Test kapitálového životního pojištění

  0:05aktualizováno  0:05
Jaké životní pojištění by doporučily tuzemské pojišťovny našemu vzorovému zákazníkovi? Ačkoli nabízejí zdánlivě stejný produkt, jejich podmínky se mohou velmi lišit a volbou správné pojišťovny ušetříte tisíce korun.

 Jaký byl vzorový zákazník?

  • muž ve věku  30 let,
  • základní riziková skupina pro úrazové pojištění,
  • doba trvání pojistky do 60 let,
  • má zájem uplatňovat daňový odpočet.

Pořadí je uvedeno podle efektivity zhodnocení vložených prostředků. Z hlediska zajištění je třeba také sledovat, jestli pojišťovna v případě úmrtí vyplácí jen pojistnou částku, nebo také podíly na výnosech. Tento údaj je v textu poznamenán pod označením pojištění. Nyní již přejděme ke konkrétním nabídkám.

Generali - Pojištění pro případ dožití nebo smrti

V případě pojistné události, smrti pojištěného nebo dožití se konce pojištění, je bezodkladně vyplacena sjednaná pojistná částka zvýšená o podíl na zisku.

  • Měsíční pojistné: 598 Kč  (Platba za 30 let 215 280 Kč)
  • Jednorázové vyrovnání v 60 letech při 6 % p.a.: 397 528 Kč po zdanění
  • Daňová úleva ročně: 1 440 Kč – 2 304 Kč (při 15 000 Kč hrubého – maximum)
  • Investovaný zisk z daňové úlevy při 6 % p.a.: 117 000 Kč – 188 000 Kč
  • Odbytné po zdanění + zhodnocený zisk z daň. úlevy: 514 925 – 585 528 Kč (efektivní úrok 5,18 – 5,87 %)

ING N-N - Investiční životní pojištění U140

Vyplácí se vyšší z garantované pojistné částky a hodnoty fondu.

  • Měsíční pojistné: 766 Kč (platba za 30 let 275 760 Kč)
  • Odbytné při 6 % p.a. po zdanění: 444 976 Kč
  • Daňová úleva ročně: 1 840 Kč – 2 944 Kč (při 15 000 Kč hrubého – maximum)
  • Investovaný zisk z daňové úlevy při 6 % p.a.: 150 000 Kč – 240 000 Kč
  • Odbytné po zdanění se zhodnocenou úlevou na daních: 594 976 – 684 976 Kč (efektivní úrok 4,6 - 5,4 %)

Komerční pojišťovna - Kapitálové životní pojištění - K1B

Pojistná částka pro případ dožití je shodná s pojistnou částkou pro případ smrti, podíl na zisku se poskytuje.

  • Měsíční pojistné: 663 Kč (Platba za 30 let 238 680 Kč)
  • Jednorázové vyrovnání v 60 letech při 6 % p.a.: 393 906 Kč po zdanění
  • Daňová úleva ročně: 1 580 Kč – 2 528 Kč (při 15 000 Kč hrubého – maximum)
  • Investovaný zisk z daňové úlevy při 6 % p.a.: 129 000 Kč – 206 000 Kč
  • Odbytné po zdanění se zhodnocenou úlevou na daních: 522 906– 599 906 Kč (efektivní úrok 4,7 – 5,45 %)

Winterthur - Kapitálové životní pojištění winmix 1 (tarif 101)

V případě smrti pojištěného v průběhu trvání pojištění se vyplácí plnění ve výši pojistné částky a podíl na zisku. V případě dožití se vyplácí pojistné ve výši pojistné částky a podíl na zisku.

