Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Test finančních poradců: mnohem více kvality než lží

aktualizováno 
Vyzkoušeli jsme na vlastní kůži čtyři poradenské firmy, které patří k největším na trhu. Slibují zdarma vylepšení vašeho rodinného rozpočtu. Úplně zdarma to ale není, poradci na vás většinou tlačí, abyste jim doporučili pět až deset lidí z vašeho okolí, kterým by mohli rovněž nabídnout své služby.
Hodnocení firem vychází z konkrétního zadání a zpracování finančních plánů poradců, kteří byli náhodně osloveni.

Hodnocení firem vychází z konkrétního zadání a zpracování finančních plánů poradců, kteří byli náhodně osloveni.

Všichni konzultanti poradenských firem dostali na první osobní schůzce stejné zadání finanční situace. Do týdne měli za úkol připravit kompletní finanční plán, nad kterým následně proběhlo druhé kolo setkání.

Odborníci hodnotili poslepu
O hodnocení jednotlivých finančních plánů jsme požádali dva odborníky na rodinné finance: Petra Šafránka, člena představenstva Asociace finančních zprostředkovatelů a finančních poradců ČR (Afiz) a Petra Syrového, který působí jako analytik a lektor v oblasti financí.

Firmy byly hodnoceny školní známkou od jedničky do pětky a stručným popisem. Dále proběhl test anonymně, což znamená, že ani jeden z expertů nevěděl, které firmě patří finanční plán, který má právě v ruce a hodnotí.

Také je nutno podotknout, že hodnocení jednotlivých firem vychází z konkrétního zadání a zpracování finančních plánů poradců, kteří byli náhodně osloveni. Řešení dané firmy tedy nemusí být nejlepší či nejhorší za všech okolností.

Poznámka: Testovaná firma Fincentrum, a. s., nijak nesouvisí s portálem fincentrum.idnes.cz. Jde jen o shodu názvů.

                        TABULKA VÝSLEDKŮ

Výsledná
známka
(jako ve škole)
Název
firmy
Pro
podrobné
hodnocení
              1- Fincentrum klikněte ZDE
              2 Partners klikněte ZDE
              2- AWD klikněte ZDE
              5 OVB Allfinanz klikněte ZDE

Jaké zadání finanční poradci dostali
Pro jednoduchost a srovnání jsme zvolili vypracování finančního plánu pro jednu osobu.

Svobodná, bezdětná 34letá žena by ráda optimalizovala své finance. Její hrubý příjem činí 29 000 Kč, čistý pak přibližně 21 500 Kč. Od zaměstnavatele dostává dva platy jako odměnu na konci roku. V současné době vydává 8 000 Kč za nájem, zhruba 2 000 Kč za poplatky k bytu a 8 000 Kč na živobytí měsíčně.
 
Na běžném účtu má uloženy úspory ve výši 200 tisíc Kč, dále ve fondech peněžního trhu 160 tisíc Kč s úrokem cca 1,5 % ročně a na stavebním spoření 180 tisíc Kč s ročním úrokem ve výši 4 % (smlouva je z roku 1999, s cílovou částkou 200 tisíc Kč).

Ihned chce vyřešit bydlení na okraji Prahy, koupit byt za 1,7 milionu Kč. Počítá s tím, že bude dále potřebovat 150 tisíc Kč na vybavení bytu. Má si vzít 100% hypotéku a peníze investovat, nebo použít všechny úspory na bydlení? Doporučí poradci vhodnou délku splácení a fixaci úrokové sazby? Budou se finanční poradci snažit prodat klientce i zbytečná pojištění?

Dále chce žena začít ukládat peníze na důchod. Je výhodnější penzijní připojištění, nebo investiční fondy?

Příští rok by si klientka také ráda koupila ojetý vůz za zhruba 100 tisíc korun. Plán by měl, pokud zbudou peníze, zahrnovat i každoroční dovolenou za 15 tisíc korun.

Do budoucna počítá s rodinou a dětmi, ale finanční plán by zatím neměl tento faktor zohledňovat. Na jejích příjmech není v současné době nikdo závislý.

Test poradců s Českou televizí
Nenechte si ujít pořad Černé ovce. K přehrání ZDE

Myslí to s vámi poradce dobře?
Pozor na upřednostňování produktů s vysokou provizí pro poradce

Kde si stěžovat na špatné poradenství
Můžete se obrátit na profesní organizace, Českou národní banku i soud



Nejčtenější

Zmapovali jsme pět spořicích účtů, které aktuálně vynášejí nejvíc

Ilustrační snímek

Česká národní banka letos již několikrát zvýšila úrokové sazby, naposledy v srpnu 2018. Některé finanční domy na to...

KOMENTÁŘ: Uplynulo deset let od krize, připravme se na tu příští

Václav Pech, investiční analytik společnosti Broker Trust

Každá krize přináší finanční pády i nové investiční příležitosti. Krize před deseti lety, která vyvrcholila pádem banky...



Rozpoutá nová regulace národní banky od října hypoteční šílenství?

Ilustrační snímek

Česká národní banka zaznamenala nárůst objemu poskytnutých hypotečních úvěrů. Za mírným růstem stojí zřejmě i takzvané...

Ekonomka Lipovská: Délku pracovní doby a výši mezd by měl určit trh

Hana Lipovská je autorkou knihy „Kdo chce naše peníze? - Ekonomie bez politické...

Průměrná mzda v Česku roste, ve 2. čtvrtletí se vyhoupla na 31 851 korun. Platy ve veřejném sektoru však stoupají...

Planeta nám za méně vyhozených bot poděkuje, zamítl prodejce reklamaci

Ilustrační snímek

Nové boty se mu začaly párat už po třech měsících, reklamaci však prodávající neuznal. Možná má nějakou anomálii prstů...

Další z rubriky

Češi jsou v právních sporech odvážnější. Soudí se hodně a rádi

Jitka Chizzola

Téměř každý třetí Čech se v posledních 5 letech účastnil právního sporu. Lidé se už nebojí bránit se, říká generální...

Pravda o příspěvku na životní pojištění jako benefitu zaměstnavatele

Ilustrační snímek

Zaměstnavatelé v poslední době výrazně rozšířili nabídku benefitů pro své zaměstnance. Mezi ty oblíbené a často...

PŘEHLEDNĚ: Jaké slevy a výhody můžete získat k životnímu pojištění

Ilustrační snímek

Zatímco pojistku domácnosti nebo auta považují Češi za samozřejmost, životní pojištění řada z nich odmítá. Nové klienty...

Nejsou lidi: Za kopečky stále utíká tolik lidí, jako za dob komunismu

Nejsou lidi: Za kopečky stále utíká tolik lidí, jako za dob komunismu

Kurzy.cz Míra nezaměstnanosti je na historickém minimu a sehnat lidi je pro firmy velký problém. Vše ještě zhoršují u některých ...



Najdete na iDNES.cz