Tomáš Prouza odpovídal na otázky o důchdové reformě

velikost textu:

vydáno 9.3.2011 10:00

Kvůli důchodové reformě by se od ledna mělo zvýšit a sjednotit DPH na dvacet procent. Výjimku tvoří sedm potravin. Co ale důchodová reforma ovlivní a jak se na ni připravit? Na to se můžete ptát dnes od 10 hodin v online rozhovoru Tomáše Prouzy ze společnosti Partners.

OTÁZKA: Dobrý den. Existuje nějaká skupina lidí, které se vstup do těch soukromých fondů opravdu nevyplatí? Tomáš Ventura

ODPOVĚĎ: Dobrý den všem čtenářům. Důležité detaily (poplatky, rozsah snížení státního důchodu při vstupu do soukromého systému) bohužel stále chybějí, ale pro lidi, kteří mají výrazně podprůměrnou mzdu (řekněme do 16-18 000 korun) se pravděpodobně přechod nevyplatí - do soukromého fondu by si odváděli velmi málo a snížení státního důchodu by bylo zbytečně velké. 9.3.2011 10:03

OTÁZKA: Je nějaké jednoduché pravidlo podle čeho si zvolit jestli chci tu doživotní rentu nebo tu výplatu na 20 let? Nehrozí, že dyž budu žít dýl, že pak budu v bídě? Tomáš Uher

ODPOVĚĎ: Přemýšlejte zejména nad svým zdravotním stavem a rodinnou zdravotní historií. Pokud jste zdráv a v rodině se obvykle umírá pozdě, volte spíše doživotní rentu. Pokud máte v rodině historii brzkých úmrtí nebo jste sám nemocný a s nějakou pravděpodobností se 85 let nedožijete, volte výplatu na 20 let - nevyplacené peníze po vás zdědí vaše rodina. 9.3.2011 10:05

OTÁZKA: Dobrý den, souhlasíte s názorem, který volá po zrušení povinného důchodového pojištění? Lidé by se tak mohli na stáří za ušetřené peníze zajistit dle svého uvážení... Dnešní socialistický model je časovanou bombou, která patří do 20.století. Děkuji

ODPOVĚĎ: Bohužel nevěřím v zodpovědnost lidí, takže poměrně velká skupina by si na důchod nešetřila a neveřím tomu, že by jakákoliv vláda bez ohledu na politickou orientaci dokázala připustit hladovějící důchodce, což je pro většinu stran ta nejvěrnější voličská skupina. Navíc byste musel při zrušení povinného systému zajistit financování přechodu, protože lidé, kteří už do systému řadu let platí (a je jim dnes třeba 50 let), by měli mít nárok na výplatu ze státního systému, když už do něj platili. 9.3.2011 10:08

OTÁZKA: Dobrý den. Znáte nějaký penzijní fond, který přežil 100 let fungování, dvě světové války a dvě světové hospodářské krize ? Průběžný "Bismarckův" systém to přežil a funguje dodnes.

ODPOVĚĎ: 100 let asi ne, ale řada investičních společností existuje a má fondy s historií v řádu desítek let. Nebojím se ani tak krachu fondu jako nepředvídatelnosti ekonomických cyklů - vláda bude muset lidem říct, že přechodem do soukromého systému na sebe berou investiční riziko, že se jejich peníze nemusí vždy zhodnocovat jen směrem nahoru, ale že mohou přijít (a v dlouhodobém horozontu desítek let určitě přijdou) i propady. Bude i velmi složitou úlohou České národní banky hlídat, jaké informace lidé dostávají a jestli je dostávají způsobem, který jsou lidé schopni pochopit... 9.3.2011 10:11

OTÁZKA: Dobrý den, proč nás stát nenechá hospodařit se svými penězi tak, jak uznáme za vhodné? Nechci od státu žádný důchod, chci jen, aby mě nechal být a nenutil mě financovat cizí důchody... Ať se každý stará sám o sebe, jak je to běžné ve svobodné zemi...

ODPOVĚĎ: Ruku na srdce - kolik lidí ve vašem okolí bude stejně odpovědných jako vy a skutečně se sám zabezpečí? A kolik z nich by po odchodu do důchodu přišlo s nataženou rukou, protože najednou nebudou mít na živobytí? 9.3.2011 10:12

OTÁZKA: Dobrý den. Výrazně podprůměrná mzda 16-18000 v hrubém? To myslíte vážně, že taková mzda je výrazně podprůměrná? To si většina národa asi řekne aha.. tak to fondy nemají cenu Lukáš Beňo

ODPOVĚĎ: Pokud vláda nepřijde s nějakým novým zvýhodněním (nebo nezmění způsob výpočtu státního důchodu), tak pro tuto skupinu lidí se přechod skutečně nevyplatí. Na vysvětlenou: Důchod se počítá z pevné částky, tzv. základní výměry důchodu, která je pro všechny stejná a letos činí 2 230 korun. K ní se přičítá procentní výměra důchodu. Ta vychází z (individuálně vysoké) výše ročních příjmů, která se pak násobí různými koeficienty, vycházejícími z valorizace důchodů. Výpočet této výměry vychází z 30 kalendářních let bezprostředně před rokem přiznání důchodu. Zatímco výdělek do 11 tisíc se do výpočtu důchodu započítává celý, pokud je to více, počítává se z něj vzhledem k různým redukčním hranicím jen malá část, zatím 30 procent a 10 procent. Tyto redukční hranice se mění, první z nich zatím činí 28 200 korun. Odečteme-li od ní oněch jedenáct tisíc, z té se vám do důchodu počítá 30 procent a z vyššího výdělku 10 procent. Pokud tedy vyděláváte více než je první a zejména druhá hranice, je lepší tyto peníze přesměrovat do soukromého fondu (využijete je celé, ne jen 30 nebo 10 procent). Pokud vyděláváte méně než je první hranice, je lepší zůstat v průběžném sytému. 9.3.2011 10:18

OTÁZKA: Dobrý den,chtěla jsem se zeptat, zda mám povinnost podávat daňové přiznání pokud jsem starobní důchodce (důchod 13.311,-Kč) a přivydělávám si jako OSVČ masážními službami - příjem za rok cca 13.000,-Kč. Děkuji.

