Termínovaný vklad? Děkuji, nechci.

Termínované vklady, na které stále ještě sází neuvěřitelné množství české bankovní klientely, byly již dávno poraženy jinými investičními produkty. Nejen, že vám dnes některé běžné účty nabízí zajímavější zhodnocení, ale bezesporu i mnohem výhodnější podmínky.

Patří vaše peníze mezi 590 mld., které leží v tuzemských bankách na termínovaných účtech? Jste si jisti, že je pro vás termínovaný účet tou nejlepší variantou? Termínované vklady jsou dnes dobré jen pro toho, kdo sice neočekává ze svých vkladů žádné zásadní zhodnocení, ale chce mít přitom peníze bezpečně uložené v bance bez jakýchkoli rizik. Jedná se tedy o velmi konzervativní klienty, kteří oceňují zejména pojištění vkladů. Přesto by ale neměli rezignovat na hledání toho nejvhodnějšího produktu v rámci tuzemských bank. Občas totiž může být i běžný účet vhodnější než termínované a spořící vklady.

Každý rozumný investor ví, že mu termínovaný vklad v podstatě žádné rozumné zhodnocení nepřinese. Existují totiž tři základní faktory, které mu ukusují i z tak nízkého zúročení, které mu banka za termínovaný vklad nabídne. Prvním z nich je daň, která pro soukromou klientelu představuje 15%. Druhým inflace, která k letošnímu červnu meziročně představovala 1,2% a tím třetím pak podmínky, které omezují pohyb s penězi na klientově termínovaném účtu.

Představme si nyní situaci, kdy byste loni v červnu uložili 100 000 korun na termínovaný vklad, který byl úročen sazbou 2,6%, což je běžný úrok k této částce na dobu jednoho roku. Díky patnáctiprocentní dani a zmíněné inflaci byste nyní na svých sto tisících ve skutečnosti vydělali pouze 391 korun. Ještě hůře byste dopadli, pokud byste se rozhodli vybrat peníze před uplynutím lhůty jednoho roku v případě potřeby svých úspor. Pak byste totiž narazili ještě na sankční poplatek, který není zrovna nejmenší a může činit několik set korun.

Přečtěte si související článek: Termínovaný vklad: špatný výběr stojí tisíce, který se věnuje sankcím za předčasný výběr.

Při mizivých úrokových sazbách na termínovaných vkladech již přitom existují i takové běžné účty, které zhodnotí vaše peníze lépe. Ty vás navíc neomezují žádným poplatkem za předčasný výběr, který váš zisk v případě termínovaného vkladu snadno zaženou do záporných hodnot. Takovéto zajímavé situace mohou v současné době využít například klienti Komerční banky. Zatímco ostatní banky vám nabídnou na běžných účtech úrokovou sazbu v rozpětí 0,5 až 2%, u Komerční banky máte možnost získat při zůstatku nad půl milionu korun až 3,3%. Takto vysokého zhodnocení můžete dosáhnout s A-kontem, i když je tento balíček služeb určený spíše pro majetnější klienty. Ročně za něj totiž zaplatíte 2 400 korun. Nicméně nesmíte zapomínat na to, že se nejedná o pouhý běžný účet, ale o celý balíček služeb. V této částce máte zahrnuto vedení přímého bankovnictví, platebních karet a různé další výhody. Sečteno a podtrženo se dostanete na podobnou částku za vedení běžného účtu s uvedenými službami i u jiných bank, které tak vysoké zhodnocení nenabízejí. Konkurenci poráží i levnější Expreskonto, které slibuje zhodnocení 2,25% a studentské konto Gaudeamus se svými 2,5%.   

Pokud hledáte podrobné informace o temínovaných vkladech, naleznete je ZDE.

Ale vraťme se k titánskému úroku A-konta. Úrokovou sazbu ve výši 3,3% ročně můžete získat, pokud budete mít na účtu zůstatek alespoň 500 tisíc korun. Nižší zůstatky jsou úročeny takovými úrokovými sazbami, které jsou sice zajímavé pro klienty Komerční banky (převyšují úroky na termínovaných vkladech v KB), ale nepřesahují tak jako sazba 3,3% i úroky na termínovaných vkladech v jiných bankách. V následující tabulce se pro srovnání podíváme, za jakých úrokových sazeb můžete zhodnotit své finance na pevných termínovaných účtech našich deseti největších bank. Pro porovnání pochopitelně použijeme stejnou částku jako u A-konta, tedy 500 tisíc korun. 

Termínovaný vklad 500 000 Kč
Banka Úroková sazba Podmínky
Komerční banka 3,09% na 5 let
ČSOB 3,15% na 5 let
Česká spořitelna 4,1% na 5 let
Union banka 4% na 4 roky
HVB Bank 3,5% na 5 let
Raiffeisenbank 2,85% na 5 let
GE Capital Bank 2,3% na 1 rok
eBanka 2,7% na 1 rok
Citibank 3,14% na 5 let
Živnostenská banka 2,1% na 1 rok

Pozn.: Pro úrokové sazby termínovaných vkladů jsme zvolili nejdelší možnou dobu, protože obecně platí, že čím delší doba, tím vyšší úrok.

Pokud hledáte informace o běžných účtech, naleznete je v TÉTO SEKCI.

