu v porovnání s konkurencí, je dosahováno vyšším podílem bonitních dluhových cenných papírů. Složením svého porfolia se fond více blíží fondům dluhopisovým. V případě nákupu podílových listů tohoto fondu by si měl investor uvědomit, že výše vstupního poplatku je až 0,5 %, takže při jejich odprodeji do půl roku by podílník na této investici tratil a ještě by ho čekala 15 % srážková daň. Za pozornost ještě určitě stojí dva fondy IKS Peněžní trh a ČSOB výnosový, které mají nulové vstupní poplatky a dosahují nadprůměrné výnosnosti ve své skupině.

Pražská burza si za prosinec připsala téměř 5 %

Podle indexu S&P 500, který reprezentuje tržní hodnoty 500 cenných papírů všech hlavních průmyslových odvětví, americký akciový trh stagnoval. Technologický Nasdaq ztratil více než procento. Naopak se dařilo evropským akciím. Německý index DAX si připsal více než 4 % a pražský akciový index PX-50 téměř 5% zisk. Na růstu se nejvíce podílely akcie energetické společnosti ČEZ (+8,4 %), realitní skupina ORCO (+8,4 %) a tabáková firma Philip Morris ČR (+7,2 %). V níže uvedené tabulce uvádíme podílové fondy s nejlepší výkonností za měsíc prosinec.

Nejlepší výkonnost - prosinec
 Akciové Název fondu Výkon za 1 měsíc
Domácí AKRO akciový fond nových ekonomik 2,64%
Zahraniční Franklin Templeton Japan Fund Class A 21,50%
 Smíšené Název fondu Výkon za 1 měsíc
Domácí ČSOB středoevropský 3,82%
Zahraniční Templeton Global Balanced Fund 6,76%
Dluhopisové Název fondu Výkon za 1 měsíc
Domácí AIG FCE stredoeurópský 1,24%
Zahraniční Templeton Emerging Markets Bond Fund 4,37%
Peněžní Název fondu Výkon za 1 měsíc
Domácí ČPI - OPF Peněžního trhu 0,17%
Zahraniční Unigestion-Global "Max 3 Roky" (CHF) 0,47%

Zdroj: UNIS k 30.12.. AKAT k 29.12.

Nevyznáte se v nabídce nových produktů bank či spořitelen? Chcete vědět, které produkty stojí za to? Na pochybách vás nenechá naše rubrika- Vyplatí se?

Dáváte přednost klasickým termínovaným vkladům, nebo jste už vyzkoušeli i podílové fondy? Těšíme se na vaše názory a připomínky.

Autor:


Nejčtenější

KOMENTÁŘ: Uplynulo deset let od krize, připravme se na tu příští

Václav Pech, investiční analytik společnosti Broker Trust

Každá krize přináší finanční pády i nové investiční příležitosti. Krize před deseti lety, která vyvrcholila pádem banky...

Rozpoutá nová regulace národní banky od října hypoteční šílenství?

Ilustrační snímek

Česká národní banka zaznamenala nárůst objemu poskytnutých hypotečních úvěrů. Za mírným růstem stojí zřejmě i takzvané...



Ekonomka Lipovská: Délku pracovní doby a výši mezd by měl určit trh

Hana Lipovská je autorkou knihy „Kdo chce naše peníze? - Ekonomie bez politické...

Průměrná mzda v Česku roste, ve 2. čtvrtletí se vyhoupla na 31 851 korun. Platy ve veřejném sektoru však stoupají...

Jak být dobrým šéfem? Přiznávám, že jsem jen člověk, říká manažerka

Diana Rádl Rogerová

Jsou šéfové a pak ti druzí, co strhnou kolegy tak, že se do projektů pouštějí po hlavě a srdcem. Jedním z těch druhých...

Krize na trhu práce z nás dělá lepší zaměstnavatele, říká manažerka GSK

Pavla Bučilová

Farmaceutická firma GSK se v Česku chlubí několika oceněními. Je odpovědnou firmou, loňským zaměstnavatelem roku a...

Další z rubriky

České domácnosti bohatnou rychleji, než se zadlužují. Jsou však rozdíly

Ilustrační snímek

Jaká je majetková situace českých domácností? Bohatneme, nebo si půjčujeme stále víc peněz? V čem a kde máme uložený...

Bankéř České spořitelny: George letos čeká na milion klientů, Servis24 končí

"Pro běžné klienty a drobné živnostníky chceme Servis24 vypnout do konce tohoto...

Česká spořitelna letos spustila nové internetové bankovnictví nazvané George. Novinku již aktivně využívá přes 400...

Porovnali jsme osm možností, kdy a jak spořit pro své potomky

Ilustrační snímek

Pokud to dovolí finanční situace, spořit pro děti se snaží nejen rodiče, ale často i prarodiče. Způsobů a produktů,...

Lutz (ex-GM): Tesla míří do hrobu, má ještě tak rok nebo dva. Musk neví nic o ří...

Lutz (ex-GM): Tesla míří do hrobu, má ještě tak rok nebo dva. Musk neví nic o ří...

Kurzy.cz Podle bývalého místopředsedy představenstva automobilky GM Boba Lutz je Tesla automobilkou, která míří do hrobu. Šéf au...

Provident Financial s.r.o.
Specialista péče o zákazníky v terénu

Provident Financial s.r.o.
Praha, Jihočeský kraj, Jihomoravský kraj, Karlovarský kraj, Královéhradecký kraj, Liberecký kraj, Moravskoslezský kraj, Olomoucký kraj, Pardubický kraj, Plzeňský kraj, Středočeský kraj, Ústecký kraj, Kraj Vysočina, Zlínský kraj



Najdete na iDNES.cz