Na tuto otázku odmítá dotazovaný odpovídat

OTÁZKA: Myslíte, že má smysl spořit 30-40let do fondů,kde nemáte zaručen žádný výnos, budoucí inflace, která se začíná díky finanční krizi roztáčet vám peníze akorát tak znehodnotí a ikdyž si naspoříte za těch 40let třeba 4000000, k čemu vám pak budou, když budou mít realnou hodnotu měsíční mzdy? Soudím podle toho co se stalo např. v 90tých letech - rodiče mi od narození spořili tak abych měl v 18 30000kč, když mi ty peníze dávali vydělal jsem to na brigádě za tři měsíce. Ty fondy vám taky můžou následující vlády zestátnit (viz prohlášení pana Ratha), nevíte co bude za 5let, natož za 30-40 let... Nebylo by lepší celý důchodový systém zrušit a nechat lidem peníze ať se zabezpečí sami? Pavel Polak

ODPOVĚĎ: I kdybyste nechal lidi, aby se na důchod chystali sami, stejně budou muset používat investiční produkty, v matraci jim peníze sežere inflace. Navíc minimálně inflaci by měla většina investičních nástrojů pokrýt, včetně konzervativních státních dluhopisů. A pokud máte před sebou 30 let, můžete si v prvních dvaceti dovolit i idvážnější investiční strategie.. 9.3.2011 10:21

OTÁZKA: JUDr. Jaroslav Štrunc, důchodce, Praha 5 Při znalosti mechanizmu, kterým je v současném důchodovém systému uplatněn princip solidarity ( krácení osobního vyměřovacího základu v § 15 ZDP před rozhodnutím ÚS ), lze nepochybně dovodit, že navrhovaná reforma v budoucnu vyřeší vyšší důchody pouze pro nejbohatší pojištěnce a to nikoli procesem zhodnocení úspor penzijními fondy, ale především díky vyvedení 3 procentních bodů ( tedy 10,7 % z odvodů do penzijního systému ) ze solidární části systému do té jeho části, kde se bude uplatněn výhradně jen princip ekvivalence. Nejbohatší pojištěnci tedy vydělají především ( podle mne výlučně ) na potlačení míry přerozdělování. Pojištěnci s nízkými až průměrnými příjmy tak budou mít nevyhnutelně relativně nižší důchody, než mají dnes. Pane Tomáši Prouzo, dokážete spočítat hranici osobního vyměřovacího základu ( zjednodušeně hrubých příjmů ), nad kterou bude nový systém stále ještě výhodnější při hypotetické ztrátě penzijních fondů ve výši 50 % ?

ODPOVĚĎ: Dobrý den, propočet dnes možný není, protože nevíme, jak bude vláda krátit státní důchody pro lidi, kteří přešli. Ale ztráty 50 procent v penzijním fondu bych se nebál, nikdo nepůjde tak rizikovou investiční cestou, navíc v případě jakýchkoliv problémů bude možný rychlý přestup do konzervativních fondů. 9.3.2011 10:23

OTÁZKA: 1) proc si myslite, ze by reformu ufinancovala divi CEZ, kdyz je soucasti rozpoctu? 2) jak podle vas prinutite nizkoprijmove, aby se zajistovali na stari, aniz byste jim to nakazal? Oni premysli ve dnech, nikoli v letech, bohuzel Pavel Brezmen

ODPOVĚĎ: Dividendy ČEZu jsou součástí příjmů státu, lze je tedy jednoduše využít. Navíc to má logiku - využíváme státní majetek na podporu reforem. Pokud vláda místo toho pod výmluvou reforem zvedá DPH, jen všechny proti reformě poštve a reforma tak bude mnohem méně efektivní než mohla být. Ke druhé otázce - některé vzděláte a pochopí to, jiní bez příkazu ne. 9.3.2011 10:25

OTÁZKA: Dobrý den, v reformě důchodové reformy se téměř neorientuji, děje se příliš změn najednou. Zajímalo by mě ale, zda reálně hrozí, že dojde k dramatickému snížení životní úrovně, respektive co mohou mladí lidé očekávat až přijdou do důchodového věku. Je mi 28 let, do důchodu mám ještě daleko, ale ráda bych se i přesto zeptala na vaše predikce. Děkuji.

ODPOVĚĎ: Určitě si budete muset mnohem více spořit na důchod už dnes, protože státní důchody budou klesat a ani navržená reforma vás sama o sobě nezachrání. Navíc s prodlužující se dobou života a rostoucími náklady na zdravotní péči vás bude důchod stát mnohem více než dnes. I kdybyste nyní začala spořit 500 nebo 1 000 korun měsíčně, díky dlouhému období spoření si dokážete vytvořit velmi dobrou rezervu. 9.3.2011 10:28

OTÁZKA: Dobrý den. Soukromé fondy považuji za stejně nejisté, jako to, že za 30 let budu vůbec něco dostávat od státu - prostě tomu nevěřím. Takže se starám sám, rezervu na horší časy nemám v penězích ve slamníku, ale ve vlastních investicích které mi nesou daleko víc než libovolný fond. Na financování této mikrozměny (za reformu to nepovažuje snad ani největší optimista) se podílet nehodlám - z DPH zaplacené v Německu nebo Polsku český důchodce nic nemá. Není toto daleko lepší cesta jak se o sebe postarat, když se odhlédne od nějakého státu a toho že přijde na buben pokud by se takhle rozhodlo více lidí? Pepa Zdepa

ODPOVĚĎ: Ano, to umíte Vy a možná 10 procent národa. Ale pořád musíte vyřešit zabezpečení lidí, kteří se na trhu neorientují. Jak se postaráte o ně? 9.3.2011 10:29

OTÁZKA: Prosím o odpověď na mou otázku. V prosinci 2013 odcházím do starobního důchodu (nejedná se o předčasný). Více jak deset let si spořím v penzijním fondu. Nemám zájem, aby mi stát měsíčně přiděloval částku. Otázka: Mohu si v prosinci vybrat celou naspořenou částku? Nebo se na mne už bude vztahovat nová reforma penzí.

