Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Úrokové sazby hypoték v červenci vylétly nahoru

aktualizováno 
Zájem o hypotéky je mizivý. Přesto prázdninové sazby letí nahoru. Zdálo se, že oživení hypotečního trhu není daleko. Pravda je ale jiná. Léto připravilo další hluboký propad zájmu.
(ilustrační snímek)

(ilustrační snímek) - úspory, peníze | foto: Profimedia.cz

I přesto, že červenec již tradičně nepatří co do objemu nově sjednaných hypoték mezi nejsilnější měsíce, letošní sedmý měsíc lze jednoznačně označit za zklamání. Počty i objemy poskytnutých úvěrů jak v meziročním, tak meziměsíčním srovnání zaznamenaly další nekontrolovaný pád.

Jestliže v loňském roce bylo v červenci poskytnuto 6 725 úvěrů v celkovém objemu 12,2 miliardy korun, pak v letošním sedmém měsíci to bylo jen 3 639 úvěrů v hodnotě 6,02 miliardy korun. Z pohledu celkového objemu sjednaných hypotečních úvěrů to znamená meziroční propad o více než 50 %. Ač se to vzhledem k venkovním teplotám zdá nemožné, na hypotečním trhu mrzne.

Na obchodních výsledcích hypotečních bank se podepisuje jednak nezájem klientů o hypoteční financování, ale také výrazný pokles průměrné částky poskytnutého úvěru.

Pětileté fixace jsou stále nejoblíbenější

V červenci loňského roku dosáhla průměrná částka hypotéky druhé nejvyšší hodnoty v celé historii sledování FINCENTRUM HYPOINDEX. Banky tehdy poskytly klientům úvěry v průměrné hodnotě 1,813 milionů korun. V letošním červenci však průměrná částka úvěru činila "pouze" 1 654 062 korun. Ke korekcím došlo jak u krátkých, tak dlouhých fixací. Průměrná výše úvěru u jednoletých fixací se vrátila pod hranici 2 milionů korun a u pětiletých fixací klesla na 1 535 865 korun.

Z pohledu volby doby fixace mezi klienty již tradičně zvítězily hypotéky s pětiletým fixačním obdobím a hypotéky na tři roky. 

Úrokové sazby opět na vzestupu

I přes klesající zájem klientů o hypoteční úvěry průměrné úrokové sazby rostou. Úrokové sazby podle souhrnného ukazatele FINCENTRUM HYPOINDEX v červenci vzrostly oproti předchozímu měsíci v průměru o 11 bazických bodů na 5,66 %. Největší podíl na posunu směrem vzhůru má změna preferencí klientů při volbě doby fixace a nárůst úrokových sazeb úvěrů s pětiletou dobou fixace. Tato kategorie úvěrů meziměsíčně podražila o 0,16 procentního bodu (na 5,56 %).

Zatímco v meziměsíčním srovnání došlo k nárůstu průměrných úrokových sazeb o více než desetinu procentního bodu, z meziročního porovnání vyplývá zajímavá skutečnost. A sice, současné nastavení průměrných úrokových sazeb téměř do puntíku odpovídá úrovni úrokových sazeb z července 2008. Tehdy činila průměrná úroková sazba bez ohledu na dobu fixace 5,63 % a hypotéky s pětiletou fixací byly poskytovány v průměru shodně za 5,55 %.

Jediným, kdo bude muset letos pravděpodobně sáhnout hlouběji do peněženky, budou klienti, kteří před rokem dali přednost roční fixaci. U těchto fixací se úroveň úrokových sazeb v průměru meziročně zvedla z 5,83 % na 6,01 %.

Novinky na hypotečním trhu

Zásadní novinkou v kauze daňové uznatelnosti zaplacených úroků z hypotéky je pokyn ministerstva financí, které tímto krokem odsouhlasilo daňové odpočty úroků i při vícenásobném refinancování hypotéky. Podle dosud platného výkladu zákona o dani z příjmů si klienti, kteří převedli svou půjčku do jiné banky nebo na jiný typ hypotéky více než jednou, nemohli odečíst zaplacené úroky od základu daně z příjmu.

