Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Úrazové pojištění:
na co se vztahuje?

aktualizováno 
Úrazové pojištění sdružuje několik pojistných produktů, jejichž společným znakem je pojistná událost – úraz. Pojistné za tato pojištění nelze započítat pro snížení základu daně z příjmu. U tohoto pojištění se můžeme setkat s řadou výluk a omezení.

Riziko, investice | foto: Profimedia.cz

Výluky úrazového pojištění se týkají jak vymezení pojistitelných osob (vyloučeni bývají vrcholoví sportovci, nebezpečné profese…), tak způsobu vzniku úrazu (vyloučeny jsou úrazy způsobené v souvislosti s požitím omamných látek, provozováním extrémních sportů, válečnými událostmi…). Vymezení výluk a přesná definice úrazu se u jednotlivých pojišťoven liší, jejich přesné znění se nachází vždy ve všeobecných pojistných podmínkách.

Pojištění pro případ smrti následkem úrazu

Pojistnou událostí je smrt způsobená úrazem. Výše pojistného je výrazně nižší, nežli u rizikového životního pojištění, což vypovídá o nižší pravděpodobnosti plnění z tohoto pojištění. Jsou ovšem případy, kdy životní styl nebo profese vyžaduje životní pojištění tímto produktem doplnit. Pojištění pro případ trvalých následků úrazu Pojistnou událostí je takový úraz, který zanechal na pojištěném trvalé následky. Pojišťovny při pojistné události plní procentem z pojistné částky, které odpovídá stupni trvalého poškození klienta, které určuje lékař pojišťovny na základě individuálních oceňovacích tabulek každé pojišťovny.

Při komplikovaném poškození se dílčí procenta poškození sčítají, přitom celkové plnění obvykle nemůže překročit 100 % pojistné částky (někdy se pojistná částka snižuje o již vyplacené pojistné plnění). Pojišťovna může stanovit i minimální procento, od kterého začíná plnit (1 %, 5 %, 10 %). Výše pojistného plnění podle stupně poškození může být určena na základě lineárního nebo progresivního plnění.

Lineární plnění znamená, že výše pojistného plnění odpovídá procentu tělesného poškození z pojistné částky. U progresivního plnění se pojistné plnění od stanovených limitů tělesného poškození (nejčastěji 25 %, 50 % a 75 %) vypočítává z násobků sjednané pojistné částky (časté je plnění při 100% poškození ve výši čtyřnásobku, výjimečně až pětinásobku sjednané pojistné částky).

popisekDOVOLENÁ: (NE)POJISTIT SE?
kdy vám pojištění nepomůže


Pojištěný si musí být vědom toho, že existence trvalých následků bývá potvrzena až po roce od pojistné události. Před touto dobou lze požádat o zálohu na plnění, je-li nesporné, že úraz zanechá trvalé následky. Pojištění pro případ smrti úrazem a pro případ trvalých následků úrazu bývají nabízena jako dvě neoddělitelné součásti úrazového pojištění. Jejich pojistné částky bývají ve vzájemném poměru 1 : 1, nebo 1 : 2 (ve prospěch trvalých následků). Výjimkou jsou produkty, které umožní sjednat pojištění trvalých následků zvlášť.

Pro dospělé bývá maximální pojistná částka omezena v rozpětí 1 až 2 miliony korun, někdy i více. Děti bývají pojišťovány na nižší částky, přitom jejich pojištění pro případ smrti úrazem bývá sjednáno jen v minimální výši. V progresivním plnění mohou být limity nižší, což souvisí s vyšší hladinou plnění při vysokém procentu tělesného poškození.

Pojištění denního odškodného při pracovní neschopnosti způsobené úrazem

Pojistnou událostí je pracovní neschopnost zaviněná úrazem. Pojistnou částku ve stanoveném rozmezí si volí klient. Bývá to částka 50 až 1 000 Kč za jeden den pracovní neschopnosti. Obvykle se sjednává od 15. dne trvání neschopnosti s následným plněním nebo od 29. dne trvání neschopnosti s plněním zpětně od 1. dne (překročí-li délka neschopnosti devětadvacátý den, pojišťovna zaplatí plnění i za dny předcházející). Vyplácí se po dobu pracovní neschopnosti zaviněné úrazem, maximálně po dobu 1 roku. Pojistná částka mívá vazbu na výši pojistných částek pojištění pro případ smrti následkem úrazu a pojištění pro případ trvalých následků úrazu.