ODPOVĚĎ: Z dnešních penzijních fondů si můžete po dosažení 65 let věku vybrat celou částku jednorázově. 9.3.2011 10:30

OTÁZKA: Dobrý den pane inženýre, co byste doporučoval jako odborník někomu, kdo je věkem těsně nad hranicí 40 let, do penze tedy půjde někdy v roce 2034 a v současnosti vydělává peníze na úrovni průměrné mzdy uváděné Českým statistickým úřadem? Kolik by měl ukládat do penzijního připojištění (dejme tomu od letošního roku) a zda se mu vyplatí odejít v roce 2013 do soukr. fondu? Děkuji Michal Zetek

ODPOVĚĎ: Přesná odpověď bude možná, až stát zveřejní, jak lidem v soukromém systému sníží státní důchod. Na Vašem místě bych přemýšlel spíše o vlastním spoření, v kombinaci penzijní fond (kvůli využití státní podpory) a fondů životního cyklu, které upravují portfolia podlě věku klientů (pro mladší odvážnější, pro starší konzervativní s důrazem na zachování hodnoty). 9.3.2011 10:32

OTÁZKA: dobrý den, v mnoha afrických zemích žádné důchody nejsou a lidé tam spokojeně pracují klidně až do srmti, nebo se o ně v případě nutnosti postarají děti. Proč tomu tak nemůže být i u nás? děkuji

Na tuto otázku odmítá dotazovaný odpovídat

OTÁZKA: Dobrý den. Tím že se zřejmě znovu otevře debata o důchodové reformě, je nějaká možnost debatovat i o úplně jiných variantách, než byla navržená? Nebo je to rozjetý "velký starý vlak", který nelze zastavit? Co si myslíte o návrhu úplně zrušit důchody? Co takhle kompenzovat zrušené důchody snižováním daně z příjmu v průběhu věku člověka (prozatím zde neřeším dopady, omezení a výhody na to navazující)? S úctou Michal "Hochy" Hochmajer

ODPOVĚĎ: Bohužel z toho, co vidím pravidelně kolem sebe, nevěřím v osobní odppovědnost všech lidí. Někteří by si rozumně ušetřené peníze spořili a dokázali by si vytvořit mnohem lepší rezervu na důchod, mnozí by ale peníze ihned utratili, protože lidská představivost na to, co mohou mít, je neomezená... 9.3.2011 10:34

OTÁZKA: Dobrý den, jaké garance dostane občan od státu, že příslušný důchodový fond, jenž si vybere, zhodnotí vložené prostředky alespoň tak, aby reflektovaly míru inflace ? Jinými slovy: Doplatí stát v případě nedostatečné výše zhodnocení vzniklý rozdíl alespoň do výše inflace ?

ODPOVĚĎ: Bohužel nedoplatí, investiční riziko ponese vždy klient. A bude pouze na každém, jak si vybere. Právě nemožnost vystoupit ze systému, pokud se mu nebude dařit, je jednou z největších slabin, na druhou stranu nečekám, že by i konzervativní fondy byly výrazně pod inflací. 9.3.2011 10:36

OTÁZKA: Dobrý den, zajímala by mě jedna věc. Hovoří se o jakémsi fondu mezigenerační solidarity, s tím, že by se dalo 1% odvádět na důchod svých rodičů. Znamenalo by to pak, že bych měl o toto 1% já menší důchod nebo by to nemělo vliv? Děkuji, T.B. Tomáš Brynda

ODPOVĚĎ: Toto je bohužel další z vládních návrhů, kdy není k dispozici více než toto heslo - procento na důchod rodičů. Pokud to má ale vůbec fungovat, nesmělo by to mít vliv na výši důchodů platícího dítěte. Ale i sám jsem zvědavý, jak se s tím návrhem vláda popere, protože na nic podobného nemá připravené systémy a změna bude velmi drahá. 9.3.2011 10:38

OTÁZKA: Dobrý den, letos mi bude 56 let, má smysl a kolik peněz dávat na důchodové spoření v tomto věku? Děkuji.

ODPOVĚĎ: Určitě ano, v důchodu se každá naspořená koruna bude hodit. Do penzijního fondu směřujte minimálně 500 Kč, ke kterým dostanete státní příspěvek 150 Kč, a pokud můžete, tak 1 500 Kč, protože si pak odečtete od základu daně dalších 12 000 Kč za rok. 9.3.2011 10:39

OTÁZKA: Dobrý den, chtěl jsem se zeptat na mé potenciální zajištění v důchodu. Měsíčně si platím na penzijko 100Kč, 400Kč mi přispívá firma, 1000 Kč dávám na program daňových úlev a 400 Kč na životní pojištění. Myslíte, že všechny tyto produkty lze použít na zajištění ve stáří? Zarověň mám příjem kolem 33 tis. Kč měsíčně. Vyplatí se mi vystoupit z průběžného systému a platit si 3% na soukromé zajištění?

ODPOVĚĎ: Při vaší mzdě by pro Vás mla být změna výhodná, přesný výpočet bude možný, až budou k dispozici všechny detaily. A pokud je Vám 45 let nebo méně, přemýšlel bych možná nad nějakou odvážnější investicí (smíšený / akciový fond nebo fondy životního cyklu), zatím peníze odkládáte velmi konzervativně. 9.3.2011 10:41

OTÁZKA: Dobrý den, o kolik by podle Vás v současné chvíli měly klesnout odvody z mezd. Ekonom - právě z Partners - Pavel Kohout tvrdí, že při zachování 19 % sazby by to mělo být o 5 %, jak to vidíte vy a kolik byste doporučoval při současných 20 %? Zároveň bych se rád zeptal, jak vnímáte názor Hospodářské komory, která ústy svého prezidenta Petra Kužela proklamovala, že 20 % DPH bude mít výrazně negativní vliv na celou ekonomiku a pokud by záleželo na této instituci, zachovala by jednotnou sazbu 17 % bez výjimek? Děkuji

ODPOVĚĎ: Tři procenta jsou skutečně málo, minimem pro smysluplný systém by mělo být právě alespoň pět procent. A ano, každé zvýšení daní má negativní vliv na ekonomiku, zejména když se provede takto nešťastně. Zvýšení na 20 procent má především zalepit díry v rozpočtu a neschopnost vlády dostatečně škrtat, jak původně slibovala, penzijní reforma je pouze záminka. 9.3.2011 10:44

OTÁZKA: Dobrý den. V tomto státě došlo za posledních 100 let cca 7x ke znehodnocení peněz, buď státním zásahem, nebo hyperinflací. Jaké garance dá stát k tomu, že v příštích 40 letech k tomu již ani jednou nedojde ?

