Termínovaný vklad: špatný výběr stojí tisíce

aktualizováno 
Žádná banka nemá ráda, když ji znenadání připravíte o peníze, na kterých má možnost vydělat. Proto byste také měli být vždy připraveni na to, že když se z ničeho nic rozhodnete provést výběr peněz z termínovaného vkladu, nedostanete je zpět zadarmo.

Chyba však není na straně bank, nýbrž na straně klientů samotných. Každý se totiž žene pouze za vidinou znásobení svých peněz a jediným vodítkem pro to, zda své představy realizovat v tom nebo jiném peněžním ústavu, je pro něj pochopitelně úroková sazba. Málokdo si však pročítá smlouvu, která jasně stanovuje podmínky, za kterých termínovaný účet funguje. Snadno se vám pak může stát, že budete znenadání potřebovat peníze a jediným finančním zdrojem pro vás bude právě váš termínovaný účet. Budete-li proto nuceni vybrat peníze právě z něj, můžete narazit na dvě obzvláště nepříjemné situace.

Pokud budete chtít předčasný výběr provést brzy po založení vašeho termínovaného účtu, bude vás to stát příliš mnoho. Naopak, pokud tak budete chtít učinit před koncem délky smluveného trvání termínovaného účtu, pak vyděláte kvůli sankčnímu poplatku naopak zase příliš málo. Navíc, nezapomeňte na další faktory,

Pokud hledáte podrobné informace o temínovaných vkladech, naleznete je ZDE.

které ovlivní výši zúročení vašeho termínovaného vkladu. Prvním z nich je daň, která činí 15% pro fyzické osoby a tím druhým inflace, která se v současnosti pohybuje na úrovni 3,9%.

V případě, že si nejste stoprocentně jisti, zda se právě vy nedostanete do situace, kdy budete potřebovat své peníze dříve, posuďte díky naší tabulce, která banka vám pro případ předčasného výběru z termínovaného účtu nabízí nejschůdnější podmínky. Povšimněte si, že situace, kdy bance zaplatíte sankční poplatek za předčasný výběr, je ještě tou lepší variantou. V horším případě si totiž na peníze pár dní počkáte a v tom nejhorším své peníze nedostanete dříve, než uplyne celá smluvená lhůta pro váš termínovaný účet, i kdybyste své peníze potřebovali sebevíc. K dobru České spořitelny, které se tento problém týká, lze říci, že klientovi alespoň nabídne úvěr za velmi rozumných podmínek. Škoda, že podobně vstřícná není také Živnostenská banka.  

Banka Sankce za předčasný výběr Částečný předčasný výběr
Česká spořitelna předčas. výběr není možný, možnost úvěru za 14% p.a. předčasný výběr není možný
ČSOB 0,5 - 2,5% z celk. částky* je možný, ale musí zůstat alesp. 5 000 Kč
KB (vybíraná částka x 50% úr. sazby x počet dní do konce splat./360 x 100) + 150 Kč je možný, ale musí zůstat alesp. 5 000 Kč
GE Capital Bank 2% z celkové částky možno vybrat pouze celý termín. vklad
HVB Bank 0,5% z vybírané částky je možný, ale musí zůstat alesp. 50 000 Kč
eBanka 1,1% z vybír. částky je možný, ale musí zůstat alesp. 1 000 Kč
Raiffeisenbank 2% z vybír. částky, ale nejdřív po 3 dnech je možný, ale musí zůstat alesp. 50 000 Kč
Union banka 5% z vybír. částky je možný, ale musí zůstat alesp. 10 000 Kč
Citibank 1 - 5% z celk. částky** možno vybrat pouze celý termín. vklad
Živnostenská banka předčas. výběr není možný předčasný výběr není možný

Zdroj: banky

Pokud hledáte informace o běžných účtech, naleznete je v TÉTO SEKCI.

Pozn.: * podle toho, na jak dlouho je termínovaný účet sjednán: vklad na 1 měsíc – 0,5% z celk. částky, 1–6 měs. – 1%, 7-12 měs. – 1,5%, 13-24 měs. - 1,75%, 25-36 měs. – 2%, 37-48 měs. – 2,25%, 49 a více – 2,5%

** opět dle délky období pro termínovaný vklad: 1 rok - 1% z celk. částky, 2 roky - 2%, 3 roky - 3%, 4 roky - 4%, 5 let - 5%

Ukážeme si teď na příkladu, jak by takový předčasný výběr vypadal v praxi u jednotlivých uvedených bank. Budeme uvažovat, že jste vložili na termínovaný vklad 300 000 korun na 3 roky. Bohužel, dostali jste se do situace, kdy musíte celých 300 000 korun vybrat již po dvou letech trvání vašeho termínovaného účtu. V následující tabulce se máte možnost přesvědčit, kolik za takovýto předčasný výběr jednotlivým bankám zaplatíte. 