Zdroj: banky

Faktem však je, že ani 3,3%, které jsme vyzdvihli u běžného účtu Komerční banky, nepředstavuje nijak zázračné zhodnocení. Bankovní produkty tak v poslední době slouží spíše jako parkoviště pro nepotřebné peníze, které jim na hodnotě příliš nepřidá.

Mnohem lepší zisky slibují například podílové fondy, kterých se mnoho lidí zbytečně bojí. Přitom například fondy peněžního trhu nebo ještě i fondy dluhopisové lze pokládat za velice bezpečné investiční cíle. Pokud se podíváme, jaké zhodnocení přinesly tyto dva typy fondů za poslední rok, pak můžeme konstatovat, že si nevedly špatně. České fondy peněžního trhu přinesly v průměru výnos 3,78% a dluhopisové fondy dokonce 6,5%.

I když se však rozhodnete z jakýchkoli důvodů pro ponechání peněz na termínovaných vkladech či běžných účtech, vyplatí se produkty dobře vybírat. Námi uvedený příklad u Komerční banky totiž nemusí být zdaleka posledním, který se na trhu objeví.

Co myslíte, nezdá se vám, že je škoda nechat peníze ležet na termínovaných účtech místo toho, abyste je rozumně zainvestovali jiným směrem? Naučí se podle vás Češi v dohledné době využívat ve větší míře sofistikovanější investiční instrumenty?

 

Autor:
  • Nejčtenější

Opustili původní profese a včelaří. Už mají 200 úlů a milionové obraty

16. března 2024

Ze svého koníčka udělali manželé Kölblovi rodinný byznys. Na Vysočině vybudovali medovou farmu a...

Splatili hypotéku, za výmaz z katastru zaplatili dvojnásobný poplatek

19. března 2024

Majitelé rozdílně zastavených nemovitostí kvůli hypotéce si za vklad do katastru nemovitostí při...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Jak financovat pobyt v lázních? Nenechte se odbýt, možná na něj máte nárok

15. března 2024

Premium Léčebný pobyt v lázních může pomoct s nejrůznějšími zdravotními neduhy. Na své si tam však přijdou...

Půjčených 50 tisíc bratr nevrátil. Můžu ho žalovat, i když nemáme smlouvu?

13. března 2024

Premium Jsou tací, kteří říkají, že máme půjčovat jen tolik peněz, o kolik jsme ochotni přijít. Na druhou...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Zmapovali jsme, na co letos přispívají všechny zdravotní pojišťovny

15. března 2024

Všechny zdravotní pojišťovny se snaží motivovat klienty, aby pečovali o své zdraví a využívali i...

VIDEO: Střílej po mně! Kameraman natočil téměř celý útok v centru Prahy

Premium Ve čtvrtek zemřelo rukou střelce Davida K. 14 obětí, 25 lidí je zraněných, z toho deset lidí těžce. Jedním z prvních na...

Máma ji dala do pasťáku, je na pervitinu a šlape. Elišku čekají Vánoce na ulici

Premium Noční Smíchov. Na zádech růžový batoh, v ruce svítící balónek, vánoční LED svíčky na baterky kolem krku. Vypadá na...

Test světlých lahvových ležáků: I dobré pivo zestárne v obchodě mnohem rychleji

Premium Ležáky z hypermarketů zklamaly. Jestli si chcete pochutnat, běžte do hospody. Sudová piva totiž dopadla před časem...

Čím je dlouhodobý investiční produkt výhodný i pro padesátníky?

19. března 2024

Jak už sám název napovídá, dlouhodobý investiční produkt (DIP) je primárně koncipován jako...

Splatili hypotéku, za výmaz z katastru zaplatili dvojnásobný poplatek

19. března 2024

Majitelé rozdílně zastavených nemovitostí kvůli hypotéce si za vklad do katastru nemovitostí při...

Nemovitosti jsou jistota. Investovat se dá i s malým kapitálem

18. března 2024

Advertorial Pokud si chcete zafixovat vysoký výnos v době klesajících úrokových sazeb, není na co čekat. Do...

Jak umět říkat druhým „ne“ a necítit se přitom provinile

18. března 2024

Dvě jednoduchá písmena, jedno jednoduché slovo: „Ne!“ Vyslovit ho však bývá často obtížné. Pro...

Nutný výchovný pohlavek, souhlasí Bouček i Havlová s přerušením projevu na Lvu

Moderátor Libor Bouček ostře zareagoval na kauzu ohledně délky proslovu režisérky Darji Kaščejevové na předávání cen...

Švábi, vši a nevychované děti. Výměna manželek skončila už po pěti dnech

Nová Výměna manželek trvala jen pět dní, přesto přinesla spoustu vyhrocených situací. Martina ze Znojma se pokoušela...

Vyzkoušeli jsme podvod z Aliexpressu. Může vás přijít draho, i po letech

Nakoupili jsme na Aliexpressu a pěkně se spálili. Jednu USB paměť, dvě externí SSD a jeden externí HDD. Ve třech...

Chtěli, abych se vyspala s Baldwinem kvůli jeho výkonu, říká Sharon Stone

Herečka Sharon Stone (66) jmenovala producenta, který jí řekl, aby se vyspala s hercem Williamem Baldwinem (61). Měla...

Byla to láska na první pohled, říká hvězda Gilmorek o manželství s modelkou

Milo Ventimiglia (46), představitel Jesse ze seriálu Gilmorova děvčata nebo Jacka Pearsona ze seriálu Tohle jsme my, je...