ODPOVĚĎ: Tu garanci Vám bohužel nedá nikdo. Ale pokud k nějakým problémům dojde, postihne Vaše soukromé úspory úplně stejně, takže riziko krachu by nemělo být výmluvou, proč si nespořit. Naopak by mělo být důvodem sledovat dění kolem sebe a umět rychle zareagovat na změny. 9.3.2011 10:45

OTÁZKA: Dobry den, rad bych se Vas zeptal, proc jsou lide, kteri chystaji duchodovu reformu napojeni na fondy, ktere se chteji ucastnit teto reformy. Mam na mysli pany z NERVu,. Nejde o stret zajmu?

ODPOVĚĎ: V tomto státě bohužel příliš mnoho nezávislých odborníků nenajdete, každy pro někoho pracuje nebo pracoval. Problémem spíše je, jak rychle a bez veřejné diskuse vláda návrhy přijímá. Kdyby totiž nejprve přeložila návrhy odborné debatě, mohla si ušetřit blamáž z toho, jak pod tlakem musí neustále měnit parametry a upřesňovat věci, které zapomněla domyslet. 9.3.2011 10:47

OTÁZKA: Dobrý den, zajímalo by mne zda připravujete pro mne jako vašeho klienta nějakou novinku v oblasti duchodové reformy a zda se budete chtít aktivně podílet na důchodové reformě. Děkuji za odpověd Petr

ODPOVĚĎ: Tím, že zatím nejsou jasné parametry, neumím úplně přesně odpovědět. Už dnes diskuse o reformě vede řadu lidí k tomu, aby začala více přemýšlšt nad zabezpečením na penzi. Ale pro některé lidi bude výhodnější využít reformu, pro jiné zase volit jiné produkty a zároveň si zachovat státní důchod v plné výši. Uvidíme, až budou k dispozici finální detaily a ne pouze týden od týdne měněné návrhy. 9.3.2011 10:49

OTÁZKA: Dobrý den, když budu souhlasit a vyvedu své 3 procenta do fondu , jaký pak dostanu od státu důchod oproti těm co to neudělají? Nebude o tolik menší že ani ty moje 2% navíc to nepokryjí? Radek Poslušný

ODPOVĚĎ: Tuto klíčovou informaci zatím vláda buďto tají, nebo ještě neví. Bohužel... 9.3.2011 10:50

OTÁZKA: Dobrý den. Já naopak věřím mnohem více společnostem soukromým mež-li státu. Ale to je jedno. Chtěl jsem se zeptat, jak s důchodem souvisí tvýšení DPH? Ještě to dle mého názoru nikdo nevysvětlil a upřímně si myslím, že je to pěkná hloupost. Kdo mi zaručí, že peníze, které se na takto zvýšené dani vyberou budou použity na reformu? Spíše si myslím, že pouze protečou systémem. Navíc jsem si ještě nevšiml, že by zvyšování zrovna DPH nějaké věci kdy vyřešilo. Spíš se ty peníze klasicky víc rozkradly. . . David Navara

ODPOVĚĎ: Zvýšení DPH s reformou nijak zásadně nesouvisí - výpadek z penzijního systému šlo pokrýt z dividend ČEZu, jak vlády slibovaly posledních deset let, je to jen záminka, jak jednoduše protlačit zvýšení daní na pokrytí deficitu státního rozpočtu. Je totiž jednodušší zvednout daně než škrtat výdaje, i když vláda slibovala přesně opačný postup. 9.3.2011 10:55

OTÁZKA: Dobry den, me je 26 let a manzelovi 28, chtela bych se zeptat, jak pro nas muze byt duchodova reforma dulezita? Manzel striktne odmita platit tyto veci, protoze, co si budeme povidat, sance ze se duchodu vubec dozijeme je mala, pri tom, jak se odchody do duchodu stale s vekem zvysuji. Chtela bych se tedy zeptat, jestli byste poradil co s tim? Dekuji za odpoved. A. Boh. Alena Boháčová

ODPOVĚĎ: A chcete s manželem riskovat, že se důchodu dožijete a nebudete mít žádné rezervy? Do 65-70 byste se obvykle dožít měli, takže je důležité si rezervu vytvářet. A pokud umřete dřív a rezervu sami nespotřebujete? Budete mít aspoň co odkázat svým dětem. Strčit hlavu do písku a věřit, že se vše časem vyřeší, je bohužel ta nejhorší možná strategie... 9.3.2011 10:57

OTÁZKA: Dobry den, proc si prosim hrajete na pravicovou vladu, kdyz ji jednoduse, dle provadenych kroku nejste? Zvysovat dane, je levicova politika, a to vam vasi volici spocitaji ve volbach, a ted k tematu. Zajimalo by mne, pokud si nyn ijako tricatnik sporim sam na penzi, k tomu platim jeste socialni pojisteni, tak jiz ted platim 2x, protoze za odovd na soc. zabezpeceni nebudu mit zadne plneni. Jak chcete privest vice penez do soc. zabezpeceni???