  • Měsíční pojistné 660 Kč* (platba 237 600 Kč za 30 let)
  • Jednorázové vyrovnání při 6 % p.a.: 350 472 Kč po zdanění
  • Daňová úleva ročně: 1 580 Kč – 2 528 Kč (při 15 000 Kč hrubého – maximum)
  • Investovaný zisk z daňové úlevy při 6 % p.a.: 129 000 Kč – 206 000 Kč
  • Odbytné po zdanění se zhodnocenou úlevou na daních: 479 472 – 556 472 Kč (efektivní úrok 4,25 – 5,07 %)

*při platbě bankovním převodem 

Kooperativa - Kapitálové životní pojištění

Sjednaná pojistná částka zvýšená o podíl na výsledcích hospodaření pojišťovny je splatná na konci doby, na kterou bylo pojištění sjednáno nebo ihned po smrti pojištěné osoby.

  • Měsíční pojistné: 750 Kč (platba za 30 let 270 000 Kč)
  • Jednorázové vyrovnání při 6 % p.a.: 369 198 Kč po zdanění
  • Daňová úleva ročně: 1 800 Kč – 2 880 Kč (při 15 000 Kč hrubého – maximum)
  • Investovaný zisk z daňové úlevy při 6 % p.a.: 146 500 Kč – 234 500 Kč
  • Odbytné po zdanění se zhodnocenou úlevou na daních: 515 698 – 603 698 Kč (efektivní úrok 3,95 – 4,82 %)

Allianz - Kapitálové životní pojištění 1 K

Sjednaná pojistná částka je splatná, dožije-li se pojištěný konce pojistné doby. Zemře-li pojištěný v době trvání pojištění, je oprávněné osobě ihned po smrti pojištěného vyplacena sjednaná pojistná částka.

  • Měsíční pojistné: 832 Kč (platba 299 520 Kč za 30 let)
  • Jednorázové vyrovnání při 6 % p.a.: 402 905 Kč po zdanění
  • Daňová úleva ročně: 2 000 Kč – 3 200 Kč (při 15 000 Kč hrubého – maximum)
  • Investovaný zisk z daňové úlevy při 6 % p.a.: 163 000 Kč – 260 500 Kč
  • Odbytné po zdanění se zhodnocenou úlevou na daních: 565 905 – 663 405 Kč (efektivní úrok 3,89 – 4,77 %)

Pojišťovna ČS - Kapitálové životní pojištění pro případ smrti nebo dožití

Pojistná částka zvýšená o vytvořené podíly na výnosech je splatná k datu úmrtí při smrti pojištěného v době trvání pojištění. Dožije-li se pojištěný dne, kterým pojištění končí, vyplatí pojistitel sjednanou pojistnou částku zvýšenou o vytvořené podíly na výnosech.

  • Měsíční pojistné: 797 Kč (286 920 Kč za 30 let)
  • Jednorázové vyrovnání 6 % p.a.: 382 110 Kč po zdanění
  • Daňová úleva ročně: 1 920 Kč – 3 072 Kč (při 15 000 Kč hrubého – maximum)
  • Investovaný zisk z daňové úlevy při 6 % p.a.: 156 000 Kč – 250 000 Kč
  • Odbytné po zdanění se zhodnocenou úlevou na daních: 538 110 – 632 110 Kč (efektivní úrok 3,84 – 4,74 %)

Česká pojišťovna - Kapitálové životní pojištění podle sazby 5S

Dožije-li se pojištěný sjednaného konce pojištění, vyplatí se sjednaná pojistná částka základního pojištění; zemře-li pojištěný v době trvání pojištění, nikoli následkem sebevraždy do dvou let trvání pojištění, vyplatí se sjednaná pojistná částka základního pojištění.

  • Měsíční pojistné:  756 Kč (platba 272 160 Kč za 30 let)
  • Jednorázové vyrovnání v 60 letech při 6%: po zdanění 347 731 Kč
  • Daňová úleva ročně: 1 820 Kč – 2 912 Kč (při 15 000 Kč hrubého – maximum)
  • Investovaný zisk z daňové úlevy při 6 % p.a.: 148 000 Kč – 237 000 Kč
  • Odbytné po zdanění se zhodnocenou úlevou na daních: 495 731 – 584 731 Kč (efektivní úrok 3,7 – 4,6 %)

IPB Pojišťovna - Kapitálové životní pojištění KZP-13

V případě smrti pojištěného je vyplaceno pojistné plnění, které se skládá z pojistné částky pro případ smrti a kapitálové hodnoty pojištění.