Banka Sankce za předčasný výběr
Česká spořitelna 42 000 Kč - úvěr na 1 rok
ČSOB 6 000 Kč
KB 4 146 Kč (350 dní do konce, akt. úr. saz. 2,74%)
GE Capital Bank 6 000 Kč
HVB Bank 1 500 Kč
eBanka 3 300 Kč
Raiffeisenbank 6 000 Kč
Union banka 15 000 Kč
Citibank 9 000 Kč
Živnostenská banka předčas. výběr není možný

Zdroj: autor

Pokud váháte, zda peníze uložit na dostatečně dlouhou dobu bez toho, abyste na ně sáhli, bylo by možná vhodnější zvolit pro jejich zhodnocení jinou alternativu. Tu banky nabízí buď v podobě jakýchsi upravených variant termínovaných účtů (např. Citibank – pružný termínovaný vklad) či speciálních spořících účtů (např. ČSOB či Živnobanka). Tyto alternativy vám pak sice umožňují předčasný výběr za mnohem schůdnějších podmínek, na druhou stranu vám ovšem nenabídnou takové zúročení jako na pevném termínovaném vkladu. Proč? Odpověď je nasnadě. Banky jsou pochopitelně rády, když mohou s vašimi penězi počítat na konkrétní dobu, za což vás také v případě pevného termínovaného vkladu odmění vyšší úrokovou sazbou.

Zohlednili jste při volbě, do kterého peněžnímu ústavu uložit své peníze na termínovaný vklad, také faktor předčasného výběru? Proč jste své peníze uložili na termínovaný vklad a nevyužili jste jinou, výhodnější investici, jakou představují například podílové fondy? Těšíme se na vaše názory.

 

Autor:


Nejčtenější

Studia nejsou levná. Spočítali jsme, kolik stojí měsíčně vysokoškolák

Ilustrační snímek

Mít doma vysokoškoláka je pro mnohé rodiče značná finanční zátěž. Část nákladů na pokrytí studií si často mladí lidé...

Expertka: Ceny za hygienu zubů jsou různé, je to jako v luxusní restauraci

Prezidentka Asociace zubních hygienistek ve své pracovně.

Paní Eva dochází už tři roky na zubní hygienu v Přerově. Za každou návštěvu zaplatí kolem šesti set korun. Její sestra,...



Vše o důchodu: Jít do penze dřív, pracovat na procenta či brigádničit

Ilustrační snímek

Ač jste duchem stále mladí, myšlenka na výši důchodu se nejspíš občas vloudí do hlavy každému. A také plány. Jít do...

Zmapovali jsme deset aktuálně nejvýhodnějších běžných bankovních účtů

Ilustrační snímek

V Česku přibývají bankovní účty, které lze zřídit zdarma bez jakýchkoliv podmínek. Vyplývá to z analýzy, kterou server...

Kvíz: Zvládli byste práci v nadnárodní korporaci?

Ilustrační snímek

Pokud splňujete kvalifikační předpoklady pro nabízenou pracovní pozici a ještě k tomu máte na obdobném postu i...

Další z rubriky

České domácnosti bohatnou rychleji, než se zadlužují. Jsou však rozdíly

Ilustrační snímek

Jaká je majetková situace českých domácností? Bohatneme, nebo si půjčujeme stále víc peněz? V čem a kde máme uložený...

Porovnali jsme osm možností, kdy a jak spořit pro své potomky

Ilustrační snímek

Pokud to dovolí finanční situace, spořit pro děti se snaží nejen rodiče, ale často i prarodiče. Způsobů a produktů,...

Odborník: Banku v mobilu a své peníze si ohrožují sami lidé

Praha, 22.08.18 Přemysl Semerád, bezpečnostní odborník odborníkem na mobilní...

Mobilnímu bankovnictví přichází na chuť stále více lidí, je totiž možné mít své peníze a účet v bance vždy pod...

Ropa jako zbraň. Saúdové porušili mnohaleté tabu

Ropa jako zbraň. Saúdové porušili mnohaleté tabu

Kurzy.cz Už 45 let je to v Saúdské Arábii považováno za něco, co je za hranou. Najednou však Rijád udělal to, co mnozí považují ...

Advantage Consulting, s.r.o.
PRACOVNÍK KONSTRUKČNÍHO ODDĚLENÍ

Advantage Consulting, s.r.o.
Královéhradecký kraj, Pardubický kraj
nabízený plat: 23 000 - 34 000 Kč



Najdete na iDNES.cz