ODPOVĚĎ: Nejsem vláda, takže si na nic nehraji :-) Stát nikdy nezruší průběžný systém, takže až budete v důchodu, vždycky budete dostávat základní důchod od státu. Ale počítejte s tím, že bude stačit na zajištění méně potřeb než stačí dnes, takže si budete muset naspořit mnohem více. 9.3.2011 10:59

OTÁZKA: Dobrý den, co jsem pochopil z médií, nejedná se o reformu ale o novou formu přerozdělování s tím rozdílem, že si mohu vybrat, že pokud se cítím na umření dříve, může být důchodový účet předmětem dědictví v určitě variantě spoření a navíc se zase z jedné vložené koruny část stratí na provoz fondu. Nebylo by opravdu lepší nevymýšlet nic nového a postupně snižovat odovdy i důchody pro nové důchodce (v závislosti na jejich platbách sociálního pojištění)? Klidně se smířím s tím, že nyní budu pár let ještě přispívat současným důchodcům a ve stáří nedostanu nic. Se svými penězi si dokážu hospodařit mnohem efektivněji než stát. Michal Nosovič

ODPOVĚĎ: Vy určitě ano - ale kolik lidí okolo vás to skutečně umí? Řada lidí Vám to možná i bude tvrdit - ale budou mít skutečně disciplínu si 40 let odkládat každý měsíc nějaké peníze a nesáhnout na ně? Bohužel jsem v tomto velmi skeptický... 9.3.2011 11:01

OTÁZKA: Mám pocit, že hlavním argumentem proti průběžnému pilíři je fakt, že v dlouhém horizontu vede do extrémních deficitů. Chápu reformu tak, že na výdajové straně nepřináší prakticky žádné změny nebo jen změny minimální, které nemohou mít na deficit zásadní vliv. Na příjmové straně se mění struktura přímů ze soc. pojištění směrem k DPH. Takže podle mě nemá reforma vliv na hlavní problém průběžného systému, t.j. na jeho deficitnost. Taková reforma je k ničemu. To se ani reformou nazývat nedá. Reforma musí vést k dlouhodobé vyrovnanosti. Milan Dvořák

ODPOVĚĎ: Ano, ale vyrovnanost udržíte buďto navýšením příjmů systému (což je ale vzhledem k již tak vysokým platbám do systému nerealistické) nebo parametrickými změnami (navyšování věku pro odchod do důchodu, snížení předčasných důchodů, nezapočítávání různých náhradních dob studia a podobně). V některých evropských zemích se do důchodu odchází až v 67 letech, protože se výrazně prodlužuje doba života a systém tak musí utáhnout více déle žijících důchodců. 9.3.2011 11:03

OTÁZKA: Vážený pane Prouzo, rozumím tomu, že jako člen představenstva společenosti Partners jste na současné podobě "reformy" osobně zainteresován - její úspěch je Vaše osobní penzijní reforma. Nic ve zlém, už to tak je, že se společnost dělí na ovce a střihače. Nicméně ráda bych vám položila otázku: skutečně si myslíte, že zvýšení DPH bez jasného určení, jak bude částka získaná navíc rozdělena a použita, a navýšení odvodů lze nazvat penzijní REFORMOU? Eliška Kučerová

ODPOVĚĎ: Dobrý den, pokud si přečtete mé odpovědi zde nebo mé komentáře k návrhu reformy například na webu www.penize.cz, tak zjistíte, že rozhodně nejsem z navržené změny nadšený. Naopak, bojím se, že vláda promarnila jedinečnou šanci udělat skutečně smysluplnou změnu. 9.3.2011 11:05

OTÁZKA: Dobrý den, než Vám položím otázku ,tak bych se chtěl vrátit do historie. 20.století bylo z hlediska úspor naprosto devastační - dvě světové války, devalvace ,měnová reforma .Osobně si spořím 6 tisíc měsíčně ,snažím se sám investovat tak,aby mi výnos po zdanění alespoň pokryl inflaci a ted k mé otázce ,jelikož Vás mám za velmi fundovaného člověka. Má vůbec cenu spořit ve fondech,jež mají nehorázné náklady na správu a u nichž nevím,jak a kdo spravuje mé prostředky ? Děkuji za Váš názor Michal Bock

ODPOVĚĎ: Osobně bych čekal, že vláda systém otevře více pro různé poskytovatele investičních služeb, aby nevznikl podobný oligopol jako u stavebních spořitelen. Klíčové také bude, jak se nastaví poplatky za správu fondů. Zatímco u dynamických fondů si umím představit roční poplatek někde pod jendím procentem, u konzervativních bude muset být výrazně nižší. Jinak bude investice přes penzijní fondy hodně nevýhodná. 9.3.2011 11:07

OTÁZKA: Dobrý den, pokud se rozhodnu přispívat rodičům 1 % ze své hrubé mzdy na důchod, je to možné v případě, že už v důchodu jsou? A znamená to, že se mi případně odečte další jedno procento, tzn. celkem 4 %, pokud budu přispívat i sobě? Děkuji

ODPOVĚĎ: To bohužel zatím nikdo neví, vláda jen přednesla toto heslo, ale detaily nezveřejnila. Ale mělo by to jí právě pro rodiče v důchodu a celkem by to znamenalo osobně využít čtyři procenta ze mzdy. Celý systém ale bude složité nastavit a nejsem si jistý, že se vůbec do roku 2013 stihne. 9.3.2011 11:09

OTÁZKA: jak se dnes pocita duchod cloveku, ktery vetsinu doby nepracoval? Prijde vam to fer? Pavel Brezmen

ODPOVĚĎ: Přesný postup najdete na webu České správy sociálního zabezpečení. Pro mne osobně hodně záleží na tom, jestli pracovat nemohl nebo nechtěl. Pokud nemohl kvůli nemoci, tak je naopak dobře, že mu státní systém pomůže i po 65 letech. Pokud pracovat nechtěl, tak by to měl systém zohlednit a penalizovat. 9.3.2011 11:10

OTÁZKA: Dobrý den. Říká se, že pro lidi pod 35 roků bude spoření povinné. Pokud však stát nebude garantovat peníze, jež si mám spořit, pak toto odmítám a spořit si nebudu. jaký bude postih ze strany státu?