  • Měsíční pojistné v Kč: 624 Kč (platba za 30 let 224 640 Kč)             
  • Odbytné za 30 let: 274 829 Kč        
  • Daňová úleva ročně: 1 500 Kč – 2 400 Kč (při 15 000 Kč hrubého – maximum)
  • Investovaný zisk z daňové úlevy při 6 % p.a.: 122 000 Kč – 195 000 Kč
  • Odbytné po zdanění + zhodnocený zisk z daň. úlevy: 396 829    469 829 Kč (efektivní úrok 3,5 - 4,45%)

AMCICO požadované údaje nedodala ani po opakovaných urgencích.

Jakou z uvedených nabídek byste zvolili Vy? Co by pro Vás při rozhodování mezi těmito nabídkami hrálo největší roli?

Autor:

Nejčtenější

Do úzkých ho dostal kamarád, kdysi prosperující firma asi zkrachuje

Drobným podnikatelům a živnostníkům dělají vrásky na čele mnozí odběratelé,...

Po studiích si Jaroslav založil rodinnou firmu se stavebninami. Dařilo se mu, zákazníci se jen hrnuli, až jednoho dne...

Co nahrává bleskovým zlodějům a systematikům, aby vás navštívili

Ilustrační snímek

Když dům či byt navštíví zloději, není to nic příjemného. Pojišťovny hlásí, že řada lidí jim přitom stále nahrává....

Vydáte stovku, pětikoruna se vám vrátí, někdy i mnohem víc

Existuje nabídka řady firem, které vám za nákupy přes svůj portál dávají...

Utrácíte, a přesto šetříte. To není protimluv, ale nabídka řady firem, které vám za nákupy přes svůj portál dávají...

Společně, nebo každý sám? Poradíme, jak řešit finance v domácnosti

Ma si mladý pár zřídit nový účet, ke kterému budou mít oba přístup,nebo to...

Mladý pár se rozhodne bydlet spolu. Výhledově by si chtěli pořídit vlastní bydlení a založit rodinu. Jak si však...

Oprášily odkaz pradědečka a vyrábějí věci, které mají příběh. A živí je

„Velmi překvapené jsme byly obrovským zájmem o naši keramiku v Číně, kam jsme...

Pradědeček Ivany Švarcové měl hrnčířskou dílnu. Po znárodnění jeho živnost komunisté zlikvidovali a čas postupně...

Další z rubriky

Češi mají mnohdy nesmyslné životní pojistky, říká odborník

Petr Borkovec

„V životním pojištění jsou Češi velmi často podpojištěni a mají nesmyslná připojištění,“ říká generální ředitel...

Zlomila si nohu v Alpách. Stálo to 355 tisíc korun

ilustrační snímek

Poranění kolenních vazů, zlomeniny končetin, zranění pánve, břicha a hlavy jsou nejčastější úrazy, které se stávají při...

Jak se pojistit proti vážné nemoci, abyste nepřišli o peníze

Ilustrační snímek

Aby vám životní pojištění pomohlo, musí být dobře nastavené. Pak pomůže i s výpadkem příjmu ve chvíli, kdy ze...

Zpověď zklamaného bitcoinového nadšence a pokrytectví jeho kolegů

Zpověď zklamaného bitcoinového nadšence a pokrytectví jeho kolegů

Kurzy.cz Michael J. Casey je členem vedení serveru CoinDesk a je členem výzkumného týmu zabývajícího se blockchainem na Digital ...

Najdete na iDNES.cz