Pojištění doby nezbytného léčení

Tento produkt je alternativou k pojištění denního odškodného. Zásadním rozdílem je, že sjednané pojistné plnění se vyplácí maximálně po dobu stanovenou pro jednotlivé druhy poškození v oceňovací tabulce pojišťovny.

Tedy skutečná délka pracovní neschopnosti zde nehraje roli. Ostatní produkty úrazového pojištění Na pojistném trhu se můžeme setkat s dalšími produkty, které jsou vázány na úraz pojištěného a bývají ve formě doplňkových pojištění k výše uvedeným produktům. Jsou to například:

Pojištění invalidity následkem úrazu – Z titulu tohoto pojištění se poskytuje sjednané pojistné plnění teprve tehdy, je-li pojištěnému přiznána úplná invalidita následkem úrazu nebo při 100% invaliditě podle interních tabulek pojišťovny.

Pojištění denní dávky při pobytu v nemocnici – Pojistná částka ve formě denní dávky je vyplácena po dobu nezbytně nutné hospitalizace následkem úrazu. Čekací doba se neuplatňuje. Uplatňují se karenční lhůty s výplatou pojistného plnění zpětně od prvního dne hospitalizace.

Pojištění nákladů spojených s úrazem – S tímto pojištěním se na českém trhu setkáme spíše výjimečně. Poskytuje krytí nákladů na transport zraněného. Lze sjednat pojistné částky v řádu desítek tisíc Kč.

Osobní a rodinné finance

1. díl: Bankovní vklad jako spořící produkt
2. díl: Vyplatí se životní pojištění 
3. díl: Stavební spoření: ano, či ne
4. díl: Hypotéka: Pro a proti
5. díl: Jak stát podporuje hypotéky?  
6. díl: Úvěry ze stavebního spoření: jak na to?
7. díl: (Ne)výhody stavebního spoření
8. díl: Americká hypotéka: pro a proti
9. díl: Úvěry: bankovní, či nebankovní  
10. díl: Která rizika lze pojistit?
11. díl: Pojištění pro případ smrti nebo dožití

 


Úryvek je z knihy "Osobní a rodinné finance, 2. aktualizované vydání" vydané nakladatelstvím Grada Publishing, které vydává další publikace v edici FINANCE jako např:
Naučte se investovat
Investování pro začátečníky

Finanční matematika pro každého 

reklama

 

Autor:


Hlavní zprávy

Další z rubriky

Ilustrační snímek
Recenze novinky: V Česku je od září užitečná pojistka pro živnostníky

Pár nezaplacených faktur může dostat do finančních potíží i zdravou firmu. Velké firmy se pro tento případ pojišťují, ale není to levné a pro drobné...  celý článek

Ilustrační snímek
Češi jsou podpojištění. Co to znamená a jak to napravit?

Češi vydávají výrazně méně peněz za pojištění majetku, zdraví i života než lidé ve vyspělých evropských státech. Podle finančních poradců je jedním z důvodu...  celý článek

Ilustrační snímek
Častý omyl Čechů: evidenční list důchodového pojištění je k ničemu

Ne každý doklad patří do koše. Pokud jste zaměstnaní a vyhodíte evidenční list důchodového pojištění, který vám vystaví každý rok váš zaměstnavatel, děláte...  celý článek

Další nabídka

Kurzy.cz

Konečné výsledky voleb do PS 2017
Konečné výsledky voleb do PS 2017

ČSÚ zveřejnil na svých stránkách konečné výsledky voleb. Volby 2017 - Volby do Parlamentu konané ve dnech 20.10. – 21.1... celý článek

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.