ODPOVĚĎ: Osobně předpokládám, že nakonec i pro mladé lidi bude vstup do systému dobrovolný a nikoliv povinný. Postihy zatím definované nejsou, ale pokud by došlo na povinné spoření, obávám se, že volbu mít nebudete - zaměstnavatel za vás stejně sociální pojištění bude odvádět tak jako tak a nějaký fond si zvolit budete muset (a nebo bude existovat nějaký fond, kam peníze těch, co si nevybrali, půjdou automaticky). 9.3.2011 11:13

OTÁZKA: Je mi 35. Do mého důchodu běhnou ještě minimálě 8x volby a vystřídá se bezpočet vlád. Nevěřím, že mi na peníze nějaká z budoucích vlád nesáhne. Politické riziko vnímám jako největší. Milan Dvořák

ODPOVĚĎ: V tom máte pravdu, zejména z pohledu nezodpovědnosti vlád při nakládání se státními prostředky. I tato vláda, která slibovala snižovat výdaje, jde cestou zvyšování daní, to se ale nedá dělat do nekonečna. 9.3.2011 11:15

OTÁZKA: Dobrý den, prosím pěkně, můžete mi objasnit jaká bude asi výše důchodu po roce 2040 a jaký bude procentuální rozdíl ve výši státního důchodu, pokud si zvolím variantu 3% ze sociálního + další 2% z hrubé mzdy? Nevím jak se mám rozhodnout, když neznám údaje a rozdíl.Děkuji

ODPOVĚĎ: To zatím bohužel nelze, protože chybí ještě řada vstupních informací. Ale předpokládám, že až bude přijata příslušná legislativa (jejíž detaily nikdy nikdo zatím neviděl), budou tyto propočty k dispozici pro všechny. 9.3.2011 11:16

OTÁZKA: Dobry den, neni lepsi vyuzit stavajicich penzijnich fondu, kdy muze castku po me nekdo i zdedit, nez davat penize nekam, odkud je uz vpodstate vsechny nikdy nedostanu? Nepocitam, ze umru brzy, ale s neustalym oddalovanim odchodu do duchodu se muze stat, ze budu 30 let sporit a duchod zacnu pobirat v 80 se stestim par let a mozna ani to ne? A moje rodina z tech penez neuvidi ani korunu. Dekuji Radek

ODPOVĚĎ: V současném návrhu už jsou zapracovány dvě možnosti - doživotní anuita bez možnosti dědění nebo výplata po dvacet let s tím, že nevyčerpanou část vaši potomci zdědí. 9.3.2011 11:20

OTÁZKA: Dobrý den, zajímal by mě váš osobní názor na podobu této (ne)reformy. Mně se zdá, že to vymyslel nudící se studentík v pátek večer. Nemyslíte si, že by to mělo být vše lépe propracované a propočítané, než jak je nám to teď předkládáno?? Koncepce, která by sama sebe ufinancovala atd. Děkuji.

ODPOVĚĎ: To by byla hodně dlouhá odpověď :-) Ale pokud se podíváte na web Lidových novin nebo na www.penize.cz, kde vycházejí pravidelně mé komentáře, najdete tam dostatečně podrobnou odpověď. Ale s tím základním - nepromyšlené a nedotažené - naprosto souhlasím. 9.3.2011 11:21

OTÁZKA: Dobrý den, jsem z tak zvaných husákových dětí, ročník 1974. A tím začali veškeré moje problémy, v té době málo školek, na zákadní škole nás bylo ve třídě přes třicet, dostat se na školu obrovský problém, poté najít práci.... Založit rodinu, bydlení největší sazby hypoték, strmý nárust cen bytů v průběhu 5 let o 100%. Tohle je situace kterou prožíváme my "husákovy děti" A teď když již bez mála 17 let jsem zaměstnán platím do průběžného systému najednou v době kdy je nás nejvíc v produktivním věku máme zase být "bytí" tím, že budeme platit dvakrát? Někumu celoživotní přispívání stačí na spokojenou penzi a někomu stačit nebude? Prostě na to nemám prostředky, člověk se uskromňuje každým rokem platy nerostou tak rychle jako životní nálady, a teď do toho ten zmatek s DPH. Vím, že si jen stěžuji, ale zkuste mi poradit jak z této "finanční spirály" ven. Moje rodina nemá na to měsíčně za dva lidi spořit byť třeba jen 2.000,- kč, a dle všech propočů poté plnění mě opravdu nevytrhne. Michal Polách

ODPOVĚĎ: Toto je spíš na osobní konzultaci, protože cesty určitě jsou. Některé výdaje lze rozložit jinak (třeba protáhnout hypotéku a ušetřenou platbu si spořit), pro některé lidi je rozumnější investovat do svých dětí a spoléhat na to, že se pak o ně postarají ony, ... Ale opravdu záleží případ od případu - a na ochotě ujasnit si priority. Až příliš často totiž lidé vidí jen denní výdaje a nepřemýšlí nad dlouhodobými věcmi, Vy jste bohužel pořád ještě spíše výjimka (i když proti situaci před pár lety se to již hodně mění). 9.3.2011 11:26

OTÁZKA: Dobrý den, stále nerozumím následujícímu. Můžete to nějak komentovat nebo vysvětlit. Dle pana Nečase nepůjde jediná koruna ze zvýšené DPH mimo financování důchodové reformy. Přitom ale z odhadovaných 58 mld činí 20-22 mld snížení odvodů firmám o 1,8%. Mám tomu rozumět tak, že snížení odvodů firmám je financování důchodové reformy ? Jiří Paul

ODPOVĚĎ: Pan premiér bohužel neříká pravdu. Velká část navýšení DPH půjde jinam než na financování výpadku příjmů kvůli penzijní reformě. Ty navíc nastanou až od roku 2013, DPH se ale zvyšuje již letos, takže je asi jasné, že věci jsou trochu jinak. 9.3.2011 11:28

OTÁZKA: Duchodova reforma pro OSVC a lidi podnikajici. Co ma lidi , kteri maji ve svych rukou "tvorbu nakladu spojenych s vydelecnou cinnosti" motivovat k tomu aby si sporili do fondu? Krom toho, ze by to jaksi melo byt "spravne". Danova zatez se stava tak velikou, ze zacina byt jednodussi hledat moznosti vice ci mene legalni , jak statu zaplatit co nejmene a usetrene penize pouzit na sporeni dle sveho uvazeni. Ve finale to nemusi byt tak hrozne, protoze tito lide se na stari zabezpeci. Nicmene nebude problem pro novy system? Nutne vznikne propad v prijmech od techto lidi. Dale to 1% procento pro rodice ... to je primo trapne. Kazdy si umi spocitat, ze je lepsi zminimalizovat odvody statu a rodicum prispet hotove... a dokonce v mnohem vetsi vyssi.

