Termínovaný účet, nebo podílový fond?

aktualizováno 
Výnosy fondů peněžního trhu jsou vzhledem k minimálnímu riziku nízké. Měly by však překonávat úrokové sazby z bankovních vkladů, které jsou navíc zatíženy zdaněním. Na českém trhu je nabídka peněžních fondů denominovaných v české koruně dostatečně široká. Vyplatí se termínovaný účet, nebo podílový fond?
Akcie, investice, dluhopisy

Akcie, investice, dluhopisy | foto: MF DNES

Fondy peněžního trhu představují pro drobného investora možnost účastnit se velkého mezibankovního trhu, který je jinak pro něho uzavřen. Za optimální investiční horizont se považuje doba minimálně 6 měsíců, po které je investice osvobozena od srážkové 15% daně.

Fondy investují získané prostředky do nákupu státních pokladničních poukázek a kvalitních dluhopisů s krátkou dobou splatnosti. Při investování do podílových fondů peněžního trhu, které jsou spojeny s velmi nízkým rizikem a tedy i malým výnosem, jsou velice důležité vstupní poplatky, které mají podstatný vliv na celkovou výkonnost.

Peněžní podílové fondy: nejvyšší výnos 2,16 %

Roční výnosy peněžních podílových fondů vedených v české koruně se za rok 2005 pohybují v průměru od 1,50 % do 2 %. Úročení termínovaných vkladů na dobu jednoho roku nabízené bankovními ústavy se začátkem loňského roku pohybovalo do hranice jednoho procenta. Silnou konkurenci pro peněžní podílové fondy však představuje spořící účet ING Konto, které před rokem nabízelo úročení ve výši 2,10 % (1,78 % po zdanění), v průběhu roku úročení pokleslo k 1,70 % (1,44 % po zdanění).

Podílové fondy peněžního trhu v CZK
Podílový fond/Index vstupní poplatek výkon za 1 rok
Conseq Invest Konzervativní 0,50% 2,16%
IKS Peněžní trh 0,00% 1,88%
ČSOB výnosový 0,00% 1,66%
ISČS Sporoinvest 0,30% 1,61%
HVB fond peněžn. trhu Plus 0,30% 1,57%

Zdroj: UNIS k 30.12.. AKAT k 29.12.

Eurotel zahájil rok zdražením téměř všech telefonů. Koho to zasáhne nejvíce?

Nejvyššího zhodnocení majetku svých podílníků v kategorii peněžních podílových fondů dosáhl Conseq Invest Konzervativní, výnos činil 2,16 %. Cílem fondu je poskytnout investorům výnos a stabilní hodnotu investice v střednědobém horizontu, a to investicemi do dluhopisů a krátkodobých cenných papírů. Lepší výkonnosti fondu v porovnání s konkurencí, je dosahováno vyšším podílem bonitních dluhových cenných papírů. Složením svého porfolia se fond více blíží fondům dluhopisovým. V případě nákupu podílových listů tohoto fondu by si měl investor uvědomit, že výše vstupního poplatku je až 0,5 %, takže při jejich odprodeji do půl roku by podílník na této investici tratil a ještě by ho čekala 15 % srážková daň. Za pozornost ještě určitě stojí dva fondy IKS Peněžní trh a ČSOB výnosový, které mají nulové vstupní poplatky a dosahují nadprůměrné výnosnosti ve své skupině.

Pražská burza si za prosinec připsala téměř 5 %

Podle indexu S&P 500, který reprezentuje tržní hodnoty 500 cenných papírů všech hlavních průmyslových odvětví, americký akciový trh stagnoval. Technologický Nasdaq ztratil více než procento. Naopak se dařilo evropským akciím. Německý index DAX si připsal více než 4 % a pražský akciový index PX-50 téměř 5% zisk. Na růstu se nejvíce podílely akcie energetické společnosti ČEZ (+8,4 %), realitní skupina ORCO (+8,4 %) a tabáková firma Philip Morris ČR (+7,2 %). V níže uvedené tabulce uvádíme podílové fondy s nejlepší výkonností za měsíc prosinec.

