Úrokové sazby stále klesají

Tradičně je nejvíce nových smluv uzavřeno koncem roku, v listopadu a v prosinci. Lidé zkoumají, kde si uzavřít smlouvu a jaký vybrat tarif a výši cílové částky. Podle čeho vybírat? Tato otázka je důležitá nejvíce v případě čerpání úvěru. Spolu s tím, jak se mění úrokové sazby na trhu, dochází k poklesu sazeb i u vkladů a úvěrů ze stavebního spoření.

Stavební spořitelny svou nabídku aktualizují a průběžně mění úvěrové podmínky. Pokles úrokových sazeb zlepšil možnosti čerpání úvěrů, zároveň však trochu znevýhodnil klienty spořitelen, kteří chtějí pouze spořit. V následujícím textu je přehled aktuálních úrokových sazeb úvěrů ze stavebního spoření a překlenovacích úvěrů. 

Překlenovací úvěry

Především u překlenovacích úvěrů lze pozorovat vývoj úrokových sazeb i akontací směrem dolů. U některých z nich dnes nalezneme úrokovou sazbu dokonce nižší, než mají řádné úvěry ze stavebního spoření, což je 5% nebo 6%. Tyto vyšší sazby se týkají těch smluv, které byly uzavřeny v minulosti a jejichž řádné úvěry budou

Když si uzavřete smlouvu o stavebním spoření do 17.12., můžete získat finanční prémii 400 Kč.

čerpány v následujících měsících a letech. Jestliže ještě nedávno byla akontace překlenovacího úvěru ve výši 20% z cílové částky výjimkou, dnes ji nalezneme v nabídce všech šesti spořitelen. Respektive všechny z nich nabízejí nějaký typ meziúvěru, kdy stačí mít na účtu 20% cílové částky nebo méně.

Překlenovací úvěr se využívá k tomu, aby účastník stavebního spoření získal prostředky na řešení svých bytových potřeb v době, kdy ještě nemá nárok na řádný úvěr ze stavebního spoření. Tedy když ještě nedosáhl minimální výše hodnotícího čísla nebo nenaspořil požadovanou minimální částku (akontaci), která je stanovena ve výši 40% nebo 50% z cílové částky. Při čerpání překlenovacího úvěru se z něj jednak platí úroky a zároveň se spoří na vkladový účet až do doby, kdy dojde k přidělení úvěru ze stavebního spoření. 

Následující tabulka ukazuje základní parametry současných překlenovacích úvěrů (CČ = cílová částka) 

Stavební spořitelna	Minimální akontace standardních typů meziúvěrů (% z CČ)	Úrokové sazby	Některé další překlenovací úvěry a podmínky
ČMSS	20%	6,3 - 7,9%	-
HYPO	40%	6,5 – 9,5%	-
Raiffeisen	20%	6,4 – 7,4%	Pro překl. úvěr nad 300 000 Kč je možné snížit sazbu  až o 1,5% k 4,9%; u úvěru do 70 000 Kč naopak plus 3%
Stavební spořitelna ČS	30%	6,5 – 8%	Akontace 20% a úr. sazba 6,0% pouze pro překl. úvěr ve výši min. 300 000 Kč
VSS KB	20%	6,2 – 7,9%	Překl. úvěr „Privatizační program“ úr. sazba 6,0 – 7,4%
Wűstenrot	20%	4,5 – 8,7%	Překl. úvěr Konstanta – min. akontace 28,6% z CČ, úr. sazba 6,9%, konstantní splátka 0,7% z CČ po celou dobu splácení

Některé spořitelny zavedly nové typy překlenovacích úvěrů, o které je možné požádat i v případě, kdy nejsou k dispozici žádné vlastní prostředky. Většinou jsou zde nějaké omezující podmínky, jako je minimální či maximální výše úvěru, nebo věk zájemce o tento typ překlenovacího úvěru. Obvykle jsou s těmito úvěry spojeny vyšší nároky na bonitu klientů případně i ručitelů.

Úvěry ze stavebního spoření

Pro srovnání jsou zde dále uvedeny úrokové sazby „řádných“ úvěrů ze stavebního spoření. Zde je patrný boj spořitelen o každou desetinu procenta, protože všechny se snaží nabídnout svým klientům nejnižší úrokovou sazbu na trhu. Tyto sazby se samozřejmě týkají nových smluv o stavebním spoření, tedy úvěrů, které budou čerpány až téměř za dva roky a později.

Stavební spořitelna	Minimální akontace  (% z CČ)	Úrokové sazby
ČMSS	40%	tarif Klasik 5,5%;  tarif Invest 4,8%
HYPO	40%	tarif NS 4,9%; tarif NU 3,9%
Raiffeisen	40 – 50%	4,9%
Stavební spořitelna ČS	40%	4,75%
VSS KB	40%	6,0%
Wűstenrot	40 – 50%	5% - 6%

Úrokové sazby jsou sice důležitým kritériem pro posuzování úvěrů, nesmíme však zapomenout ani na další podmínky, jako je například spořitelnou vyžadovaná bonita dlužníka a ostatních účastníků úvěrového případu (ručitelé, spoludlužníci), nebo nároky na zajištění úvěru. V úvahu je také třeba vzít úhrady za uzavření úvěrové smlouvy, vedení úvěrového účtu a podobně.  

Čerpáte úvěr ze stavebního spoření nebo překlenovací úvěr? Jste se službami spořitelny spokojeni? Setkali jste se s nějakými problémy?

---

Komerční prezentace:

Teď máte na víc. Buřinka nabízí nejlevnější překlenovací úvěry na trhu, a to s roční úrokovou sazbou 4,95% již při naspoření pouze 20% cílové částky. Pozor: platí jen do 18. října 2002.

---