ODPOVĚĎ: Ano, ono jedno procento rodičům je spíše politicky líbivé gesto než věc, která bude mít nějaký zásadní finanční dopad. A pokud jste schopen v mezích zákona najít efektivnější cestu, jak se zabezpečit na penzi, bylo by hloupé to neudělat. 9.3.2011 11:33

OTÁZKA: Co říkáte na vyjádření PazDr. Ratha, že jeho strana po převzetí moci znárodní účty v penzijních fondech?

ODPOVĚĎ: Myslím, že taková prohlášení budou hodně rozhodovat o volebních výsledcích - ale počkal bych si na to, co bude ve volebních programech... 9.3.2011 11:34

OTÁZKA: Dobrý den, nebylo by vhodné udělat nějaký sociologický průzkum, kolik lidí využije ten druhý pilíř, když nebude povinný. Podle mého to bude zcela mizivé procento lidí. Proč tedy roztáčet kola reformy, když jeden ze stěžejních parametrů je neznámý. Lidé jsou už opatrní ...., děkuji za odpověď

ODPOVĚĎ: Ano, také mě překvapilo, že vláda žádné podobné průzkumy ani odhady nemá. Kdyby se zkusila lépe připravit, nesetkala by se s tak negativním přijetím svých návrhů - a mohla by také lépe spočítat dopady reformy na veřejné rozpočty. Zatím to jsou bohužel všechno jen čísla, vytvořená pohledem z okna... 9.3.2011 11:36

OTÁZKA: Dobrý den, v rámci důchodové reformy se mluví o přechodových nákladech pro její start. Dokázal by jste blíže popsat o jaké náklady se jedná ? Děkuji.

ODPOVĚĎ: Půjd eo jednorázové náklady na správu plateb sociálního zabezpečení, musí se vést evidence toho, kdo do systému vstoupil a kdo ne, peníze bude zřejmě na účet fondů posílat správa sociálního zabezpečení, které nejdřív pošlou peníze zaměstnavatelé, ... Předpokládám také, že vláda bude financovat informační kampaň, aby zkusila napravit své chyby v tom, jak lidi na reformu naštvala ještě před jejím spuštěním. A až reforma poběží, tak do průběžného důchodového systému bude přicházet méně peněz a tento výpadek se bude muset nahradit (částí příjmů ze zvýšené DPH). 9.3.2011 11:39

OTÁZKA: Dobrý den, po několika letech jsem se vrátil z Austrálie a nevím o důchodové reformě mnoho. Tak to funguje tak, že zaměstnavatel povinně platí, myslím, 9% z hrubé mzdy každému zaměstnanci do jimy zvoleného fondu. Tudíž si zaměstnanci nemusí sami platit a vlastně je to i svým způsobem nutí do práce. Myslíte si, že by to mohlo být možné i u nás? Děkuji

ODPOVĚĎ: Dávalo by větší smysl, kdyby vláda netrvala na tom, že si lidé musí vedle tří procent ze mzdy musí platit další dvě procenta navíc - to si řada lidí nebude moci dovolit. Takže Vámi zmiňovamý systém prostého přesměrování části sociálních odvodů by byl pro řadu lidí mnohem přijatelnější. 9.3.2011 11:41

OTÁZKA: Dobrý den, Myslíte, že někdo rozumný dá ze svého ty 2 procenta z platu navíc kvůli tomu aby někdy v budoucnu možná dostal ty 3% které by jinak zkončily v průběžném systému? Do fondu v kterém budou finance s kterými člověk nemůže manipulovat, ale zato vláda a majitelé fondu ano? Neplatí náhodou pravidlo že lepší vrabec v hrsti (2%, které můžu sám zhodnocovat a pracovat s nimi) než holub na střeše (5% které je možné znárodnit - Maďarsko, Rath - nebo vytunelovat)? Druhá část dotazu - než dávat 2% příjmu do nějakého nezaručeného fondu, není lepší o to rychleji splácet hypotéku (cca 4,5% ročně), o to dřív ji mít splacenou a díky tomu si moct později šetřit na důchod větší částku? Proč bych měl někomu platit úroky za hypotéku, a zaráz dávat peníze někam, kde je nižší úročení a navíc s rizikem? Děkuji za Váš pohled. jiri pilulkin

ODPOVĚĎ: Do toho výpočtu musí vstoupit ještě výše Vašeho platu. Pokud vyděláváte hodně peněz nad druhou redukční hranicí (kdy se Vám výdělek počítá do důchodu pouhou desetinou), bude finančně výhodnější si tyto peníze raději posílat na osobní účet. U hypotéky hodně záleží na tom, jak vnímáte zadlužení pocitově (řada lidí se chce zbavit dluhu za každou cenu), pokud ale investujete dlouhodobě, tak máte šanci na vyšší výnos než 4,5 procenta. Navíc funguje složené úročení, takže čím déle spoříte, tím více peněz se vám zhodnocuje a z čistě finančního pohledu tak může být rozumnější hypotéku splácet déle. Ale záleží především na Vašem bztahu k riziku. 9.3.2011 11:45

OTÁZKA: dobrý den, nerozumím jedné věci. Já ve 44 letech odvádím na sociální desetisisíce měsíčně ale důchod bude mít opravdu jen na to aby člověk přežil. Současní důchodci odváděli za svůj život stokoruny ale důchod mají v průměru velice slušný.Proč tedy když si řekneme nejsou zdroje se stále valorizuje ? Já vím my jsme jim to dříve neřekli aby si spořili taky ale když to stát řekne mně ve 44 letech tak je to už taky dost pozdě. Pokud tedy systém je deficitní , myslím že část úspor nákladů by měli nést i současní důchodci.