Nejlepší výkonnost - prosinec
 Akciové Název fondu Výkon za 1 měsíc
Domácí AKRO akciový fond nových ekonomik 2,64%
Zahraniční Franklin Templeton Japan Fund Class A 21,50%
 Smíšené Název fondu Výkon za 1 měsíc
Domácí ČSOB středoevropský 3,82%
Zahraniční Templeton Global Balanced Fund 6,76%
Dluhopisové Název fondu Výkon za 1 měsíc
Domácí AIG FCE stredoeurópský 1,24%
Zahraniční Templeton Emerging Markets Bond Fund 4,37%
Peněžní Název fondu Výkon za 1 měsíc
Domácí ČPI - OPF Peněžního trhu 0,17%
Zahraniční Unigestion-Global "Max 3 Roky" (CHF) 0,47%

Zdroj: UNIS k 30.12.. AKAT k 29.12.

Nevyznáte se v nabídce nových produktů bank či spořitelen? Chcete vědět, které produkty stojí za to? Na pochybách vás nenechá naše rubrika- Vyplatí se?

Dáváte přednost klasickým termínovaným vkladům, nebo jste už vyzkoušeli i podílové fondy? Těšíme se na vaše názory a připomínky.

Autor:

Nejčtenější

Roste nám obrat, brzdí nás však nedostatek lidí, říká personalistka

Monika Rousová, personální ředitelka společnosti 2N Telekomunikace

Trh práce kolabuje, nejsou na něm téměř žádní volní uchazeči o zaměstnání. Nezaměstnanost v Česku je přitom na novém...

Má smysl pořídit si nyní investiční byt? Odborníci radí nečekat

ilustrační snímek

Ceny nemovitostí jsou vyšroubované na maximum. Přesto realitní makléři doporučují pořízení investičního bytu...

KVÍZ: Jak jste na tom s jazykovou inteligencí? Otestujte se

Ilustrační snímek

Už jste někdy absolvovali inteligenční test, abyste se dozvěděli, jaké máte IQ? Dnešní kvíz vám konkrétní číslo sice...

Studentský nápad ho přivedl k podnikání. Chce změnit kavárenský svět

Praha,22.10.2018, Adrian Drozdek, SPECIÁL PRO IDNES, FOTO MAFRA DAN MATERNA

Adrian Drozdek je z Brna, má 18 let a hlavu plnou nápadů. Před rokem přišel s myšlenkou vytvořit mobilní aplikaci,...

Po rozvodu jí zbyly manželovy dluhy a stres. Řešení se nakonec našlo

Exekuce je stresující záležitost pro každého.

Dostali jste se kvůli někomu blízkému do finančních problémů? Hrozí vám exekuce? Neskákejte hned z mostu a raději se...

Další z rubriky

Porovnali jsme osm možností, kdy a jak spořit pro své potomky

Ilustrační snímek

Pokud to dovolí finanční situace, spořit pro děti se snaží nejen rodiče, ale často i prarodiče. Způsobů a produktů,...

O stavební spoření dál roste zájem, vylepšují se i akční nabídky

Ilustrační snímek

Stavební spoření patří k vyhledávaným spořicím produktům, počty uzavřených smluv narůstají. Díky státní podpoře je...

Platební karty dostávají nové funkce. Podívejte se, co už umí

Ilustrační snímek

Bezhotovostní placení „pípacími“ kartami strmě roste. Počet bezkontaktních transakcí v porovnání s loňskem stoupl o 28...

Rychlý výprodej akcií O2 ČR je zajímavou příležitostí

Rychlý výprodej akcií O2 ČR je zajímavou příležitostí

Kurzy.cz „Současný výprodej akcií O2 Č.R. může pro investory představovat příležitost. O2 Č.R. neohlásila žádné špatné výsledky,...

Najdete na iDNES.cz