Na začátku srpna oznámilo ministerstvo životního prostředí, resp. zástupci Státního fondu životního prostředí (SFŽP) zjednodušení podmínek pro žadatele o dotace z ekologického programu Zelená úsporám. Podle zpráv SFŽP se tento krok pozitivně projevil v rostoucím počtu zájemců o dotace. Vedle poboček SFŽP jsou příjmem žádostí pověřeny také partnerské banky. Jako poslední, s platností od 12. srpna, se v tomto týdnu do programu aktivně zapojila také LBBW Bank, která v souvislosti s programem klientům začne nabízet zvýhodněné IQ hypotéky Energie.

Souhrn za červenec 2009   
Doba fixace úrokové sazby všechny fixace   1 rok   5 let  
Hypoindex 5,66 % 6,01 % 5,56 %
Změna oproti minulému měsíci (b. p.) 11 0 16
Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) 1 654 1 911 1 536
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 20 let (Kč) 6 971 7 170 6 910
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 15 let (Kč) 8 257 8 444 8 200
Účelovost úvěrů:      
Podíl úvěrů na koupi na celkovém počtu úvěrů 62 % 63 % 58 %
Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů 22 % 26 % 2 %
Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů 16 % 11 % 22 %

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEX: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEX: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením "FINCENTRUM HYPOINDEX" a uvedením zdroje "Hypoindex.cz" (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://www.hypoindex.cz/ ).

Více si přečtěte na Hypoindex.cz.

Autor:



Nejčtenější

Automobilky přitvrzují. Ceny aut letí nahoru

Zdražování aut

Možná jste si toho všimli sami, pokud uvažujete o koupi auta a sledujete ceníky. V některých se najednou objevily vyšší...

Dostali žárovky jako dárek, pak je měli draze zaplatit

Za žárovky jako dárek měl zaplatit skoro sedm tisíc. Ilustrační snímek

Žárovky jako dárek při podpisu smlouvy s novým dodavatelem energií jsou letitý šlágr. Smutné je, že si na takový dárek...



Zrušíme hotovost, sílí hlasy. Co by to přineslo, rozebírá ekonomka

Ilustrační snímek

Objem bezhotovostních plateb výrazně narůstá. Co se stane, když peníze budou jen virtuální a skutečné peníze přestanou...

Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...

Tři roky v práci a budu šéfem, myslí si mladí lidé. Jak to chtějí udělat?

Ilustrační snímek

Chtějí vést pracovní tým, být pro kolegy inspirativní osobností a vzorem. Takové kariérní plány mají mladí lidé nejenom...



Další z rubriky

Vše, co je dobré vědět o hypotékách. A rady, jak na ně

Ilustrační snímek

Do loňského října stačilo žadatelům o hypotéku 10 % z vlastních zdrojů. Zásahy České národní banky nakonec vedly k...

Do několika měsíců zdraží spotřební a hypoteční úvěry, míní odborníci

Ilustrační snímek

Centrální banka na začátku srpna vůbec poprvé od roku 2008 zvýšila základní úrokové sazby. Tímto svým krokem zdražila...

Sazby hypoték začínají růst, zatím jen pomalu. Aktuality z bank

Ilustrační snímek

Česká národní banka zvýšila úrokové sazby a hned se strhl hypoteční poplach. Bude se zdražovat? Bude. Ale nijak...

Další nabídka

Kurzy.cz

Perly týdne: Investorům došly peníze a medvědí akcie letos krutě trestají
Perly týdne: Investorům došly peníze a medvědí akcie letos krutě trestají

Čína se s USA přetahuje o post největší ekonomiky světa, v tuzemsku se zase politici a prezidentští kandidáti přetahují... celý článek



Najdete na iDNES.cz