ODPOVĚĎ: Dívejte se na to spíše optikou podílu na příjmu. Ano, před 30 lety se odváděly stokoruny - ale mzda byla v řádu tisíců. Navíc v průběžném systému nespoříte pro sebe, ale platíte na důchody současným důchodcům, přičemž stát stanovuje náhradový poměr - tedy poměr důchodů ke mzdě. A aby měli důchodci z čeho žít, neměl by klesat někde pod 40 procent. Navíc se stárnutím populace bylo v minulosti na jednoho důchodce více pracujících, takže každý pracující mohl platit méně. 9.3.2011 11:53

OTÁZKA: Dobrý den, je pravděpodobné, že velké společnosti, které v ČR nabízejí penzijní připojištění (např. ČSOB, ČP, ING.) zůstanou možnou variantou, kam posílat oné 2 % z hrubného příjmu? Jaké změny se příp. očekávají, aby byly fondy pro klienty skutečně bezpečné pro účely spoření na důchod.

ODPOVĚĎ: Předpokládám, že všechy velké instituce nabídnou klientům penzijní fondy, kam půjde peníze v ránci reformy odvádět - a že stát bude velmi opatrný při vydávání licencí neznámým novým institucím. Bude existovat dohled České národní banky, která bude mimo jiné sledovat, jestli penzijní fondy investují v souladu s pravidly. 9.3.2011 11:55

OTÁZKA: Nemyslíte si, že by pokud by se zřídil jediný státní penzijní (pojistný) fond, nebyla by jeho výnosnost větší (v porovnáni s penzijními fondy, které i při dotacích od státu zhodnocují měrou 0,3&61477; ročně) a peníze střadatelů bezpečnější? Neměli by také lidé větší přehled o poměru pojistného versus pojistné plnění.

ODPOVĚĎ: Jeden fond nikdy nebude moci nabídnout řešení pro různé věkové skupiny - mladší lidé mohou mít v portfoliu více akcií, starší by už nic s větším rizikem naopak mít v portfoliu neměli. Pokud by existoval jediný fond, pro příliš mnoho klientů by investoval špatně. 9.3.2011 11:57

OTÁZKA: Dobry den, chtel bych Vas pozadat o vysvetleni proc je nutne tak markantni zvyseni DPH kvuli duchodove reforme a jake garance da stat, ze takto vybrane penize budou ucelne vyuzite v duchodovem systemu.Dekuji predem za odpoved! László Wenchich

ODPOVĚĎ: Taková garance bohužel neexistuje - zejména proto, že velká část vybrané vyšší DPH půjde na jiné věci než na pokrytí výpadku příjmů penzijního systému. 9.3.2011 11:58

OTÁZKA: Dobrý den, nevím přesně, ale zatím nikde nebylo sděleno zda bude zachována současná státní podpora penzijních fondů, tedy k mým 500,- Kč 120,- resp.150,-Kč od státu. Děkuji za odpověď. Milan Plachý

ODPOVĚĎ: Ano, podmínky státní podpory pro současné penzijní fondy by se neměly měnit. 9.3.2011 11:58

OTÁZKA: Dobrý den, v mediích a tisku se objevüjí názory ekonomů, kteří spočítali, že nová důchodová reforma se vyplatí jem lidem s příjmy většími než 25 000 Kč. Jelikož 2/3 národa tuto výši příjmů nemají, pro koho se vlastně dělá?

ODPOVĚĎ: Přesnou hranici bude možno určit až poté, co budou známy všechny parametry. Ale hranice výhodnosti opravdu bude někde okolo 20 - 25 000 korun. 9.3.2011 11:59

OTÁZKA: Dobrý den, proč není možné důchodovou reformu řešit také zvýšením odvodů. Zcela nesmyslně se odvody naopak snižují. Nebylo by lepší, aby se odvody zvýšily s tím, že tyto odvody by šly plně na důchodový účet a zajistilo by se tak vlastně plynulé cash flow důchodového účtu, než odvody snižovat, spoléhat na důchodové připojištění u soukromých penzijních fondů s nejistým výsledkem a zvyšovat daně, jejichž výnosy se stejně z velké části utopí na kontech politiků, kam protečou pochybnými veřejnými zakázkami?

ODPOVĚĎ: Cena práce je v ČR již dnes poměrně vysoká, takže další odvody by už pro řadu zaměstnavatelů byly problém (zejména pro firmy, které se mohou jednoduše přesunout jinam). Vyšší odvody si tak již reálně nemůžeme dovolit. Ovšem s navýšením DPH máte pravdu - pokud by stát chtěl pokrýt jen výpadky peněz do penzijního syystému kvůli reformě, nemusel by DPH navyšovat tak masivně. 9.3.2011 12:01

OTÁZKA: Dobrý den mám jen otázku co, když se hospodářský pokles zrovna trefí do doby, kdy my má být vyplácen důchod jestli to nebude mít za následek výrazné snížení plnění plus vliv na chod fondu něco podobného jak run. Jak bude zajištěno oddělení klientských peněz a zisků z nich, aby z toho neprofitoval majitel fondu. Napadá mě fixní poplatky a ne % z e zisku jako odměna fondu. Jakub Černý

ODPOVĚĎ: Poplatky budou nastaveny pravděpodobně procentem z objemu peněz ve fondu, tedy nikoliv procentem ze zisku. Co se týče investičního rizika, každý si bude muset hlídat, aby dostatečně včas přešel do konzervativního fondu, jehož cílem bude ochrana naspořených peněz. Pokud ještě někdo v 60 letech bude mít své penzijní úspory v dynamickém akciovém fondu, kde může prodělat, bude se chovat nerozumně. 9.3.2011 12:04

zpět na osobnost